(一)保险合同的特征.ppt

保险合同及保险基本原则 主讲 白薇 一 保险合同的特征 保险合同的概念及适用法律特征5个 各自的含义例1 保险合同作为一种特殊的民商合同 其特有的法律特征包括 A保险合同是有偿合同B保险合同是双务合同C保险合同是最大诚信合同D保险合同是射性合同E保险合同是附合合同F保险合同是合法性合同 例2 在保险合同关系中 其合同当事人一方享有一定权力的前提条件是必须偿付一定对价 从这个角度来讲 保险合同属于 A最大诚信合同B射性合同C有偿合同D附合合同 二 保险合同种类 分类及依据例1 根据保险人承保的危险的状况不同 可将保险合同分为 A固定危险保险合同与流动危险保险合同B专一危险保险合同与集合危险保险合同C单一危险保险合同与综合危险保险合同D个别危险保险合同与总括危险保险合同 每种的具体含义例2 按照保险人承保危险的状况分类 保险合同分为单一危险合同和综合危险保险合同 下列保险合同中 属于单一危险保险合同的是 A机动车辆保险合同B财产保险合同C货物运输保险合同D农作物雹灾保险合同 掌握定值保险合同 不定值保险合同的概念 定值保险的适用范围例3 保险标的如果发生保险责任事故而导致全损 不论事故发生时保险标的的实际市场价值是多少 保险人均按照合同中规定的保险标的的价值进行赔偿的保险称之为 A 定额保险B 定值保险C 个别保险D 集合保险例4 定值保险合同适用于 A人寿保险B运输货物保险C船舶险D企业财产保险 掌握足额保险合同 不足额保险合同的概念及不足额保险的赔偿方式例5 如果以保险金额与财产的实际价值为标准来划分保险合同 我们可以把保险金额大体相当于财产实际价值的合同称之为 A 综合保险合同B 总括保险合同C 定额保险合同D 足额保险合同 三 保险合同的主体 保险人当事人主体 订立 投保人弄被保险人清关系人关 享受权利 受益人系代理人 辅助人经纪人公估人 例1 保险合同的当事人通常是指订立并履行合同的人 包括 A保险人和受益人B投保人和保险人C被保险人和投保人D受益人和被保险人例2 保险合同的主体是指订立并履行合同的自然人 法人或其他组织 他们在合同关系中享有权利并承担相应的义务 受益人在合同主体中属于 A 关系人B 当事人C 辅助人D 关键人例3 在保险经济活动中 与保险人订立保险合同并负有向保险人支付保险费义务的人是 A 保险经纪人B 保险代理人C 被保险人D 投保人 投保人 负有支付保费义务投保人应具备的条件例4 与保险人订立保险合同 并按照保险合同负有支付保险费义务的人称为投保人 投保人应该具备的条件包括 A必须具有民事权利能力B必须具有健康的身体C必须具有民事行为能力D必须订立保险合同并交付保险费E必须对保险标的具有保险利益 被保险人 受益人请求权的行使例5 在财产保险合同中 保险事故发生后 被保险人死亡的 保险金请求权由 行使 A被保险人指定受益人B投保人指定受益人C被保险人的债权人D被保险人的继承人例6 如果某两全保险合同的被保险人指定了投保人之外的第三人为该合同的受益人 则有满期保险金请求权的人是 A 受益人B 继承人C 被保险人D 投保人 例7 根据我国 保险法 的规定 被保险人死亡后 保险金作为被保险人的遗产 由保险人向被保险人的继承人履行给付义务的情形包括 等 A 保险单没有指定受益人B 投保人指定自己为受益人C 受益人先于被保险人死亡D 受益人依法丧失受益权E 受益人放弃受益权例8 保险合同的其他参与者包括保险代理人 保险经纪人和保险公估人等 这些人在保险合同主体中应归类为 A 保险合同的当事人B 保险合同的关系人C 保险合同的辅助人D 保险合同的联系人 四 保险合同的客体就是保险利益例 保险合同的客体是指投保人对于保险标的所拥有的一种利益 这种利益称之为 A 主观利益B 客观利益C 保险利益D 期得利益 五 保险合同条款的内容 内容的构成 1 从保险法律关系的要素上看分四部分 2 从条款的拟定上看分两部分例1 从保险法律关系的要素上看 保险合同的构成部分包括 等 A主体部分B客体部分C特约条款部分D权利义务部分E其他声明事项部分 基本条款 特约条款主要包括什么保险标的 保险责任 保险价值 保险期间 限 保险金额的概念例2 在保险合同中 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体为保险标的 保险标的和保险利益的关系是 A保险标的是保险利益的内容B保险标的是保险利益的载体C保险利益是保险标的的内容D保险利益是保险标的的载体 例3 保险合同约定的保险事故或事件发生后 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为 A 保险责任B 保险给付C 保险金额D 保险赔款 六 保险合同的形式 主要包括那些形式及每种定义例1 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险合同的形式包括 A投保单B批单C保险单D保险凭证E暂保单例2 