金钱柜产品介绍.ppt

1 轻松储备金钱满柜 金钱柜推动之产品培训 销售管理中心银行代理业务管理部 同一个产品同一个声音 2 背景分析 产品说明 优势卖点 1 2 3 4 目录 业务管理 3 回想08年的经济大势 开发背景 3月 美国第五大投资银行贝尔斯登 因不动产证券的巨额亏损 摇摇欲坠 被摩根大通银行收购 7月初 几占美国房贷总额半数 以房贷及房贷保证为业的房地美与房利美 俗称 二房 股价 在五天内分别暴跌五成及七成 美国政府不得不出手 于9月7日接管 预计最多将各挹注千亿美元 4 回想08年的经济大势 9月15日美国第四大投资银行雷曼兄弟宣告申请破产 百年老店轰然倒塌 5 回想08年的经济大势 开发背景 失业者瞬时遍布华尔街 金融海啸席卷全球 6 2007年10月17日 2008年11月11日 股市在狂跌 从2007年底开始至今一年多的时间 64 8 跌幅堪比四年熊市 多数个人投资者收益缩水50 100 不等 而目前这头猛 熊 仍没有要休息的迹象 经济半小时 栏目调查显示 从2007年1月1日至今 投资者中亏损者比例高达92 51 其余人大多认为勉强保本 股市 7 坚挺不在 疲态毕现 一年一度的 十一黄金周 长假 本应该是全国楼市供销两旺的红火之时 在近期楼市普遍疲软的背景下 这个黄金周仍被不少开发商寄予厚望 但事与愿违 虽然不少开发商纷纷制定了打折促销策略 但市场并不买账 最新统计数据显示 楼市难以 坚挺 黄金周期间的房地产销售状况非常低迷 疲态毕现 房地产在低迷 房地产 8 中国人民银行决定 从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0 5个百分点 从10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0 27个百分点 其他期限档次存贷款基准利率作相应调整 截至到2008年底央行已经连续5次降息 09年利率仍有下行空间 上图为1993年7月以来人民币一年期存款利率走势图 2008年10月9日 由4 14 降至3 87 利率依旧跑不过CPI 利率下行 蓝线 CPI 红线 利率 9 安全性 收益性 流动性 不求最高 但求最快 落袋为安 变现能力一定要很强 一有风吹草动 能马上拿了就跑 当前市场需要什么样的产品 一点理论上的风险可能都不能有 安全必须保证 10 红双喜金钱柜耀世而出 11 金钱柜是一款安全保值 即交即领 长期保障 满足客户教育 养老 婚嫁 旅游等多种需求 并兼取灵活领取功能的产品 给银行一个理由既安全稳健又兼具教育 养老等保障功能 能与银行产品互补 丰富其产品体系 带来更高手续费收入 提升柜员销售技能 给同业一个冲击得到监管部门的肯定和高度关注 有效促使产品转型 代表行业的崭新未来 给队伍一个利器从储蓄替代向长期规划转变 真正提高队伍能力 提高队伍收入 产品理念 给银代一个契机夯实基础管理 全面提高管理能力 实现公司战略 提高银代价值贡献 12 产品说明 优势卖点 1 2 3 4 目录 业务管理 背景分析 13 被保范围 缴费说明 保险期间 保险责任 30天 60周岁 20 30年 一次缴清 5 10 15 20年缴 关爱年金 生存保险金 身故保险金 豁免保险费 产品说明 14 保险责任 关爱年金 生效后 犹豫期结束次日 每年按首次交纳保险费的1 给付关爱年金 生存保险金 21次或31次首年保费的1 每满五周年按有效保险金额的25 给付 每次递增 15 保险责任 身故保险金 豁免保险费 疾病身故 给付所交保险费 110 累积红利保额对应的现金价值 终了红利意外身故 给付所交保险费 220 累积红利保额对应的现金价值 终了红利 豁免被保险人全残之日起的续期保险费豁免投保人身故之日起的续期保险费 投保人身故年龄介于18周岁至60周岁之间 对于投保人的保费豁免相当于定期寿险 期限为剩余缴费期间 保额为所豁免的续期保险费 16 责任免除 被保险人因责任免除事项身故的 公司不承担保险责任 已交二年以上保险费的 退还现金价值 未交足二年保险费的 扣除手续费后退还所交保险费 根据新保险法变更 