（民商法学专业论文）正当持票人制度研究.pdf

中文摘要 中文摘要 正当持票人制度是英美票据法所特有的制度，在票据法理论中具有不可动摇 的地位。 全文共分为五章。第一章主要探讨正当持票人制度的基本理论问题，包括正 当持票人的基本涵义和理论基础；第二章着重分析英美法上正当持票人身份的判 定标准，阐述了1 8 8 2 年英国票据法和美国统一商法典对于正当持票人构 成要件的规定；第三章是关于正当持票人的权利，以及这些权利在现代经济生活 中的延伸；第四章重点分析了正当持票人的身份和权利在消费交易中的限制；第 五章结合我国票据立法的现状，提出了借鉴正当持票人制度的有关规定，完善我 国票据立法的构想。 对于英美票据法正当持票人制度的相关研究，可以帮助我们进一步完善我国 的票据立法。从这一角度出发，认真剖析正当持票人制度并加以择采，对我国票 据法理论与实践的发展具有一定的现实意义。 关键词：正当持票人；善意；对价；物的抗辩 黑龙江大学硕士学位论文 a b s t r a c t h o l d e ri nd u ec o u r s es y s t e mi st h ec h a r a c t e r i s t i co fn e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sl a w o fa n g l o a m e r i c a nl a ws y s t e m i th a sv e r yi m p o r t a n ts t a t u si nt h en e g o t i a b l e i n s t r u m e n t sl a w t h ep a p e ri sd i v i d e di n t o f i v ec h a p t e r s t h ef i r s tc h a p t e rf o c u s e so nt h eb a s i c t h e o r yo fh o l d e ri nd u ec o u r s es y s t e m ，i n c l u d i n gt h eb a s i cm e a n i n ga n dt h e o r e t i c a lb a s i s o fh o l d e ri nd u ec o u r s e ；t h es e c o n dc h a p t e r a n a l y z e st h ep r o p e rs t a n d a r d sf o r d e t e r m i n i n gt h ei d e n t i t yo ft h eh o l d e ri nd u ec o u r s e ，t h i sc h a p t e rd e s c r i b e st h ee l e m e n t s o ft h ep r o v i s i o n sa b o u th o l d e ri nd u ec o u r s ei n18 8 2 ”b r i t i s hn e g o t i a b l ei n s t r u m e n t s l a w ”a n d ”t h eu n i t e ds t a t e su n i f o r mc o m m e r c i a lc o d e ”t h et h i r dc h a p t e ri sa b o u t t h el e g i t i m a t er i g h t so fh o l d e ri nd u ec o u r s e ，a n dt h e i rr i g h t st oa ne x t e n s i o ni nm o d e m e c o n o m i cl i f e c h a p t e ri vf o c u s e so nt h er e s t r i c t i o n si nc o n s u m e rt r a n s a c t i o n so nt h e s t a t u sa n dr i g h t so ft h eh o l d e ri nd u ec o u r s e c h a p t e rv p r o v i d e ss o m es u g g e s t i o n st o l e a mt h ep r o v i s i o n so fh o l d e ri nd u ec o u r s e ，c o m b i n i n gt h ep r e s e n ts i t u a t i o ni no u r c o u n t r y , t op e r f e c to u rl e g i s l a t i o no fi n s t r u m e n tl a w t h es t u d yo ft h en e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sl a wo fa n g l o a m e r i c a ns y s t e ma b o u t h o l d