AEB银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究.doc

上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 AEBAEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 摘摘 要要 AEB 银行是一家在中国大陆开设分支机构和业务的外资银行，在商业银行风险管理 部与公司信贷部之间存在着一些跨部门冲突（Interdepartmental Conflict），降低 了内部沟通效率，削弱了整个企业的外部竞争力。为降低跨部门冲突，故撰写此文研 究跨部门冲突发生的原因并提供对策建议。 本文在简要介绍理论基础和文献综述的基础上，研究 AEB 银行组织架构与任务目 标，并通过现场访谈和问卷调查方式，分析得出 AEB 银行风险管理部与公司信贷部之 间跨部门冲突的主要原因有：（1）没有建立整合的企业文化；（2）业务战略规划方 向不明确；（3）组织架构与业务流程过于繁琐臃肿及两部门员工沟通效率低下。 论文最后根据症结提出了改善 AEB 银行风险管理部与公司信贷部之间跨部门冲突 的对策建议：（1）建立统一的企业文化，形成工作共识；（2）进行有效的战略规划， 统一业务发展目标；（3）组织架构与流程再造，优化运作机制；（4）建立两部门间 高层级的横向沟通机制；（5）加强培养两个部门员工的沟通方式与能力。 关键词关键词： 冲突，跨部门冲突，冲突的解决，沟通 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 The Study on Interdepartmental Conflict Between Risk Management Department and Corporate Credit Department in AEB Bank ABSTRACT AEB bank is a foreign bank in mainland China, the risk management of commercial banks and the credit department there are some cross sectoral conflicts, reduce the internal communication efficiency, weaken the whole enterprises external competitiveness. In order to reduce the inter departmental conflicts, this article is to write this article to study the reasons for the occurrence of cross sectoral conflicts and provide countermeasures and suggestions. Based on a brief introduction to the theoretical basis and literature review, this paper studies the organizational structure and task objectives of AEB banking, and analyzes the main reasons of the inter departmental conflicts between AEB banks risk management and corporate credit. (1) the integration of corporate culture; (2) business strategic planning is not clear; (3) organizational structure and business processes are too cumbersome and inefficient. According to the crux of the paper, the paper puts forward countermeasures to improve the inter departmental conflicts between AEB banks risk management department and the companys credit department. (1) to establish a unified corporate culture, form a working consensus; (2) to carry out effective strategic planning, unified business development goals; (3) to optimize