




已阅读5页,还剩55页未读, 继续免费阅读
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
第六课投资理财的选择 自主梳理 一 商业银行1 储蓄存款 1 储蓄机构 主要是各 2 存款利息的计算公式 存款利息 本金 利息率 3 储蓄的类型 主要有活期储蓄和定期储蓄 商业银行 存款期限 2 商业银行 1 含义 指经营吸收公众存款 办理结算等业务 并以 为主要经营目标的金融机构 2 主要业务 存款业务 这是商业银行的基础业务 贷款业务 是我国商业银行利润的主要来源 结算业务 发放贷款 利润 二 投资1 股票 1 含义 是 在筹集资本时向出资人出具的 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的 2 收益 股息或红利收入 来源于 价格上升带来的差价 3 建立股票市场的意义 有利于促进 提高资金使用效率 推动 和发展 股份有限公司 股份凭证 所有权 企业利润 股票 资金融通 企业改革 2 债券 1 含义 是一种债务证书 即筹资者给投资者的 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 2 种类 国债 企业债券 3 风险性和收益性 最小 金融债券次之 最大 3 商业保险 1 功能 2 类型 一般分为 保险和 保险两大类 3 投保原则 公平互利 自愿订立 债务凭证 金融债券 国债 企业债券 规避风险 人身 财产 协商一致 思考辨析 1 储蓄存款是各种投资方式中最好的一种 因为它没有风险 提示 此观点错误 虽然银行的信用比较高 但也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2 我国的金融机构就是指商业银行 提示 此观点错误 我国从事金融活动的机构有银行金融机构和非银行金融机构 前者包括中央银行 商业银行 政策性银行三类 后者包括保险公司 信托投资公司 证劵公司 基金公司 金融租赁公司 企业集团财务公司等 3 股市是经济风险的避风港 提示 此观点错误 任何投资都有风险和收益 二者呈正相关关系 股票投资也具有风险性 而且风险较高 4 股市是经济变化的晴雨表 提示 此观点正确 一般来说 股票的价格变动和经济周期有关系 经济高涨时股票上升 经济萧条时股票低迷 经济苏醒时股票回升 经济衰退时股票下降 5 股份有限公司和股东之间是债务债权关系 提示 此观点错误 股票具有不返还性 公司破产 股东赔本 二者不形成债务债权关系 6 保险作为市场行为 要遵循个人意志 体现等价交换 提示 此观点错误 要把商业保险和社会保险区分开来 商业保险遵循个人意志 体现等价交换 社会保险是政府行为 体现国家意志 具有强制性 核心考点一商业银行1 储蓄存款 1 含义要点 2 收益 存款利息 本金 利息率 存款期限 3 种类 4 特点 比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2 商业银行 1 性质 以利润为主要经营目标的金融机构 2 三大主要业务 3 要求 我国商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 知识拓展 1 金融与金融机构 1 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称 广义的金融泛指一切与信用货币的发行 保管 兑换 结算 融通有关的经济活动 甚至包括金银的买卖 狭义的金融专指信用货币的融通 金融是现代经济生活的血液 金融安全直接关系国家经济安全 必须防范金融风险 2 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构 为金融体系的一部分 金融服务业包括银行 证券 保险 信托 基金等行业 与此相应 金融中介机构也包括银行 证券公司 保险公司 信托投资公司和基金管理公司等 商业银行是其中最重要的组成部分 2 我国中央银行与商业银行的区别我国的中央银行是中国人民银行 它是国务院组成部门之一 在国务院的领导下依法独立执行货币政策 履行职责 开展业务 作为国家机关 与商业银行以营利为目标的企业性质不同 资金主要来源于税收 与商业银行主要来源于吸收存款不同 与商业银行基本业务不同 主要是发行货币 制定货币政策 不包括针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务 重点突破 辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加 1 认清关于储蓄的三大误区 1 误区一 储蓄存款越多越好 应辩证看待储蓄存款的影响 从国家方面看 大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金 但不利于扩大内需 也会加大银行的运行风险 从家庭 个人方面看 有利于养成良好的计划消费的习惯 但不利于提高当前实际消费水平 2 误区二 储蓄存款安全性高 没有风险 由于银行的信用比较高 特别是我国的商业银行体系以国家控股银行为主体 更增加了银行的安全系数 因此储蓄存款比较安全 风险较低 但不等于没有风险 一是通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 二是商业银行本身属于企业 因此会面临银行自身经营不当而带来的风险 3 误区三 存款利息率提高储蓄存款收益就一定会增加 储蓄存款收益分为名义收益即利息收益和实际收益 存款利率提高 其他情况不变 利息收入会增加 但储蓄存款的实际收益还要看同期物价涨幅 如果利率虽然提高 但仍低于物价涨幅的话 则银行存款贬值 此时储蓄存款的实际收益是负值 2 正确认识利率变动的影响利率不仅影响人们储蓄存款的收入 而且是宏观经济调控的重要杠杆 属于国家货币政策的重要内容 利率的变动对经济的影响主要表现在 考题体验 1 2013 上海单科 我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是 a 吸收公众存款b 发放企业贷款c 中间业务收费d 取得存贷利差 解析 选a 吸收存款是商业银行的基础业务 a项正确 发放贷款是商业银行的主体业务 b项排除 中间业务收费是商业银行的辅助业务 c项不选 取得存贷利差是商业银行的主要收入来源 d项不符合题意 应选a 2 2014 海南单科 中国人民银行决定 自2013年7月20日起 全面放开金融机构贷款利率管制 由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平 放开贷款利率管制将导致 a 金融机构的利润水平逐步提高b 资金大规模流向实体经济c 利率差异化金融产品不断出现d 社会融资成本大幅度降低 解析 选c 放开贷款利率管制 各金融机构自主确定贷款利率水平 会导致利率差异化金融产品的出现 c项符合题意 上述制度的实施不一定会使金融机构的利润水平提高 a项不符合题意 放开贷款利率管制 并不意味着贷款利率下降 因此不会导致社会融资成本下降 也不会出现资金大规模流向实体经济 b d两项不符合题意 加固训练 1 2014 上海单科 小张大学毕业后与同学联手创业 从银行获得两年期的政策性贷款20万元 年利率为6 利息按复利计算 若采用两年内还清利息的方式 则小张平均每年偿还利息 a 1 2万元b 1 236万元c 2 4万元d 2 472万元 解析 选b 此题应分步计算 第一步 算出第一年应付的利息为200000 6 12000元 第二步 算出按复利计算第二年的应付利息为 200000 12000 6 12720元 第三步算出平均每年偿还利息为 12000 12720 2 12360元 故b正确 应选 2 2014 长沙模拟 2012年中国信用卡产业发展蓝皮书 显示 2011年中国信用卡新增发行量5500万张 累计发行量达2 85亿张 目前中国持卡量超过3 3亿张 年增长近20 信用卡透支主要体现的银行业务是 a 存款业务b 结算业务c 贷款业务d 汇款业务 解析 选c 信用卡透支 相当于从银行贷款 因此从银行角度来说体现的是贷款业务 c正确 a b d皆与题意不符 迁移应用 经典素材 存款准备金率存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 中央银行通过调整存款准备金率 可以影响金融机构的信贷扩张能力 从而间接调控货币供应量 思维导向 如何理解存款准备金率的变动对经济的影响 提示 当中央银行提高法定存款准备金率时 商业银行可提供放款的能力就下降 有利于遏制通货膨胀 降低存款准备金率 则会增加商业银行放贷能力 对经济发展起到刺激作用 核心考点二投资1 股票 1 含义 股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 2 股东权利 股票代表股东对股份公司的所有权 包括参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 