e ri nd u ec o u r s ec a n h e l pu si m p r o v eo u ri n s t r u m e n t sl a w f r o mt h i sp e r s p e c t i v e ，i t h a s p r a c t i c a ls i g n i f i c a n c ef o rt h et h e o r ya n dp r a c t i c eo fc h i n a sd e v e l o p m e n to f n e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sl a w t oa n a l y s i sh o l d e ri nd u ec o u r s es y s t e m k e y w o r d s ：h o l d e ri nd u ec o u r s e ；g o o df a i t h ；f o rv a l u e ；r e a ld e f e n s e s 1 1 独创性声明 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研 究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他 人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得墨蕉堑太堂或其他教育机构的 学位或证书而使用过的材料。 学位论文作者签名： 1 剖而丽签字目期：2 和年月f 日 学位论文版权使用授权书 本人完全了解墨蕉堑盍堂有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本 人授权墨蕉堑太堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索， 可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编本学位论文。 学位论文作者签名：目确确 导师签名： 钐，2 一 签字日期：2 0 i o 年 石月上日 签字日期： 力f d 年6 月j - h 学位论文作者毕业后去向： 工作单位： 通讯地址： 电话： 邮编： 绪论 绪论 一、研究背景及意义 正当持票人制度是英美票据法所特有的制度，虽然正当持票人制度在英美学 术界也曾引起广泛的争议，但是它在票据法理论中仍然具有不可动摇的地位。1 8 8 2 年英国票据法、美国统一商法典以及联合国国际汇票及本票公约都对 正当持票人制度做出了详尽的规定，其权利完整，地位优越，是持票人原理中的 重要内容。 正当持票人制度以保护善意对价持票人为核心，在促进票据的自由流通方面 起到了非常重要的作用。正当持票人制度的基本理论问题包括正当持票人的涵义 和历史，正当持票人身份判定要件，正当持票人的权利，以及其享有的权利所受 到的限制，这在英美学者的著作中论述较多。随着世界各国之间经济、政治、文 化联系的日益加强，英美票据法系与日内瓦票据法系也表现出了日益融合的趋势， 不同法系的国家在立法上也在不断借鉴彼此法律中的先进经验，并以此来弥补本 国立法的不足，以求促进本国法律的发展和完善。 与国外比较丰富的研究和论述相比较，国内的研究可谓是极其匮乏，仅有少 数的几位学者对正当持票人制度作过专门的研究，而且往往都是选择某一问题或 某一角度进行简单的介绍性论述。 随着英美票据法系与日内瓦票据法系日益融合趋势的加强，英美法上的一些 概念也逐渐得到了国内越来越多学者的重视。对于英美票据法上正当持票人制度 的相关研究，可以帮助我们进一步完善我国的票据立法。从这一角度出发，认真 剖析正当持票人制度并加以择采，对我国票据法理论与实践的发展具有十分重要 的现实意义。 二、文献综述 正当持票人制度是英美票据法所特有的制度，外国学者对于正当持票人制度己 黑龙江大学硕士学位论文 经有了较多的论述。但是在我国国内，关于正当持票人制度的资料并不是很多。本 文参考的文献主要有三个来源：一是英美法系国家学者票据法专著中的正当持票人 部分的英文论述；二是国外关于正当持票人制度的英文学术论文；三是国内票据法 著作中关于正当持票人的论述，以及法学期刊中关于正当持票人制度的论文。 r i c h a r de s p e i d e l ，s t e v eh n i c k l e s 编著的( ( n e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sa n dc h e c kc o l l e c t i o n ) ) 一书中，第十章标题为“h o l d e ri nd u ec o u r s e ”正当持票人。“r e q u i r e m e n t so f d u e - c o u r s e s t a t u s ”，即正当持票人地位的构成要件。这里主要论述了四种要件：f o rv a l u e ( 对价) ； w i t h o u t n o t i c e ( 未知悉) ；a u t h e n t i c i t y o f t h ei n s t r u m e n t ( 票据真实性) ；g o o df a i t h ( 善意) 。 