the operation mechanism, (4) to establish the two departments to strengthen the communication mode and ability of the two departments. Key words: conflict, interdepartmental conflict， conflict resolution, communication 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 目录目录 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究.I AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究.III 目录目录 .V 第第 1 章章 绪论绪论.7 1.1 研究背景和意义.7 1.2 研究内容 .7 1.3 研究路线及研究方法.7 第第 2 章章 AEB 银行行业及公司背景介绍银行行业及公司背景介绍.9 2.1 行业现状简介 .9 2.1.1 商业银行的基本定义.9 2.1.2经营范围.9 2.1.3基本性质.9 2.1.4相关职能.10 2.1.5行业业现状.11 2.2 AEB 银行背景.12 2.2.1 银行简介.12 2.2.2部门及职能简介.13 2.3 AEB 银行的信贷风险管理.14 2.3.1企业信贷风险.14 2.3.2 零售信贷风险.14 2.3.3 资金交易的信贷风险.15 2.3.4 信贷集中的风险.15 2.4 风险管理部与公司信贷部关系介绍.15 2.4.1风险管理条线架构.15 2.4.2公司信贷条线.16 2.4.3风险管理部与公司信贷部的关系.17 2.5 风险管理部与公司信贷部的跨部门冲突现状.17 2.6 本章小结 .19 第第 3 章章 相关理论研究相关理论研究.20 3.1 相关概念 .20 3.1.1 冲突.20 3.1.2 跨部门冲突.20 3.2 相关理论 .20 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 3.2.1 实际冲突理论.20 3.2.2 社会认同理论.21 3.2.3 接触假说.21 3.3 跨部门冲突的前因变量.21 3.4 跨部门冲突的影响.22 3.5 本章小结.22 第第 4 章章 AEB 银行跨部门冲突的问题与原因银行跨部门冲突的问题与原因 .23 4.1 问卷设计.23 4.1.1 预访谈.23 4.1.2 问卷设计.27 4.2 调查实施 .27 4.2.1预调查.27 4.2.2正式调查.27 4.3 结果分析.27 4.3.1 基本情况.28 4.3.2 数据分析.29 4.4 本章小结 .45 第第 5 章章 AEB 银行跨部门冲突的对策建议银行跨部门冲突的对策建议.46 5.1 建立统一的企业文化，形成工作共识.46 5.2 进行有效的战略规划，统一业务发展目标 .47 5.3 组织架构与流程再造，优化运作机制.47 5.4 建立两部门间高层级的横向沟通机制 .48 5.5 加强培养两个部门员工的沟通方式与能力.49 5.6 本章小结 .50 第第 6 章章 结论结论.51 6.1 本文的主要结论.51 6.2 本文的不足之处.52 6.3 将来的研究展望.52 参考文献参考文献 .53 致谢致谢.60 攻读学位期间发表的学术论文目录攻读学位期间发表的学术论文目录.61 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 5 第第 1 1 章章 绪论绪论 1.11.1 研究背景研究背景和意义和意义 在经济快速发展的当今社会，企业组织往往具有一定的内部组织架构、多级的管 理层次，同时根据分工不同设置了各类职能部门。这些不同的部门是整个企业组织的 有机组成部分，它们既保持相对独立运作又存在密不可分的相互协作关系。随着企业 组织的日益复杂，人员和部门越来越多，企业整体的正常运转需要所有部门和人员的 共同配合。然而由于各个部门的任务目标、利益诉求及认知水平不同，常会导致企业 内部不同部门之间的摩擦与冲突。 众所周知：计划、组织、领导和控制是现代企业管理中的四大职能，而有效沟通 则是实现这四个职能的重要手段1。企业内部各个部门之间的有效沟通如同人体内血 管和淋巴系统将全身各个器官和部位连接起来进行循环一样，使之成为一个有机生命 体。如果在个部门之间缺乏有效沟通，则冲突不可避免。 商业银行区别于一般企业，是以货币资产为标的，经营风险收益的特殊企业。因 此，除了与一般企业销售部门地位类似的信贷业务部，还有一个叫做风险管理部，它 主要负责制定整个银行的风险控制政策，并对具体信贷业务进行审批。可以说风险管 理部扮演的是商业银行里业务部门提交业务的考官角色。两者分别以做大业务利润和 控制风险违约率为部门任务目标，从而形成较为特殊的相互制约关系。