国际汇款查询查复业务培训.ppt

国际支付业务培训 2010年10月 一 概述二 查询查复业务操作说明三 查询查复业务管理规定四 查询查复业务中存在的问题五 注意事项及风险点六 常用缩略语七 常见案例类型 概述 一 概念国际汇款查询查复是经由BANCS系统处理的国际汇入 汇出汇款因无法解付或更正而产生的查询查复业务 它是国际汇款业务处理过程中的一个重要环节 是资金安全 准确 快捷划转的保障 概述 二 国际汇款查询查复流程图 概述 概述 三 查询查复基本原则1 先内后外 大额优先 2 有查必复 电查电复 3 查询及时 内容准确 4 专人负责 定期催查 暂时难以查询的 应先复对方 正在处理 如有结果 立即答复 同时抓紧跟进 概述 四 上线前后查询查复方式的变化上线前国际汇入汇款查询查复方式为省行集中查询 国际汇出汇款查询查复方式为发报行直接查询国外 上线后国际汇入 汇出汇款查询查复实行省行集中查询 实行省行集中查询后 减少了中间环节 提高了效率 前台操作变得也相对简单 有利于业务开展 查询查复业务操作说明 一 国际汇入汇款查询查复业务操作1 国外汇入汇款发起查询 1 55472 汇入报文调阅 联动55473 汇入报文调阅清单 交易画面后 选择需查询的报文 选择 报文处理 提交 2 55065 汇入报文调阅 报文处理 画面 功能选择 转查询 3 55110 报文调阅 转查询 画面 在查询原因代码处 点击 搜索 按钮 找到合适的查询原因 点击返回 提交 完成转查询操作 查询查复业务操作说明 4 如无合适的查询原因 可手工输入 99 代码 并在查询原因处手工输入原因 注原因分三行 第一 二行可输入7个汉字或35个字符 第三行可输入6个汉字或30个字符 5 原则上 选择合适的查询原因代码后不要再手工输入查询原因 6 提交后 左下角显示OK状态 报文转入CORONA查询系统 7 如由于查询原因更改或者查复回来的更正电仍错误 需再次发起查询 操作与第一次查询步骤相同 只需在55110画面 再次发起查询 栏位前的小方框打 即可 查询查复业务操作说明 查询查复业务操作说明 查询查复业务操作说明 查询查复业务操作说明 2 国外汇入汇款收到查复报文后的处理方法 1 转查询后 未入账的报文子状态会变为 INVA 如有查复回来 原报文会自动变为 INVR 查复状态 且55472交易调阅 会有 TBPR 状态的MT996报文 2 前台柜员每天要及时关注MT996和变为 INVR 状态的MT103 MT202 3 调阅MT996的方法 a 在55472交易画面 去掉所有的日期 选择子状态为 TBPR 待处理 报文类型选择 MT996 查询查复业务操作说明 b 如知道查询案例编号 可在55472交易画面的报文编号 TAG20 栏位输入查询案例编号 可调阅到对应的MT996报文 c 在联动回显的55473界面 点击相应的报文 功能项选择 D 调阅报文明细 提交 d 系统回显55474汇入报文调阅明细画面 MT996报文中20场编号即为对应的该案例查询编号 21场编号为对应的当时转查询的汇入报文 MT103 MT202 的业务编号 柜员可根据21场编号找出对应的汇入报文 查看更正电信息是否正确 便于后续处理 查询查复业务操作说明 4 根据查复指令做后续操作 可根据21场TI编号找到对应的MT103 MT202报文 做入账或退报等处理 注意 MT996只是查复信息 5 各行收到MT996报文后及时调阅报文明细并把MT996变为 INVO 已读状态 用以区分待处理状态 查询查复业务操作说明 3 MT996报文的处理 1 55472调阅画面输入相关信息 回显55473画面 2 55473画面找到对应的MT996报文 功能选择 D 调阅报文明细 后提交 3 联动回显55474画面 在功能下拉菜单中选择 C 已读 提交后完成操作 查询查复业务操作说明 二 国际汇出汇款查询查复业务处理1 主动发起查询 1 55482调阅汇出报文 选择各种条件如金额 日期 或根据报文的20场编号调阅所需报文 2 画面回显55483 汇出报文调阅清单 选择自己的目标报文 选择调阅功能 3 画面回显55402 汇出报文调阅明细 功能选择 转查询 4 画面回显55110 报文调阅转查询 点击 搜索 选择查询代码 然后返回 提交 查询查复业务操作说明 2 收到查复报文后的处理 同汇入汇款报文的查复报文处理方法 查询查复业务管理规定 1 当汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时 经办柜员应在2日内通过转查询功能发出查询 2 查询用语要准确 