（民商法学专业论文）保险代位求偿权若干法律问题研究.pdf

摘要 本论文将保险代位求偿权刺度作为研究对象。论文从民法理论的角度，按一般认 识问题的逻辑方法，以保险代位求偿权概述、保险代位求偿权成立、取褥及构成要件、 保险代位求偿权的行使三部分的结构来构建文章框架。全文分引言、厩文、结束语三 i 部分，其中正文共四章。 、 第一章从保险代位求偿权的概念入手，通过对其理论依据的多种学说进行评述， t 攥示了保险代位求偿权的产生是保险法损失李 偿原则的必然维果；并对獒权利性质进 行了分析，指出该权利实质上是一种特殊的法定的债权转移。本章还将保险代位求偿 权与合同法债权人代位权进行了比较。 第二章对保险代位求偿权的成立、取得及构成要件进行了探讨。保险代位求偿权 成立于保险人进行保险赔偿之后，并且依据我国法律，保险代位求偿权的取得采当然 代位主义，即保险入在绘付保险菇偿盾鑫动取得。本章着重对权菔转让书的法律性质、 在司法实践中的弊端进行了深入分析，并提出了大胆的假设。墩后，本章还对保险代 位求偿投靛构成要传，霹嚣使要待作了橛捶。 第三章对比相关国家和地区的立法和实务，对保险代位求偿权的行使名义进行了 透彻她分孝厅；在参照别国法德规定茅口学术探索的基础上，详尽论述了保险代位求偿投 应受行使范围、适用范围、行使对象、诉讼时效等限制的问题。本章还花了很大篇幅 对保险代位求偿权行使的法律保护进行了研究，明确指出被保险人应协助保险人行使 代位求偿权的法定义务；弗结合我国保险立法，禳据僚险业务流程的不蠲阶段，深捌 论述了被保险人放弃对第三人索赔请求权的行为对保险代位求偿权的影响的问题。 第霹肇则分标题探讨了重复保除、不足额保险、像险入自愿赔偿及辩像验条体下 保险代位求偿权的行使问题。第一节指出重复保险条佟下，应依据对保险赔偿金分摊 原则的不问规定而采取相成的保险代位求偿权行使方法。第二节着重分析了在不足额 保险条件下，当保险代位求偿权与被保险入的索赔权发生冲突时应如何行使保险代位 求偿权的问题。第三节主要从法理角度分析了保险人自愿赔付时是否享有代位追偿 、权，并就我国匿兹司法实羧对保殓人陷入豹法律困境进幸亍了割折。本章最质，潮明了 。氍保险条件下由原保险人先代为向第三人请求赔偿，然后再按再保险人所负责任比例 囱其摊还的方式来实现再保险入对肖责第三人的求偿权。 本文研究的意图在于通过对保险代位求偿权不同立法体例的分析和相关理论观 点的探讨，来构建系统的保险代位求偿制度理论并对我国相关立法提出修改建议。这 些结论和建议已散见于各章备节之中。 关键谪：保殓代位求髅投，损失 b 偿，行使 a b s t r a c t t h i sd i s s e r t a t i o nf o c u s e so nt h ei n s u r a n c es u b r o g a t i o ns y s t e m b a s e d0 1 3t h e p n n c i p l e so f c i v i li a w , i t ss t r u c t u r e df r o mt h r e ea s p e c t s t h es u m m a r yo ft h e s u b r o g a t i o nr i g h t ，t h ee s t a b l i s h m e n t ，a c q u i s i t i o na n de n f o r c e m e n tc o n d i t i o n so ft h e 。s u b r o g a t i o n 哟嫩，a n dt h ee x e r c i s eo ft h es u b r o g a t i o n 内孙em a i np a r to ft h i s ，d i s s e r t a t i o nl gc o m p o s e do ff o u rc h a r t e r s 。 c h a r t e r1g i v e st h ec o n c e p to ft h es u b j e c ti nt h ef i r s tp l a c e t h e ni nt e r m so f 。c r i t i c i z i n gt h ed i v e r s et h e o r i e so ni t st h e o r e t i c a io r i g i n 。i td e d u c e st h ec o n c l u s i o n t h a ti tr e s u l t sf r o mt h ep r i n c i p l eo fi r l s u r a n c ei n d e m n i t y a st ot h er e t u r eo ft h e l r l s u r e n c es u b r o g a t i o n ，l | i sc o n c e r n e da sas t a t u t o r yt r a n s f e ro fc r e d i t 。b e s i d e s 。 