关于对价要件， n e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sa n dc h e c kc o l l e c t i o n ) ) 一书中认为，待执行 的允诺( e x e c u t o r yp r o m i s e ) 不是对价。合同中的对价可以由单纯的允诺组成，即使 这个允诺并未实际履行，只要是可执行的允诺，就可以作为合同对价，即合同法 中单纯的允诺足以作为支持一项合同的约因。但是，在票据法中，待执行的允诺 不是对价，只有已经履行的允诺才可以作为票据的对价。此外，先前的债务 ( a n t e c e d e n td e b t ) 可以作为对价。作为合同法的一般原则，过去的对价不是有效的 约因。按照这一理论，当债务人签发支票偿还一项已经存在的债务时，出票人签 发支票所作出的保证支票得到付款的这个承诺并不具有法律约束力，因为债权人 并没有为债务人保证支票付款的承诺支付相应的对价。但是在票据法中，已经存 在的债务可以作为票据债务人签发、背书票据的对价。而关于作为对价的银行信 贷( b a n kc r e d i t ) ，本书认为通常来讲，开户银行是否以及何时对客户存储的支票给 予信贷是非常重要的。在很多场合下，结果如何正取决于银行是否为正当持票人。 正当持票人的进一步构成要件就是取得票据时未知悉票据上所存在的任何权 利缺陷，即w i t h o u tn o t i c e 。这是出于公平的考虑，因为允许一个持票人去履行一张 他在取得票据时就知道存在缺陷的票据是不符合公平精神的。 即使持票人获得了一张已支付对价的、无禁止性注意事项的票据，但如果他 取得票据并非出于善意，那么他仍然不能成为正当持票人。善意要件是票据法对 持票人和票据债务人利益的平衡。以善意作为正当持票人的条件可以避免各种过 失行为的发生以及防止欺骗行为。 2 绪论 “e q u i v a l e n tr i g h t st oh o l d e ri nd u ec o u r s e ”，即正当持票人权利的延伸。其中主要介 绍了庇护原则( t h es h e l t e r p r i n c i p l e ) 、禁止翻供( e s t o p p e l ) 、合同法中的“自动放弃抗 辩条款”( w a i v e ro f c l a i m sa n dd e f e n s e s ) 等延伸性的权利。“r e s t r i c t i o n so ns t a t u sa n dr i g h t s i nc o n s u m e rt r a n s a c t i o n s ”，在正当持票人之身份及权利在消费交易中的限制一节中主 要介绍了统一消费者信贷法( u n i f o r mc o n s u m e rc r e d i tc o d e ) 的限制以及来自联邦 贸易委员会的限制，即f t c 规则。其中，f t c 规则联邦贸易委员会规则的适用仅适 用于消费者贸易。 g r e g o r ye m a g g s 的1 1 1 eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n ef i t sad e f a u l tr u l e ) ) 一文中详细 地论述了正当持票人制度的理论基础：传统政策理论( c o n v e n t i o n a lp o l i c ya r g u m e n t ) 和替代政策理论( a l t e r n a t i v ep o l i c ya r g u m e n t ) 。一种支持法律原则的政策理论必须解 释清楚这种法律原则如何有益于社会方可。在正当持票人制度无法解释时，传统 政策理论为抗辩权切断提供了正当的理由。传统政策理论认为抗辩切断会鼓励商 业交易活动。票据抗辩切断原理的核心内容是将票据抗辩中的对人抗辩限制在直 接当事人之间，不允许特定债权债务人之间的抗辩扩大到其他人或者整个票据交 易关系中，它的意义就在于限制危及整个票据交易的风险，以保护正当持票人的 利益。鼓励交易活动将有益于社会经济生活，正当持票人制度不仅仅鼓励了第三 方购买票据或者将票据作为支付手段，更是鼓励交易和方便票据流通，这将对社 会经济生活产生巨大的益处。 k u r te g g e r t 的( ( h e l du pi nd u ec o u r s e ：p r e d a t o r yl e n d i n g ，s e c u r i t i z a t i o na n dt h eh o l d e ri n d u ec o u r s ed o c t r i n e ) ) 中也对这两种理论政策有所讨论。替代政策理论又是如何进入 到学者们的视野中的呢? 原因就是当传统政策理论大肆描绘抗辩切断如何对社会 有益时，它并没有真正解释清楚正当持票人制度所给予当事人的特殊便利之处， 这些便利是其他制度所不能给予的。诸如此类的问题使得人们开始关注替代政策 理论。