保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面证明文件是 A保险凭证B保险单C投保单D暂保单 暂保单何时使用及期限例3 暂保单是由保险人在签发正式保险单之前 出立的临时保险凭证 暂保单的有效期一般为 A 15天B 20天C 30天D 60天 七 人寿保险合同的常见条款 掌握每个条款的名称 及前五个条款的内容例1为了保护被保险人和受益人的利益 不少国家和地区规定 保险人只能在1 2年内以投保人告知不实为理由 A 解除保险合同B 加收保险费C 进行罚款D 任意更改保险合同 八 保险合同的订立 成立 生效的区别生效的条件 缴付保险费何为保险合同有效 有效是生效的前提无效的分类 各自情况例1 根据各国保险惯例 如果确定某一保险合同为善意的超额保险合同 那么该合同属于 A 中途无效B 部分无效C 全部无效D 自始无效 确认无效的依据例2 根据我国合同有关法律 行政法规和司法解释 确认无效保险合同的依据包括 等A合同意思表示不真实B合同当事人不具有行为能力C合同内容不具体D合同违反国家利益E合同未遵守社会公共利益 无效合同处理例3 保险人对于无效保险合同的处理方式之一是 A变更保险合同内容B变更保险合同主体C解除合同且退还保险费D中止保险合同 九 保险合同的履行 投保人 保险人的义务例1 按照我国 保险法 的规定 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明 资料之日起若干日内 对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的 应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付 保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后 应当支付相应的差额 这个限制时间是 A 十日B 三十日C 六十日D 一百八十日例2 按照我国 保险法 的规定 保险合同中规定有关保险人责任免除条款的 保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明 未明确说明的 则该条款 A 产生效力B 不产生效力C 不产生完全效力D 先生效再失效 十 保险合同的变更 主体 客体 内容的变更变更原因 方式例1 在财产保险实务中 影响财产保险合同被保险人变更的主要情况有 A 保险标的的所有权使发生转移B 保险标的的地点发生变化C 保险标的的使用权的变动D 债务关系发生变化E 保险期限发生变化 例2 一般来讲 保险合同主体的变更必须事先征得保险人同意 否则保险人不承担赔偿责任 但有些保险合同 其主体的变更可以不事先征得保险人同意 如 A 财产保险合同B 定期死亡保险合同C 责任保险合同D 货物运输保险合同 十一 保险合同的解除 形式 两种投保人不得解除保险合同的情况例1 按照我国 保险法 的规定 除本法另有规定或者保险合同另有约定外 保险合同成立后 投保人可以解除保险合同 保险人不得解除保险合同 但也有例外情况 保险责任开始后 合同当事人均不得解除的合同是 A 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同B 产品责任保险合同和运输工具航程保险合同C 航天发射保险合同和海洋货物运输保险合同D 运输工具保险合同和人身意外伤害保险合同 保险人有权解除保险合同的情况例2 按照我国 保险法 的规定 投保人申报的被保险人年龄不真实 并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的 保险人可以解除合同 并在扣除手续费后 向投保人退还保险费 保险人行使该权利的时间限制为 A 半年B 一年C 二年D 五年例3 2001年2月10日 小李与甲保险公司签订一份分期缴费的人寿保险合同 并支付了首期保险费 从2002年2月10日起小李不再按约定支付续期保险费 按照保险合同条款规定 到了2004年2月10日 保险人处理合同的正确办法是 A取消保险合同B解除保险合同C中止保险合同D废除保险合同 十二 保险合同的终止 定义 其与解除 中止的区别 终止原因例1 在保险合同履行过程中 当某种法定或约定事由出现 致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭的结果被称为 A 保险合同终止B 保险合同解除C 保险合同无效D 保险合同消失例2 按照我国 保险法 的规定 保险标的发生部分损失的 在保险人赔偿后 投保人可以终止合同 除合同约定不得终止合同的以外 保险人也可以终止合同 投保人行使终止合同权利的时间限制是 A 保险人赔偿后十日内B 保险人赔偿后三十日内C 保险事故发生后十日内D 保险事故发生后三十日内 十三 保险合同的解释原则与争议处理 4个解释原则例1 保险合同解释就是对保险合同条款的说明 保险合同解释时应遵循的原则包括 等 A 文意解释原则B 