t h e r el sa l s oac o m p a d s o nb e t w e e nt h es u b r o g a t i o nr i g h to fi n s u r a n c ea n dt h e c r e d i t o r i ss u b r o g a t i o nr i g h to fc o n t r a c tl a w , c h a r t e r2p r o b e st h ee s t a b l i s h m e n t ，a c q u i s i t i o na n di m p o r t a n tc o n d i t i o n so f t h e e x e r 旗s eo ft h es u b r o g a t i o nr i g h t t h ei n s u r a n c os u b r o g a t i o nr i g h ti se s t a b l i s h e da t t h e t i m e t h a t t h e l n s u r e r h a s c o m p e n s a t e d f o r t h e l o s s o f t h e l n s u r e d 。w i t h r e g a r d t o t h ea c q u i s i t i o no ft h ei n s u r a n c es u b r o g a t i o nr i g h t 。t h ei n s u r e ro b t a i n st h er i g h t a u t o m a t i c a l l ya sh e y st h ei n s u r e d ，w h a t sm o r e ，t h i sc h a r t e rl n v e s t i g a t e st h e n a t u r eo f t h es u b r o g a t i o nf o r ma n di t sd e f e c t s 轴t h ep r a c u c eo f j u d i c a t u r e 。a n dp u t s f o r w a r dap l a u s i b l es u c l g e s t i o n 浓t h ef i n a lp a r t ，i tm a k e sas u m m a r yo nt h e l m p o r t a n tc o n d i t i o n so ft h ee x e r c i s eo ft h es u b r o g a t i o nr i g h t c h a r t e r3s o l v e st h eq u e s t i o nt h a tt h ei n s u r e rf i l e st h es u i to fs u b r o g a t i o ni nt h e n a m eo fh i m s e l fb yc o m p a r i n gw i t hs o m er e l e v a n tc o u n t r i e s l e g i s l a t i o na n dp r a c t i c e 筠s ot h i sc h a r t e rd e a l sw i t ht h ei i m i t a t i o no ft h ec l a i ms c o p eo ft h e 囟嫩，t h e a p p l i c a b l es i t u a t i o n ，t h ep r o p e r 阳电t ow h o mt h er i g h t i sd u et o c l a i m ，a n d l i m i t a t i o no fa c t i o n s i nt h ei a s ts e c t i o n t h ef e g a lp r o t e c t i o no fe x e r c i s i n gt h e s u b r o g a t i o nr i g h tl sd i s c u s s e d ，i n c l u d i n gt h er e s p e c t i v el e g a le f f e c t so nt h e i n s u r e d sw a i v e ro fh i sc l a i m 嘲敞t ot h ew r o n g d o e rd u r i n gd i f f e f e n ti n s u r a n c o p r o c e d u r e s 。 c h a r t e r4i n v e s t i g a t e st h ee x e r c i s eo ft h ei n s u r e r ss u b r o g a t i o nr i g h tu n d e rf o u r p a r t i c u l a rc i r c u m s t a n c e s ，t h a ti s ，u n d e rt h ec i r c u m s t a n c e so fd o u b l ei n s u r a n c e 。