收取股息或分享红利等 3 收益 4 基本特征 代表持有者对股份公司的所有权 是所有权证书 股东不能要求公司返还出资 是一种高风险的投资方式 经国家证券管理部门审批同意后可以在证券市场上流通买卖 5 股票市场建立和发展的意义 对促进资金融通 提高资金使用效率 推动企业改革和发展具有重要作用 2 债券 1 含义 是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 2 作用 对企业或政府来说 是筹集资金的一种重要方式 对投资者来说 是投资的一种重要方式 3 根据发行者不同划分的三种债券 3 商业保险 1 性质 规避风险的有效措施 但不同于社会保险 2 两大类别 3 保险合同订立原则 公平互利 协商一致 自愿订立 重点突破 1 对比四种投资方式 2 融资 1 含义 融资就是筹集资金的行为 融资的方式主要是贷款与发行股票和债券 2 目的 用筹集来的资金追求利润最大化 3 对于资金的需要方 主要是企业 而言 就是融资 而对于资金的提供方 主要是其他企业 个人 国家等 而言 就是投资 1 正确认识股票 2 选择投资方式要充分考虑的因素 1 谨慎选择投资方式 主要根据自身实际 综合比较各种投资方式的收益 回报率 和风险 理性投资 2 把握四个原则 既要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 要注意投资的多元化 要根据自己的实际情况 量力而行 既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 考题体验 3 2014 北京文综 债券利率受到风险的影响 当风险下降时 债券利率降低 小华准备购买某企业新发行的债券 通过查询该企业近几期债券的利率 绘制了下图 相对于稳定的国债利率 该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是 a 国际原油价格上涨 企业运输成本上升b 新产品受市场欢迎 企业经济效益提高c 面临高额关税 企业国际市场份额下滑d 海外投资失误 企业债务负担大幅增加 解析 选b 根据 风险下降时 债券利率降低 的规律 第2期到第3期利率下降 意味着其企业债券风险降低 a c d都是风险增大的因素 此时债券利率上升 b是风险降低的信号 此时债券利率下降 4 2014 福建文综 从收益最大化的角度 你会选择下表中哪种理财产品 a 股票b 债券c 基金d 保险 解析 选c 根据表格信息 股票的收益率为0 3 4 7 5 债券的收益率为0 35 6 5 833 基金的收益率为0 2 2 10 保险的收益率为0 25 8 3 125 经过比较可知 基金的收益率最高 c入选 加固训练 3 2014 四川文综 2014年4月11日 上海证券交易所发布公告 终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票 st长油 交易资格 这意味着已连续四年亏损的 st长油终于退出股票市场 持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失 st长油退市事件的警示是 上市公司应努力改善治理结构 着力提高资本使用效益 上市公司应不断调整资本结构 尽力降低股市融资水平 投资者应保持理性 越是经营不善的公司投资风险越大 投资者应承受风险 风险越大的公司其投资收益率越高a b c d 解析 选a st长油因连续亏损而退市 启示上市公司要努力提高经济效益 符合题意 材料没有涉及资本结构的问题 与题意不符 st长油亏损退市给持有该股票的股民带来损失 而不是带来收益 由此判断 符合题意 与题意不符 4 2012 福建文综 假设人民币对美元的汇率基准价为630 00 美元存款年利率为3 人民币一年期储蓄利率为2 5 一年期国债利率为3 7 不考虑其他因素 分别用10000元人民币进行一年的投资 其收益对比正确的是 a 人民币储蓄存款大于购买国债b 购买国债大于兑换美元后用美元存款c 兑换美元后用美元存款等于购买国债d 兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 解析 选b 根据提供的信息 计算出三种投资方式最终的人民币所得 人民币储蓄存款所得 10000 1 2 5 10250元 人民币购买国债所得 10000 1 3 7 10370元 兑换成美元后存款所得 10000 630 