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文档简介

商业银行固定资产贷款审查模式一、基本知识（一）、贷款对象经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、工商个体户、其他经济组织。（二）、申请条件 1、符合国家产业政策和银行的信贷政策；2、具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；3、基本金比例一般不低于30%；4、配套资金来源明确并有保证；5、采用先进的技术、设备；6、配套措施落实，如原材料等来源可靠，环保措施落实；7、产品有较强的市场竞争力，经济效益可观，还本付息有充分保障；8、新建项目必须建立项目法人。（三）、贷款用途主要用于固定资产建设、购置、改造及相应配套设施的建设。（四）、贷款种类（按期限分）1、 基本建设项目贷款，小项目3年，大中型项目5-8年，超过10年的项目报人民银行备案；2、 技术改造项目，限上项目5年，限下项目一般3年。二、借款企业应准备并提供的书面资料a、 贷款申请（应在申请中明确申请贷款的用途，申请金额的合理性，还款来源及稳定性，担保方式）；b、 公司董事会同意申请贷款的决议；c、 申请人的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法人身份证复印件等企业身份证明；d、 项目建议书、可行性研究报告及相关批复；e、 申请企业银行基本户开户状况、存款状况，以及以往在其他银行的信用状况；f、 企业性质、主管机关、产权构成；g、 关联及控股企业状况；h、 企业的管理组织构架、财务管理模式、制度；i、 企业文化特点、领导团队组合状况及取得的业绩；j、 企业的历史沿革及过去取得的成绩；k、 经审计的三年财务报表及财表说明；三、银行对项目的审查银行将依据企业提供的资料，特别是可行性研究报告，对项目进行独立评估，为贷款决策提供依据，项目评估的主要内容如下：（一）、借款人评价1、借款人的基本情况，诸如成立时间、历史沿革、经营范围、在职职工、开户状况等；2、借款人资本结构；3、 借款人组织构架和企业管理团队评价；4、 借款人的融资状况和资信评价；5、 借款人的经营状况和财务状况；6、 其他。（二）、项目概况评估1、 项目基本情况；2、 项目建设必要性评估；3、 项目建设进度；4、 建设项目生产条件评估；包括：资源条件，原材料、辅助材料供应，工程地质状况，交通状况，环境保护措施等的评估5、 项目工艺、技术、设备评估等；（三）、产品市场分析1、 产品所处行业调查；2、 产品现状分析；包括：市场容量调查（供需状况）、价格现状分析、市场竞争力分析、替代产品分析、潜在竞争对手影响等3、 产品供需预测和价格走势分析4、 企业营销能力评估5、 项目总体竞争力评估（四）、投资估算和融资方案确定依据可行性研究报告，结合实际情况对项目进行总投资调整。（五）、财务效益评估1、 盈利能力分析a、 项目销售利润率b、 项目投资利润率c、 财务净现值d、 财务内部收益率e、 贷款偿还期等（六）、不确定分析1、 盈亏平衡点测算2、 敏感性分析（七）、银行
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