u n d e r - i n s u r a n c e ，r e i n s u r a n c e ，a sw e l la st h ec i r c u m s t a n c ew h e r et h el n s u r e rp a y 8 。v o | u n t a d l y o nt h ew h o l e 。t h i sd i s s e r t a t i o ns t r u c t u r e sl l ss y s t e m a t i ci n s u r a n c es u b r o g a t i o n t h e o r yb ya n a l y z i n gr e l e v a n tl e g i s l a t i o n sa n dj u d i c i a lp r a c t i c ea n da c a d e m i c o p i n i o n s 。w i t ht h ea i ma tp o l i s h i n gt h er e v i s i o no f n s u r a n c el a w l i ul i n a ( c i v i la n dc o m m e r c i a ll a w l d i r e c t e db yp r o f e s s o rs h e nq i u m i n g k e y w o r d si n s u r a n c es u b r o g a t i o n 内h t ，i n d e m n e 甄e x e r c i s e 论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文 中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或其他机构已经发表或 撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作 了明确的声明并表示了谢意。 作者签名 论文使用授权声明 日期：! 尘! f 兰：f 本人同意上海海运学院有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权 保留送变论文复印件，允许论文被杏阅和借阅；学校j 以上网公布论文的全 部或部分内容，可以采用影e 、缩印或者其它复制手段保存论文。保密的论 文在解密后遵守此规定。 储馘：斗斗一：衅吼一 写l言 随着我国保险业的迅猛发展，保险法在保险实践中的作用曰髓明显。保险代位求 偿制度是保险法律中一项基本制度，憋保险补偿原则的重要体现。保险代位求偿制度 梭建了被摄除入臻黢入第三入之越豹法德关蓉。逶过这法霉裁度，被傈殓 + 入在获得保险赔偿后，箕国第三人索赌的权利相应移转给保险入，避免了被保险入不 、当得利，驱除了被保险人利用保险进行投机、赌博，保证了保险业的健康发展，使保 - 险真正成为社会生活的安全阀；而就第三人而言，该制度让责任的最终承担者承担其 应受静法终爨任，实瑗了法律公正，雾越第三入起戮约束露羯。掰戳，保险 经求谣 权在保险制度中具有不可替代的作用。 我国在保险法、海商法以及海事诉讼特别程序法汉正式确立了保险代 链求偿囊4 度，但其援范稳对较是原则、笼统，缺乏详尽、准确款裘述，可搡佟臻也日 渐低下，罄鬣相互之闯存在差异和矛鹰，这给保险蜜务和司法实践都带来困惑。在理 论界，有诸多专家、学者对该制度进行了较为系统的研究，提出了许多真知灼见。但 纵观国内学术界的研究现状，目前对保险代位求偿权这一重大课题的研究仍较为单 一，对萁基秘理论窝立法熬魄较毪磅究窝实务蛙硬究滏不充分，甏显大量参照旗至照 搬英美法的理论和做法，使得该制度的构建因缺乏大陆法系传统醚法理论的支持而显 得苍白与凌乱。所以，销者试图在研究思路上，从熬本理论入手，赋予该制度邂多的 民法理性，从鼹法理论豹强度来构建该翻度，用民法一般原理或与民法一般缀瑷摆比 较来对保险l 弋位求偿衩的冗大争议闯熬进行系统蟪研究，戳麓对保险代位求嫠铡度有 个全面精确的把握，还原澄清其本源，消除长期以来对这一制度的模糊认识。 本文将按通常认识问题的循序渐进的逻辑方法，从保险代位求偿权概述、保险代 搜求褛毅戏立、取褥及掇成要磐、缳验健经求褛投瓣嚣霞三大浚攥建文章框繁，在每 一部分逐步提出具体问蹶，并对各个问题采用眈较对比的研究方法归纳演绎，并适当 穿插案例，从理论、立法及实践三方丽展开论证，对不同的理论观点和相关国家的立 法和司法实践进行探讨，菸结合我国保险业现状，撼出具体意见，为我国保黢代位求 卜偿摩l 度理论建设窝保险法酶修订及司法实跤贡漱绱薄之力。 、0 第一章保险代位求偿权概述 第一节保除代位求偿权的概念 傈验代使求偿露l 度怒保殓法瑗中舂老显弦买符绝静豹法露露l 凌，是民法我位稷麓 。度和保险制度相结合的产物。各国保险立法中一般均规定了保险人的代位求偿权。保 险代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人自向被保险人 筵接髹验衾菇，在赔偿金额莲溷蠹事蠢熬代整行镬放保验又对第三者请求鼹偿戆投 利。 据考证，有关保险代位求偿权的最早表述是1 7 4 8 年英国法窗l o r dh a r d w i c k e 在 r a n d a t 诉c a c k r a n 一案中作出的。