替代政策理论确实具有相对明显的优点，其中最受人关注的一点就是，它 为正当持票人制度的存在提供了合理的解释理由。另外，替代政策理论使得考虑 当事人可能放弃抗辩的具体原因成为不必要的事情，因为无论当事人出于什么样 的考虑，只要一方当事人选择放弃抗辩，并且自己又能力承担此结果的成本代价， 1 黑龙江大学硕士学位论文 正当持票人制度就可以为这一结果的发生节省了一些成本，即使有些时候仅仅节 省微量的成本，但从现实的角度来讲，也是有益于交易双方当事人和社会经济生 活发展的。 国内学者虽然对正当持票人制度相关问题的研究较少，但仍有一些学者注意 到这一问题，并在文章中对正当持票人制度做了较细致的研究。魏卿的浅析美 国票据法正当持票人构成要件( 载经济师，2 0 0 3 年第3 期) 一文认为，根据 美国统一商法典的规定，要想成为正当持票人，票据持有人除实际占有票据、 给付对价之外必须符合另外的要件，此文就其主要的构成要件作出了分析。该文列 举了几种构成要件，即不知情、票据的真实性、善意。作者提出，虽然我国票 据法没有正当持票人的规定，但是票据法的一般原则也体现了对价、诚信、不 明知抗辩等，因此，了解美国票据法正当持票人的构成要件，对于我国票据法确立 持票人原理和界定票据关系主体有着深远的意义。姜琳琳的浅析普通法系的正 当持票人制度从正当持票人的构成要件看我国票据法的规定( 载法制与社 会，2 0 0 8 0 9 ) 中，从正当持票人的基本含义入手，阐述了构成要件中的对价和 善意。关于对价，作者以合同对价与票据法中的对价的区别为着眼点，深刻讨论 了票据对价的内涵。孙群的浅论我国票据法中正当持票人制度( 载贵州民族 学院学报，2 0 0 2 年第6 期) 和周安平的世界两大票据法系的分歧及我国票据法 取向( 载上海大学学报，1 9 9 7 年第2 期) 对我国票据法以及学理上的“正当 持票人”进行了分析，从两大法系的分歧入手，提出了我国票据立法的建议。 董惠江教授的票据抗辩的分类( 载法学研究，2 0 0 4 年第1 期) 和关 于票据抗辩限制的新思考( 载比较法研究，2 0 0 3 年第6 期) 两篇文章，对票 据抗辩的分类、票据抗辩的限制等内容进行了深刻的探讨，提出了不同于大多数 学者的独到见解。在联合国 中的票据抗辩( 载北方法 学，第3 卷总第1 8 期) 一文中，又比较分析了两大法系与该公约相关内容，检讨 我国的现行相关制度，并以此努力拓展票据法的研究视野。 除了国内的相关法律、司法解释和学者著述外，作者还参考了美国统一商 法典、1 8 8 2 年英国票据法相关规定，我国学者翻译的外国票据法及合同法等 4 绪论 i i 法律评析也为作者的写作提供了巨大的帮助。包括沈达明先生的英美合同法引 论和美国银行业务法，杜德莱理查逊的流通票据及票据法规入门，余 振龙的国外票据法，苏号朋的美国商法制度、判例与问题等著作。 此外，本文在论证正当持票人权利以及抗辩权限制等票据法基本理论时，参 考了一些民商法学学者的论著，包括王开定先生的票据法新论与案例，姜建初 先生的票据法，吕来明先生的票据法基本制度评判，赵新华先生的票据 法问题研究，汪世虎先生的票据法律制度比较研究，谢怀轼先生的票据法 概论等著作。董惠江教授的博士学位论文票据抗辩论，莫莉的硕士学位论文 论英美票据法上的正当持票人制度，李雪娇的硕士学位论文正当持票人制度 研究都对本文的完成有重要的借鉴意义，为本文的写作提供了大量的论文类文 献资料，并且开阔了作者的写作思路，作者对此深感谢意。 黑龙江大学硕士学位论文 第一章正当持票人制度之历史探幽 第一节正当持票人制度的基本涵义 正当持票人是票据法中极为重要的概念，这个概念也是英美票据法所独有的， 其他法系国家并没有使用这个概念。正当持票人具有重要意义，它区分了票据法 和民法。正当持票人的英文表达为“h o l d e ri nd u ec o u r s e ，我国也有一些学者将它 翻译为“正式持票人”或“善意持票人”。在1 8 8 2 年英国票据法出现之前， 正当持票人被表达为“不知情的善意持票人 ( b o n af i d eh o l d e rf o rv a l u ew i t h o u t n o t i c e ) ，不过这个表述实在过于繁琐，于是1 8 8 2 年英国票据法出现之后就使 用了“正当持票人”这一表述，正式代替了原来“不知情的善意持票人”的繁琐说 法，后来的美国统一商法典中也效仿1 8 8 2 年英国票据法，引入了“正当 持票人”这一概念。 一、1 8 8 2 年英国票据法的规定 英美票据法是围绕当事人的责任和权利来构建的，有关票据权利取得的原理 都集中体现在对持票人的规定上。因此关于持票人的权利，特别是正当持票人规 则，一直以来都被视为票据法的根基与核心。 1 8 8 2 年英国票据法正式使用了“正当持票人这一概念，该法第2 9 条规 定：“正当持票人是符合以下条件的持票人首先他取得一张票面完整而又合格 的汇票，并且具备以下条件：( a ) 在他成为持票人时票据没有过期，并且他不知道 汇票曾遭退票，假如确有其事；( b ) 他善意地支付了对价而取得汇票，在汇票被 议让给他时，他未曾获悉议让汇票之人对该汇票的权利有任何缺陷。”