（民商法学专业论文）解读“担保交易”——评介美国《统一商法典》第九篇.pdf

内容提要 第九篇被普遍认为是统一商法典中最具革命性、最为重要的一篇。该篇 将备种相似的交易统一起来( 如质押、动产抵押、附条件买实、以及应收账款融 资) ，而原本这些交易归属于各不相同、互不统一的司法体制调整之下。第九篇 为遍及制造业、零售业、服务业的各种商业信用担保提供了基本的框架体系，其 范围适用之广，覆盖从汽车和家用电器等消费品的价金融资，到以库存和应收账 款来担保生产资本的商业信贷，再到航空器和电脑等高价设备的融资。 1 9 5 2 年至1 9 6 7 年，第九篇逐渐成为美国各州( 路易斯安娜州除外) 普遍适 用的法律。这些年问，信用担保无论是数量还是经济地位都在不断上升，同时， 信用担保的结构和方式变革大体与金融市场和信用市场上融资产品的创新保持 着同步发展。随后的二十年，信用担保市场持续发展，发生着史无前例的变革。 作为债权人利益的“捍卫者”，担保交易篇在美国经济发展中起到不可磨灭的作 用，尤其是2 0 0 0 年统一商法典第九篇修订本的出台，进一步完善了美国的 动产担保制度，必将对世界各国的担保立法产生深远影响。 本文力图通过对美国统一商法典第九篇前后修改情况的介绍，分析美国 现代法律制度的发展趋势，深层挖掘其法律变革幕后所蕴涵的法理基础。 文章第一章主要介绍了修改前第九篇的有关情况，首先从法律发展的角度回 顾了统一商法典立法之初的历史背景，以及立法进程推进过程中所遭遇的阻 力：然后结合担保交易篇的具体内容，概括总结出该篇的四大基本特色。在此基 础之上，全面具体的介绍第九篇的主要内容，并且详细讲解了美国动产担保交易 制度的特殊性。 随着美国经济日新月异的发展，以及原有制度本身存在一定的缺陷，1 9 7 2 年的第九篇中的动产担保制度已经不能满足新形势下的发展需求。从2 0 世纪9 0 年代开始，全国统一州法委员会和美国法学会继续通力合作，历时十余年，终于 在2 0 0 0 年最终完成对第九篇豹修改。本文第二章主要针对第九篇的变化内容， 与原第九篇做出比较，这次修改不同以往的扁部修改，丽是对整篇的结构和内容 都做出了调燕：扩大了担保交易的适用范围，增添了州际交易中法律冲突规则， 修改了担保权益的完善和登记制度以及违约情况下的强制执行制度。此次修改还 具有一个特别之处，由于各州在采纳第九篇修改稿时有先有厢，这就造成法律适 用上的冲突，在同一国家不同地区之间同时存在新法和旧法，使法学工作者不得 不考虑法律实施中的冲突规则问题。 在对动产担保交易新旧制度内容介绍之后，第三章着力对第九篇进行法理分 辑：一方黻，捩法哲学囊度阐述“整绦较整”这一缓念产玺爨渡攀蘧谂鍪麓；男 一方面，宏戏上研究第九篇的立法宗旨和露的，反映出美国现代法律发展的最新 趋势，这点贯穿本文始终。 关键词；担保交易担保权觳统一商法典第九篇修改 2 a b s t r a c t m a n yp e o p l ec o n s i d e ra r t i c l e9t ob et h eu c c sm o s ti n n o v a t i v ea n di m p o r t a n t c o n t r i b u t i o n t h ea r t i c l ea d d r e s s e si no n eu n i f i e ds c h e m eav a r i e t yo fs i m i l a r t r a n s a c t i o n ( e g ，p l e d g e s ，c h a t t e lm o r t g a g e s ，c o n d i t i o n a ls a l e s ，a n da c c o u n tr e c e i v a b l e f i n a n c i n g s ) t h a to r i g i n a l l yh a db e e ns u b j e c tt od i v e r s ea n dn o n u n i f o r ml e g a lr e g i m e s a r t i c l e9p r o v i d e st h eb a s i cf r a m e w o r kf o rs e c u r e db u s i n e s sc r e d i tt h r o u g h o u tt h e m a n u f a c t u r i n g ，r e t a i l i n g ，a n ds e r v i c e i n d u s t r i e s i t a p p l i e s t oaw i d ev a r i e t yo f 拓a n s a c f i o n s ，r a n g i n gf r o mt h ep u r c h a s em o n e ys e c u r e df i n a n c i n go f c o n s u m e rg o o d s s u c ha sa u t o m o b i l e sa n da p p l i a n c e s ，t ow o r k i n gc a p i m lb u s i n e s sc r e d i ts e c u r e db y i n v e n t o r ya n dr e c e i v a b l e s ，t ot h ef i n a n c i n go f v a l u a b l ee q u i p m e n ts u c ha sa i r c r a f ta n d c o m p u t e r s d u r i n g t h e p e r i o d 19 5 2 - 6 7 ，a r t i c l e9b e c a m et h el a wi n e v e r y s t a t e e x c e p t l o u i s i a n a 。