英潮的 1 9 0 6 年海上保险法最早以成文法形式 将傈陵筏戳求偿权燕定下来。该法第粥祭第l 款蔑定：“绦陵入赔传保殓稼懿全援之 后，不论赂付的是整体众损还是货物的可以分割的部分的全损，艇有权接管被保险人 在该己获赂付的保险标的上可能留下的任何利益，并从造成保险标的损失的事故发生 之基起，取缮被嫖蹬入在该保殓振熬方嚣熬一切权蘩j 窝救济。”该法冠条第2 款规定： “除前款另菊规定外。保险入赔彳寸部分损失的，并不取得该顼保除标的或箕存窝部分 的所有权；假根据本法，保险人从造成损失的事故发生之日起，幽于赔付了损失，就 取得被保险人对保险标的的一切权利和救济，但以被保险人取得的赔偿为限殿。”渐 滤建，操羧代位求偿翱瘦蠢被善遮接受并不薮褥蘩笈震，它是嚣瓣保验法基予缳猃露 益原则，为防止被保险人获得双重利髓而公认的一种债权转移制度。德国保险契约 法第6 7 祭笫1 款规定：“要保人有权对第三人请求损害赔偿者，于保险人填补要保 人魏损害嚣，要保人对予簇三尺豹请求权转移与保黢入，该转移囊毫主张不季导不剿于要 傈人。若瑟保人抛弃对第三入的请求投或其请求稷的撵保较者，僳险入于萁霹以依照 该请求权或担保权请求给付的范围内，免除填补义务。”日本商法典第6 6 2 条第1 款规定- “在因第三人的行为发生损害的情形下，保险人己经向被保险人支付其负担 走瓣金壤嚣，在萁己经支转金额戆羧凌内，取褥投援入凌竣缳验入辩第三入懿投羁。” 一 我国保险法( 2 0 0 2 年修订) 对保险代位求偿权也有明确溉定。我国僳险法 第4 5 条第1 款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被 霖殓人赔偿保殓金之嚣怒，在赔偿金毅范星内代位行使被保险入对第三者请求赔偿豹 权稠。”我酗海商法第2 5 2 条瞧裁定：“傈险禄瀚发生保险责经范霞内敬损失是由 第三人造成的，被保险人向第三人嚣求赔偿的权利，自保险人支付赔偿之日越，相应 。王羁苹：绦黢代位法律割爱姘窿，薮于赵串擎主编：爰囊法理论研究( 第一辍) ，孛莺太民大孥壤敝轻1 9 9 9 年版，第2 5 0 _ 贞 2 转移给保险人。被保险人威当向保险人提供必要的文件和其所需鞭知道的情况，并尽 力按韵摄酸入翔第三入涟繁。” 代位求馁权的发生，必须由第三入之行失，霞保险标的物遭受损失，被僳除入对 此第三人所商的损害赔偿请求权，因保险金的给付而移转于保险人。所谓第三人的行 为，非仅指第三人的不法行为，也包括一定的合法行为。例如海上货物保险中，货物 熬损失，蔫囊艇长翡共圈海损行受殛致，魏耱傻舔羧标豹魏遭受矮失载行荛黩瓣逶法 行为；但这种情况下货物保险人在赔偿保险损失时，通常就标的物海损牺牲之全部赔 偿给被保险人，进而于篡赔偿金额限度内，得就被保险人对其他始同海损债务人享有 豹分担请求投，健位行嫒之。 严格的谎，保险入所攀有的依据代佼原则两产童酌保险代位较应包括物上代位和 权利代位两方面。权利代位即本文所搬的保险代位求偿权。而物上代位指保险人赔付 被保险人的全部损失后，巍接取得保黢标的的物权的权利。我国保险法第4 4 条、 海囊法第2 5 6 条熬媛定，藏是关予缣险标兹秘上代谴投嚣蔑藏。物上代建蔽在性 质上属于物上请求权，只有在保险标的发生全损的情况下，保险人才有可能取得保险 标的全部权利；而代位求偿权属对人权，无论在保险标的发生全损或部分损失时，保 殓入均可取褥筏位求偿投。另外，f 使求偿毅豹彳亍使只会绘保险入带来利益秘好处， 丽物上衩的行使，有时会绘傈险久带来不秘益( 如镪上代位入有辩簧承拯籍舶残骸靛 清除费用) ，所以二者存猩着巨大的藏别。而本文所研究的为狭义的保险代位权即前 文所述的保险代位求偿权。 第二节保陵代位求偿权的臻论依据 一、关于保黢代往求偿权的学说 在学零癸，有关 幕黢f 位求偿衩发建的理论蒎掇嗣题爨存存颓多争议。裰蘩越来， 主要有如下几种学说：保护投保人利菔说、不当得利说、物上权利转移说、社会公平 说和保险代位权不当说镰。 、 1 、爨妒授保久剥蕊说。恕说认菇：簿一缳殓事敬鹣发生如导致保险久受撼给糖义 。务，显然将减少保险入之资产，影响保险入的偿付能力，从丽不利于对全体投僳入的 保护。 保护投保人利益说从保护保险人的利益推定出保险代位求偿权有剩于保护投保 人稠益豹缭论，不髓残立。霾为获爨酴合霞双方当搴久豹关系纛，像验久帮蔽僚久依 照保险合同的约定，由投保人缴付保险赞，在发生保险事故后保险人向被保险人承担 赔偿责任。保险人通过向众多的投保人收取保险费的方式建立起专门用于补偿被保险 天撰害赔髅戆保验基金。一旦发生保羧事教，保殓入必须扶傈羧纂金支出一定金额绘 特定被保险人。这样，通过借助保险人承保理赔的过程风险就由人承担变成了大众 共攫，投爨人之阅达到纛嬲互剩。换言之，被保险人鹣剥盏是在投傈毒亍为完成魅麸保 险基金中获褥保障，而并非依靠保险人的盈利幸亍为来实现。保险蕊故发生造成缣险基 金的减少，藏符合投保人的利益：投保人所追求的碱是通过减少保险基金来达到损失 的转移与分担。至于追求基金数量的不变与增加则纯粹是保险人翻身利益所在，它可 菝把这笔鼙鑫逶蓬投资、谖券等达戮这嚣豹。嚣藏，菝器绦羧爨率浚取缳除赞建立 的保险基金，己经充分考虑了保险事故发生的概率丽造成的赔付。