货币银行学考试复习资料.doc

题型：一、名词解释（每题3分，共18分）二、填 空 题（每空1分，共20分）：三、简 答 题（每题6分，共30分）：四、论 述 题（每题16分，共32分）：教材以下章节不作要求：第三章的第四节、第五节第四章的第五节、第六节第六章第九章的第五节思考题：第一章1、基本概念：一般等价物：一切商品的价值都在某一种商品上得到表现，这种商品就叫一般等价物。本位货币：按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。磨损公差：这里指的是货币在流通过程中的由于磨损所造成的货币的重量、体积等发生了变动。法偿货币：依法律规定，可用于在国内偿还债务的铸币或通货。有限法偿：货币具有有限的法定支付能力。（每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收）无限法偿：货币具有无限的法定支付能力。（不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受）格雷欣法则：当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”。2、货币的职能（价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币）3、货币制度的组成要素货币制度可分为金属本位制和纸币本位制。金属本位制又可以分为银本位制、复本位制、金本位制。而复本位制有分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。金本位制又可分为金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。4、金币本位制下的三大自由原则（自由铸造、自由兑换、自由输送）5、为什么金币本位制度下不会出现通货膨胀首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，能促进商品生产的发展和商品流通的扩大；其次，信用关系不受币值波动的影响，促进信用的发展；再次，各国货币含金量的比率相对稳定，外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展，保证了对外贷款和投资的安全性。6、为什么复本位制是一种不稳定的货币制度？(1)货币作为一般等价物，具有排他性和独占性，金银同时为货币商品与货币的本性是相矛盾的。(2)在这种制度下，市场上会自发形成金银比价自行确定金币与银币的比价，从而引起价格紊乱。(3)为了克服这种混乱局面，政府以法律形式规定金银比价，但当国家法律制度的规定与价值规律的引发作用发生矛盾时，会出现劣币驱逐良币的现象。这样，流通中只有一种铸币在起货币作用。 可见，复本位制是一种不稳定的货币制度。（平行本位制下的双重价格，双本位制下的劣币驱逐良币）第二章1、基本概念：信用：是指一种以偿还和支付利息为条件的借贷行为。借贷资本：是货币资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本。2、信用产生的条件主观条件信任 物质基础剩余产品 必要前提货币支付手段职能 3、简述高利贷信用的作用总体上作用是消极的 推动历史发展，促进了无产者的生成，从而也集中了资本。4、借贷资本的来源固定资产循环和周转过程中的暂时闲置流动资本循环和周转过程中的暂时闲置经营性成果及剩余价值积累过程中的暂时闲置社会各阶层货币收入的暂时闲置5、借贷资本的运动形式6、商业信用的特点信用双方都是生产经营者直接信用包含两种经济行为借贷和买卖生产过程中的商品资本或货币资本随产业周期动态变化7、商业信用的局限性规模有限，其中可分为信用对象（上下游关联企业）有限、金额有限（企业部分现有资本）、信用期限(短期)有限；不稳定，易受产业周期波动影响；可能引发连锁债务危机。8、银行信用的特点间接信用，而间接信用的特点有（1）信誉高，便于资本筹集（2）利率低（3）简化信用关系和借贷行为（4）摆脱信用对象的局限性（5）计划性；货币形态信用；闲置资本；与产业周期无关。9、试比较商业信用和银行信用商业信用的特点：信用双方都是生产经营者直接信用包含两种经济行为借贷和买卖生产过程中的商品资本或货币资本随产业周期动态变化银行信用的特点：间接信用，而间接信用的特点有（1）信誉高，便于资本筹集（2）利率低（3）简化信用关系和借贷行为（4）摆脱信用对象的局限性（5）计划性；货币形态信用；闲置资本；与产业周期无关。10、比较信用关系确立的方式口头协定是尚未书面化得信用。弊端：无书面凭证。 债券难以转让。记账书面合同是尚未流动化的信用。弊端：债券难以转让。信用工具是流动化的信用。证明借贷双方债权债务关系，可以在市场上自由流通转让的书面凭证。11、信用工具的特点12、比较股票和债券13、比较普通股和优先股普通股有表决权、选举权，优先股没有；普通股有优先认股权，优先股没有；普通股的报酬形式是不固定的红利，优先股的报酬形式是固定的股息；它们的报酬分配次序是优先股先，普通股后。14、单利与复利的计算15、凯恩斯学派的流动性偏好理论货币供给（M）由政府所决定，外生变量不受利率因素的影响货币需求（L）流动性偏好当利率极低时，有价证券的市场价格高到了某一个极点，以至于人们都看跌有价证券而不愿意再购入，宁可将货币都持有在手中，这种情况称为“流动性陷阱”，亦成为“凯恩斯陷阱”。流动性陷阱导致利率下降有一定限度，增加货币供给也无效。第三章1、基本概念金融市场：资金供求双方为实现货币资金的融通而进行的各种金融产品交易的场所。直接融资：赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，其间不需经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种资金融通的方式称为直接融通。间接融资：盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得对赤字单位的金融要求权，这种资金融通的方式称为间接融通。