t h r o u g h o u tt h o s ey e a r s ，t h ev o l u m eo fs e c u r e dc r e d i ta n di t se c o n o m i c i m p o r t a n c ec o n t i n u e dt oi n c r e a s e 。l i k e w i s e ，i n n o v a t i o a si nt h es t r u c t u r ea n du s e so f s e c u r e dc r e d i tk e p tp a c ew i t hi n n o v a t i o n si nf i m m c i a lp r o d u c t si nt h ef i n a n c i a la n d c r e d i tm a r k e t s g e n e r a l l y d u r i n g t h e f o l l o w i n gt w od e c a d e s ，t h e s e c u r e dc r e d i t m a r k e t sh a v es e e nc o n t i n u e d g r o w t ha n du n p r e c e d e n t e di n n o v a t i o n a r t i c l e9p l a y sa n i m p o r t a n tr o l ei na m e r i c a ne c o n o m i cd e v e l o p m e n t 。a f t e rt h er e v i s e dv e r s i o nh a s c o m eo ni n2 0 0 0 ，t h es y s t e mo f p e r s o n a lp r o p e r t ys e c u r e dt r a n s a c t i o nw i l lh a v ea p r o f o u n d i n f l u e n c eo nt h el a w m a k i n ga c t i v i t i e si no t h e rc o u n t r i e s b yi n t e n s i v e l yi n t r o d u c i n gt h ef o r m e ra r t i c l e9a n dt h er e v i s e da r t i c l e9i nt h i se s s a y , t h e a u t h o rm a k e se f f o r t st oa n a l y z et h ed e v e l o p i n gt r e n do fa m e r i c a nl e g a ls y s t e m ，a n df u r t h e rt od i g o u tt h el e g a lt h e o r yu n d e rs o m e l e g a lp h e n o m e n a ， c h a p t e r o n em o s t l ya d d r e s s e st h ec o n t e n to f t h ef o r m e ra r t i c l e9a n d h i g h l i g h t st h e s p e c i a l t i e so fs e c u r i t yi n t e r e s tb a s e do nd a t i n gb a c kt ot h el e g i s l a t i o nb a c k g r o u n da n d s u m m i n gu p t h ef o u rf e a t u r e so f t h ea r t i c l e w i t ht h er a p i de c o n o m i cd e v e l o p m e n t ，19 7 2c o n t e x tc a n n o tm e e tt h en e e do f t h e n e w c i r c u m s t a n c e s ，a st h e r ea r es o m ef l a w si nt h ef o r m e r s y s t e m s i n