只要满足 了上述条件，就具备了英国票据法中正当持票人的身份，从而获得该项下的 国k u r te g g e r t ，h e l du pi nd u ec o u r s e ：c o d i f i c a t i o na n dt h ev i c t o r yo f f o r mo v e ri n t e n ti nn e g o t i a b l ei n s t r u m e n t l a w ，c r e i g h t o nl r e v ，2 0 0 2 3 5 ( 2 ) ：3 7 5 o 1 8 8 2 年 英国票据法，第2 9 条 第一章正当持票人制度之历史探幽 i l l ! 所有权利。法律赋予正当持票人特别保护，其宗旨是为了鼓励持票人接受票据， 促进票据流通，保护持票人的合理期望。因此，英国票据法第3 0 条第2 款特 别规定：“除非自认或者证明存在欺诈、非法等情形，法律均推定持票人是正当持 酉 ， 不o 二、美国统一商法典的表达 美国统一商法典第三编“流通票据”中也引入了正当持票人的概念，第 3 - 3 0 2 条( a ) 规定：“正当持票人是在下列情形下持有票据的人： ( 1 ) 在票据签发或转让给他时没有明显的伪造、变造的证据或者是如此的不 规则、不完整，以至于会引起对其真实性的怀疑，并且 ( 2 ) 持票人取得票据( i ) 支付了对价；( i i ) 善意；( i i i ) 未知悉票据过期： ( i v ) 未知悉票据含有未经授权的签字或改动；( v ) 未知悉3 3 0 6 条所规定的 对票据的任何抗辩；( v i ) 未知悉任何一方当事人有3 3 0 5 条( a ) 所规定的抗辩 权或追索权。” 正当持票人是美国统一商法典第三编“流通票据”里面所规定的权利最 完整的持票人，他是持票人原理的核心组成部分。他享有票据上设定的其他人所 不能享有的一些权利，这些权利规定在“流通票据”的具体条文中。 三、学者们的归纳 我国学者王开定先生对正当持票人这样定义：正当持票人是指善意地、通过 支付对价取得票据、并在取得票据当时对票据债务人的抗辩事由、票据是否过期、 是否遭到拒付或者拒绝承兑以及是否存在伪造变造等情形并不知情的持票人。 姜建初先生在著作票据法中认为，票据发行流通之后，现实地持有票据 的人，为持票人。票据现实债权人一般为持票人，但并非所有的持票人都是票据 o1 8 8 2 年英国票据法，第3 0 条 售r i c h a r de s p e i d e l ，s t e v eh n i c k l e s ，n e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sa n dc h e c kc o l l e c t i o n ( f o u r t he d i t i o n ) l m 中国人 民大学出版社，2 0 0 3 ：3 3 2 王开定票据法新论与案例 m 法律出版社，2 0 0 5 ：1 7 4 1 7 5 黑龙江大学硕士学位论文 的权利人。不仅持有票据，而且享有完整合法有效的票据权利，并受票据抗辩切 断原理保护的持票人，为完整权利持票人。这种完整权利持票人与英美票据法中 的正当持票人的地位和构成在本质上是基本相同的。 通过以上论述可以看出，我国学者对于“正当持票人”的概念并没有统一的 定义，但是从整体上来看，学者们关于持票人以及正当持票人的内涵理解与英美 票据法是一致的。例如，王开定先生的对正当持票人的定义就是从1 8 8 2 年英国 票据法和美国统一商法典中得出的。而姜建初先生关于完整权利持票人的 论述就是英美票据法中的正当持票人的地位，只是在表述上略有不同而已。 第二节正当持票人制度的源流 1 7 世纪末期，普通法院通过对一系列案件的审理和裁判，逐步确立了后来的 正当持票人制度，开创了正当持票人制度的新局面。 在正当持票人制度确立之前，大法官审理案件时基本持此类观点：如果对那 些通过票据手段来履行和实现债权的诚实债权人进行救济，必定会大大损害到票 据上所承载着的票据流通和交易活动的安全因素，因此法官们在审理案件时都对 此类请求不予支持。受这种主流观点的影响，在f o r dv h o p k i n s 案中，主审法官 认为，支付了一定对价从小偷手中取得的金钱不可以要求返还，但是以同种方式 取得的银行本票却是可以要求返还的。原因是法官认为这些银行本票具有特定性， 因为可以通过上面记载的号码和其他标记对它们进行区别。所以持票人即使支付 了一定对价从偷盗者手中取得的银行本票，也不能享有本票上所规定的权利。出 现转折是在之后的m i l l e rv r a c e 案中，案情是英国银行的本票在邮寄过程中遭到 了盗贼的窃取，后来盗贼将这张银行本票转让给一个酒店的老板，这个酒店老板 对于本票是转让人偷盗得来的事实完全不知情，并且支付了相应的对价。在这个 案件中，主审法官m a n s f i e l d 法官在审理时并没有遵循先例，而是果断地认为票据 。