高中政治 2.6.1 储蓄存款和商业银行课件 新人教版必修1.ppt

第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行 一 储蓄存款1 含义 指 将属于其所有的人民币或者外币存入 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款的 和 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 2 储蓄机构 主要是各 3 存款利息 1 含义 是银行因为使用储户存款而支付的 是存款 的增值部分 2 影响因素 本金 和 水平 3 计算公式 存款利息 本金 居民个人 储蓄 机构 本金 利息 商业银行 报酬 本金 存期 利息率 利息率 存款期限 4 种类 1 活期储蓄 主要特点 随时存入和提取 不规定 存款金额和次数不受限制 优点 灵活方便 适合个人日常生活待用资金的存储 缺点 低 存期 流动性强 收益 2 定期储蓄 主要特点 事先约定 存入后不到期一般不得提前支取 存期与 成正比 优点 收益 活期储蓄 缺点 较差 风险 通货膨胀情况下存款 及定期存款 而损失利息 期限 利息率 高于 流动性 贬值 提前支取 二 我国的商业银行1 含义 指经营吸收公众 发放贷款 办理结算等业务 并以 为主要经营目标的金融机构 2 地位 是我国 中最重要的组成部分 存款 利润 金融体系 3 业务 1 存款业务 是商业银行的 业务 2 贷款业务 是我国商业银行利润的 3 结算业务 是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 4 其他业务 提供 买卖及兑付 代理买卖外汇 代理 提供保管箱等服务 基础 主要来源 债券 保险 1 对储蓄存款含义的把握 存什么钱 属于个人所有的人民币或外币 到何处存 储蓄机构 有何凭证 存折或存单 有何益处 还本付息 2 储蓄存款的意义 公民通过存款可以获得利息收入 因此存款储蓄是重要的个人投资方式 这种行为对国家的经济和人民的生活起着重要作用 3 金融机构的类型 在我国 金融机构有两大类 即银行金融机构和非银行金融机构 银行金融机构包括 中央银行 商业银行 政策性银行 我国的中国人民银行是国家机关 是政府的组成部分 是我国金融机构的主要管理机关 商业银行是企业法人 是以利润为主要经营目标的金融机构 4 货币政策的具体执行者 信贷规模 存贷款利率与存款准备金率都属货币政策 商业银行是金融企业 具体执行有关货币政策 货币政策的制定权在中央银行 1 认一认 我国主要的商业银行 把名称写在下面横线处 银行中国 银行中国 银行中国 银行 银行 中国 建设 农业 工商 交通 2 判一判 1 我国居民存款储蓄的直接目的是为了获得利息 2 我国居民的储蓄存款没有风险 3 在我国 储蓄存款都能获得利息 4 我国商业银行的主要经营目标是执行货币政策 一 储蓄存款探究问题1提示 1 我国城乡居民储蓄连年迅速增长 从根本上说是因为我国经济发展稳定 城乡居民收入不断增加 居民储蓄的不断增长 一方面为国家经济建设积累了资金 也有利于居民培养合理的生活习惯 但另一方面也反映出我国居民投资方式单一 投资渠道不畅 2 居民参加储蓄存款的目的具有多样性 但作为一种投资方式 其直接目的是为了获得利息 从长远看 有的人是为了积累大宗用款 如购买房子 汽车 有的是用于孩子教育或者养老等 还有的人是为了资金安全 二 我国的商业银行探究问题2提示 1 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 中国工商银行 招商银行 民生银行 齐鲁银行等 2 吸收存款 发放贷款 办理结算 商业银行除以上三大业务外 还为我们提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等其他服务 探究问题3提示 1 银行贷款是一种信用行为 这就意味着借贷双方都应该讲诚信 2 诚实守信是人们应当遵循的基本行为准则 借贷双方都讲诚信 既有利于金融机构 也有利于个人或者企业 随着我国个人 企业和社会信用体系的建设 诚信在金融生活中的作用将越来越重要 一 理解利率变动的影响1 利率变动的影响 2 存款利率升降与投资收益 1 一般来说 存款利率上升则收益增加 存款利率下降则收益下降 2 储蓄存款的实际收益和物价涨幅存在关系 只有利率水平高于物价涨幅 实际收益才会存在 如果物价涨幅高于存款利率的涨幅 则储户的实际收益减少 深化点拨 利率杠杆的运用利率是宏观调控的重要杠杆 是调节货币供应量的重要手段 当社会总需求大于总供给 出现通货膨胀时 会提高利率 以减少货币量 抑制总需求和物价上涨 当总需求小于总供给 物价指数过低时 则会降低利率以增加货币量 刺激总需求的增长 生活零距离 2014年春节过后 部分商业银行纷纷实行跟进利率 一浮到顶 对定期存款的利率在基准利率的基础上上浮10 同时期央行整存整取的基准利率为1年3 3年4 25 5年4 75 上浮10 后 利率则分别为1年3 3 3年4 675 5年5 225 思考 以10万元为例 在其他条件不变的情况下 计算一下利率上浮前后收益的差别 提示 1 央行基准利率 10万元的本金1年 3年和5年的利息收益分别为3000元 12750元和23750元 2 利率上浮10 后 同样的本金将能获得3300元 14025元和26125元的利息 3 收益分别增加300元 1275元 2375元 过关题组 1 2013 全国高考 