1 3 630 10300元 根据比较可知 b项符合题意 迁移应用 经典素材 2013年上半年中国股市不尽人意2013年上半年我国a股市场大跌12 78 再度 熊 冠全球 市值缩水掉了1 74万亿元 按中登公司截至2013年6月底沪深两市的持股账户数量为5445 45万户算 平均每个账户损失3 2万元 思维导向 材料中股市的表现体现了什么经济学道理 提示 材料反映了受多种不利因素影响导致股民亏损的情况 充分表明股票是一种高风险的投资方式 素材链接 科学理财四大技巧技巧一 知己知彼法则 所谓 知己 是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解 包括资产和欠债 每年的收入 支出及理财目标等 知彼 指通过银行 证券公司 媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平 在知己知彼的情况下 选择适合自己的理财种类 技巧二 kiss法则 即keepitsimpleandstupid的首字母组合 意为家庭理财不要复杂化 要选择简便易行的方式 比如股票投资 对于一个35岁的中年男子来说 用我国男性的平均寿命76岁减去35岁 得出41 那么该男子就可拿出41 的资产投资高风险的股票 其风险是他这个年龄段可以承受的 技巧三 72法则 对于理财者来说 72法则十分适用 据此可以算出经过多少年收益才能翻倍 拿比较保守的国债投资者来说 年收益水平为3 那么 用72除以3得24 就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番 技巧四 个性化法则 不同收入 年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同 家庭财产状况有差别 选择适合自己的理财方案尤为重要 理财是一种财务管理技巧 必须坚持科学理财 才能使投资收益达到最大化 货币政策有变投资方式多样 热点点击 材料一2015年1月9日结束的2015年人民银行工作会议透出的信息显示 2015年将继续实施稳健的货币政策 更加注重松紧适度 适时适度预调微调 灵活运用各种工具组合 保持银行体系流动性合理充裕 引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长 材料二2015年人民银行工作会议1月8日至9日上午在北京召开 会议部署2015年工作时指出 加快推进金融改革开放 重点包括加快利率市场化改革 继续完善人民币汇率形成机制 稳步推进人民币资本项目可兑换 建立存款保险制度 深化金融机构改革 推进外汇管理体制改革 促进区域开放与协调发展 促进互联网金融创新规范发展 材料三2014年12月22日 中国人民银行发布了 2014年第4季度城镇储户的问卷调查报告 报告显示 倾向于 更多储蓄 的居民占44 9 较上季下降1 1个百分点 倾向于 更多消费 的居民占18 7 较上季上升0 7个百分点 倾向于 更多投资 的居民占36 4 较上季提高0 4个百分点 居民偏爱的前三位投资方式依次为 基金及理财产品 债券 和 实业投资 选择这三种投资方式的居民占比分别为31 6 16 2 和13 3 命题角度 1 为什么我国有众多居民倾向于 更多储蓄 提示 我国有众多居民倾向于 更多储蓄 一是从储蓄存款自身来讲有其优点 即比较安全 风险较低 二是从投资大环境来看
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 2025如何签订房屋买卖合同
- 中快餐饮合同(标准版)
- 代理财务合同(标准版)
- 2025关于异地仓储委托合同的范本
- 期货交易合同法律注意事项
- 胶带转载机操作工班组考核测试考核试卷含答案
- 农业剩余物资源化利用项目建筑工程方案
- 基于BIM的建筑项目施工图纸优化方案
- 桥梁防腐蚀与抗震设计方案
- 工程实施阶段沟通与协调方案
- 铁路信号基础继电器详解
- 外墙真石漆工程安全文明施工保证措施及环境保护体系和保证措施
- 等离子点火系统及暖风器系统培训
- 2024年金华市中心医院医疗集团(医学中心)招聘笔试真题
- 新课标体育与健康教案集(水平四)
- 混凝土结构设计原理(第五版)课后习题答案
- 中国非遗文化鱼灯介绍介绍2
- 金华市金东区合同制教师管理办法
- 5.申恒梅-环境空气自动监测数据审核、评价及异常数据判定
- 智能安防系统维护与保养手册
- 接收预备党员表决票(样式)
评论
0/150
提交评论