清楚 避免模棱两可 以提高查询效率 3 发出查询后 五个工作日未收到查复 前台经办柜员应再次发起查询 4 各机构应专人每日监控MT996报文 当日或最迟次日根据报文指示处理相应的MT103 MT202报文 同时将报文状态改为 已读 5 对通过电话查询或电话通知收款人取款 应做好相应通话记录 查询查复业务管理规定 6 向收款人发出收款通知后 邮寄 电话通知 5个工作日未见取款应再通知 或立即主动查询国外 7 客户委托我行查询汇出汇款入账情况 修改汇款信息或汇款人要求汇入行退汇等查询 经办柜员应当日或最迟次日通过转查询功能发出查询 8 对涉及到反洗钱的国际汇出汇款查询 必须及时答复 避免汇款被冻结 9 因各种原因无法解付的汇入挂账款项 挂账时间最长不得超过两个月 10 登记国外汇款查询查复登记簿 登记内容要完整 查询查复业务存在的问题 1 目前个别行还不清楚国际汇款查询查复如何处理 2 对账号户名不符 资金性质不明而无法入账 不及时进行查询 3 不及时处理MT996查复报文 4 只改MT996查复报文状态 但不根据MT996报文指令去处理相应的MT103 MT202报文 5 查询内容表达不准确 不清楚 造成总行无法处理MT995查询报文 查询查复业务存在的问题 6 对于查询解付日期的报文置之不理 7 没有按照国外行要求及时退汇 8 国际汇入汇款挂账超过两个月 9 对非本行或内容更改为其他机构的MT996报文 不及时通知省行或总行 10 误发查询 产生费用 注意事项及风险点 1 当汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时 经办柜员应在2日内通过转查询功能发出查询 2 发出查询后 五个工作日未收到查复 前台经办柜员应再次发起查询 避免长期挂账 3 各机构应专人每日监控查MT996报文 当日或最迟次日根据报文指示处理相应的MT103 MT202报文 同时将报文状态改为 已读 避免客户投诉或索赔 4 因各种原因无法解付的汇入挂账款项 挂账时间最长不得超过两个月 避免总行通报 注意事项及风险点 5 对国际汇出汇款的查询要高度关注 及时答复 避免汇款被退或被冻结 6 由于MT996报文不能退回 对非本机构或报文内容更正为其他机构的MT996报文 应及时与省行或总行联系 以便总行重新发报 避免延误客户资金入账 7 柜员发起查询后 客户又要求不再查询或问题已解决 应及时撤销查询 避免无效查询 8 MT103 MT202退汇后 前台不能够再调阅报文 当客户要求查询 前台必须给省行提供准确的业务编号 货币 金额 日期等内容 避免耽误查询和产生不必要的费用 注意事项及风险点 9 选择合适的查询原因代码后 勿需再手工输入查询原因 10 避免在同一天内重复转查询 答复查询内容除外 11 对于汇出汇款 要注意遵守国外收款行的核查要求 如欧洲银行一般要求提供汇款人的完整信息 收款人精确的IBAN号等 近一段时期纽约分行加大了OFAC合规检查 对汇往敏感国家或地区 尽量选择其他代理行中转 同时对客户做好解释工作 请客户积极配合 注意事项及风险点 12 汇出汇款退汇一般有两种情况 1 收款行通过MT103 202报文主动退回我行的 网点柜员应及时调阅 特别是MT202报文 2 收款行仅贷记头寸给总行的 总行会发出指令通知网点 报文内容会注明 THECOVERISPENDINGONH O KINDLYRECONCILETHISMATTER 网点柜员应通过TPTS系统 向总行发送借报索要头寸 abtabout关于 大约a caccount帐户adjadjust调整advadvice通知amndamend修改amtamount金额a mabovementioned上述的a naccountnumber帐号 常用缩略语 ansanswer答复a s a p assoonaspossible尽快地attnattention注意avdavoid避免authauthority授权balbalance余额befbefore以前BICbankidentifiercode银行识别代码 常用缩略语 bkbank银行bnfbeneficiary收益人b obyorderof汇款人bstbest最好的brbranch分支cancancel注销cccarboncopy副本CDTcredit贷记 常用缩略语 chkcheque支票chgcharge费用co company公司commcommission佣金concconcerning关于confconfirm证实cfmconfirm证实clsclose关闭 常用缩略语 