姜建初票据法 m 北京大学出版社，1 9 9 8 ：3 7 回k u r te g g e r t ，h e l du pi nd u ec o u r s e ：p r e d a t o r yl e n d i n g ，s e c u r i t i z a t i o na n dt h eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n e ， 3 5c r e i 【曲t o nl r e v 2 0 0 2 - 8 第一章正当持票人制度之历史探幽 持票人对票据所享有的合法权利不应该受到票据是偷盗得来的影响，这开创了正 当持票人制度的先河。之后普通法院又通过一系列案件的类似判决逐步确立了正 当持票人制度。 最早正式使用“正当持票人 这一概念的是1 8 8 2 年英国票据法，在该法 第2 9 条中对正当持票人的身份和条件进行了规定，满足了这条规定的条件，就具 备了英国票据法中正当持票人的身份，进而获得该条规定的完整权利。在之 后的美国统一商法典第三编“流通票据 也引入了“正当持票人的概念， 这也奠定了持票人原理核心部分的基础。 正当持票人是英美票据法特有的概念，我国台湾地区“票据法 没有采用正 当持票人的说法，但是吸收了正当持票人中的对价概念。中华人民共和国票据法 也没有采用英美票据法上的正当持票人概念，但票据法的条文中既吸收了日内瓦 法系善意持票人的善意概念，也吸收了英美票据法上的对价概念。也就是说，我 国票据法虽然没有直接采用“正当持票人 这一概念表达，但同时采纳了成 为正当持票人的两个最基本的条件，即对价( f o rv a l u e ) 和善意( g o o df a i t h ) 。 联合国国际汇票及本票公约( 以下简称公约) 为了协调两大法系在该 制度上的诸多不同之处，另外创造了一个概念：受保护的持票人( p r o t e c t e dh o l d e r ) 。 根据公约第2 9 条的规定，受保护的持票人是指这类持票人，在他成为持票人 时，票面记载是完整的，票据没有超过提示期限，他对票据债务人的抗辩事由和 有效请求权以及票据遭到拒付或者拒绝承兑等情形均不知悉，并且他不是通过欺 诈、偷盗等情形取得票据的，亦没有参与此类行为。根据公约第3 0 条第1 项， 原则上“当事人不得对受保护的持票人提出任何抗辩，但下列抗辩除外”公 约以一种限制列举式的方式规定了受保护的持票人的所受到的票据抗辩。 公约没有采用日内瓦统一法的立场，把两者都依据受保护的持票人的要 件来统一处理。并且在实质内容上，公约中受保护的持票人与英美票据法中“正 苏号朋美国商法制度、判例与问题 m 中国法制出版社，2 0 0 0 ：1 2 9 。郑孟状论票据对价 j 中外法学，1 9 9 7 ( 1 ) 。联合国国际汇票及本票公约，第2 9 条，第3 0 条 黑龙江大学硕士学位论文 当持票人”语义相同。所以，尽管具体规定上存在细微的差异，但总的来说，公 约的立场基本上是与英美法相同的。当然，除了要件上的一致，公约将人的 抗辩限制问题和善意取得的问题，基本上还是作为两种不同的制度来规定的。 第三节正当持票人制度的理论基础 赋予正当持票人地位的目的是为了鼓励和促进商业票据的流通。“正当持票人 制度就像是商业车轮的润滑油，没有正当持票人制度的润滑作用，商业活动早己 停止，无法继续前行了。 笔者将从传统政策理论和替代政策理论两个理论学说 入手，对正当持票人制度的理论基础进行阐述和分析。 一、传统政策理论( c o n v e n t i o n a lp o l i c ya r g u m e n t ) 在法学理论上，无论支持哪种法律原则，这种支持性的政策理论必须阐释的 是该法律原则对社会产生何种益处，如何带来益处，否则都不足以支撑这种理论 的存在。在正当持票人制度本身无法进行合理解释时，传统政策理论为抗辩权切 断提供了正当的存在理由。 ( 一) 基本内容 传统政策理论的证明方式是演绎推理，它认为抗辩切断制度能够鼓励票据交 易，而对票据流通和交易的鼓励又会有益于社会的经济生活，对社会经济生活产 生的益处就恰恰证明了正当持票人存在的价值合理性。 l 、合理性之鼓励商业交易活动 想要购买票据或者从非出票人那里以支票作为支付手段的人，对于自己的权 利可能会有两种担忧：一是出票人有理由对票据进行拒付，二是票据当事人之外 的其他人对票据主张所有权。从理论上来讲，取得票据的人可以通过在购买票据 或接受票据付款之前，自己花费时间和精力仔细调查和核实票据的明细和来源， 从而排除这两种担忧的发生。但是，这些就增加了想要通过票据进行交易的当事 董惠江联合国 中的票据抗辩 j 北方法学，2 0 0 9 ( 6 ) 。w ：s t a t eb a n kv f i r s tu n i o nb a n k & t r u s tc o ，3 6 0n e 2 d2 5 4 ，2 5 8 ( i n d c t a p p 1 9 7 7 ) 1 0 - 第一章正当持票人制度之历史探幽 人的交易成本，但是正当持票人制度的抗辩切断功能却省去了这些繁琐、耗费成 本的调查，因此，正当持票人制度可以在交易方犹豫不决时起到鼓励票据流通、 促进当事人进行票据交易的作用。 所谓票据抗辩切断也叫做“对人抗辩的切断”，即票据经流通到达直接当事 人之外的其他人手中之后，直接当事人之间的抗辩原则上要切断，也就是说，不 能以直接当事人之间的抗辩来对抗任何非直接当事人。票据抗辩切断原理的核心 内容就是将票据抗辩中的“对人抗辩”限制在票据直接当事人之间，也就是说， 将特定债权债务人，即直接当事人之间的抗辩扩大到其他人甚至整个票据交易关 系中是不别同意的。