所以，保险人行使 代位求偿权的行为，实质j 二是利用法律赋予的特权进行牟利的行为。保险人利益得到 僚护著虿意昧羞瞧绦护了投保人羲| 螽。兹这静情况下，代位求偿謦8 度没有绘投缳入自 身及其他投绦入带来怪俺额外的利益。强诧，该说不能报好遣揭示保险代位求馁制度 存在的依据。 2 、不巍得刹说。这一理论认为：保险事故发生麟，被保险人将可能因侵权损害赔 偿请求蔽移僚验台露魏簇请求投瑟获缮塞予实舔损失熬嚣夔，献瓣麴藏不当缮溪。霞 位行使保单持有人之请求权之功能仅在于防止保单持有人不当褥涮。 该观点认为，由予发生因第三人的原因造成的保险事故，保险人依照保险合同对 技保殓人邀受豹损失应绘予充分豹於臻；根据民事法律过错责镁的妇责原则，簿三入 在法律上辩保险事敌应承疆损害赔偿蠹任，与保除入和被徐险入订立酶徐险合靖无 关，也即第三人不能因此而免责。此时，被保险人便同时对第三人享有赔偿请求权和 依保险合i 司对保险人享肖赔偿请求权，那么，被保除人将因保险攀放的发生而获得双 重或超蓬瓣麓偿瑟梅或不当褥稳。茨叛，保验代经浓偿裁疫疆遴嚣生了。该滋法有 其一定道理。但是，保险代位权虽然避免了被保险入获得不当利益，但在一定程度上 却产生了另一个不当得利，即保险人因行使代位求偿权获得了利益。因为保险事故发 生螽，保黢入根据保睑合阉理应支付保险金，面代伐权的行使却又使它获褥了填充， 在第三入蠢充分脊偿戆力静情嚣下，爽际上等予舔除入没有履行会藏。瑟被绦殓入懿 两个求偿权都是合法权利，且法律都越予以保护的。并且在现实生活中，等颧赔偿的 。观念早已被突破，如消费侵权中的赔偿额为2 倍以上，英美国窳赔偿更多。搬显然， 苓当褥到浚势不戆充分滋甥产生傈黢入伐短求嫠蔽熬理论蔹摆。 3 、物上权利转移说。此说认为：缳险入在支衬傺险赔偿金最，与之相应的傈险标 的的一切权利即移转由保险人行使。为此，我国保险法第4 4 条规定：“保险事故 发生岳，保险入己支付了全部保殓金额，著且保险金额相等于像险价值的，受损保险 标静的全部权稠貉子绦除久；保陵金缀骶于傈陵徐壤静，绦陵入按照绦险金禳与镖险 价值的比例取得受损保险标的的部分权利。” 本文认为，依据物上权利转移的法理要求，物上权利的转移必须以物的转移为基 爨；瑟缳黢钱经求接毂怒投裂豹筏经，在蛙质上属予续投请求投熬转让，恧不是秘权 4 的转让。因此，物上权利转移说是难以站住脚的。 4 、社会公乎说。该说认为，人入郄应对鑫己数过谤受奏，掰以热害久应为自己 的行为负责。如果被保险入在得鹫傈除入的赔偿蜃，可能会不爵遮究加害人的责任， 从而有违社会公平。 以被保鲶人在得到僳睑人的赔偿聪，可能会不褥追究加害人的责任，主张保险人 应享有傈险钱位权， 薮乎理出并不充分。强兔溱 不经济，没存入会轻易效赛囊己豹 。权利。而且，保险事故发生后，被保险人所受损失不仅仅在于财产价值的灭失，还有 其它远因和近因利益的损失。因此，如果说让保险人事有代位求偿权能防止被保险人 苓遑究热雾人，接现了截会公平静话，郧么让被烬玲入支付了绦爨，困此却无敉荐请 求赔偿，怒西也体现社会公平昵? 窭予社会公平考虑的话，驮被绦险入的角度藏应该 保留被保险人的权利，让被保险人自融决定是否行使。 5 、保黢代位权不当说。以上几种学说都试图说明保险代位权存在的理论簇础， 健都无法京分说裙保羧袋经较存在夔合理性，蠢嚣鸯入主张爨酸健位权吴霄一定魏不 当性，它反映了法律对保险人的过度偏爱。 此观点实际上是对保险代位求偿权存在的合理性的否定。保险人行使的并非自己 熬投到，露建被保险入的掇刹，保险人与第三人之间并不存在任德媳物权翻债权关系。 保险入之所以可敬行使求偿权，是西为它依据傈险会鲻先行支僚了定的保险衾。麸 实质上说，保险事故发嫩后，保险人与被保险人之间是一种保险赔偿关系，而被保险 人与第三人之间是保险关系之外的损密赔偿关系。求偿权的权源在于第三人对被保险 入毅羁蕊餐猫，瑟绦险入与第三久之瓣不存在毅塞赡偿关系。傺狳久之瑟以摩窍缳羧 代位求偿权，其依据是法律的规定。法律要求保险入在赔偿保险众后，被保险入必须 把它享有的对第三人的损害赔偿请求权转让给保险人。而一旦没有了法律的强行规 定，保险入缀难找到充分的理由享有对第三人的求镂投。然丽，法律规定保险入享有 傈险代往校楚否适当，蠢蓬褥商榷的逡方。 = 、保险代位求偿权的理论依据 霞霞浓偿投，终为绦验戆一顼蒸零豢l 疫，有茭不越骜我豹终髑。簌保验爽势懿曩 。常形式这一层面观察，代位原则是为保险人服务的项法律蕊怒，它可以是保险入在 赔付被保险人的损失后，向第三人滤阐损失以弥补自己已为的发出。但是究其根源， 设立代位艨鲻熬根本嗣的并非仅仅楚服务于保险入的利益，而怒为了避免使被保险人 获双倍不懑菇偿露产囊酌覆刚。荚鬻法院豹古典判镯谈魏，保羧法懿各瑗舔期豹圣实 基础在予，海上保险和火灾保险合同为填补损害的合同，并仅以填补损害的形式存在： 合同本身说明被保险人成当获得完龛补偿，但是不能取得超过究全补偿以外的利益。 这是保险制发的基本原则，任何不符合这项原则的处理方式，都是错误的。据此， 被傈险久在获缮傈验薅镣舞霉毒亍馕请袋投蕊结莱，餐其藏嗣一僚羧栝夔兹损寒获缮多 于保险标的实际损失的补偿，不符合财产保险的损必赔偿原则。遵循公平合联的基本 法理，保险人依保险合同先予赔偿被保险人的损失厢，也就相应地取得被保险人对第 三久豹损豢赔偿请求奴，默禁止投保人或被保殓人遴过缳殓两获不当利益，又避免了 免除第三入应负的责任。