crcredit贷记crctcorrect正确的cvrcover头寸dbledouble双倍的dbtdebit借记deltdelete删除dddated注明日期的deptdepartment部门 常用缩略语 diffdiffer与不一致docdocument单据dtlddetailed详细的dtlsdetails详情dr Debit借记dupduplicate副本entdentered登记etcetcetera等等 常用缩略语 errerror错误exexample例如expexport出口expexpense费用f e forexample例如fvrfavour受益f oinfavorof以为受益人frfree免费 常用缩略语 frfrom从h o headoffice总部hrhour小时hundhundred百ididentificationcard身份证i e thatis就是immdimmediately立即地impimport进口 常用缩略语 infminform通知intinterest利息intlinternational国际incincorporated有限责任invinvoice发票i oinsteadof代替ltdlimited有限的maxmaximum最大 常用缩略语 mgrmanager经理minminimum最小mkmark标记msgmessage报文mtmessagetype报文类型m tmailtransfer信汇no number数字nbrnumber数字 常用缩略语 okallcorrect全部正确ogboriginalbank原始银行paytpayment支付pymtpayment支付plsplease请p opaymentorder付款指示rcptreceipt收据rectreceipt收据 常用缩略语 recreceipt收据rcvdreceived收到rec dreceived收到refreference参考rereferto关于s b subbranch支行U T Aunabletoapply不能解付rmremittance汇款 常用缩略语 rptreport报告teltelephone电话throthrough通过thruthrough通过ugturgent加急valvalue价值viavia bywayof经由wldwould将 常用缩略语 w llwewill我们将要w c withoutcharge免费yryour你们的 常用缩略语 常见案例类型 1 更正受益人户名PLSBEADVTHECORRECTBNF SNAMESHOULDBEXIAOLIZHANGBENEFICIARY BNFADVISE ADV 常见案例类型 2 更正帐号并且要求答复解付日PLEASEAMENDBENE SA CNOTOREAD01936408093014PLEASECONFIRMTOUSDATEANDAMOUNTUNDERWHICHTHEBENEFICIARYWASCREDITED 常见案例类型 3 国外行要求退汇PLSRETURNFUNDSTOH O PERCITIUS33MT196DD 100406ASPERREMBANKREQUEST HEADOFFICE H O 常见案例类型 4 受益人声称未收到资金 答复解付日 URGENT 紧急 急迫THEBNFCLAIMSNON RECEIPTOFTHEFUNDSPLSCFM CONFIRM THEDATEBENEBEINGCREDITED 常见案例类型 5 更正附言 并且答复解付日PLSAMENDFIELD70TO TUITIONFEEPLSCONFIRMDATEANDAMOUNTCREDITTOTHEBNF 常见案例类型 6 安慰电 对方行表明他们已收到我们发出的查询 也已联系过客户并将及时回复 REOURMT103REF 100203500546FORUSD116 00WEHAVERECEIVEDYRREQUESTFORADDITIONALDETAILS WEHAVECONTACTEDOURCLIENTANDWILLADVISEYOUACCORDINGLY PLSQUOTEOURREF100325500644INYOURREPLY BESTRGDS 常见案例类型 7 IBANNO 有误 要求尽快更正 否则退汇 BEINFORMEDTHATWECANNOTEFFECTTHISP O BECAUSETHEIBANOFBNFISNOTCORRECT THESTANDARDIBANNO ISCOMPOSEDBY2LETTERSAND25DIGITS