c et h e9 0 so f t h e 2 0 “c e n t u r y , i th a st a k e nn c c u s la n da l ia b o u tt e ny e a r st of u l f i l lt h er e v i s e d a r t i c l e9 t h ec h a p t e rt w os t a t e st h em a i n c h a n g e sc o m p a r e dw i t ht h ef o r m e ra r t i c l e 9 ，i n c l u d i n gt h ee x p a n s i o no f t h es c o p eo f a r t i c l e9 sc o v e r a g e ，a d d i t i o n st oc h o i c eo f l a wr u l e s ，c l a r i f i c a t i o n so fa n dm o d i f i c a t i o n s t ot h er u l e sf o rt h ea t t a c h m e n t 3 p e r f e c t i o na n dt h ef i l i n go f f i n a n c i a ls t a t e m e n t ，a n da d j u s t m e n t st os o m eo ft h er u l e s f o re n f o r c i n gs e c u r i t yi n t e r e s t s d e s p i t el e g i s l a t i v ee f f o r t st oe n a c tr e v i s e da r t i c l e9 a n dh a v ei tb e c o m ee f f e c t i v ei na l lt h es t a t e sb yt h ee f f e c t i v ed a t e ，r e v i s e da r t i c l e9 w i l ln o tb ee f f e c t i v ei na l ls t a t e sb yt h ee f f e c t i v ed a t e a sar e s u l t ，as e c u r e dp a r t y s e e k i n gt op e r f e c tas e c u r i t yi n t e r e s to n o ra f t e rj u l y1 ，2 0 0 1s h o u l dc o n s i d e rw h e t h e r t h ep e r f e c t i o nr u l e so ff o r m e ra r t i c l e9o rr e v i s e da r t i c l e9w i l lb ea p p l i e dt ot h a t s e c u r i t yi n t e r e s t c h a p t e rt h r e em a k e sa n a l y s i so f a r t i c l e9f r o mt w oa s p e c t s ：o no n eh a n d ，i ts e t s f o r t ht h el e g a lt h e o r yo nw h i c hs e c u r i t yi n t e r e s ti sb a s e df r o mt h ep o i n to fv i e wo f l e g a lp h i l o s o p h y ；o nt h eo t h e rh a n d ，i ts t u d i e st h ea i m o f l e g i s l a t i o no f a r t i c l e9i n o r d e rt or e f l e c tt h ed e v e l o p i n gt r e n do f a m e r i c a nl a w k e y w o r d s ：s e c u r e dt r a n s a c t i o n ，s e c u r i t yi n t e r e s t ，u n i f o r mc o m m e r c i a lc o d e ，a r t i c l e 9 ，r e v i s e 4 序言 二十世纪初叶，普通法系国家中的美国，由于法院判例和各州立法形成的法 律制度呈现出纷繁复杂的局面，为司法判决和立法研究带来了诸多困难，因此掀 起了统一州法的浪潮。1 9 5 2 年的统一商法典( u n i f o r mc o m m e r c i a lc o d e ) 就 是美国统一州法运动中最杰出的成就，亦是英美法系最具代表性的成文法典。