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融信帐务管理中心 经典案例分析 与讲解 案例分析 案例分析 案例分析 案例分析 案例分析 案例讲解 案例一持卡人 李某办案人 马晨晖在最初接到此案件工作时 一直是一位自称是持卡人朋友的严先生接的持卡人手机 此人声称持卡人在北京治病 患有淋巴癌 且已为癌症晚期 据严先生描述持卡人是个好人 曾经帮助过自己 称一定会替持卡人把钱还上 在工作此人的同时 我工作人员又查询了持卡人的住院相关记录 查询到该持卡人于2006 2008年间 频繁在大连新华医院住院治疗 直至2008年11月6日出院之后就再没有任何住院记录 遂怀疑此持卡人很可能已去世 案例讲解 于是我司工作人员立即去大连公安部门查询确认 证实此持卡人的确已于2008年底去世 紧接着 中信又来了关于李某的欠款4000元的相关委案 一起并案工作 根据前期民生银行对此持卡人工作过的相关信息推断 接电话的严先生有重大嫌疑 之后 我工作人员又查询到该持卡人的手机号码登记为严晓安 且此人为前期广发在案工作过的持卡人 数据库中有此人的相关记录 遂将严晓安确定为重点嫌疑人 将其叫至单位 加大催收力度 攻破其心理防线 使其承认冒用他人身份办理信用卡的事实 签署了缴款通知书 逐一还清欠款 案例讲解 案例二持卡人 张某办案人 李威在接到此案件工作时 该持卡人张某处于电话失联状态 工作从调查持卡人户籍地址展开 外访调查人员首先到达东陵区的户籍地址 查无此人 但调查人员并未放弃 在询问其他街坊后 获知该区域原社区主任与此持卡人同名 现已退休 在另外一栋楼内居住 基本信息相符 遂及时将信息反馈 三天后 我方又对反馈的皇姑区户籍地址查访 家中无人 邻居证实该地址是持卡人爱人家 一般晚上有人 在此过程中 我方发现持卡人张某及其女儿齐某在光大 中信 交通等多家银行均有欠款 共计2万多元 在中信银行的委案信息中查到该持卡人的一个新的手机联系方式 拨打电话后 持卡人态度极其恶劣 多次挂断电话 沟通失败后 催收工作再次陷入僵局 案例讲解 一周后 我方对皇姑区户籍地址进行夜催 见到该持卡人爱人 告知欠款的重要性 请其转达 第二天持卡人主动打电话给我单位 声称会来单位 但一直未露面 另一方面我方与张某工作的社区通电 核实该持卡人确为此社区的退休人员 之后我方换其他电话继续联络持卡人 与其沟通 持卡人表明不会来我单位 会直接咨询司法部门 更不会还款 电话沟通的第二天我方继续夜访东陵区户籍地址 根据邻居提供线索找到其家 但家中无人 留通知 5天后我方再次外访持卡人的居住地址 并到小区麻将社以及社区活动室等处寻找线索 但一无所获 在此过程中通过对持卡人家人 邻居及所在社区的多次外访调查 给持卡人造成了一定的舆论压力 同时我方以发短信的方法多次提醒其欠款的严重性 几天后持卡人主动来电话 并还清了各家银行的全部欠款 案例讲解 案例三招行54期持卡人 孙某办案人 刘庆刚持卡人共持有招商银行信用卡三张 于2009年2月3日银行将其委案委托到我单位 到案金额共35926 27 2月4日我单位对其委案开始正式进入调查工作 根据银行提供给我单位的关于持卡人的所有电话联系方式进行调查核实 没有联系到持卡人本人 准备上门进行核实调查 2月9日根据持卡人当时办卡时留下的住宅地址 进行上门核实 见到持卡人父母 我单位催收调查员与其父母讲明信用卡欠款会给持卡人带来的严重后果后 告知持卡人父母尽快转告持卡人本人与我单位联系 处理此事 并核实清楚持卡人手机与住宅电话均正确 2月10日至2月16日期间 持卡人及其家人并未与我单位取得联系 我单位也多次拨打持卡人手机及其住宅电话 无人接听 显然对此事并不重视 案例讲解 2月23日持卡人手机接听 态度怠慢 我单位与其讲明信用卡欠款的严重后果 告其尽快与家人商量将欠款还清 如不尽快解决 只能按照银行要求走入司法程序 2月26日晚 由于持卡人在23日通话后仍然迟迟没有表明态度 是否愿意尽快处理欠款 