意图解释原则C 司法解释原则D 宏观解释原则E 专业解释原则 一般文句 专业术语解释依据例2 对于保险合同条款的一般文句通常按照文句公认的表面含义和语法意义解释 但是 当合同双方当事人对此发生争议时 其解释标准是 A司法解释B立法解释C权威性工具书或专家解释D行政解释 掌握每个原则的含义例3 对保险合同条款的说明叫保险合同解释 保险合同解释应遵循一些特殊的原则 按照保险合同当事人订立合同的真实意思 对合同条款进行解释时所遵循的解释原则是 A动机解释原则B意图解释原则C客观解释原则D推理解释原则 3种处理争议方式例4 保险合同签订以后 如果合同一方对合同有异议 可以采取的解决争议的方式有 A 协商B 仲裁C 诉讼D 辩论E 讨论 十四 保险利益原则 保险利益 投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益例1 保险利益是保险合同的客体 投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益应是 A保险人承认的B法律上承认的C监管部门承认的D工商管理部门承认的 保险利益成立条件例2 保险利益是保险合同得以成立的前提 保险利益应符合的条件有 A 保险利益应为合法的利益B 保险利益应为经济上有价的利益C 保险利益应为确定的利益D 保险利益应为具有利害关系的利益E 保险利益应为投保人认可的利益 主要险种的保险利益例3 财产保险的保险利益体现为 A财产所有人 经营管理人的保险利益B抵押权人与质押权人的保险利益C负有经济责任的财产保管人 承租人的保险利益D合同双方当事人的保险利益例4 在进出口贸易中 进口方或出口方均对运输中的货物具有保险利益 并可投保货物运输保险 产生这种可保利益的基础是 A运输合同的标的损失会给双方当事人带来损失B出口方负有财产保管的经济责任C进口方承担货物在运输过程中的一切风险D双方当事人均享有财产使用的权力 例5 人身保险的保险利益体现为 A本人对自己的生命或身体具有保险利益B投保人对配偶 子女 父母的生命和身体具有保险利益C投保人对与其有抚养 赡养关系的家庭其他成员 近亲具有保险利益D被保险人同意投保人为其订立保险合同的 视为投保人对被保险人具有保险利例6 在国外 判定投保人对他人的生命或身体是否具有保险利益 有不同的理论主张 其中 企业对其职工具有保险利益的理论主张属于 A 利害关系论B 告知关系论C 债权关系论D 同意或承认论 保险利益的时效例7 在适用保险利益原则的例外情况中 投保时投保人必须具有保险利益 但在索赔时保险人不追究有无保险利益的规定 适用的险种是 等 汽车第三者责任保险B 海洋运输货物保险C 人身意外伤害保险D 建筑安装工程保险 保险利益原则的意义例9 保险经营中遵循保险利益原则的意义在于 A 防止赌博行为的发生B 有利于核定保险费C 防止道德风险的发生D 有利于投保人E 限制赔偿额度 避免保险纠纷 十五 最大诚信原则 基本含义 存在原因基本内容 告知 保证 弃权与禁止反言例1 最大诚信原则是保险合同的基本原则之一 其内容包括 A 协商B 告知C 保证D 弃权E 禁止反言 投保人 保险人告知内容例2 根据最大诚信原则的要求 告知是对投保方和保险方共同的要求 在保险合同订立时 要求投保方告知的内容主要有 A影响确定保险费率的重要事实B被保险人的年龄C保险责任的主要内容D责任免除的主要内容E影响保险人承保的重要事实 告知的形式例3 按我国 保险法 的规定 投保方履行其告知义务应采取的形式是 A 客观告知B 无限告知C 询问回答告知D 主动说明告知 保证种类划分方法及各自概念例4 根据保证的事项是否已存在 保证可分为 A 明示保证B 默示保证C 确认保证D 承诺保证例5 保证是最大诚信原则的一项重要内容 投保人或者被保险人对过去或现在某一特定事实存在或不存在作出如实陈述的保证属于 或对未来事实作出保证的是 A 明示保证B 默示保证C 确认保证D 承诺保证 常见的默示保证例6 最大诚信原则中的保证分为明示保证和默示保证 在海上保险中默示保证的内容通常包括 A船舶必须有适航能力B船舶必须事先购买保险C船舶必须按预定的或习惯的航线航行D船舶必须从事合法的运输业务E船舶必须是从事商业运输的例7 最大诚信原则基本内容中的弃权与禁止反言的主要约束对象是 A投保人B保险人C受益人D被保险人 违反告知的表现形式 后果例9 投保人因过失未履行如实告知义务 并对保险事故的发生产生严重影响时 对于保险合同解除前发生的保险事故 保险人应 A 按比例承担部分赔偿或给付部分保险金的责任B 不承赔偿或给付保险金责任 也不退还保险费C 不承赔偿或给付保险金责任 但可以退还保险费D 承担全部赔偿或给付全部保险金的责任 十六 近因原则 近因 近因原则概念例1 近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间因果关系并确定保险赔偿责任的一项基本原则 近因原则中的 近因 是指 A 导致损失的时间上最近的原因B 