该 法典由美国统一州法全国委员会( n a t i o n a lc o n f e r e n c eo fc o m m i s s i o n e r so n u n i f o r ms t a t el a w s ) 倡议，并与美国法学会( a m e r i c a nl a wi n s t i t u t e ) 合作组织 编纂，凝聚了众多杰出法官、学者和律师的智慧和心血，历经多次调研和修改而 日臻完善，它伴随时代的发展不断抬升自己的地位，如今已成为美国民商事法律 中具有举足轻重影响力的一部成文法典。 统一商法典共设十一篇，第九篇“担保交易”堪称其中最为重要的一篇。 考察发达国家市场经济的发展史在其初始阶段，都曾不同程度地面临信用危机 对经济秩序的破坏性影响。各国在探索解决该问题的途径时，大多借助于担保制 度的确立和完善来实现市场信用的重建和维护。1 当担保制度被广泛地应用于商 事活动领域时，担保交易作为交易的一种特殊形式得以产生并逐渐受到重视，转 而从传统的担保制度延伸为现代的担保交易制度。统一商法典第九篇对世界 担保制度做出了革命性创新：它摒弃了前法典时期存在的数十种杂乱无章的担保 名称，将凡是为了保障债权人的债权而在债务人的动产上为债权人创设权益的交 易，包括融资租赁等均涵盖在其调整范围内，统称为“担保交易”( s e c u r e d t r a n s a c t i o n s ) 。一旦债务人违约，债权人有权取回并出卖担保物以实现其债权， 债权人所享有的此种权益，称之为“担保权益”( s e c u r i t yi n t e r e s t ) ，2 第九篇也调 整名为买卖实为设定担保权益的特殊买卖行为。3 第九篇的重点就在于制定具体 规则来解决担保交易中出现的众多现实问题，适当监管交易以便影响和引导当事 人正确行为，明确各自的权利、权力、义务和责任。该篇功效颇佳，担保融资在 美国日益繁荣，已经成为推进经济发展的主动力。4 任何事物的发展都不可能是一帆风顺的，担保交易篇在其产生和发展过程中 也面临着现实中各种各样的考验，在实践中暴露出一些自身的不足，为了更好的 完善统一商法典，两大组织机构组建了一个常设编委会( p e r m a n e n te d i t o r i a l b o a r d ) ，并于1 9 9 3 年成立第九篇的起草委员会，专门负责第九篇的修改工作。 1 9 9 8 年，形成最新文本，两机构先后讨论通过，在2 0 0 0 年对其中过渡时期的规 定做出部分补充修改，最终形成正式文本，提交各州议会审议通过，产生法律效 力。 鉴于担保交易篇在美国商法发展中的地位，本文将力图通过对美国统一商 法典第九篇修改前后主要内容变化的分析，展开讨论美国现代法律制度的最新 发展趋势，深层挖掘其法律变革幕后所蕴涵的法理基础。 本文第一部分，首先将回顾原第九篇5 制定的历史背景，该篇在制定之初并 非一帆风顺，曾经受到各种各样的阻挠；其次，在总结归纳第九篇自身四大特色 的基础上，详细介绍了第九篇的内容。在第二部分中，分析了原第九篇存在的一 些缺陷，简要介绍第九篇的修改历程，重点与原第九篇对比主要制度的变化；第 三部分，结合整个第九篇的制定和修改，深入探讨其中的法学理论问题，以及分 析美国法律制度发展的走向。 第一章第九篇的制定 第一节制定第九篇的历史背景 一、统一商法典： 的立法状况 ( 一) 立法背景和组织机构 众所周知，美国乃当今世界两大法系中普通法系的代表国家之一，英国殖民 者对美国的法律有着深远的影响，尽管美国独立后法律界发生了巨大的变动，但 仍旧延续着判例法的传统。美国联邦政府是一个享有“明确列举的权力”的政府， 即联邦政府仅享有联邦宪法各种条款所特别授予的权力。联邦政府的列举性权力 结构在联邦宪法的前三条有所暗示，这三条很自然地被理解为是对联邦政府的明 确而有限的授权；同时，联邦政府权力的列举性特征在联邦宪法第1 0 修正案中 也有明确表述，它规定“凡本宪法未授予合众国也未禁止各州行使之权力，皆由 各州或人民保留之”。6 这就造成在各州生效的法律之间，尤其是私法领域，存在 着巨大的差异。判例法的浩如烟海，州法的千差万别，既为司法工作者带来了办 案的难度，又为商业贸易日益发达的州际交易当事人增加了交易成本。 为了减少司法操作中的复杂难度和降低交易的不确定性，十九世纪末，在美 国全国上下掀起了一场轰轰烈烈的统一州法运动。这场运动，并非由联邦立法机 关发起，而是经过美国司法界和学术界多年的自发努力，拟定统一立法的样本草 案，再由各州议会分别讨论通过后生效。负责统一州法运动的组织机构有两个： 一是全国统一州法委员会，另一个就是美国法学会。 全国统一州法委员会成立于1 8 9 2 年，作为一个非营利性非法人机构，成立 伊始便致力于推动法律的统一。1 8 9 2 年在纽约召开的第一次会议上仅有七个州 派代表出席会议，截至1 9 1 2 年，各州均委任了统一州法委员，美国的维尔京群 岛是最后一个加入的司法管辖区，于1 9 8 8 年首次任命委员。委员会对三百多名 委员仅有一个基本要求必须是律师协会成员，这些人有的是州立法议员，大 多数是法律执业者、法官和法学教授，委员会并不向他们支付任何工作报酬，委 员们的共同目的就是研究和考虑哪些领域的州法应当统一起来。自从组建以来， 委员会在各个立法领域起草了2 0 0 多部统一法，在全国范围内推行统一法范本。 填中，意义最为重大的就是1 9 4 0 年的会议上提起动议与美国法学会合作编撰的 统一商法典，它以综合性法律方案来解决主要商事领域的问题。