这样可以达到保护整个票据交易行为的目的，进而保护了正 当持票人的合法权益。 在很多法院的判决中，法官们都清楚地阐述了正当持票人制度的功能。例如， 在具有里程碑式意义的u n i c ov o w e n 案中，新泽西州最高法院在判决中指出，正 当持票人制度的根本目的就是鼓励票据的自由流通，鼓励当事人进行票据交易。 它是通过消除持票人对交易票据的过分焦虑使得这个目的得以实现的。因为这些 人没有理由，也没有可能知道，交易中的票据可能带有致命的瑕疵，认识到这点 对他们来说是一种苛求。删印第安纳州上诉法院在w e s t e ms t a t eb a n kv f i r s tu n i o n b a n k & t r u s tc o 案中提供了类似的解释：“赋予当事人正当持票人地位的目的就 是为了鼓励和方便商业票据的流通。正当持票人制度就像是商业车轮的润滑油， 没有正当持票人制度的润滑作用，商业活动早已停止，无法继续进行了。 固 正当持票人制度赋予一些持票人不受制于他人抗辩权的优越地位。首先，正 当持票人制度可以保证持票人在强制执行票据的诉讼中不会由于某些抗辩权的行 使而遭遇败诉的恶劣局势，这是实体方面对于正当持票人的影响；其次，或许也 是同样重要的就是，如果一个人获得了正当持票人的地位，那么他在强制执行合 国g r e g o r ye m a g g s ，t h eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n ea s ad e f a u l tr u l e ，3 2g a l r e v 7 8 3 ，s p r i n g ，1 9 9 8 k u r t e g g e r t ，h e l du pi nd u ec o u r s e ：p r e d a t o r yl e n d i n g ，s e c u r i t i z a t i o na n dt h eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n e ， 3 5c r e i g h t o nl r e v 2 0 0 2 w ：s t a t eb a n kv f i r s tu n i o nb a n k & t r u s tc o ，3 6 0n e 2 d2 5 4 ，2 5 8 ( 1 n d c t a p p 19 7 7 ) 黑龙江大学硕士学位论文 i l l 同的诉讼中就不会因拖延不决的官司而付出高昂的诉讼成本。 其他的司法实践和学术观点也在向我们表明，正当持票人制度的抗辩切断功 能确实大大鼓励和便捷了票据的流通。许多学术作品也都重申了这个观点，其中 最具有影响力、最常被学者引用的就是g r a n tg i l m o r e 教授的论述。g r a n tg i l m o r e 教授认为，善意购买者之所以受到保护，并不是因为他值得表扬的高尚善良的品 格，归根结底是因为即使没有对财产权利经过细致调查，交易依然是可以进行的。 也就是说，一方当事人可能并不了解与他交易的对方当事人是如何取得票据的， 但是仍然可以购买票据或接受票据付款。 因为正当持票人制度使得善意取得票据 的人免于他人抗辩权行使对他权利的干预和影响，从而使得他们具有了优越于其 他持票人的特殊地位。g r a n tg i l m o r e 教授对于善意持票人受到保护原因的分析和 论述非常具有代表意义。 2 、合理性之有益于社会经济生活 传统政策理论不仅仅认为正当持票人制度鼓励了人们购买票据或者将票据作 为支付手段、接受票据付款，这种政策理论还指出，鼓励交易和方便票据流通将 对社会经济生活产生极大的益处，这是正当持票人制度带来的社会效果。 ( 1 ) 降低成本，提高信贷可能性 通过鼓励第三方购买票据或者将票据作为支付手段、接受票据付款，正当持 票人制度降低了信贷的成本价格，或者使某些信贷不可能实现的情形下使得它具 有了现实性。举个简单的例子，小银行可以提供更多的家宅贷款，它们会把从借 款人那里得到的本票再卖给大银行或者其他投资者。如果可以免于抗辩权的困扰， 那这些大银行和投资者是非常愿意买进这些本票的，就是因为这些本票可以带来 更优越的权利和地位。 ( 2 ) 改良支票收取款体系结构 g r e g o r ye m a 黯s ，t h eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n ea sad e f a u l tr u l e ，3 2g a l r e v 7 8 3 ，s p r i n g ，1 9 9 8 。g r e g o r ye m a g g s ，t h eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n ea sad e f a u l tr u l e ，3 2g a l r e v 7 8 3 ，s p r i n g ，1 9 9 8 ( q u o t i n gg r a n tg i l m o r e ，t h ec o m m e r c i a ld o c t r i n eo f g o o df a i t hp u r c h a s e ，6 3y a l el j 1 0 5 7 ，1 0 5 7 ( 1 9 5 4 ) ) 圆莫莉论英美票据法上的正当持票人制度 d 苏州大学硕士学位论文，2 0 0 6 ：6 第一章正当持票人制度之历史探幽 这个效果是通过鼓励银行为储蓄支票支付信贷资金这一举措来实现的。