2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35 2万亿元 人均储蓄25548元 分别比2010年增长16 和15 3 高于同期gdp的增长速度 根据上述事实可以推断出 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随gdp的增长而增长 我国居民可支配收入增多 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降a b c d 思路点拨 选d 本题考查我国居民投资理财的途径 观点错误 正是因为社会保障体系不健全 才导致人们不敢花钱 储蓄率偏高 不符合题意 材料说的是储蓄率高于同期gdp的增长速度 而不是储蓄率随着gdp的增长而增长 收入影响消费结构 储蓄增长表明居民可支配收入提高 这会导致恩格尔系数下降 符合题意 2 2012 上海高考 银行一年定期存款利率是3 5 银行有自动转存业务 存款到期不取 会自动将利息并入本金再转存一定年份 叶先生将10000元现金存入银行 他选择 定存一年自动转存一年 方式所取得的利息是 a 700元b 712 25元c 350元d 356 13元 思路点拨 选b 本题考查学生对银行利息的计算 利息 本金 利率 存款期限 第一年利息 10000 3 5 1 350元 第二年转存后 利息为10350 3 5 1 362 25元 两年取得的利息是350 362 25 712 25元 故正确答案是b 变式训练 2014 温州高一检测 小王按现在的商业银行存款利率 一年期3 3 把10000元人民币定期储蓄一年 如果在到期前一天提前支取全部本金 提前支取 银行将以活期储蓄利率0 35 支付利息 他的利息损失大约为 a 265元b 290元c 295元d 300元 解析 选c 本题考查利息的计算以及定期存款提前支取利息的计算 定期存款提前支取 应按照当时的活期利息率计算利息 10000 3 3 1 10000 0 35 1 295 元 故c项符合题意 a b d三项不符合题意 时政术语 自动转存定期存款自动转存的简称 即客户存款到期后 客户如不前往银行办理转存手续 银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存 不受次数限制 续存期利息按前期到期日利率计算 续存后如不足一个存期 客户要求支取存款 续存期间按支取日的活期利率计算该期利息 定期储蓄如果中间利率调整 对储蓄利息不产生影响 仍按存入日的利息计算 但是到期自动转存的时候 按照最新的利息执行 此业务既增加了储户的利息收入 方便了储户 又为银行带来了比较稳定的存款 二 商业银行存款业务与贷款业务的比较 深化点拨 商业银行的利润来源1 银行作为企业 获取利润是其经营目标 商业银行的利润有 1 利息方面的利润 银行利润 发放贷款利息 吸收存款利息 银行费用 2 利润还来源于中间业务的收入 中间业务主要包括结算业务 信托业务 租赁业务 代理融通业务 咨询业务 银行卡业务以及汇兑 承兑 信用证及电子计算机服务等多种业务 银行利润主要来源于贷款业务的利息收入 2 发放贷款时 银行要评估贷款人的信用状况 根据评估结果决定是否发放贷款 只有贷款安全收回并足额获取利息 银行才有能力支付储户存款 才有利润 不良贷款的增加会造成银行亏空 甚至破产 生活零距离 很多都市白领都要面临买房 买车 置办家电等大额开销 很自然地就有消费资金的需求 但一般银行贷款手续复杂 耗时费力 都市白领实在折腾不起 某银行适时推出网络金融创新业务 网银贷 凭借其快速 便捷的服务 正受到越来越多白领人士的喜爱 思考 某银行适时推出网络金融创新业务 网银贷 对居民和银行自身的发展有什么重要意义 提示 1 推出 网银贷 有利于居民方便贷款 满足消费 提高居民生活水平 2 贷款是商业银行利润的主要来源 推出 网银贷 有利于银行更好地服务群众 增加利润 增强银行的实力和竞争力 过关题组 1 2013 上海高考 我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是 a 吸收公众存款b 发放企业贷款c 中间业务收费d 取得存贷利差 思路点拨 选a 本题考查学生对商业银行业务的理解和把握 做好本题需要准确把握商业银行的基本业务 吸收存款是商业银行的基础业务 a项正确 发放贷款是商业银行的主体业务 b项排除 中间业务收费是商业银行的辅助业务 c项不选 取得存贷利差是商业银行的主要收入来源 d项不符合题意 应选a 变式训练 2011 上海高考 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程 选择适当的选项完成该图 a 存款 贷款 还款 还贷b 存款 贷款 还贷 还款c 贷款 存款 还款 还贷d 贷款 存款 还贷 还款 解析 选b 图中显示的是存款人 银行和贷款人的关系 存款人向银行肯定是存款 银行向贷款人是贷款 贷款人向银行还贷 银行向存款人还款 故选b 时政术语 债权人与债务人 1 债权人 是指那些对企业提供需偿还的融资的机构和个人 包括给企业提供贷款的机构或个人 贷款债权人 和以出售货物或劳务形式提供短期融资的机构或个人 商业债权人 债务人 通常指根据法律或合同 契约的规定 在借债关系中对债权人负有偿还义务的人 2 按我国现行法律的规定 在民间借贷关系中 将钱借给他人的人 称为债权人 相对而言从别人手中借钱 欠别人钱的人称为债务人 2 截至2014年4月1