此部法典十 年后完成，可谓是“十年磨一剑”，后又历经1 4 年在全国推广实施，被视为该委 员会的代表作。今天，委员会的成果涉足商法、家庭法、继承法、商业组织法、 健康法和冲突法，但是极少涉及自然资源法规。 在一次由美国著名法官、律师和教师组成的会议上，研究讨论决定“组建一 个永久性机构来负责完善法律”，于是，1 9 2 3 年成立了美国法学会。美国法学会 的章程中陈述了它的宗旨，“旨在推进法律的简化清晰，更好地适应社会的发展， 确保司法更好地完成管辖权，鼓励并实现法律工作的学术化和科学化”。美国法 学会的第一部成果就是美国法重述，其中涉及基本法律问题，向法官和律师 讲解究竟什么是法律。之后，花费了半个世纪的时间，与全国统一州法委员会共 同发展和关注统一商法典，它是一部主要涵盏商法范畴的综合性法典，被普 遍誉为是美国法律最重要的发展之一。8 ( 二) 立法进程 在不到四十年间，全国统一州法委员会起草公布了多部统一示范法，包括 1 8 9 6 年的统一流通票据法，1 9 0 6 年的统一仓库收据法，1 9 0 6 年的统一 货物买卖法，1 9 0 9 年的统一提单法，1 9 1 8 年的统一附条件买卖法，1 9 3 3 年的统一信托收据法等等。 1 9 4 0 年，施纳德( w i l l i a ma s c h n a d e r ) 将军在卢埃林( k 砌n l l e w e u y n ) 教授 的协助下，四处游说，极力主张制定一部综合性的商法典，以替代全国统- - j + l 法 委员会制定的上述各种统一法。”统一商法典”就是指商事交易尽管涉及多方 面的问题，但都属于单一的法律范畴。0 由于施纳德和卢埃林的努力；。美国法学 会和全国统一州法委员会于1 9 4 2 年开始共同发起制定统一商法典的工作。 作为全国统一州法委员会的成员，卢埃林教授负责法典的起草工作，成为主要报 告人，他的夫人门茨齐科夫( s o i am e n t s c h i k o 教授为副报告人。 历经十余年的起草编纂工作，统一商法典最终于1 9 5 2 年形成第一个正式 文本，先后由两个发起组织讨论通过，并且得到美国律师协会的认可。由于全国 统一州法委员会和美国法学会均属民间机构，不是立法机关，因而制定的法律还 需要由各州立法机关讨论通过才可生效实施。宾夕法尼亚州是最早采用该文本的 州，纽约州在通过法典前接受地方银行界的建议对法典文本展开了广泛的调研和 修订，于1 9 6 2 年采纳了修订后的文本，印第安纳州也冲破重重阻挠于1 9 6 3 年通 过了本法典。“1 9 6 1 年，法典主办组织专为统一商法典组成一个常设编委会，专 门负责法典实施情况的调研，提供各篇的修改意见，截至1 9 7 2 年，经过多次修 改形成了新的正式文本。现该文本已在全国4 9 个州、哥伦比亚特区和维尔京群 岛实施生效，路易斯安娜州也已部分采纳。 二、担保交易篇的基本特色 ( 一) 创新性和灵活性相结合 美国普通法规定下的动产担保交易制度体系混乱而又复杂，多种制度之间存 在着交叉重复。若干统一法制定以后，更加造成法律上的担保类型种类繁多，有 质押、让与、动产抵押、动产信托、信托收据、代办人留置权、设备信托、附条 件买卖等等几十种之多，这就造成法律适用成本高昂，交易不够便捷。 统一商法典第九篇的立法者以革命性的创新精神，对动产担保制度做出 了大刀阔斧的改革，完全摒弃原有数十种杂乱无章的固定担保称谓，而以“担保 权益”这一新的概念来表述各种物的担保类型。法典第l - 2 0 l ( 3 7 ) 条规定，“担 保权益”是指对动产和不动产附着物所享有的作为付款或履行义务之担保的权 益；卖方在货物已发运或已交付给买方后所保留的对货物的所有权，效力上只相 当于保留“担保权益”。这一概念充分体现了第九篇在适用上的灵活性，不论采 用什么样的交易形式，只要为了保障债权人的债权而在债务人的动产或不动产附 着物上设立担保权益的交易，都称之为“担保交易”。其中包括意图设立担保权 益的租赁或寄售，但不适用于法定留置权。投在形式灵活多样的同时，最大限度 地体现了“私法自治”精神。由于“担保权益”概念的创新，致使整篇内容呈现 开放式模式，不再针对具体担保类型规定配套制度，而是就所有担保权益形成了 普遍适用的规则，包括担保协议的有效性、完善和优先顺序、登记以及强制执行 等制度。 ( 二) 实体法和程序法相结合 统一商法典作为一部综合性商事法典，集实体内容与程序规范于一身， 这一点尤其在第九篇中表现的淋漓尽致。该篇不仅规范了担保协议的效力、担保 权益的完善和优先顺序等实体法律内容，还就登记和违约后的强制处置程序以及 州际交易中的冲突法规则做出了大量而细致的规定。例如，原第九篇第五章专门 对违约后的法律后果做出了规定，其中不仅包含了担保权人的实体权利担保 物的取回权和处置权，同时要求担保权人必须依照法定程序处置担保物。一般来 说，担保权人在处置担保物之前应当通知债务人如果其他担保权人在处置之前 向该担保权人主张权益的话，担保权人还应将处置声明通知到其他担保权人。一 旦担保权人违反了这项通知程序，则债务人和其他担保权人都有权要求担保权人 承担损害赔偿责任。“ ( 三) 任意性和强制性相结合 在统一商法典第九篇中，由始至终充分体现了商法的一项基本原则，即 当事人意思自治原则。