商业银行中风 险管理部与信贷业务部之间的跨部门冲突是一种常见现象。 1.21.2 研究内容研究内容 本文作者供职于 AEB 银行，本文将以作者所在工作单位为对象，研究银行内部信 贷业务部门与风险管理部门之间的跨部门沟通存在的冲突与障碍。从理论上来说，这 两个部门主要工作关系建立在信贷业务审批之上，业务审批与申报形成了一种钳制与 被钳制的天然对立关系，这就为两个部门之间存在冲突埋下了根本原因。因此，如何 对 AEB 银行跨部门冲突进行全面深入剖析，发现冲突诱发的因素、评估冲突造成的影 响是尝试提出应对策略，使 AEB 银行完善组织架构、优化业务流程、提升银行竞争力 的关键所在。 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 6 1.31.3 研究路线及研究方法研究路线及研究方法 本文分为以下几个章节： 第一章：绪论，综述了相关研究背景，研究意义。 第二章：AEB 银行概况及行业简介。重点介绍了 AEB 银行内部的风险管理部门、信 贷部门以及两者之间的冲突现状。 第三章：相关理论研究，界定了相关概念，并引述了相关的理论，为下文的具体 案例研究奠定了基础。 第四章：问卷调查及数据分析。结合相关理论和案例，设计了一个调查问卷，并 对两个部门实施了全覆盖的调查，分析了相关数据。 第五章：应对策略。在总结上文的跨部门冲突原因后，有针对性的提出了相关的 应对策略和对策。 第六章：总结了全文，包括主要工作及不足之处。 本文采用的研究方法有： 1.文献研究法：在本论文撰写前通过学校图书馆资源收集阅读相关资料文献，了 解本文涉及的跨部门冲突理论的研究背景、意义，总结归纳相关研究综述，为相关研 究综述，以及跨部门冲突理论研究进行文献研究，为后面的案例分析研究奠定理论基 础。 2. 案例研究法：以作者所在的 AEB 银行内部为具体案例，对银行内部信贷业务部 门与风险管理部门之间的跨部门冲突的具体案例进行了研究。 3.调查研究法：作者设计并实施了一个问卷调查，采用网络调查的方法，一共调 查了两个部门 55 个员工的不同看法，包括了 32 个具体问题。涉及到对于银行内跨部 门的冲突的本质、原因、本部门的定位、利益、解决方法的看法等。然后对收集到的 数据进行了大量的数据分析，包括改变不同变量的交叉分析，得出了一些结论。为后 文制定策略，提供了相应的数据基础。 论文的框架结构如下图 1 所示： 研究研究 背景背景 目的目的 意义意义 文文 献献 综综 述述 理理 论论 基基 础础 问问 卷卷 调调 查查 对对 策策 建建 议议 国内相关研究 成果 国内理论研究 评述 管理理论 问卷调查 结合具体的问题，提出相关建议 研研 究究 方方 法法 理论研究 文献分析 问卷调查 冲突理论 AEB 银行跨部门冲突研究 案例研究 数据分析 跨部门冲突中存在的问题 图 1 本文的框架结构图 Figure 1 The frame structure of this paper 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 7 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 8 第第 2 2 章章 AEBAEB 银行行业及公司背景介绍银行行业及公司背景介绍 2.12.1 行业现状简介行业现状简介 2.1.12.1.1 商业银行的基本定义商业银行的基本定义 银行业是金融行业的重要组成部分，特别是在我国，银行业在金融业中占据主导 地位。根据银行的基本性质以及职能分类，我国目前的银行可以分为以下三类：1、中 央银行；2、商业银行；3、政策性银行2。其中又以商业银行为银行业的主要组成部 分。 商业银行的基本定义为：一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金 融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构3。 2.1.22.1.2 经营范围经营范围 根据我国的中华人民共和国商业银行法的有关规定，商业银行可以经营的业 务为4：1、吸收公众存款；2、发放短期、中期和长期贷款；3、办理国内外结算；4、 办理票据承兑与贴现；5、发行金融债券；6、代理发行、代理兑付、承销政府债券； 7、买卖政府债券、金融债券；8、从事同业拆借；9、买卖、代理买卖外汇；10、从事 银行卡业务；11、提供信用证服务及担保；12、代理收付款项及代理保险业务；13、 提供保管箱服务；14、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。传统的商业银 行的业务主要集中在吸收存款和发放贷款业务上。 2.1.32.1.3 基本性质基本性质 商业银行首先具有基本的企业性质，作为一个经营性的经济组织，商业银首先具 有企业法人属性，在经营过程中遵循安全性、流动性及盈利性原则，自主经营、自担 风险、自负盈亏。