保险公司小额贷款保证保险业务介绍.ppt

小额贷款保证保险业务介绍 2 内容提要 第一部分太平洋财产保险公司介绍 第二部分小额贷款保证保险介绍 第三部分业务流程 3 中国保险市场上最主要的综合性保险服务集团之一 2007年12月25日和2009年12月23在上海证交所和香港联交所成功上市 2011年分别入选美国 财富 福布斯 和英国 金融时报 世界500强企业 产险业务范围包括财产险 责任险 信用保证险 工程险 人意险与再保险等 涉及电力 汽车 机械 化工 电子 水利 建筑 桥梁 公路 航天航空 船舶等各行各业 各个领域 太平洋保险集团 4 我公司始终致力于向社会各界提供各类风险保障服务 其业务规模和经营效益一直稳居全省前列 历年来都是太保系统的支柱级分公司 作为管辖太平洋产险在浙江省境内 宁波 温州除外 所有分支机构的省级分公司 在杭州 绍兴 舟山 嘉兴 湖州 金华 台州 衢州 丽水等地市共设立180余家分支机构 服务网络遍及全省各重要乡镇 成立时间 服务理念 核心价值观 1994年10月 以客为尊 诚信天下 稳健一生 追求卓越 浙江分公司 5 一 产品内容 什么是小额贷款保证保险 为抵押担保不足的中小企业的生产经营性贷款提供还款保障的保证保险 借款人为投保人 银行为被保险人 额度 一般不超过500万借款人必须同时符合以下三项条件 1 贷款资金只能用于生产经营性用途 不得用于消费及其他用途 2 贷款期限不超过一年 3 符合银行及保险公司对借款人规定的其他条件 第二部分小额贷款保证保险业务介绍 6 保险事故 在保险期间内 借款人连续三个月完全未履行 借款合同 约定的还款义务 或 借款合同 到期后30日内仍未履行偿还贷款本息的义务 视作保险事故发生 保险责任 发生保险事故的 被保险人根据 借款合同 的约定向借款人及相关担保人进行追偿后 对于不足以清偿投保人贷款本息的剩余部分 我司按照保险合同的约定负责向被保险人赔偿 第二部分小额贷款保证保险业务介绍 7 第二部分小额贷款保证保险业务介绍 二 贷款事项 借款人 抵押担保不足的小企业 并符合银行保险公司要求条件的 担保人 连带责任保证人 主要为企业法人或实际控制人 要求连带责任保证人负有清偿协议中规定债务的责任 贷款期限 一般在半年以内 最长不得超过1年 还款方式 贷款可采用按月 季 还款或一次性还款 但须按月付息 8 三 保险事项 被保险人 工行浙江省分行下属机构 保险费率 保险费率为保险金额的2 保险期限 自借款合同生效后一个月 至借款合同约定的应清偿全部贷款本息之日后一个月止 保险金额 根据实际贷款本金及利息之和确定 赔偿比例 发生保险事故时 我司以保险金额为限承担贷款本息损失金额的70 银行承担30 第二部分小额贷款保证保险业务介绍 银行分摊贷款本息损失的30 小额贷款保证保险 年费率约2 半年不低于1 2 9 银保合作风险共担 险种构成 四 运营模式 第二部分小额贷款保证保险业务介绍 借款人 企业法人或实际控制人 人身意外伤害保险 年费率约2 不足一年按月计算 保险公司分摊贷款本息损失的70 10 案例二 2012年4月3日 兰溪市丰雪针纺公司发生火灾 损失巨大 灾后重建及保险理赔等问题成了社会关注焦点 承保该公司财产基本险的产险兰溪支公司迅速启动绿色赔付通道 预先赔付408万 帮助客户尽快恢复经营和生产 提示 因自然灾害造成的借款人无法履行还款义务不在保证保险赔偿范围内 第二部分小额贷款保证保险业务介绍 借款人存在的其他风险 案例一 2012年春节 客户刘某与亲朋好友驱车前往外地 途中不慎发生翻车事故 刘某抢救无效死亡 此前 刘某曾在银行贷款190万 并在太平洋保险承保借款人意险 第一受益人为银行 公司在接到索赔申请后 通过及时调查取证 