法典中的很多规范都属于任意性规定，当事人通过自行协 商，可以采用这些规范，也可以不采用这些规范。在没有相反规定的情况下，法 典中各条款的效力可以通过当事人的协议加以改变。只要在第九篇的适用范围 内，当事人可以通过合同设立担保权益，而不论采取何种方式，这便给予当事人 极大的选择权。大陆法系在这方面的立法态度则不同，对于物权采用法定主义原 则，当事人不能任意设定法律没有规定的担保物权。另外，在违约后就担保物的 处置方式上，法典也赋予了担保权人一定范围内的自主决定权，仅仅要求担保权 人以“商业上合理的方式”进行处置即可。只要担保权人以通常方式在任何该种 货物之公认市场上出售担保物，或以出售时此种市场上的时价出售，或以其他方 式出售时遵守了这种货物经营人的合理的商业做法，即认为此种出售是以商业上 合理的方式进行的。如经任何司法程序批准或经善意的债权人委员会或债权人代 表批准的处置，应绝对被认为是商业上合理的。即使可以证明在担保权人所选择 的出售时间或方法以外存在着可以取得更好售价的时间或方法，此种事实本身也 不足以证明出售非以商业上合理的方式进行。” 当然，为了保障商事交易的安全和稳定，第九篇中关于担保权益的完善和登 记的许多规定采用的则是强制性规范，尤其是有关州际交易中担保权益的完善。 法典中登记融资声明的必备形式和修改要求、登记的有效期限等等，均不允许当 事人以合同约定排除适用。同时，法典中规定的诚实信用、勤勉、合理注意的义 务，不得通过协议加以排除。总体而言，法典第九篇在保障交易安全的前提下， 尽可能的给予当事人自主选择权，将任意性规范同强制性规范有机结合起来。 ( 四) 理论性和实践性相结合 第九篇将理论创新与实践中的可操作性密切结合，称得上是该篇的一大特 色。美国采纳的是英国关于法律的分类方法，仅有普通法与衡平法、判例法与制 定法之分，而对各法律部门没有进行系统的分类，当然更没有民法这类法律概念。 b 大陆法系国家大多是以“所有权”为中心建立起一整套完善的物权法体系，在 此构架下的担保物权采用物权法定主义，由法律明确规定各种担保物权的类型和 具体制度。而美国在这一点上独具特色，财产法中并不强调“所有权”的概念， 仅对动产与不动产做出划分，担保制度就是在这个基础上形成的。担保交易篇抛 9 弃了对担保类型的法定主义，从理论上创设了“担保权益”这一全新的概念，建 立起完善的理论体系，使交易更加便捷，减少了现实中不必要的麻烦。在司法实 践中，不必再为确定交易当中涉及何种类型担保而争执不体，可以根据法律规定 直接判断是否适用担保交易篇。另外，由于各州法律之间存在着差异，法典中明 确规定了州际交易中的法律适用准则，使法律冲突存在的情况下，增强了实践中 的可操作性。 除此以外，法典的理论与实践相结合的特点还体现在：法典第九篇中不仅有 正式文本内容，还包括立法者对条款逐条做出的正式评论( o f f i c i a lc o m m e n t ) 。这 些评论从理论上完善了条款的不足，由于担保交易篇的复杂繁琐，起草者将立法 时考虑到的问题在评论中逐一解释，尤其是修改后的第九篇评论更是将修改变化 的内容以及立法目的明确表达出来，便于法官、律师和学者们理解、研究与适用。 第二节第九篇的主要内容 一、担保物的分类 一般而言，担保交易适用于任何意图在动产或不动产附着物上设立担保权益 的交易，。6 虽然因此使担保类型得以统一，但是由于担保物的种类差别，当涉及 担保权益的完善和优先顺序时仍然在各担保物之间存在差异，所以有必要根据自 身特点对担保物进行一下分类，并对一些名词做出准确的定义，以免引起理解和 适用上的歧义。 ( 一) 货物 所谓货物，是指所有在担保权益附着时可以移动的物品和不动产附着物，但 不包括现金、所有权凭证、票据、账债、动产契据、一般无形财产或未开采的矿 物或类似物质( 包括石油和天然气) 。“货物”还包括转让合同或买卖合同项下的 待砍伐树木，以及未出生的动物幼仔和生长中的农作物。1 7 统一商法典以穷 尽的方式将货物分为四类，不在四类当中的则不属于货物。 1 消费品 消费品是指主要供个人或家庭使用或为此种使用而购买的货物。博这就明确 了消费品的使用目的和它的范围单纯为了满足个人或家庭的使用。 2 农产品 农产品指农作物、牲畜和农业生产中使用或生产出的用品，未经制造的农作 物和牲畜的产品( 如牛奶、鸡蛋和羊毛) ，以及那些由从事养殖、育肥、放牧或 其他农业生产活动的债务人所占有的物品。”如果已经加工过留待出售的农作 物，则视之为债务人的库存，作为农产品的货物不能同时作为设备或库存。 0 3 厍存 如果货物主要用于卖方在其正常营业过程中的出售、出租或依服务合同需予 以提供，则为库存，包括原材料、半成品和业务活动中使用或消耗掉的材料，如 生产中消耗的燃料和用于盛装货物的容器。库存不得同时视为设备。” 4 设备 主要指为营业( 包括经营农业或任何行业) 而使用或购买的货物，以及非营 利性组织或政府机构使用和为使用而购买的货物，也指除库存、农产品和消费品 以外的所有其它货物。u 由此可见，即便是同一货物，如果使用目的和使用人不同，可能最终归属的 种类也不同。例如。汽车经销商甲手中有5 辆桑塔纳轿车，一辆出售给乙供个人 使用，两辆出售给某政府机关丙作为领导用车，其余两辆销售给汽车零售商丁由 其再转售。