但同时因所处的是金融行业又有着一定特殊性：商业银行所经营的 并不是普通商品，而是货币资金；商业银行开展业务活动的范围不是一般企业所涉足 的采掘种植、生产制造或是流通领域，而是为上述这些企业提供资金支持、交易结算 等金融服务5。 由于金融行业及银行系统的特殊性，商业银行除一般企业的盈利性经营目标以外， 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 9 还承担保障中国金融体系稳定、维护社会金融秩序的责任和职能，受到中国人民银行 及各地区分行、中国银行业监督管理委员会及各地区监管局的监管和领导。 2.1.42.1.4 相关职能相关职能 商业银行的职能由其基本性质所决定，主要有五个基本职能6： 一、信用中介 信用中介是商业银行最基本的职能。其本质是通过存款负债业务吸收社会上的闲 散资金，然后通过资产业务，将其投放到有资金需求的各种经济主体中去，支持后者 的经营发展。作为货币资本借贷双方的中介人，商业银行实现了资本在各个经济体中 的融通循环，并从这种信用中介活动中获取利息差，形成商业银行的经营利润。 二、支付中介 除行使融通货币资本这一信用中介职能以外，商业银行作为国家重要的金融体系 支柱，还行使着支付转移的基本职能。通过该职能，成为各类经济体、社会团体及单 一自然人的货币资产保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为核心，使全社会的 货币资金流动运转，形成一个闭路循环。 三、信用创造 基于以上的信用中介、支付中介职能，商业银行产生了信用创造的职能。因为商 业银行在金融系统中的重要地位、高准入门槛以及严格的外部监管，使得社会对商业 银行的信用认可度高于一般企业或其他社会团地组织，因此商业银行可以在行使信用、 支付中介过程中为经济行为进行信用背书，从而减少资金成本或提高信用程度，这一 职能被称作为信用创造。在不断循环的经济行为循环中，这一信用创造部分会产生乘 数效应，进而使得整个经济社会放大了货币的杠杆使用效率，降低了货币的需求量。 四、调节经济 商业银行通过上述三项基本职能，能够有效调剂社会各个经济部门之间资金短缺 或富裕的情况，同时在人民银行的各类货币政策指引下，发挥调节社会经济结构、消 费投资比例、产业结构等作用对社会整体经济结构、消费投资比例、产业发展结构等 方面的调整作用。 五、金融服务 随着经济市场化和全球经济一体化的进一步发展，商业银行显现出除上述主要职 能以外的职能多元化的发展趋势，其中特别是金融服务这一职能。例如：信息资讯服 务，商业银行因其在信息渠道上所处的优势位置，使其具备了为客户提供信息资讯服 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 10 务的能力。又随着技术与服务专业化的深度发展，产生了众多委托代理货币业务，例 如代发工资，代理支付其他费用等。同时商业银行业的高度发展显著增加了同业竞争 程度，各个商业银行为保持自身核心竞争力，不断开拓服务领域，挖掘新的金融服务 领域。 2.1.52.1.5 行业业现状行业业现状 截至 2014 年末，我国银行业金融机构包括 3 家政策性银行、5 家大型商业银行、 12 家股份制商业银行、133 家城市商业银行、665 家农村商业银行、89 家农村合作银 行、1，596 家农村信用社、1 家邮政储蓄银行、4 家金融资产管理公司、41 家外资法 人金融机构、1 家中德住房储蓄银行、68 家信托公司、196 家企业集团财务公司、30 家金融租赁公司、5 家货币经纪公司、18 家汽车金融公司、6 家消费金融公司、1，153 家村镇银行、14 家贷款公司以及 49 家农村资金互助社。2014 年，5 家民营银行获批筹 建，其中 1 家开业，1 家信托业保障基金公司设立。截至 2014 年底，我国银行业金融 机构共有法人机构 4，091 家，从业人员 376 万人。银行业金融机构境内外本外币资产 总额为 172.3 万亿元，同比增长 13.87%；负债总额为 160.0 万亿元，同比增长 13.3%。 截至 2015 年 6 月末，资产总额为 183.68 万亿元，比上年同期增长 12.7%；负债总额为 170.38 万亿元，比上年同期增长 12.1%7。（图 2，银行业金融机构资产负债总量） 依据机构的资产规模进行分类（剔除政策性银行），从大到小共有以下六个分类： 大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、城市商业银行 和城市信用社、非银行金融机构以及外资银行。其中大型商业银行 2014 年底资产总额 71.0 万亿元，占比 41.21%，比上年同期增长 8.25%；股份制商业银行资产总额 31.4 万 亿元占比 18.21%，比上年同期增长 16.50%；农村中小金融机构和邮政储蓄银行资产总 额 28.4 万亿元占比 16.5%，比上年同期增长 16.52%8。（图 3 银行业金融机构市场份 额） 由此可见，近年来目国内银行业金融机构总体发展态势良好。