我单位对其宅址进行夜催 见到其父母 但并未见到持卡人本人 我单位催收调查员与其父母讲明信用卡欠款的严重后果 及持卡人因此事将面临的法律责任 其父母表明态度 由于持卡人母亲重病在床 且持卡人欠款金额对于其家庭来讲一次拿出确实困难 称经家中人商量只能卖房解决此事 我单位见其父母有此态度 给其时间尽快处理此事 3月9日因持卡人自2月26日后一直没有解决处理此事 我单位与持卡人进行电话沟通 了解原因 持卡人在电话中态度蛮横 恶劣 藐视银行藐视法律 拒绝归还欠款 鉴于持卡人态度 拨通持卡人父母住宅电话 与其父母进行沟通协商 案例讲解 持卡人父亲在电话中也是态度怠慢 并称 不管此事 你们愿意怎么处理就怎么处理 态度有很大转变 完全体现出不懂法律 无视法律的一种状态 鉴于持卡人全家的态度 及我单位多次给其机会并不处理 我单位决定将持卡人所有资料移交至公安经侦部门 已涉嫌信用卡诈骗罪进行立案调查 并对其实施抓捕 由于在调查过程中 持卡人一直没有露面 并经多次上门核实持卡人并不与其父母一起居住 一直没有查明持卡人下落 因此查找持卡人 并对其进行抓捕工作受到阻碍 偶然机会 我单位得到外方援助 得到持卡人在北行附近开一家保健药品商店 并得知持卡人经常上网及其网络qq 使工作得到新的线索 4月27日经公安部门对其网络qq进行定位 最后将持卡人在沈阳中山公园一网吧中抓获 最终处理结果 持卡人取保候审 并将欠款全部还清 连本带息共约人民币4万元 案例讲解 案例四欠款人 谢某办案人 王立军欠款人谢某欠款金额近七万元 经银行长时间催收无效 银行将其委案委到我单位 给出的意见是恶意拖欠 无法找到贷款人和车辆 根据贷款人申请贷款时留下的资料 首先去贷款人的单位 但单位保安称贷款人已离职2年多 并不同意我单位工作人员进入其工作区域 无奈之中 我方工作人员只好在单位门口等待 半小时后 从办公区域走出一男士 立即向其了解贷款人情况 确认该贷款人离职 同时也了解到该贷款人与单位上司关系不错 得知该上司姓名后又几经查找 了解到了贷款人家庭住址 查找到其住宅地址 我谎称是贷款人的朋友 把自己的手机号码留给了贷款人的爱人 向贷款人爱人问什么都说不清楚 不太知道 只称贷款人在外地 我表示非常友好 告知其爱人我和贷款人认识时间很长 之前都是一起做生意的 案例讲解 本次来拜访也是由于有赚钱的买卖想和贷款人一起做 尽量拉近和贷款人爱人的距离 让其信任我之后告辞并离开贷款人家 不一会儿 贷款人给我调查员用手机回电话 调查员一直不接 后来又用座机给打电话 调查员还是不接 又换一部座机打 调查员接电话装作听不见他讲话 还自言自语的说可能是老谢打来的 表示很着急 让其戒心减小 通过贷款人打来的电话了解到 贷款人现在铁岭做买卖 且买卖还不错 事隔三日去电其手机告知其银行车贷欠款情况 要求其5日内还清欠款 贷款人称 被汽贸骗了 且车是给朋友贷的 并且朋友将车抵账 现找不到车辆 还称 车是标的物 银行如能找到车就扣车 自己名下什么都没有 经过分析涉嫌恶意拖欠 贷款人在撒谎 因为谎说的太 专业 了 直觉感到车就在他手里 之后我以贷款人原单位领导的侄子名义给其打电话 谎称银行来单位找过你了 不要把车停在家楼下 贷款人称太谢谢了 车在铁岭呢 请放心 案例讲解 之后 事隔一日 调查员给贷款人座机去电 态度强硬 问他是否需要我们去铁岭执行他 还是需要找其爱人 贷款人防线崩溃 第二天贷款人的会计在铁岭市中国银行全部还清贷款车辆欠款欠款 案例讲解 持卡人获刑案例案例一马 女 1977年生人 高中文化 无职业 马 于2004年10月 使用伪造的收入证明和其夫程 的居民身份证 分别在中国银行沈阳分行银行卡部 以个人姓名和程 的姓名分别申办了中国银行信用卡二张 工商银行牡丹国际信用卡主 副卡各一张 而后马持上述信用卡多次透支取款及消费 虽经多次催收 马仍拒不还款 截止2005年6月 马透支本金合计人民币56431 82元期间应付利息及滞纳金合计人民币12587 46元 