这样，同种的汽车在甲、丁手中是库存，在乙手中就是消费品，而在 丙手中则成为了设备。 ( 二) 准有形担保物 准有形担保物是指借助文件形式来证明财产请求权的存在，法典中规定了所 有权凭证、动产契据和票据三种类型。 1 所有权凭证 所有权凭证主要指特定的受托人签发的证明收到、持有或处分所保管或运输 的货物的文件，如仓储者、承运人签发的凭证。2 2 通常表现为提单和仓单，其上 代表的是货物的所有权，包括可流通的和不可流通的两类。 2 动产契据 动产契据是证明对特定货物或租约享有收款请求权并在其上存在担保权益 的书面文件。2 3 举例说明，假设甲以分期付款的方式卖给乙一台机器，合同约定 在机器上为甲设定一担保权益，则甲为担保权人，乙为债务人，机器为担保物， 附条件买卖合同为担保协议。如甲因营业而需另外筹措资金，以凌合同向银行丙 担保贷款，则丙成为新的担保权人，甲是债务人。附条件买卖合同是担保物。该 附条件买卖合同就是动产契据，它一方面证明乙有向甲付款的义务，另一方面证 明机器这一特定货物上存在担保权益，乙就是原9 - 1 0 5 ( 1 ) ( a ) 中所指的“账上债 务人”。”此外，也可以通过租赁特定货物而创设动产契据。如果前者甲不是出 售而是将机器租给乙，然后以租约作为担保物向银行丙融资，此例中租约即为甲、 丙双方交易中的动产契据。无论是买卖合同还是租赁合同，均属于有形动产契据， 以有形中介( 书面合同) 记载信息。但如果信息储存在电子媒介中，如利用数字、 电子、磁性或光学手段，则将这类动产契据称之为“电子动产契据”。 3 票据 这里的“票据”是指广义上的票据，不仅包括流通票据，还包括证券，以及 其他任何通过适当背书或让与程序后在正常业务活动中可流通转让的证明付款 请求权的书面文件，但不包括担保协议和租约。” ( 三) 无形担保物 1 账债 指任何对售出或租出的货物或对提供的服务享有付款请求权，只要此种权利 未由票据或动产契据作为证明，而不论其是否已通过履行义务而取得。2 6 比如， 一般买卖活动中，出卖人享有的价款支付请求权即为账债。而不管出卖人是否已 将标的物交付给买受人。租船合同上已取得或尚未取得的收款权以及所有附带利 益，均视为账债，而非动产契据。 2 一般无形财产 这是一种拾遗性的分类，指除货物、账债、动产契据、票据、所有权凭证、 现金之外的任何动产，2 7 包括商誉、商标权、专利权、著作权、特许权等。 = 、担保协议的有效性 设定担保权益的目的就是为了保护债权人，使其利益能在将来顺利地实现。 若想实现这一目的，必须处理好两方面三者之间的关系，才能确保创设的担保权 益具有法律上的效力。一方面，可称之为相对效力，就是指担保权益在债权人与 债务人之间的效力；另一方面，称为绝对效力，是指债权人以担保物上之担保权 益对抗善意第三人的效力，即为对世权。在统一商法典第九篇中，前者可通 过对担保权益的附着实现，后者需要完善担保权益厝才产生对抗善意第三人的效 力。 如果债务人与债权人意图在担保物上创设担保权益，该担保权益必须经附着 后才能生效，否则，即使对债务人也无法律上的效力，债务人不履行义务时，债 权人无权要求就担保物强制执行。那么，如何实现将担保权益附着于特定担保物 呢? 必须满足三个条件： 1 担保协议 担保协议是指债务人为了在担保物上授予债权人一项担保权益，而与债权人 签订的合同，目的是在债权人与债务人之间创设权利。担保权人可以根据合同约 定占有担保物，也可以不占有，一旦担保物不在债权人的控制范围内，就要以书 面形式”与债务人签订担保协议。买卖账债或动产契据的合同也视为担保协议， 因为第九篇中将账债和动产契据的买卖纳入适用范围内，并把此种买卖看作是在 账债或动产契据上设定担保权益。 担保协议中要求必须由债务人签字，但担保权人的签字不是必须的。另外， 2 协议中必须包含对担保物的描述此类描述不必十分详尽，但必须达到足以确定 担保物的程度，不能对担保物的范围模糊不清。”如果担保权益涉及生长中或待 播种的农作物或待砍伐的树木时，协议必须同时对所涉及的土地做出陈述，3 0 尤 其是所占土地的面积和位置。 担保协议无须采用任何特殊形式或包含任何特殊词语，也不必称之为担保协 议。例如，在附条件买卖中，标的物为电脑，台同中仅描述了电脑，并未提及设 定担保权益，但在此合同中，债务人为了保证将来如约履行义务，实质上己设定 了担保权益，因而，该合同应属于第九篇规范的担保协议。一份完备无缺的担保 协议，不仅限于9 - 2 0 3 规定的内容，应当确定当事人，描述担保物，还包含债 务人就担保物授予债权人担保权益，当事人对合同的具体理解尤其是为了债 权人通过取回标的物而实现担保权益要规定违约情形等。 2 支付对价 担保权人在设定担保权益之前必须已经支付了相应的对价，可以是已经支付 了贷款，或者履行了特定义务。附条件买卖中，只有在出卖方向买受方已经支付 了标的物以后，才享有标的物上的担保权益保证买受方将来如约按期支付价款。 3 债务人对担保物享有权利 债务人对用作担保物的财产必须享有合法的权利，可以是所有权，也可以是 债权或其他合法财产权。本篇并不要求债务人在订立担保协议的当时就控制担保 物，可以在担保协议成立后再取得担保物。 