从理 论上来说，客户在银行开户，然后根据信用额度提取现金。如果客户交给开户银 行一张支票，以其他银行作为付款行，开户银行通常不需要立即对客户进行信贷 支付。但是很多银行出于自己的考虑，例如对客户的尊重和礼貌，希望吸引客户 继续在银行储蓄等原因，通常都会根据客户在银行的存款额度，在存款额度范围 内预付信贷款。尽管其他很多因素也会影响这个决定，但是银行也有自己的一本 帐要算：对于客户超出存款额度取出的金额，银行具有正当持票人的优越地位， 可以享有正当持票人的权利。这种优越地位为银行提供了严密的保护措施，当支 票遭到当事人退票的时候，这些支付了信贷的银行有权利对抗他人的抗辩权，能 够请求法院强制实现票据上的金额。正是基于这个原因，正当持票人制度可以为 存款人提取现金提供更方便的途径，为票据当事人节省了时间和精力。 ( 3 ) 加快接受票据交易的步伐 正当持票人制度鼓励人们将票据作为支付手段，这加快了人们接受票据作为金 钱的替代品进行交易的步伐。在过去一百年历史中，政府发行流通货币之前，银行 发行了本票，承诺将会对持票人进行兑付。商人们常常以这些本票作为支付方式， 因为他们知道，在正当持票人制度下，银行不能对付款行使抗辩权。 ( 二) 评析 虽然在理论上，正当持票人制度可能有以上的诸多优点和作用，但是批评家 们也阐述了此外的许多理由，认为正当持票人制度对社会的益处早已经失去了它 最开始存在的意义。 许多学者认为，现在的正当持票人制度比起几个世纪以前它刚刚出现时，价 值已经减少了许多，因为商业实践已经发生了翻天覆地的变化，客观经济环境的 变化导致正当持票人制度的价值已经所剩无几。他们认为以上谈论的那些优点都 是理论上的完美论证而己，而在实践商业活动中，客户，商人和银行早已不像从 前那样强烈地依赖正当持票人制度。如果这些批评观点如果是合理而有见地的， o 莫莉论英美票据法上的正当持票人制度 d 苏州大学硕士学位论文，2 0 0 6 ：7 。g r e g o r ye m a g g s ，t h eh o l d e ri nd u ec o u r s ed o c t r i n ea sa d e f a u l tr u l e ，3 2g a l r e v 7 8 3 ，s p r i n g ，19 9 9 1 3 黑龙江大学硕士学位论文 那么立法和司法可能就会排除正当持票人制度的适用，转而考虑其他更具有经济 价值的方式。但是笔者认为，批评家们并没有真正动摇正当持票人背后的传统理 论根基。即使商业实践已经发生了巨大的变化，在很多情形下正当持票人制度仍 然会鼓励交易，对社会产生益处的。 还有一些学者的批评观点认为，正当持票人制度有些时候会反过来鼓励交易 中的不合理情形的蔓延，起到助纣为虐的恶劣效果。在商业实践中，那些老奸巨 猾的商人们倚仗自己丰富的社会职业经验，很可能会利用正当持票人制度欺骗单 纯的消费者，损害他们的合法权益。商人可能以票据来为货物或者服务付款，然 后在短时间内将消费者已经支付有效对价的票据卖给一个正当持票人，但是自己 却不去履行合同上规定的义务。而在正当持票人制度下，消费者的抗辩权是不能 对抗正当持票人的，这种情形的发生就会损害消费者的合法权益，导致不良的社 会影响。但是笔者认为，这个观点也无法从根本上否定正当持票人存在的合理性， 因为英美法系国家在立法和司法中已经针对这一问题做出了积极的回应。尤其是 美国，无论是州法律还是联邦法律都针对这种可能出现的不合理现象做出了详细 的规定。联邦贸易委员会制定了一个规则，该规则规定卖方取得一张分期付款买 卖或者租赁合同的行为构成联邦贸易委员会所称的不公平或欺诈性做法，除非合 同上包含消费者可以主张抗辩权对抗后来的受让人的条款。这些规定在一定范围 内限制了正当持票人制度在与消费者相关的交易中适用，减少了正当持票人制度 可能带来的危害，也进一步弥补了传统政策性理论的缺陷。 二、替代政策理论( a l t e r n a t i v ep o l i c ya r g u m e n t ) 虽然以上学者的批评观点并没有从根本上动摇传统政策理论的根基，可是即 是这样，这种政策理论自身仍然存在一个极其致命的缺点，就是它合理存在的前 提是如果没有正当持票人制度，票据的受让人就无法得到正当持票人制度提供的 有利条件，那么他们就必须受制于他人抗辩权的行使。但是这个假设从实践上来 讲是缺乏有效性的，因为传统政策理论完全忽略了一个重要的基本原则，那就是 。莫莉论英美票据法上的正当持票人制度 d 苏州大学硕士学位论文，2 0 0 6 ：7 第一章正当持票人制度之历史探幽 合同法中的“自动放弃抗辩条款 。在没有正当持票人制度的情况下，“自动放弃 抗辩条款也可以使后来的受让人不受制于他人抗辩权的行使。这样，合同受让 人仍然可以享有合同权利，免遭抗辩权的影响，就会达到与正当持票人同样的