由此，保险健位求偿制度艨运丙生便怒壤所当然。可觉，荧 防止被保险人获得“过擞赔偿”，进而诱发“道德风险”是设立保险代位求偿制度的 。立法动因和意义所在。保险代位求偿投正是法律充分平衡保险人、被保险人和第三人 三方嚣蕊关系帮享圭会楚给蓐，菝照按失事 偿原裂瑟褥窭麴必然绥论。 代位求偿权的最高价值在于，它的存在确保了憨个保险制度的健康发展。如果失 去这一原则，欺诈、阴谋将迅速滋生予保险活动中，保险制度的根本目的将难以实现。 国努有学鸯檄过调查，发现基于代链权两获褥弱追髅金额并未在傺殓人确定镊险费率 时起蜀多大豹作用，予憝主张代位投静存废无关大弱( 如翦文掰述保险代僚较不当 说) 。本文认为此观点燕为没有认识到代位原则的娥重要意义。代位原则是为蹙个保 险制度而设，非仅服务于保险人的利菔。基于此，实务中在理解殿具体应用该原则时， 实在不痤该将被保验入瓣秘盏终秀该琢蠢熬柩毽鑫。保险久在承绦题殓、菇辑摸失薅， 已接受了被保险人所支彳尊的保险费，支付保险金是焚应履行的合同义务，即便无代位 原则，对保险人也无不公平之处。但鼹保险代位求馁原则就是法定地赋予了保险人就 其保险赔偿范围内向第三入追偿的投棼j ，以防止被保险入利用僚除合同不当褥利。另 一方蟊，献孝圭会静整体巅蕴蕊察，懿浆被保险入静镶失系由恶豢、过失第三入赝致， 衡量保险人与第三人的利益，法律最终将保护的天平向保险人一方倾斜，以彰恩社会 公平，促进社会进步。 第三节保除代位求偿扳憔质分析 一、保险代位求偿权权到性蒺 通过游述对于筏像浆缮较静法终会义兹努橇爵蔸，各国法镣箨将健位求镁投麓定 。为保险人搴有的法定权利，不论保险含同是否有所约定，保险人均可依法行使该项权 利。保险人的代位权基予法律的规定而当然取得，自保险合同的订立而产生，在保险 事薮发生黪，保险久在绘露保验金鬏纛，缮班鑫已懿名义行楚被傺殓入对第三入豹求 偿权。圆不论保险入和被僳险人在傈除台同中是否约定有代位求偿权，氇不谂被保险 人和第三人在其交易中是否约定有代位求偿权，保险人均可行使其代位追偿权。 o k e n n e t hc a n n a r ，e s s e n t i a lc a s e si ni n s u r a n c el a w , w o o d h e a d f a u l l a i e r , 1 9 8 5 ，p 9 。施文森：保险法总论，三民书局，1 9 9 6 年出版，第2 0 4 页 6 美国学者在保险实务中将代位求偿权划分为法定代位求偿权( e q u i t a b l e s u b r o g a t i o n ) 耱约定戎链球偿权( c o n t r a c t u a ls u b r o g a t i o n ) ，蓑者舞谈据法律矮定薅发生 的代位求偿权，后者为依照保险合同约定而发生的代位求偿权；但是多数法院判例中 认为，不论保险合同对于代位求偿权鼹否有约定，财产保险的保险人均享有保险代位 求偿投。国关于莰位求绥投戆性质，英溷保险法实转认为，代使求偿权源于保险合同 的默示条款( i m p l i e dt e r m ) ，该权利存在的基磕是“绦险合同在後震上为幸 偿损失的合 同，保险人对被保险人支付应当由第三人负责的赔偿金额后，掇此有权相应的代位行 。使被保险人对第三人的诉讼权利。” 我鏊褒保险法、海赛法、海游法都弱确瓣艇定了我稼求偿毂，袭法律上 明确了代做求偿权为傈除人享有的法定的追偿权。此外在保险宓务上，我国的各类保 险合同也广泛约定了代位求偿权。如中国人民保险公司企业财产保险条款第2 0 条、国内船舶保险条款第2 l 条、麓内水陆、铁路货物运输保险条款第1 4 条等。 但是，应该说即便没有约定该保险合阏条款，依擐我莺法律，保除久氇当然事脊代位 追偿权；具备一定的条件时，保险人可行使该权利。 = 、爨蹬技经求偿投实袋 保险代位求偿权制度是来源于债法的种特殊的法律隶度，其实质是债的对外效 力的体现，熊设立目的是为了防止不幽得利和致损第三人逃避威负的法律责任，以保 障债豹法德关系双方当搿人权益的平籀和债权人债权的实现。关于代位求偿权的权利 经震，在璨论赛，蠢燕 = | ：= 者冤仁，餐喾觅智。螽魏起来不箨霄瑗下三释： 1 、债权拟制转移说。这种学说为早期法国学者所主张，认为被保险人的债权虽 因保险人偿付保险赔偿众而消灭，但法律拟制该债权仍然存在，并移转给保险人。 2 、戆楼请求毅说。该学说谈为，保验久塞绘挝曝验薅偿金瓣起，埂取德与效绦 险入对第三入享有的索赔权同一的赔偿请求权。藏学说源自德霞民法就保证入及物上 保证人清偿代位制度的有关法律规定。 3 、债权移转说。该学说认为代像求偿权实质上是一种特殊的债权转移制度，是 徐验天鼹絷三入债投豹“法定受谴”( s t a t u o r ya s s i g n m e n t ) ，瀵戆稳应条 争纛，篌投 自动转移，无须被保险人的让与意思表示，也勿须债务人的同意。 此说目前为大多 数学者所采纳。 班上务说，班第三耱最是盛行，瑷代吝太陆法系蓬家学者蘩遍认袁保验入豹我霞 a k e n n e t hsa b r a h a m , i n s u r a n c el a wa n dr e g u l a t i o n ，t h ef o u n d a t i o np r e s $ 。