三、担保权益的完善 附着仅使担保权益在债权人与债务人之间发生效力，即对债务人有强制执行 力，但对第三人不能产生任何对抗力。依据大陆法系的民法原理，物权具有排他 性，其变动常产生排他效果，若无可由外界查悉其变动的征象，则难免致第三人 于不测的损害。因此要发挥物权的排他作用，防止人对物的争夺，对他人财产的 侵犯，法律必须明定物权公示制度及公示方法。3 1 一般以占有作为享有动产权利 的公示方法，占有之转移即交付作为权利变更的公示方法，丽不动产是以登记或 变更登记作为权利享有或变更的公示方法。在美国，没有物权的概念，但为了保 障交易的安全和确定，同样需要采取一定的方式令第三人知悉担保权益的设定， 并同时发生对抗第三人的效力，才能保证债权人可以优先于第三人取得担保物上 之权利，这就是担保权益的完善制度产生的法理基础。法典第九篇根据不同类型 的担保物所具有的特性，规定了多种完善担保权益的途径和方式，一般以登记或 占有担保物为完善的主要方式，但也有一些特殊情况。 1 自动完善 这种方法是针对一些法律专门规定的特殊情况。当担保权益经过附着之后， 不需要任何其他条件，便可直接获得完善，既不需要登记融资声明，也不必转移 担保物的占有。担保权益有效设定后即产生对抗第三人的效力，因此称之为自动 完善。这类方法大致有几种情况：通过让与信托财产或遗产中的收益权而设立 的担保权益；消费品的价款担保权益；”账债的让与；其他法定情况。3 3 2 临时性完善 对于票据或流通性的所有权凭证上设定的担保权益，在发生附着后的2 1 天 内，即使没有进行登记或占有，也可看作完善了的担保权益，但是该担保权益应 当根据书面担保协议通过支付新对价而设立。3 4 3 ，占有完善 担保权人可通过占有方式实现对担保权益的完善，这种方法适用于下列担保 物：信用证和信用证通知书、货物、票据、现金、所有权凭证或动产契据。对于 非所有权凭证下的一般货物，由保管人持有的，当保管人收到有关担保权人对货 物享有担保权益的通知时起，视为担保权人取得对货物的占有。3 5 4 登记完善 大多数情况下的担保物都是由债务人继续占有和使用，此时，既要尽可能发 挥物的使用价值，又要考虑到担保权人的交易安全问题，因此在登记机关登记一 份融资声明不失为一个两全其美的办法。法典对融资声明的形式有一定的要求： 融资声明应注明债务人和担保权人的姓名和住所、担保物的名称或种类，一般情 况下，融资声明必须由债务人签名才生效。融资声明可以在担保协议订立之前或 以其他形式附着之前进行登记，3 6 这并不会影响到融资声明的效力。 融资声明的有效期限为5 年，自登记之日起生效，登记期限属满前6 个月内 担保权人可以到登记机关做出延展声明且必须有担保权人在延展声明上签名， 提供原始声明的登记序号。”修改融资声明，可以通过登记经债务人或担保权人 共同签名的书面文件做出，这种修改并不延长融资声明的有效期。3 8 因担保物增 加而做出的修改，自登记修改日起才发生对增加的担保物的效力。原始融资声明 和其他修改文件共同组成新的融资声明。 四、违约 债务人一方违反担保协议中的约定条款，即构成违约，担保权人将享有第九 篇中所提供的权利和救济，可以向法院请求救济，也可以断赎3 9 担保物或以其他 方式通过可行的法律程序实现担保权益。 ( 一) 担保权人的权利和处置方式 1 收款权利 如果担保物是账债或票据，一旦发生违约。担保权人有权请求账债债务人或 票据义务人向其付款，不论让与人是否正在就担保物进行收款。当收款失败时， 担保权人有权以倒债或其它方式向债务人行使追索权，但必须以商业上合理的方 式向账债义务人或票据义务人收款。4 0 2 通过司法程序实现救济 在债务人不履行债务时通过司法程序获得救济，司法程序包括对债务人提起 诉讼以获得具有强制执行效力的判决，通过判决的执行，使债务人的债务得到清 偿。还包括通过取消赎回权程序或司法出卖程序，就担保物获得清偿。4 1 3 取得占有后处置担保物 如果担保权人以和平方式取得对担保物的占有，可以要求债务人整理好担保 物，并在担保人制定的对双方都方便且合理的地点交付。涉及设备时，可不作移 动，由担保权人采取其它封存方法，在债务人安置设备的地方处置担保物。4 2 发生违约后，担保权人可以根据担保物当时的状况或以商业上合理的方式将 其全部或部分出售、出租或以其他方式处置，当事人可以通过合同约定公开或私 下处置担保物。只要债务人未在违约后签署任何声明，放弃或修改其获得出售通 知的权利，担保权人就有义务向债务人做出合理通知：公开出售的，应告知时间 和地点；私下出售或以其它方式处置的，应告知处置的最早时间。对于消费品， 仅需做出上述通知即可；对于其它担保物，如果在向债务人做出通知前或在债务 人放弃此权利前，担保权人收到其他担保权人对担保物主张权益的通知，则应向 所有其它担保权人做出处置通知。” 4 保留担保物以低偿债务 占有担保物的担保权人可以在发生违约后提出保留担保物以低偿债务的建 议，该建议应以书面形式向债务人提出，除非债务人在违约后签署放弃或修改此 权利。对于消费品，仅需做出上述通知即可：对于其它担保物，如果在向债务人 做出通知前或在债务人放弃此权利前担保权人收到其他担保权人对担保主张权 益的通知，则应向所有其他担保权人做出建议通知。在通知寄送后2 1 天内，如 果担保权人收到任何有权获得建议通知的人的书面拒绝通知，则担保权人必须