PLSURGENTLYCHECKWITHYRREMITTERANDINFORMUSASAPTHECORRECTIBANOFBNF IFYOUDONOTREVERTTOUSUNDER7DAYS WESHALLRETURNTHEFUNDS 常见案例类型 8 请向我行在你们总行开立的账户贷记USD15 00转汇费 该费用的收取是根据我方国际汇出汇款原报文71场次的收费方式决定的 一般是针对OUR选项 REYRMT103DD100512 REF TT16367100000123 FORUSD500 00PLSCREDITUSD15 00TOOURA CWITHBOCH OFORTRANSFERINGCHGSASYOUSTATEDINYRP OFIELD71 BESTRGDS 常见案例类型 9 收款人帐号户名不符 要求在7个工作日回复正确信息 否则退汇 WEAREINFORMEDBYBKCHUS33BELOWPLEASEBEADVIESDTHATTHEABOVEPAYMENTHASBEENRETURNEDBYBBKWITHREASONAS BNF NAMEANDA CNO DON TMATCH WEAREHOLDINGTHEREFUNDANDWAITTINGFORYOURFURTHERINSTRUCTIONWITHIN7BUSINESSDAYSINORDERTORE EFFECTPAYMENTAGAIN PLEASETAKEPROMPTLYINVESTIGATIONANDGIVEUSRESPONSEBYMT199BEFORE15MAY10 OTHERWISE WESHALLRETURNFUNDSTOYOU 常见案例 案例1 77A INSTRUCTION 79 PLSAMENDCORRECTDETAILSOFBNFANDREADFIELD59AS 87252308093001HEIBEIHONGLICO LTD 请更正正确的收款人的信息为 87252308093001HEIBEIHONGLICO LTD 常见案例 案例2 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHHKHHBELOW PLSBEINFORMEDTHATWEAREUNABLETOAPPLYFUNDSSINCEBENE SNAMEAFTERALTERATIONISSTILLNOTMATCHWITHOURRECORD FORYOURINFORMATIONONLYTHEA CHOLDERINOURRECORDSHOULDREAD HONGMING HONGKONG ELECTRONICSCOMPANYLIMITED 常见案例 我们被BKCHHKHH通知如下 根据你们提供的变更后的信息 收款人的名字仍旧与我们的记录不匹配 因此我们仍旧不能解付我们的记录中帐号的持有人为 HONGMING HONGKONG ELECTRONICSCOMPANYLIMITED 常见案例 案例3 77A INSTRUCTION 79 PLSAMENDTHEBENEFICIARY SNAMETO BAODINGCHANGJICO LTD 请更正收款人的名字为 BAODINGCHANGJICO LTD 案例4 77A INSTRUCTION 79 PLSCONFIRMTHEEXACTBNF SNAMETOUS请证实收款人的确切名字给我们 常见案例 案例5 77A INSTRUCTION 79 2NDTRACER PLSRETURNFUNDSTOH O ASITWASDUP WITHANOTHERMT103TRN F61029186417000FORSAMEAMTNBNF第二次追查请将资金退回总行由于它同另一笔编号为F61029186417000同一金额同一收款人的MT103重复 常见案例 案例6 77A INSTRUCTION 79 BENFNAMESHLDBEXIDACOLTD收款人的名字应为XIDACOLTD 案例7 77A INSTRUCTION 79 PLSAMENDFIELD59TOREADASWANGSHADQING请更正59场的信息为WANGSHADQING 常见案例 案例8 77A INSTRUCTION 79 PLSCONTACTH O ASAPMRZHENGNANTEL 010 66592357 请和总行郑楠先生联系电话为010 66592357 常见案例 案例9 77A INSTRUCTION 79 PLSRETURNTHISFUNDSTOH OASWEHAVENOTRECDTHECOVERFROMREMBK请将资金退回总行由于我们还未收到汇款银行的头寸 常见案例 