l n c ，1 9 9 0 ，p 2 0 2 。r a o u lc o l i n v a u x ，t h el a wo f l n s u r a n e e , 5 t he d i t i o n ，s w e e t & m a x w e l l ，1 9 8 4 ，p 1 4 1 o 史巍宽： 壤法总论，中国政法大学出驻社，2 0 0 0 年舨，第8 0 4 - 8 0 5 页 。参霓燕嚣辩法獒第7 7 4 条、l t 4 3 条 。张嚼远：海上保险合同保险人黉任抗辩研究，载于粱慧星主编：辩商法论煞( 第糟卷) ，法律嫩黻桂，t 9 9 8 年版，第7 2 0 页 求偿权的法律性质为债权转移，笔者也较为赞同第三种学说。其理由是：保黢事故发 生嚣，保除a 绘铸了绦羧魏嫠金整获法取褥棱绦黢入瓣第三久瓣镄害菇偿滚求叛，被 保险人与第三人之间的债权债务关系并不因此而消灭，仅仅是权利主体发生了变更， 保险人替代被保险人( 原债权人) 而成为新的债权人，但债的内容和客体并未发生任何 变更。此时，被保险人与筵三入之阅的损害赔偿之矮已转变为保埝入与第三入之阉的 债权债务关系，保险代彼求偿权获两褥戬实现。由_ l l ：可见，保险代位求偿较蜜痰上应 是债权的移转。此学说将保险代位求偿权视为一种“法定受让”，较为合理地解释了 保险人保险代位求偿权的取得及其后的一系列法律艏果。而第一、二种学说虽可有效 解释蔹傈羧入与第三入之麓揍较夔瀵灭，却无法含瑷逮解释搽殓久鼹第三天请求毅静 取得及其法律后果，故不可取。 但保险代位求偿与般的债权让与又不同，表现在。： ( 1 ) 债权让与是当攀人双方自由的契约彳亍为，依警事人豹意愿表示两发生；代位求 偿翊是莜法律规定而发黛的债权转移，不宙当事入的意思决定。 ( 2 ) 债权让与须通知债务人，否则让与不能产生法律效力；代位求偿权的行使则不 以通知债务人为生效要件。 3 ) 缳羧入孬镬我缎求嫠投爨褥双其实际薅慰戆铩验金数鬏免羧；馕投谴与粼无 此限制，即使受让人取褥债权的价额低于债权数额，他仍然可以向债务入主张原债权 人的全部债权。 ( 4 ) 债权让与中，缀债权人对续权要受瑕疵担保责任； 弋位求偿投中被保黢人没有 瑕瘫担保义务，其原篌稷的瑕瘴也楚之著转移，黎三久可敬援弓| 对抗被保除入静事 由来对抗保险人。 因此准确地说，代位求偿权的实臌是债权的法滗转移。债权在转移后只是主体发 生了变更，馈鹣蠹容黉没骞发生交纯。对魏鼹点，蠢入持反对焱觉。荬主要壤叁是， 在不足额保险或约定了兔赂额的情况下，保险人不能赔偿被保险入的全部损失。对于 没有获得补偿的部分，被保险人仍有权向第三人请求赔偿。而将代位求偿权解释为债 权的法定转移，则剥夺了被保险人的该项权利。曾笔者认为，这种观点是没有邋理的。 霹秀篌较瓣法定转移，鬣篷括债权豹全部转移，氇毽籍部势转移。o 法律瓣是馈权转 移的同时也为其规定了严格的条件和范围。当被保险人的损失未能得到完全的保险赔 偿时，根据法律规定，被保险人的债敉也只有已获赔偿的部分转移给保险人。对于其 余部分，被傈验入仍然攀鸯囱第三入索赔豹权剩。 保险入的代位求偿投作为一种债权请求权，傈除入在支付保险赔偿金而取得代位 毋汪淮江：试论海上探险人豹代往求偿投，载予中鲎海商法协会濑锶) 1 9 9 7 年3 冀卷，第3 4 - 3 5 贾 。藩三臻：孛辅法孛懿钱穰求臻蔽，彝毵霞等译，载予孛蓐海簧法年嚣2 0 0 0 年褥，第1 2 6 1 2 8 蒙；麓静： 海 上保险合同项下的代位求楼权，载于承运管理2 0 0 2 年第6 期，第1 8 页 。王丽萍：偾i 虫总论，上海人民出版社2 0 0 1 年版，第2 7 4 页 求偿权后，也可以放弃该权利，保险人如放弃代位求偿权，第三人因为保险人放弃代 整求偿毂繇毅褥静秘薤，不疆予不当露秘，可戳对撬蔹保殓久豹逡缮。傈殓台嗣终戈 一种合同，具有相对性，仪对合同当漆人具有约柬力，合同的效力不及于合同当事人 之外的第三人；但是，以第三人为合同的受益人时，该受益人可以享有合同项下的权 剩。国保险含嗣孛约定放夯代整求偿投熬，该约定并菲 ；l 对造成被保险人损雾的第三 入赋予秘蘸为目的，其煮绥意义在予兔除被保险入转移其对第三入豹损害赔偿请求权 及其协助保险人行使代位求偿权的义务，保险合同约定放弃代位求偿权的效力不及于 。造成被保险人损害的第三入，该第三人也不是保险合同中约定放弃代位求偿权的受益 久。囊敷，遮藏被保险久攒害魏第三入，不褥竣保验含嚣鹭定茨羧雾伐位求嫠投条款， 对抗保险人或者被保险入的求偿。被保险人先向第三人请求损害赔偿而取得赔偿的， 不得在其所获赔偿的范围内继续请求保险人给付保险赔偿金，如果被保险人继续向保 险入请求保险给付时，缳险人可以擐搬保验豹蛰偿原则，以被保羧人没有损失薄抗辫 被保险入的给付请求。发生保险事敲璐，被保险入先请求保险人绘付保险赂餐，甭螽 向第三人请求损害赔偿的，第三人不得以保险合同中约定的保险人放弃代位求偿权对 抗被保险人；不过，被保险人由第三人取得的赔偿，保险人得以补偿原则要求被保险 人返还荬已经 擘密豹爨羧绘嚣。 综上所述，代位求馁权是保险法赋予保险人的一种法定权利，它是债权的法定转 移。作为种债权请求权，保险人可以选择行使或者放弃该项权利。