导致损失的第一个原因C 导致损失的最后一个原因D 导致损失的最直接 最有效的原因 确定近因的方法例2 暴风雨吹倒了电线杆 引起电线短路造成火花 引燃了某厂房内的机器 造成机器受损 机器毁损的近因是 A电杆倒塌B电线短路C火灾D暴风雨 近因原则的运用例3 近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系 从而确定保险赔偿责任的一项基本原则 在连续发生的原因中 若前因是被保风险 后因是除外风险或未保风险 且后因是前因的结果 保险人对损失的处理方式是 A 不予赔偿B 部分赔偿C 比例赔偿D 全部赔偿例4 在一连串连续发生的属非可保风险的原因中 有一项新的独立的原因介入并导致保险财产损失 若新的独立的原因属被保风险 则对该财产损失处理方式是 A 保险人不承担赔偿责任B 被保险人自担损失C 保险人应承担赔偿责任D 保险人与被保险人分担损失 十七 损失补偿原则 含义 施救费用的赔偿例1 损失补偿原则的基本含义包括 A 补偿以保险责任范围内损失的发生为前提B 补偿以损失余额为标准C 补偿以被保险人的索赔通知为前提D 补偿以市场价格的涨落为标准补偿以实际损失为标准 限制条件例2 在保险经营中 保险人履行损失补偿原则的限制条件主要有 A 实际损失B 保险标的C 保险金额D 保险利益E 连续损失例3 王某拥有一条运输船 为了避免经营风险 投保了保额为1500万元的船舶保险 保险金额与投保时船舶价值相等 保险期限为1年 投保2个月后 王某将其船舶所有权的60 转让给了李某 投保8个月后 船因大风而沉没 发生全损 根据保险补偿原则 保险人应赔给张某的保险金额为 A600万B900万C1500万D1200万 例外情况 寿险 定值保险 重置价值保险例4 损失补偿原则是保险的基本原则 但是在保险实务中 也有些险种不适用这一原则 如 等 A 人身保险和责任保险B 人身保险和财产保险C 保证保险和责任保险D 人身保险 定值保险和重置价值保险 派生原则 重复保险分摊 代位追偿例5 损失补偿原则是保险理赔的重要原则 在保险事业的发展中 保险损失补偿原则还派生出了其他原则 主要有 A 重复保险分摊原则B 给付保险金原则C 代位追偿原则D 共损分摊原则E 比例分摊原则 十八 重复保险分摊原则 重复保险概念重复保险分摊原则概念分摊方式及计算我国采用的方式 例1 重复保险是指投保人对同一保险标的 同一保险利益 同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险 重复保险应该采取的赔偿方式是 A 第一危险赔偿方式B 比例责任赔偿方式C 顺序责任赔偿方式D 限额责任赔偿方式例2 某企业财产的保险价值为 160万元 该企业与甲 乙两家保险公司订立合同 保险金额分别为 90万元和 70万元 半年后 发生保险事故 损失 80万元 如果按照比例责任分摊方式 甲 乙两家保险公司的赔款分别为 A 45万元和 35万元B 35万元和 45万元C 40万元和 40万元D 44万元和 36万元 例3 在重复保险的情况下 保险人分摊赔款不以保额为基础 而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额迸行比例分摊的方式叫做 A 比例责任制B 主要保险制C 限额责任制D 顺序责任制例4 A B两家保险公司承保同一财产 A公司承保 10万元 B公司承保 6万元 实际损失为 6万元 在这种情况下 如果以限额责任分摊方式来分摊损失 A B两家公司各自应该赔偿的金额是 A A公司 3 75万元 B公司 2 25万元B A公司 2 25万元 B公司 3 75万元C A公司 3万元 B公司 3万元D A公司 3 5万元 B公司 2 5万元 例5 张某将价值20万元的财产分别向甲 乙两家保险公司投保了保险金额分别为10万元和20万元的财产保险基本险 且甲保险公司先出保单 现被保财产遭受保险事故导致损失15万元 则按照顺序责任分摊方式 甲 乙两家保险公司承担的赔款分别为 A 5万元和10万元B 6万元和9万元C 10万元和5万元D 11万元和4万元例6 重复保险是指投保人对同一保险标的 同一保险利益 同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险 根据我国 保险法 的规定 除合同另有约定外 重复保险应该采取的赔偿方式是 A 第一危险赔偿方式B 比例责任赔偿方式C 顺序责任赔偿方式D 限额责任赔偿方式 十九 代位追偿原则 代位追偿原则的产生例1 当发生保险事故导致被保险人保险财产损失是由第三者造成的 被保险人可以主张的索赔权是 A 被保险人有权向保险公司索赔B 被保险人有权向第三者索赔C 被保险人有权向保险经纪人索赔D 被保险人有权同时向保险公司和第三者索赔 含义 适用范围例2 代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则 代位追偿原则的适用业务是 A人寿保险B意外伤