第一时间为客户偿付贷款190万元 11 一 承保流程 第三部分业务流程 保险公司 银行 业务联系单 追偿协议 投保单 审贷资料 交我司审核 承保回执 与银行确定贷款合同生效时间 大致 录单 传真 承保意向书 缴费通知书 借款人 提出申请 银行审核 个人信息 签署 追偿协议 填写小贷险 借款人意外险投保单 通知借款人 向我司帐户缴纳保险费 保险公司确认保费到账 签发保单 向经办行送 寄 保单正本 承保意向书 原件 追偿协议 原件 银行补充 借款合同 复印件 一月内 审核通过 12 第三部分业务流程 承保企业类型 主要承保抵押不足借款人 纯担保类及纯信用类贷款视情而定 法定代表人或实际控制人必须承担无限连带责任 企业年营业收入应高于2000万 主要承保制造业企业 限制承保贸易类企业 但纯消费性贸易企业可适当放宽限制 13 投保资料 第三部分业务流程 14 第三部分业务流程 15 二 理赔流程 保险事故发生 银行提出索赔申请 我司审核 5日内 通过后赔偿 5日内 提供齐全索赔资料 银行签署权益转让书 根据追偿协议 我司委托银行主导追偿 第三部分业务流程 16 索赔申请书 保险单正本 借款合同及担保合同 复印件 发放贷款的有关记录和凭证 复印件 借款人还款的有关记录和凭证 复印件 催收通知书 或律师函 及邮寄凭证 复印件 由借款人签署的欠款确认函或对账单 如有 复印件 贷款审批凭证 作为投保资料提交 第三部分业务流程 理赔资料 17 第三部分业务流程 我司给付保险金后 银行先签署 权益转让书 后根据 小额贷款保证保险追偿协议 的约定 由银行主导追偿事宜 我司给予充分配合并提供必要帮助 银行向借款人及担保人进行追偿所获得的款项 应按照以下顺序与我司进行分配 1 支付追偿过程中银行支出的所有合理费用 包括诉讼费 律师费用 执行费用 差旅费用 调查费用 邮寄费用等 但已经由借款人或担保人承担的除外 2 清偿贷款本金及利息 其中70 归属我司 30 归还银行 3 剩余部分用于清偿贷款罚息 复利 违约金 损害赔偿金及其他费用等银行债权部分 追偿事项 18 银行向借款人及担保人进行追偿所发生的所有合理费用 包括诉讼费 律师费用 执行费用 差旅费用 调查费用 邮寄费用等 如果无法从借款人或担保人处获得的 由我司和银行按照7 3比例分摊 费用金额以费用凭证为准 当我司履行保险责任后 如借款人或担保人直接向保险公司履行还款义务的 保险公司应在借款人或担保人履行还款义务之日起10个工作日内 按照前款所约定的顺序将银行应得的部分支付给银行 追偿事项 第三部分业务流程 19 银行在借款人本金逾期3日内或欠息10日内将逾期欠息情况以书面或电邮方式通知保险公司 银行在每月的10日前以书面或电邮方式向保险公司提供投保人上一个月的逾期情况 发生贷款利息或本金逾期归还时 银行在逾期3日或欠息10日内以电话方式催告借款人 在逾期10日或欠息15日内向借款人寄送催收通知书 或律师函 在逾期20日或欠息40日内上门实地催告借款人 同时应做好相应的催收记录和凭证存档工作 当合作范围内的小额贷款不良率超过2 时 双方立即停办此项业务 我司仅对停办前生效的保单负责 试点地区根据政府支持政策 对于超过规定赔付率部分的赔款 由政府财政承担 信用保证保险业务中心主任及副主任每季度与合作银行相关人员召开一次例会 主要针对业务流程优化 风险监控 深化合作展开探讨 三 风险控制 第三部分业务流程 20 四 工作对接部门 人员 对接部门 信用保证保险业务中心 温州地区事宜也可由我司协调 对接人员 贷审专员a 分公司一级配备贷审专员2 3名 b 试点地区县支机构配备贷审专员1名或数名 根据实际业务开展情况而定 处理初审 现场调查 当地银行业务衔接等工作 第三部分业务流程 21 第三部分业