案例10 77A INSTRUCTION 79 PLSAMENDTHEPAYMENTDETAILSASFOLLOWS BENEACCT 14350108095014 请更正付款信息如下收款人的帐号为14350108095014 常见案例 案例11 77A INSTRUCTION 79 2NDTRACER PLSRETURNFUNDSTOH O PERIRVTUS3NMT199DD 091204ASREMITTERREQUEST第二次追查请将资金退回总行根据IRVTUS3N091204的MT199报文的指示应汇款人的请求 常见案例 案例12 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBARCGB22BELOW PLEASENOTETHATWEHAVEPAIDASINSTRUCTEDANDHAVENOFURTHERDETAILSTOPROVIDE IFYOUARESTILLUNABLETOAPPLYFUNDSWEWOULDSUGGESTTHATYOUARRANGETORETURNTHEFUNDS 常见案例 我们被BARCGB22通知如下我们已经按照付款指示付款 没有进一步的信息提供给你如果你仍旧不能解付 我们建议你将资金退回 案例13 77A INSTRUCTION 79 PLSCLARIFYYRREQUIRE 请澄清你的查询要求 常见案例 案例14 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHHKHHBELOW PLSBEADVISEDTHATREMITTERINSISTTHEGIVENBENE SDETAILSARECORRECT WOULDYOUPLSCHECKAGAINANDEFFECTPAYMENTBUTAVOIDDUPLICATION IFITISSTILLNOTINORDER WOULDYOUPLSPROVIDEUSTHECORRECTBENE SDETAILS 常见案例 我们被BKCHHKHH通知如下汇款人坚持认为提供的信息是正确的请你们再次核实并解付汇款避免重复如果仍旧不正确的话 请提供正确的收款人信息案例15 77A INSTRUCTION 79PLSCONFIRMWHENTHEFUNDSAREAPPLIED 请证实资金何时解付 常见案例 案例16 77A INSTRUCTION 79 ACCORDINGTOOURCUSTOMERTHEBENEFICIARYHASNOTRECEIVEDTHEFUNDSYETSO PLEASEREADINFIELS58BKCHCNBJ220INSTEADOFBKCHCNBJ600按我们客户说收款人还没收到款项 请将58场读作BKCHCNBJ220代替BKCHCNBJ600 常见案例 案例17 77A INSTRUCTION 79 THECORRECTPURPOSEOFREMITTANCEISPURPOSEOFREMITTANCEBUSINESS正确的汇款用途是商业汇款 常见案例 案例18 77A INSTRUCTION 79 AMENDTHEACCOUNTNUMBERTOREADAS402020401880925270BENEFICIARYBANKSWIFTADDRESSASBKCHCNBJ200ANDADVISETHECREDIT更正帐号读作402020401880925270收款行SWIFT地址为BKCHCNBJ200并通知贷记日期 常见案例 案例19 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBKCHUS33PLEASEBEADVISEDTHATTHEABOVEPAYMENTHASBEENRETURENDBYBBKWITHREASONAS BNF SA CISNOTFOUND WEAREHOLDINGTHEREFUNDANDWAITTINGFORYOUR 常见案例 FURTHERINSTRUCTIONWITHIN7BUSINESSDAYSINORDERTORE EFFECTPAYMENTAGAIN PLEASETAKEPROMPTLYINVESTIGATIONANDGIVEUSRESPONSEBYMT199BEFORE24NOV09 OTHERWISE WESHALLRETURNFUNDSTOYOU PLSBENOTED 常见案例 我们被BKCHUS33通知以上款项被受益行退回 原因为收款人帐号没找到我们正控制着这笔退汇等待你在七个工作日内答复 为了重新解付款项 请迅速查询通过MT199报文在091124前给我们答复 