被保险人因责任免除事项全残的 公司不予豁免保险费投保人因责任免除事项身故的 公司不予豁免保险费 犹豫期 投保人受到保险单并书面签收次日起10日的期间犹豫期内解除合同 扣除工本费后退还本合同项下所实际交纳的保险费 17 关爱年金及生存金累积生息功能 将每次给付的关爱年金和生存保险金转入公司设立的累积生息账户 该账户具有累积生息的功能 客户需要时可以从账户中灵活领取账户金额 账户 复利累积 账户介绍 18 账户定义 公司为每个客户建立累积生息账户 犹豫期后即进行关爱年金给付给付的关爱年金及生存保险金默认进入账户 账户即成立账户具有累积生息功能 账户余额复利增值 并且每月进行账户结算 公司根据投资收益情况公布账户累积利率 若公司改变累积利率 则账户累积利率自下个自然月起生效客户可以选择灵活领取账户金额 账户领取 生存金及关爱年金的领取通过账户实现 被保险人在每一自然年度可以进行对账户中的金额进行一次部分领取被保险人每次领取时需要到公司办理相关的保全手续 被保险人需要保留账户 部分领取后剩余账户金额不得低于100元 账户介绍 19 账户介绍 账户特点 财富持续递增年年灵活领取长期提供服务 20 基本保额举例 首年保费1000元 女性 21 金账户 财富递增灵活领取 终了红利 终了红利 资金占有虽递减 返还基数却递增拥有金钱柜 保障会长大 1 5年 6 10年 11 15年 16 20年 分红账户 22 本产品为分红保险 其红利分配是不确定的 本产品采用增额红利方式进行分红 年度分红以增加保险金额的方式进行分配 终了红利在合同生效一年后 因被保险人生存至保险期间届满 被保险人身故 投保人解除保险合同或发生责任免除事项等情形导致的合同终止时给付 客户风险提示内容 根据新型信息披露办法及公司管理规定 销售人员在销售本产品时务必向客户说明如上风险提示内容 23 产品说明 优势卖点 1 2 3 4 目录 业务管理 背景分析 24 贴心安心保险 金 钱 专属专用账户快速返还摇树 柜 优势卖点 25 金账户 业内率先推出专属账户 快速成立犹豫期后账户即成立 关爱年金及生存保险金默认进入账户特设金帐户财富不断增值灵活支取客户可以根据需要选择灵活领取账户金额服务贴心每年一次免费领取 服务贴心周到 26 双重返还每年返还首年保费的1 投保即返还 20年返还21次 每5年返还有效保额的25 满足灵活回报需求保额分红分红基数高 全差分红 使得客户利益更大化 充分体现保额分红的优势双重红利享受持续年度红利 保单结束时外加一笔丰厚的终了红利持续增值由经验丰富的专业理财团队进行资金运作 保证资金的持续增值 摇钱树 27 多倍保障保障密码1122 保障会长大疾病身故给付所交保险费 倍 分红利益意外身故给付所交保险费 倍 分红利益双重豁免豁免被保险人全残之日起的续期保险费 投保人身故之日起的续期保险费 创新领先 倍显人性关怀安全稳健抵御通货膨胀 保全资产 稳健增值悉心规划账户领取实现教育金 养老金等各种人生规划功能 保险柜 28 产品说明 优势卖点 1 2 3 4 目录 背景分析 业务管理 29 一 险种代码 650 为便于核心系统处理 分为以下子代码 队伍只需掌握650就可以了二 投保范围 1 被保险人年龄 出生满三十天以上 六十周岁以下 缴费期间届满时被保险人年龄不超过70周岁 2 被保险人及投保人为高危职业者不得投保该保险 3 投保人与被保险人都须填写详细健康告知书 业务管理 30 三 保额累计1 被保险人意外危险保额累计 年缴保费 缴费期间 1 2 趸交方式以趸交保费 1 2计算 2 投保人与被保险人不是同一人 且缴费方式为期交时 要以 总保费 首两年保费之和 计入投保人寿险危险保额累计 3 同一被保险人累计意外风险保额大于150万需要人工核保 即需要生存调查和财务调查 达到临分标准 累计意外风险保额450万 需要再保公司同意后承保 4 投保人与被保险人不是同一人时 且缴费方式为期缴时 同一投保人年龄40岁以下 含 累计寿险危险保额大于100万或投保人年龄大于40岁累计寿险危险保额大于70万时需要人工核保 即需要生存调查 财务调查和体检 业务管