基层央行防控系统性区域性金融风险工作的五大举措.doc

基层央行防控系统性区域性金融风险工作的五大举措 基层央行肩负着维护辖区金融稳定的职责，应积极发挥宣传推动作用、监测评估作用、沟通协调作用、指导监督作用、消防保护作用，积聚正能量，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。 央行2013年工作会议强调要“加强金融风险监测和排查，牢牢守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，进一步健全系统性和区域性风险监测评估和预警体系，完善风险防范处置应对预案”，基层央行作为央行的“神经末梢”，肩负着维护辖区金融稳定的神圣职责，在防控系统性区域性金融风险工作中起着十分重要的作用，做好防控系统性区域性金融风险工作责无旁贷。 一、积极发挥宣传推动作用，在辖区营造浓厚的防控风险氛围 针对社会各界对系统性区域性风险认识参差不齐，政府将其作为金融系统的内部事务，银行等金融机构将其作为监管部门的工作、企业农民对其表示漠视的现状，基层央行做好宣传推动已成为防控风险的首要前提。 一是做好政府领导及金融办、财政、发改、纪检、农林、工商、税务、公检法司等有关部门的宣传推动，通过上门汇报、召开座谈会等形式，让政府领导及相关部门主要负责人清楚风险的危害性及防控风险的必要性，从而成立由政府县长或分管县长为组长、相关部门主要负责人参加的防控风险领导工作组，负责辖区防控风险的组织落实及考核工作，将防控风险工作纳入各级政府施政考核的内容，充分调动他们的工作积极性。 二是做好金融系统的宣传推动，通过召开专题会议、培训教育等形式，首先在人行、银监办等金融监管部门形成良好的风险防控处置工作联动机制。其次要让辖区的商业银行、贷款公司、保险公司、担保公司、村镇银行、农民资金互助社等机构也充分认识到防控系统性区域性风险的重要意义，认识到防控风险并不只是监管部门的事情更多的是为其自身稳健经营提供保障，从而自觉投入到风险防控工作中去，筑起防控风险的第一道“壁垒”。 三是做好企业、城乡居民的宣传推动，通过散发宣传资料、召开座谈推介会、电视及其它媒体宣传等形式，让他们知道一定的货币信贷政策、金融法律法规、金融基础知识、金融产品的规定要求及风险等知识，从而一方面使他们自觉遵守相关金融规定，增强他们抵制风险的能力，从源头上防控风险；另一方面增强他们对金融风险问题的举报揭发力度，降低风险的形成概率。 二、积极发挥监测评估作用，为辖区防控风险建立基础信息库 为使防控系统性区域性风险工作做到有的放矢，掌握风险情况就显得尤其重要。因此，基层央行迫切需要建立辖区系统性区域性金融风险基础信息库，为做好防控风险工作提供“第一手资料”。 一是扩大监测范围，拓展监测深度和广度，将监测收集到的数据集中建立风险基础信息库，基础信息库至少应涵盖以下内容。首先是银行、保险、债券、基金、贷款公司、村镇银行、资金互助社、担保公司、融资公司、政府融资平台、民间借贷等基本数据信息；其次是辖区第一、二、三产业产值、财政收入、物价指数、居民收入等基本经济数据信息；还要有辖区主导产业、龙头企业、农民专业合作社、个体工商户等微观具体数据信息，这样才能全面客观进行分析。 二是要加大对风险基础信息库动态信息的收集力度，要将金融监管部门对金融机构检查出的问题及处理情况、社会举报问题及处理情况、微观企业及农民专业合作社受到奖励及处罚情况、贷款公司、担保投资公司等类似金融机构检查处理情况、民间借贷发生的违规情况、政府融资平台违规情况等也收集到风险基础信息库中，尤其要关注银行创新产品及表外业务、关联企业运行、政府融资平台等信息的监测收集，为准确判断及定性风险提供全方位参考。 三是要建立科学合理的风险评估体系，设置不同的风险参数和风险权重，划分不同的风险级次，通过定量与定性的结合，科学合理地对辖区风险进行测算评估，给予必要的提示警示，以采取相应的处置措施，防控风险。 三、积极发挥沟通协调作用，成为辖区防控风险的“中枢神经” 系统性区域性风险牵涉面广、危害巨大，做好防控风险工作需要多部门“群龙治水”，因此，基层央行要主动充当防控系统性区域性金融风险的协调联络员，推动辖区防控风险的整体联动共同处置。 一是对政府主要领导及政府相关部门要主动进行风险汇报、请示、沟通、联系，引起他们的重视，并明确他们在防控风险中的职责，清楚他们在防控风险中的操作规程，从而做好风险防控工作。 二是对金融系统包括银行、保险、债券、贷款公司、资金互助社、担保投资公司等基层央行要积极定期不定期组织召开联席会议、茶话会等加强沟通联系，及时了解国家行业信息及政策信息，及时学习国家宏观调控政策、财政政策、货币信贷政策等，及时通报风险隐患，及时交流风险防控做法，达到共同提高共同防范风险的目的。 三是基层央行要积极组织开展银企（农）座谈会、金融产品推介会等活动，自觉发挥中介媒介作用，搭建交流沟通平台，金融机构与企业、农民互通信息，增进了解，避免误解，减轻不理解所带来的抵触矛盾，避免发生因金融消费者权益保护问题带来的冲突，降低风险发生的机率。 四、积极发挥指导监督作用，确保辖区防控风险工作落地有声 防控系统性区域性风险重在落实，关键在于行动。因此，基层央行一定要走出去，深入一线、深入企业农村做好防控风险工作。 一是加强基层央行“窗口指导”。首先，及时根据国家宏观调控政策、产业政策、财政政策、货币信贷政策等下发各种指导意见，让辖区金融机构自觉遵守相关政策规定，自觉防控信贷风险。其次，定期不定期发放风险提示书，及时提示系统性区域性风险隐患特别是地方政府融资平台情况、民间借贷情况、关联企业情况、表内外业务关联情况、金融消费者权益保护情况、重大经济事件等，指导辖区金融机构及贷款公司等类似金融机构规避风险。再次，定期编发系统性区域性风险信息汇编，将有关防控风险工作情况通报给政府有关领导、政府相关职能部门、金融监管部门、金融机构及贷款公司等类似金融机构，指导开展防控风险工作。 二是对辖区金融机构及贷款公司等类似金融机构落实防控风险工作展开不定期的监督检查，督导其防控风险内部控制制度建立情况、信贷投向及管理情况、保险产品办理及理赔情况、有贷款的关联企业风险控制情况、表外业务风险控制情况、信贷资金流向检查情况等，真正让他们穿上风险“防弹衣”。 三是积极做好金融知识特别是风险知识进机关、进社区、进企业、进农户、进学校“五进”工作，通过讲解指导，增强社会各界防控系统性区域性风险的能力，提高他们对风险的警惕性，清楚规避风险的途径和办法，共同筑牢防控风险的“屏障”。 五、积极发挥消防保护作用，确保辖区风险可防可控 防控系统性区域性金融风险还应构建必要的保护机制。 一是基层央行要做好金融消费者权益保护工作，畅通金融消费者利益诉求渠道，解决金融消费者与金融机构间的争端和矛盾，化解因消费者权益问题引发的系统性区域性风险。二是基层央行要做好金融举报问题的解决处理工作，对各类举报问题要认真查实，仔细向举报者说明情况，要件件有回应，事事有答