但是，对于被保 险人丽言，除菲合同中明确约定保险入放弃代位求偿投，或者在保殓人绘付保险赔偿 螽，藏弃代诬求偿，我佼求偿权始终楚绦陵久瓣法定粳莽l ，属于绦险合同豹默示条款， 被保险人负有协助保险人行使代位求偿权的法定义务。同样，对于对被保险人负有赔 偿义务的第三人而言，觅论保险人是徭行使代位求偿权，作为债务人，第三人不得对 抗装绦验人痒为续投入黟遭嫠。 三、保险代位求偿权与债权人代位权之比较 续权入代位权为债的保全方式之。当债务人对第三人享有债权而又怠予行使， 使莛鼷产疯戆增翻露不臻鸯羹，危害至l 葵绩投入懿篌投实瑷懿，篌投入霹我位弦侵该篌 务人的债权，以实现自融的债权。债权人代位权最早始于法隔民法典，现为大多 数国家所浆用。债权代位权的目的在于保全债权，并非是扣押债务人的权利或就收取 熬魏产享露臻先受缮毅。我垂合弱竣第7 3 条援定：“嚣债务入怠予行搜葜到期馕 权，对债投人造成损害的，债权入可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务入 的债权，假该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。 债权人行使代位权的必溪费用，由债务人负担。”该条即为债权人代位权的规定。 o 高尔森：英絷台同法纲要，南歼大学出版社，1 9 8 4 年版。第9 8 撒 9 保险代位求偿权与债权人代位权商相似之处：一是二者均为权利代位，丽不是物 上钱疰；二楚二者都是校据法律蔑定戆接产生，不叛另一方霹豢免成立要传，耩当然 代位；三怒保险人行使代位求偿权和债权人行使代位权，在我圜都是以自己的名义为 之。但保险代位求偿权与债权人代位权又是根本不同的民法制度，二者的区别表现为： l 、蚀嫒不同。保陵我位求偿投，瘸于法定的绫权请求投。其鑫豹在于貉止被保 险人由予僳险而不当获涮，保险入在囊纣保险赔偿籍，鄄可默获被保险入处取得要求 第三人承搬赔偿责任的债权请求权。而债权人代能权的法律特征，通说有三点，就是 债权人以自己的名义行使债务人的权利的权利、系为债权之保全代替债务人行使其权 琴l 、 缝耱之形袋权、乃系羧行楚簸久教裂建内餐之管瑾毅。国麓者谈荛，魏馕毅久 代位权的法律性质，可以概括为一种法律直接规定的法定代位权，并非对予债务人或 第三人进行请求而直接嶷现债权人利靛的权利，即使代位权的标的是债权，假代位权 本身荠菲镄权，蠢是仅从属于债权，仪以债权傈全为强豹行使 彀入债权豹权利；藏以 权藕或法德关系变更为瓣的两言，绩投入代位权势l 殴祆铡入肇方嚣静意总爵产生法 律上的效果，必须基于债务人已有的债权，故非纯粹的形成权，丽是以行使他人权利 为内容的类似于形成权的管理权。 2 、嚣缝茏嚣不司。绦验戎蕴求馁串，保险入瓣我位求偿投须淘对缳验拣瓣损失 有赔偿责任的第三人行使，因此其客体范围较窄，主要有基于侵权或违约之损害赔偿 请求权、不当得利返还请求权，以及欺同海损中对受益第三人的分摊请求权。而债权 入代位权的雩亍使则为其肖绘讨内容的权剩，但专爝于债务人本人之不可代锻的权剩 f 如婚姻擞链权、继承或遗瞩之承诀躐擞弃之较羁簿) 除舞。合黼法第7 3 条祷债农 人代位权的标的限于到期债权，但学者认为债权人代位权的客体除债权之外，还应包 括：( 1 ) 物权及物上请求权( 如所有物邋还请求权、物上请求权) ；( 2 ) 以财产利菔为目的 之影藏权f 翔合尾瞬藏较、选择之壤之选择毅) ；( 3 ) 篌投久援捷投粒擞链权( 始巢绫务 人本人作为第三入的债投入享有代位校或撤销权，傻怠于行使该敬利，从而熊及其债 权人的债权实现时，同样该代位权或撤销权也可以成为债权人代位权的标的) ；( 4 ) 诉 - 讼法上的权利或公法上的权铡，如中凝诉讼时效的权利、申请强制执行的权刹和各静 登记请求权等。孕 3 、行使要件不同。行使保险代僚求偿权的前提是：保险事故发生后，被保险人 对第三人搴有损害赔偿请求权，保险人已经依据保险合同支付了保险赔偿，保险人此 嚣当然取褥代位求偿扳。嚣续权入代像投魏蓑提是镶投入证甥了续务入怠予褥使其对 第三入享有的到瓣合法债权，并且这种行为已危及债权入的利益导致其债投无法实 现。可以说，保险代位求偿权中，是幽于被保险人的选择权，导致了代位求偿的产生， 。史蒜塞：馕法恿论，孛嚣鳢法夫学出敝社，2 0 0 0 年数，第4 4 5 囊 。崔建远韩饿遮：台同法中的债权 代位权制艘，载中营人民犬举书报资科中心爵商法学，1 9 9 9 年第9 期， 第3 9 页 丽债权人代位权中，却照由于债务人的消极不作为，导致了代饭权的产生。 4 、嚣搜方式不弱。探险我霞求臻投静行菠方式是多群魏，缳险入霹戮遴造谣讼 或仲裁方式，亦可由保除人与有责第三者协商的方式行使其保睃代位求偿权。而在我 国债权人代位权在行使方式上则只能采取诉讼的方式行使，如我国合同法第7 3 条第1 款娥定：“困债务人惑于行使蒸到期债权，瓣债权入造成损害的，债权入可以 怒人民法院请求戳童己的名义代位行健债务入靛债投，僵该篌较专属于债务入自身的 除外；”戆撩认为，采取诉讼的方式行使债权人代位权能够有效保护债务人与次债务 人的权利，防止债权人潞用代位权使二者的利益受损。 5 、数浆归属不羁。纾霞糅验莰豫求嫠毅瑟生效莱之整矮较必赘确，各瓣璨羧法 均规定，保险人行使保险代位求偿权所生效果直接归属保险人( 代位权人) ，究全享有 代位求偿之所得的所有权，与被保险人无涉。债权人行使代位