扬州市中小企业信用担保中心担保业务操作规程.doc

扬州市中小企业信用担保中心担保业务操作规程一、总则为规范我中心担保行为，提高担保业务工作质量，根据中心“依法经营、平等自愿、安全稳健、保质增值”的经营原则，特制定本规程。二、担保业务程序：1、担保申请与受理2、担保调查与评审3、担保批准4、担保业务的跟踪管理5、担保业务的终结三、担保申请与受理（一）申请担保人必须具备下列条件：1、企业产权明晰，经营情况良好，市场竞争力强，内部管理和风险控制机制健全。2、被保证人原则上是本市范围内的中小企业（符合国家规定的中小企业标准）和个人。3、申请企业经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上且生产经营活动正常,有一定效益。4、申请担保贷款用于流动资金。5、申请担保贷款期限不超过十二个月。6、单个申请企业担保贷款累计金额不超过500万元，自然人的不超过20万元。7、申请企业资产负债率不超过70%。8、银行信用等级评估A 级以上（含A级）。（二）反担保措施1、存单、汇票、支票、本票、债券质押。2、依法可转让的股份、股票质押。3、仓单、提单质押，保证金、封闭监管帐户。4、企业股东或主要经营管理者个人财产连带保证。5、房地产、机器设备、库存产品（商品）抵押。6、第三方财产或信用反担保。7、中心认定的极优客户可以自身信用反担保。8、客户提供抵（质）押反担保时必须按有关规定，在有关部门办理评估、保险、公证、登记等相关手续。（三）担保受理申请担保人填写贷款担保申请书、基本情况表并附如下材料：1、营业执照(年检)、法人代码证。2、税务登记证（国税、地税）。3、法定代表人资格证明、个人简历。4、法定代表人、授权代表人的身份证复印件。5、当年（季、月）财务报表和经合法有权的会计事务所验证的近两年度的财务报表（附审计报告）主要包括资产负债表、损益表、现金流量表等。6、当期银行对账单。7、银行贷款、企业存货、应收账款、或有负债状况的说明。8、近期主要产品的销售情况（大宗销售合同）。（四）第三方信用反担保需提供的资料1、企业基本情况。2、法人营业执照（年检）、法人代码证。3、税务登记证（国税、地税）。4、法定代表人资格证明。5、法定代表人授权书。6、法定代表人及授权代表人身份证。7、董事会关于对外担保的决议。8、信用等级证明。9、公司章程。10、当年（季、月）财务报表和经合法有权的会计事务所验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表、现金流量表等。（五）抵押、质押、反担保需提供的资料1、抵押、质押物明细表。2、抵押、质押物所有权证书。3、抵押、质押物评估报告。4、抵押、质押物保险单。5、董事会同意抵押、质押的决议。6、抵押、质押物为共有的，提供全体共同人同意抵押、质押证明。7、抵押、质押物为国有企业拥有的，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押、质押的证明。8、其他有关材料。四、担保调查与评审（一）业务部人员审查、调查（二）调查人员撰写调查报告（三）担保评审本中心建立担审会制度，其主要内容是：1、担保项目实行统一评审，分级审批制度。2、组建5至7人的担保业务评审委员会，由担保中心日常经营管理班子成员和项目经理组成，决定审批事项。3、担审会主任由分管局长担任，担审会由主任或中心主任召集主持，可邀请贷款银行派员参加，一般每周召开一次。4、担审会实行票决制，成员一人一票，记名投票，逐项表决，2/3以上（含）赞成票为通过，担审会成员必须在担审决议上签字确认，担审会主任有否决权，其他成员无权擅自改变，被否定项目一般不作复议，如确因调查中出现重大偏差，有充分依据排除疑问的，最多复议一次。5、担审会按主审项目经理、助审项目经理、其他与会成员的顺序发表意见，主持人在评审中途除询问情况外，必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见。6、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行梳理后，形成项目评审报告印发评审委员会成员参阅。7、主审项目经理认为不具备担保条件的，应向业务部门经理报告，不得提交评审表决；对评审中发现情况不明、资料不全的，由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。8、担审会由担保中心综合部安排专门人员记录。会议记录的完整性、准确性由分工经理负责复查并签字确认，以真正反映会议评审情况。会议记录与项目评审报告、评审表决决议一并装订存档。五、担保审批、签约（一）担保审批由担审会决定担保的业务实行分级审批制度。1、100万元（含）以下额度的担保项目由业务部审查中心主任批准。2、100万元以上200万元（含）以下由分管局长审批。3、200万元以上由局主要负责人审批。（二）担保签约1、担保项目担审会同意担保后，在正式批准前，由业务部与企业签订相关合同，主要是：委托保证合同（按担保法执行）。抵押反担保合同（按担保法执行）。质押反担保合同（按担保法执行）。中心认定的极优企业可以用企业自身信用作为反担保。法定代表人的私人财产在其本人愿意的情况下作为反担保抵押物。2、对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。用不动产抵押，抵押率（按净值计算）一般不高于70%；动产抵押率（按净值计算）一般不高于50%；动产质押率（按净值计算）一般不高于50%，股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）一般不高于70%。3、依据担保额度、期限，按规定收取担保费用，即：担保费用=担保金额数担保期（按月计算）1.5。4、签发保函。5、与贷款银行办理相关手续。六、担保业务的跟踪管理担保项目一旦发生，在担保终结前实行定期、不定期检