货币市场：是一年或一年以内短期资金融通的场所。资本市场：是经营一年以上中长期资金融通的场所。2、金融市场的构成主体和客体金融市场的主体是居民个人、企业厂商、政府和金融机构。金融市场的客体是金融工具。3、金融市场的功能聚敛功能、资源配置功能、信息反馈功能和调节功能。4、比较公募发行和私募发行私募发行的发行对象是特定范围内少数特定投资人，公募发行则是针对广泛的不特定社会投资人。私募发行的手续是不公开信息，手续简单，费用低，而公募发行则是公开信息，手续繁琐，费用高。私募发行的流通性是内部转让，而公募发行则可公开转让。5、比较证券交易所和场外市场证券交易所的特点是组织性：有形市场、明确规则、会员制；中介性：提供服务，本身不参与买卖；公开性：公开竞价、信息公开。场外市场的特点是无形市场；交易品种：未在证交所上市的证券；议价方式定价第四章1、基本概念：金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。2、现代银行产生的途径早期高利贷银行的演变 新组建的股份制银行3、现代银行的特征利率低 信用功能扩大 具备信用创造功能4、现代金融体系的主要模式中央银行体制 准中央银行体制 国家银行体制第五章1、基本概念存款货币：可用于转账结算的活期存款。原始存款：客户以现金形式存入银行的直接存款。派生存款：银行由发放贷款而创造出的存款。现金漏损：客户从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统。部分准备金制度：商业银行留下一部份准备金，把其余的资金全部贷出的制度。2、商业银行的性质以利润最大化的企业 特殊的企业金融企业 特殊的金融企业综合性、多功能3、商业银行的职能信用中介 金融服务 信用创造 调节经济4、商业银行的组织形式分支行制/总分行制 单一银行制/单元制/独家银行制 集团银行制/持股公司制 连锁银行制/联合制5、商业银行的三大业务？负债业务与资产业务的关系负债业务 资产业务 中间业务6、商业银行业务经营三大原则盈利性 安全性 流动性7、贷款风险五级分类法正常 关注 次级 可疑 损失8、利率敏感性缺口及其对商业银行经营的影响9、商业银行信用创造的前提条件及其具体作用商业银行信用创造的前提条件：非现金结算制度银行间资金清算系统 部分准备金制度商业银行信用创造的具体作用：非现金结算制度a、存款货币化，扩大存款规模 b、化贷款为存款，催生新一轮扩张 部分准备金制度化存款为贷款10、影响商业银行存款货币创造的因素现金漏损 超额准备 定期存款第六章1、基本概念：货币政策：一个国家的政府为实现其特定的经济目标，通过中央银行所采取的各种控制和调节货币供给量或信用量的方针和措施的总称。2、中央银行产生的经济基础银行券统一发行的需要 票据交换和清算的需要 最后融通资金的需要 金融管理的需要3、中央银行的组织形式单一中央银行制 复合中央银行制 跨国中央银行制 准中央银行制4、中央银行的职能发行的银行基础货币的发行 银行的银行（1）集中存款准备金（2）提供清算服务（3）充当“最后贷款人”国家的银行（1）代理国库（2）对政府贷款（3）管理金融活动，调节国民经济（4）管理国家黄金、外汇储备（5）代表政府协调国际金融事务5、货币政策的四大目标物价稳定 经济增长 充分就业 国际收支平衡6、三大货币政策工具再贴现政策 存款准备金政策 公开市场业务7、比较凯恩斯主义与货币主义的货币政策传导机制理论8、托宾的q理论9、货币政策中间目标的条件可测性迅速获取、明确清晰 可控性为货币政策工具所控 相关性与最终目标联动抗干扰性稳定性10、货币政策的时滞时滞分为内在时滞和外在时滞。内在时滞又分为认识时滞和决策时滞。外在时滞中有实施时滞。11、预期对货币政策的影响适应性预期政策效果打折 理性预期政策失效 过度预期经济混乱12、凯恩斯主义和货币主义学派关于货币政策操作理论的比较凯恩斯主义的“相机抉择”论的政策主张是逆经济风向行事 货币财政政策的配合，而政策不足是政策时滞可能加剧经济不稳定 公众理性预期导致政策无效。 货币主义学派的“单一规则”论的政策主张是中间目标：货币供给量 首要任务：提供一个稳定的货币环境 操作手法：单一规则（确定一个合适的货币供给量的定义，确定每年的货币供给增长速度，按照确定的货币供给增长率稳定地供给货币），而政策不足是完全否定了货币当局的主观能动性 把经济波动单纯归结为货币原因。第七章1、基本概念货币当局：有权发行通货的国家机构。基础货币：是形成整个货币供给的基础部分，它的运用能创造出数倍于其自身量的存款货币。外汇占款：是指银行收购外汇资产而相应投放的本国货币。货币乘数：反映货币供应量与基础货币之间或它们增量之间倍数关系的量。存款乘数：存款总额（即原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数。2、基础货币的构成公众持有的现金 存款金融机构库存的现金 存款金融机构在中央银行的存款3、影响基础货币变动的因素外汇储备的变动外汇占款 政府的财政收支影响有限 中央银行的货币政策操作公开市场业务 其他因素在途资金4、我国货币供给的层次划分M0=流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金5、货币供给的内生性和外生性货币供给的内生性：认为货币供给是一个内生变量，即对货币供给起决定性作用的是经济体系中诸如收入、储蓄、投资、消费等实际变量，而不是货币当局的操作。货币供给的外生性：认为货币供给是一个外生变量，即货币供给是由货币当局的货币政策决定的，而不是由诸如收入、储蓄、投资、消费等经济因素决定。6、何谓货币供给倒逼机制？形成我国货币供给倒逼机制的主要原因？货币供给倒逼机制是指中央银行迫于货币需求的压力，不得不实行松动的、迁就性的货币政策，从而导致货币供给被动地适应货币需求，中央银行难以实施各种既定的货币调节方案。形成倒逼机制的主要原因：企业部门的压力 政府的压力 国际收支顺差的压力第八