现金管理业务介绍.doc

农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。支付对象管理客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。* 一地汇出、全国通兑、随需而取、方便安全代收代付农业银行根据收款单位和付款人的委托，可将付款人账户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）的资金按约定的付款金额、在约定的时间划转至收款单位账户。集中代收代付根据客户需要，农业银行可协助集团总部或财务公司集中代理其成员单位收款，或集中代理其成员单位付款，既实现集团资金集中管控，又不影响成员单位正常贸易结算。电子支付客户通过农业银行的银企通客户平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地委托农业银行将其款项支付给收款人。* 支持人民币和外币多个币种。* 支持预约付款、批量付款等多种方式。* 支持同城、异地、跨行等多种途径。代发工资客户可通过柜台或电子渠道委托农业银行代发工资，农业银行从客户指定账户扣款，批量转账至员工的个人账户，包括存折、借记卡、准贷记卡或公务卡等。费用报销客户可通过农业银行提供的各种电子渠道，完成本单位员工日常因公支出的报销业务，款项无需落地直接入账，减少现金使用。支票圈存客户在交易中收到出票人（或持票人）的支票时，通过与银行之间的专线连接，预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后账户足额支付。三、流动性管理资金归集为满足集团客户加强资金集中管理的需要，农业银行可按照客户预先设定的资金归集路径、限额、归集方式、归集时间等条件，由系统自动完成账户间的资金划转。* 支持多层级的账户管理体系。* 支持多种归集方式。* 支持向上归集头寸和向下填补头寸。* 可根据客户要求进行资金内部计价和分配。自主归集客户可根据需要，通过农业银行提供的各种电子渠道自主进行资金归集，用于上划集中头寸或下拨填补头寸。实归资金池根据客户需要，农业银行可协助集团客户和其成员单位将资金实时集中，共享使用，在加强集中管理、提高资金利用效率的情况下，并不影响成员单位对资金的使用。集团总账户和成员单位子账户之间建立分层级的账务联动关系，收支实时反映。* 支持多层级的账户管理体系。* 可根据客户要求进行资金内部计价和分配。虚拟资金池按照客户的协议授权，农业银行可协助将集团总部及指定成员单位的银行账户资金虚拟集中，在不实际划转资金的条件下，农业银行按各账户存款余额和透支余额相抵后的净额对集团支付存款利息或收取透支利息，并可根据客户要求进行内部资金计价和利息再分配。* 资金无需划转，实现集团内部头寸共享。* 成员单位资金运用不受影响，充分保障子公司独立性。* 避免资金内部频繁划转，减少账务处理手续和汇划成本。批归资金池农业银行协助集团客户每日将资金集中管理，成员单位日间支出可在约定额度内先行透支支付，日终统一清算，由总部下拨资金填平透支。平等资金池对于需要通过委托贷款方式进行内部资金调剂的集团客户，农业银行可协助集团建立共享资金池，日间资金无需集中，各法人成员在自有余额及透支额度内支付，日终通过多边平行委托贷款调余补缺，降低对外融资成本。* 无需设置主账户，集团成员即可共享资金余额和授信额度。* 资金平行划转，无需上划下拨，减少委托贷款发生额，降低纳税支出。外汇资金归集农业银行可协助符合外汇监管要求的集团客户建立外汇资金归集账户体系，实现集团外汇资金日终批量归集、日间资金调拨、透支支付等功能，帮助客户实现外汇资金集中管理目标。四、理财增值人民币存款为满足客户富余资金增值的需求，农业银行可提供协定存款、通知存款、定期存款、协议存款等产品供客户灵活选择，帮助客户提高资金收益。定活通根据客户委托，农业银行按照协议约定，将客户活期账户的日末存款在符合条件时自动转存为通知存款或定期存款，以提高客户收益。委托贷款委托人和贷款人与农业银行签订三方协议，约定发放和接受委托贷款的账户、贷款期限和利率等要素，客户即可通过农业银行各种电子渠道自助办理委托贷款的发放和还款等业务。五、短期融资账户透支客户在与农业银行签订对公活期存款账户透支额度合同后，当结算账户可用余额不足支付时，即可在约定期限和额度内，先行透支付款，待账户有收款时随即归还透支。透支额度可循环使用，日间透支只需付少量手续费，隔夜透支才需支付利息。自助贷款客户在与农业银行签订循环额度贷款合同后，可以通过农业银行各种电子渠道，在约定的期限和额度内，自助办理提款、还款等业务。六、信息服务账户报告根据客户需要，农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、手机短信、电子邮件、语音电话、自动传真、MT940报文等多种渠道，及时通知相关客户。客户可获知账户余额、交易明细等信息，随时把握账户资金变动情况。电子回单根据客户需要，农业银行的银企通客户平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，印有农业银行电子回单专用章，可即时打印，并提供电子回单验证码供客户在线查询验证。电子对账根据客户需要，农业银行的银企互联平台可以协助实现系统自动对账，减少财务人员日常工作量。动账通知根据客户约定，当客户在农业银行的结算账户资金一次交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式，及时将动账信息通知客户。余额预警通