第五周-余额宝

余额宝,余额宝,一、余额宝的定义二、余额宝的操作流程三、余额宝的优势与功能四、余额宝的收益介绍五、余额宝的风险分析六、PK银行七、余额宝的未来,一、余额宝的定义,余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务，是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。,一、余额宝的定义,余额宝服务实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际上是进行了天弘基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。,二、余额宝的操作流程,1、登录支付宝账户【我的支付宝】【转入】2、首次转入需要确认个人身份信息，点【确认信息】3、输入转入金额，选择支付方式进行支付，支持【支付宝账户余额及储蓄卡快捷支付】;4、转入成功后，返回【账户管理账户资产】中查看余额宝的余额。,余额宝的使用说明,三、余额宝的优势与功能,1、操作流程简单，可以随时消费支付和转出。余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。此外，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益。2、最低购买金额没有限制余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，余额宝的目标是让那些零花钱也能获得增值的机会，让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。,3、收益高，使用灵活跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。同时，与支付宝余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝余额，也可直接提现到银行卡。,四、余额宝的收益介绍,收益计算：(余额宝资金/10000)X基金公司公布的每万份收益。举例：4月7日15:00前余额宝资金转入5000元;4月8日基金公司公布的每万份收益是1.1907;4月9日您的余额宝可以查询到13日的收益为：(5000/10000)X1.19070.595元。,余额宝之所以被高度关注，主要是发展得太快了，现在已经超过了4500亿元。拿走了中国活期储蓄的1%，以往银行长期用活期存款利率（现在是0.35%）廉价占有几十万亿资金，加之没有替代渠道和大多数人缺乏投资理财能力，于是银行在这块拿走的利差超过了6%，余额宝无非是通过协议存款收益把这一块中的大部分还给储户而已，只是减少了银行的收益。现在余额宝的七日年化收益率是6%左右，大大超过了银行存款利率。,四、余额宝的收益介绍,据官方介绍，2013年，10万元活期储蓄利息350元/年，如果通过余额宝收益能超过4000元/年。七日年化收益率：一天的收益率是1%，那么一年的收益率就是365%，比如，1万元钱，7日的收益率是1%，就是100元，那么第二个7日收益率还是1%，但收益就变成了101元，因为此时成本变成1万零100了。由此可见，余额宝有非常抢眼的收益的优势。2013年11月14日，余额宝最新规模已突破1000亿元，,四、余额宝的收益介绍,四、余额宝的收益介绍,成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。天弘基金2月公布的数据显示,目前余额宝用户总量已达8100万人。按官方公布的人均持有金额4307元计算,余额宝总规模已接近4000亿元。1月14日，余额宝最新规模已突破1000亿元，成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。天弘基金2月公布的数据显示,目前余额宝用户总量已达8100万人。按官方公布的人均持有金额4307元计算,余额宝总规模已接近4000亿元。,五、余额宝的风险分析,余额宝的崛起是2013年互联网金融领域的最大事件，它推动了货币基金进入寻常百姓视野，但其初始宣传基本忽视了货币基金的风险特征，直接将收益冠以活期储蓄的若干倍。而且，目前互联网金融行业尚处于“无门槛、无标准、无监管”的三无状态。这导致部分互联网金融产品尤其是理财产品游走于合法与非法之间的灰色地带，稍有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的红线。,五、余额宝的风险分析,货币市场风险：货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。与银行竞争风险：支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。,五、余额宝的风险分析,纠纷风险：余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。在监管方面：按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。从监管层面上来说，余额宝并不合法。一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。,五、余额宝的风险分析,基金业内人士还称，余额宝的规模太大了，如果发生不可预测的大规模赎回，又无法及时提现的话，通过互联网的快速传导将引发连锁效应，或将造成整个市场的流动性危机,六、余额宝PK银行,余额宝的方式极为灵活，业务开通方便，可以随时赎回用于消费支付或提现，在具备活期存款流动性强，使用方便的特性的同时，却又可以让客户获得较高的收益，这点完全做到了以客户为中心，银行目前很难有类似的产品相对应监管层面、政府层面对于支付宝这样的摸索与挑战，也表现出明显的支持、鼓励态度。,七、余额宝的未来,中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和易纲三位全国政协委员一天之内被追问四次，均表态鼓励互联网金融，不会取缔余额宝类互联网金融产品，并将加强监管。,七、余额宝的未来,虽然余额宝将保留下来，但是随之而来的竞争者们却层出不穷。腾讯在余额宝上线两周后