否则我们将退汇 切记 常见案例 案例20 77A INSTRUCTION 79 THENEWBNF SACCTNRYOUSUPPLIEDISTHESAMEASTHEORIGINALPLSRE CONFIRMITASAP 你提供的新的收款人帐号与原始的相同 请尽快尽可能重新证实它 常见案例 案例21 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHAU2SBELOW PLSBEADVISEDTHATTHEABOVEFUNDISUNABLETOAPPLYNOW DUETOTHEINCORRECTBENEACCTNUMBER PLSURGENTLYPROVIDEUSTHECORRECTBENEACCTNUMBER 我们被BKCHAU2S通知如下现在款项不能被解付 由于收款人帐号不正确 请紧急提供正确的帐号 常见案例 案例22 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHDEFFBELOW WECONFIRMEFFECTEDYRAMENDEDINSTRUCTIONS PLS REMITEUR25 00OURINVESTIGATIONFEEQUOTINGOURREF DRXI0060 26NOV09我们被BKCHDEFF通知如下我们证实已按你更正指示解付款项 请汇EUR25 00作为我们的查询费 请引用我们的编号DRXI0060 26NOV09 常见案例 案例23 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHGB2LBELOW PLSBEADVISEDTHATTHEABVFUNDSWASAUTOEFFECTEDON091126FORGBP15 982 00 LESSOURCHGSGBP18 00 UNDEROURREFBDRMOT09075845THEREFORE WEAREUNABLETOAMENDYRA MPAYMENTTOACCGB22BARC20078223224678PLSADVISEREMITTERTOINFORMBENTOCONTACTBENEBANKDIRECTLYTOSETTLEIT 常见案例 我们被BKCHGB2L通知如下上述款项已于091126自动解付GBP15982 00 差额为我方费用GBP18 00 我们的编号为BDRMOT09075845因此我们不能更正付款指示的帐号为GB22BARC20078223224678请通知汇款人让收款人直接联系受益行自行解决 常见案例 案例24 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHDEFFBELOW WEHAVERECEIVEDFOLLOWINGMESSAGEFROMDEKRUA22DD 100128 QUOTEPLS BEADVISEDWECAN TAPPLYFUNDSTOBNF SACCOUNT PLS PROVIDEUSCORRECTBNF SNUMBERACCOUNTINEUR CURRENCY 常见案例 我们被BKCHDEFF通知如下我们已收到来自DEKRUA22100128电报请通知我们根据收款人的帐号不能解付 请给我们提供正确的收款人的欧元帐号 常见案例 案例25 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHHKHHBELOW PLSBEADVISEDTHATTHESAIDPAYMENTWASRETURNEDBYSCBLHKHHFORTHEREASONOFASPERBNFREQPLSURGENTLYCHECKANDINSTRUCTTOUSBYSWIFTMT199QUOTINGOURABOVEREFWITHIN7DAYSFROMTHEDATEOFTHISSWIFT 常见案例 OTHERWISE WESHALLHAVENOALTERNATIVESBUTTREATYOURPAYMENTASCANCELLEDANDRETURNFUNDSTOYOUACCORDINGLY PLSBEGUIDED 我们被BKCHHKHH通知如下应收款人要求上述款项已被SCBLHKHH退回请紧急核实并自此报文之日7日内通过MT199报文指示我们 否则我们将别无选择地退回给你 请斟酌自便 常见案例 案例26 77A INSTRUCTION 79 WEAREINFORMEDBYBKCHUS33BELOW WENEEDFOLLOWINFORMATIONAS1 NATIONAL