自 2008 年起，全行 业每年以超过 10%的资产规模增速增长。而从机构在全行业的资产占比发展来看，股 份制商业银行、城市商业银行和城市信用社、农村中小金融机构和邮政储蓄银行发展 迅猛。政策性银行、非银行金融机构、外资银行市场份额变化不大。大型商业银行则 萎缩较快。 图 2 银行业金融机构资产负债总量（20032014 年） Figure 2 Total assets and liabilities of the banking financial institutions (2003 - 2014) 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 11 图 3 银行业金融机构市场份额（按资产规模，20032014 年） Figure 3 Market share of banking financial institutions (by asset size， 2003 - 2014) （以上数据摘自：中国银行业监督委员会 2014 年年报） 2.2.2 2 AEBAEB 银行背景银行背景 2.2.12.2.1 银行简介银行简介 1918 年 AEB 银行在香港成立的（以下简称香港 AEB 银行），最初是一家服务于 香港当地居民的区域性银行。从 1960 年代开始走出海外，在美国、加拿大、新加坡、 印尼、马来西亚等地设立网点，逐渐发展成为全球性银行，并在香港联合交易所上市， 为恒生指数成分股之一，截至 2014 年底总资产达到 1026 亿美元规模，成为香港最大 的本地银行。早在 1920 年香港 AEB 银行就在上海成立首家分行，经历了近 95 年的历 史，香港 AEB 银行在中国地区的业务始终没有中断，采取与企业、银行合资的方式参 与国内金融业务。2007 年 4 月获得中国银监会正式批准设立内地独立的全资子银行 AEB 银行（中国）有限公司（以下简称：AEB 银行，本论文的主要研究对象），经 过 7 年时间发展，截至 2014 年底已在国内设立 28 家分行、128 个网点，拥有 4439 名 员工，总资产规模达到 2168 亿人民币，占整个香港 AEB 银行集团规模的三分之一以 上9。 表 1 2014 年 AEB 银行利润收入构成（摘自年度财务报表） Table1 2014 AEB bank profits form (from the annual financial statements) 收入构成金额（亿元人民币）百分比 利息净收入46.381.4% 手续费及佣金净收入7.813.7% 投资收益0.51.1% 汇兑收益0.71.2% 公允价值变动收益1.01.7 其他业务收入0.60.9% 上海交通大学 MBA 学位论文 AEB 银行风险管理部与公司信贷部跨部门冲突研究 12 营业收入总额56.9100% 从一个系统的角度来看，AEB 银行隶属于金融行业大系统，商业银行业子系统。 其主要经营目标是：在符合监管要求、风险可控的前提下开展企业及居民的存贷款、 保险、票据、外汇等金融交易业务，通过存贷差及收取中间业务服务费获取盈利。 2014 年的年度财务报表显示：在 AEB 银行的营业收入结构中，信贷业务所产生的利息 净收入为 46.3 亿元，占总营业收入的 81.4%。同时，会计附注中存贷款业务规模表显 示：2014 年企业贷款规模为 817 亿元，个人贷款为 145 亿元，企业贷款规模占比 84.9%。 数据表明公司信贷业务是 AEB 银行的支柱业务10。 2.2.22.2.2 部门及职能简介部门及职能简介 各职能部门是银行的组成要素，而组织架构决定了各要素的关联性质。AEB 银行 一级组织设董事会及监事作为整个银行的最高权力机构，下设执行董事兼行长开展银 行的日常运营11。 AEB 银行（中国）有限公司 副行长 财务管理部 人力资源部 战略规划部 银行投资部 副行长 资讯科技部 业务营运部 市场宣传部 副行长 个人信贷部 财富管理部 零售银行部 副行长 公司信贷部 投资银行部 金融市场部 金融机构部 副行长 风险管理部 操作及其他 风险管理部 资产及负债 管理部 副行长 网络管理部 分行行长 合规总监 法律合规部 董事会 董事长 副董事长 董事 监事 执行董事兼行长 审核委员会 薪酬与提名委员会 关联交易控制委员会 风险管理委员会 战略规划委员会 内审总监 内审部 董事会办公室 董事会秘书 行长办公室 合规问责委员会 操作及其他风险管理委员会 资产负债管理委员会 信贷委员会 执行委员会 投资委员会 图 4 AEB 银行组织架构图 Figure 4 AEB banking organization chart AEB 银行的组织架构是较为清晰的条线化管理架构，按照机构层次布局主要分为 以下三大层级12： 第一层级为董事会管理五个“上级委员会”，负责 AEB 银行的经营战略规划、信 贷风险偏好规划、高管任命提名与薪酬制定、与香港母公司之间的集团关联交易控制。 第二层级为执行董事兼行长管理