应付持卡年费合计人民币300元 总计人民币69019 28元 马 以非法占有为目的 违反信用卡法规 使用信用卡恶意透支 数额巨大 其行为已构成信用卡诈骗罪 和平区人民法院于2005年10月14日 依照 刑法 第一百九十六条第一款第四项 第二款 第六十四条 第五十三条之规定 判处马 有期徒刑五年 并处罚金人民币5万元 案例讲解 案例二丁 男 登记单位为某发展促进会 据调查 此单位是一个有名无实的企业 经常无人 且工作人员不固定 丁 在招商银行和广发银行均办有信用卡 并透支欠款累计金额已达4万元 经多次催收 本人都口头承诺还款 但在长达一年时间内并未兑现承诺 也从未见过其存款 我单位只能移交公安机关处理 2006年4月在我单位配合下 公安机关将其抓获 并当即采取刑事拘留措施 丁 及其妻在此时方意识到法律的严肃性 其妻于丁 刑事拘留的第二天就把两家银行的欠款全部还清 但为时已晚 持卡人只能接受已被刑拘处理的现实 案例讲解 案例三持卡人郭 男 为某皮包公司负责人 郭 持有招商银行的信用卡 透支欠款已达3万9千元 经调查 持卡人登记的通讯地址和住址都无此人记录 新户籍登记的地址也不是持卡人郭 的住处 几经周折了解到 持卡人的妻子在持卡人经常活动地区附近经营一家麻将社 我们通过社区的配合 对附近的麻将社逐一排查 终于找到了其妻子所开设的麻将社 通过其妻子与持卡人郭 取得了联系 郭要求延迟还款时间 后期因其没凑到钱 郭 不再回电话 也不经常回家 我们多次白天上门和晚上夜催 都见不到持卡人本人 只有其妻子一人照顾麻将社的生意 在持卡人长期拖欠和不露面的情况下 我们只能移交公安机关处理 经公安机关传唤 郭 只得到公安局报到 经公安机关查实 郭 涉嫌信用卡诈骗的违法事实存在 决定依法对其采取刑事拘留措施 在其被刑拘的第三天 持卡人郭 的朋友将银行的欠款一次性存清了 案例讲解 案例四持卡人许 男 某集团公司董事长 许 为中国银行信用卡持卡人 透支欠款金额已达5万3千多美元 折合人民币42万多 催收人员多次到其公司均未见到本人 具了解许 经常不在沈阳 只好由其秘书转达 后又与本人手机通话 其告知回沈后存款 经过多次与本人和其秘书联系 其态度虽都很好 但仍不见其还款 考虑持卡人在社会上有一定的地位 且背景复杂 长时间去其家和单位督促 可能会对其造成负面影响 所以我们把有关的情况上报给了单位领导 经研究 决定向公安机关申请立案 由公安机关出面向其秘书讲明信用卡透支 经催收超过三个月不还款的行为属恶意透支 根据 刑法 第一百九十六条第四款之规定 其行为已经涉嫌信用卡诈骗罪 后果相当严重 希望其秘书能够转达给持卡人许 本人 督促其还款 慑于执法部门的威力 持卡人于公安机关责令其还款的当天下午 一次性将欠款全部存清 案例讲解 案例五持卡人李 为中信银行信用卡持卡人 透支欠款金额已达50 929 87元 2007年1月5日起 我单位多次派人到李 经营的公司进行催收 持卡人以去年11月份已有部分还款 具资料记载 确实还款3 000 00元 但未达最低还款金额 未逾期和没钱还为由拒不还款 持卡人因对信用卡相关知识知识理解的不正确 自以为有还款记录和签收了我公司的催款通知书 就可视为有还款意向 虽经我单位催收员一再工作 反复向其进行法制宣传教育 持卡人言称 没钱 随便怎么处理都行 态度强硬 在我司已将报案材料整理完毕 拟报案之前再次去做工作 该持卡人态度仍然强硬 并称自己在外地 应付和躲避我单位催收 为挽回国家资产免受损失 我公司只好向公安机关报案 4月2日经侦大队将李 抓捕并采取刑事拘留措施 4月5日中信银行即通知我单位 李 欠款金额连本带利共计58 421 32元 一次性还清 案例讲解 案例六持卡人李 为中信银行信用卡持卡人 透支欠款金额已达50 929 87元 2007年1月5日起 我公司多次派人到李 经营的公司进行催收 持卡人以去年11月份已有部分还款 具资料记载 确实还款3 000 00元 但未达最低还款金额 未逾期和没钱还为由拒不还款 持卡人因对