个人金融简答题.doc

简答题1、什么叫个人理财？答：从消费者角度讲，个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。站在金融企业的角度，一是要研究开发个人理财产品，二是要提供专业的理财服务。2、怎样才能通过储蓄最大获利？答：（1）教育储蓄，学生家长的首选储蓄种类；（2）少存活期；（3）到期支取；（4）滚动存取；（5）采用合理的存款组合3 、“理财金账户”的品牌包含哪三个方面的内涵?答：“理财金账户”的品牌包含三个方面的内涵， 即服务的品牌、高科技的品牌、彰显身份的品牌。4 、我行的“理财金账户”帐户的开户起点是多少？答：理财金账户的目标客户定位为中高层优质客户，“理财金账户”开户起点要求为：在我行当前各项存款和贷款余额（不含个人住房贷款）达到20万元，其中存款余额不低于10万元，当前操作系统中，存款5万元即可开户。5 、“理财金账户”绿色通道应如何设置？答：绿色通道的设置一般可以采用三种形式： （1）是贵宾理财室，适用于面积较大的网点和已经开办了低柜业务的网点;（2）是“理财金账户”专用窗口，适用于窗口数量较多的网点;（3）是“理财金账户”的流动服务窗口，对窗口数量较少的网点适用。网点也可以采取其他创新形式实现对理财金账户客户的优先服务，网点负责人要对绿色通道相关事宜统筹安排。6 、“理财金账户”与牡丹灵通卡有什么区别？答：牡丹灵通卡只是一个普通的账户，而“理财金账户”是中国工商银行专为贵宾客户提供的专业化综合性理财服务，是中国工商银行创新的理财业务品牌。它不仅提供了牡丹灵通卡的所有功能，还为“理财金账户”客户提供了更多其他特殊服务。7、什么是证券投资基金？证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资人的资金，由基金托管人保管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资人是通过购买基金，从而间接参与证券市场投资。8、开放式基金有何优点？开放式基金与封闭式基金的区别？优点：1市场选择性强。2流动性好。3透明度高。4便于投资。区别：（1）基金规模和存续期不固定；（2）不上市交易；（3）价格以单位净值为基础；（4）管理要求高；9、个人外汇理财产品的营销要点：答：（1）、目前开办的币种为美元；（2）、100%保证本金安全；（3）收益远远高于同档次定期存款,分档优惠利率，投资币种为美元，1000元起点、100元整倍数投资，利率高于同期定期，分1万元以下、1万元（含）-5万元、5万元（含）以上三个档次，即金额越大，收入越高；（4）手续简便，可以提前支取，手续费不固定；（5）期次发行，最低规模控制，到时停募10、牡丹灵通卡的营销要点：（1）借助强大系统支持，牡丹灵通卡更显快捷。可利用遍布全国各地的工行网点和服务网络及带有“银联”标识的自动柜员机和POS机，完成个人支付结算业务，实时记账，准确快捷。（2）全面整合电子银行，牡丹灵通卡更显灵通。使用牡丹灵通卡在自动柜员机、网上银行和电话银行上办理各类业务，享受24小时无限制的自主服务。（3）链接投资理财服务，牡丹灵通卡更显价值。可凭牡丹灵通卡办理基金买卖、外汇买卖、股票、国债、保险、贷款等业务，让投资理财之路变得更加通畅。（4）服务日常生活，牡丹灵通卡更显体贴。牡丹灵通卡提供了众多代理服务功能。如代缴学费、代发工资、交通罚款、缴费通等。凡具有个人结算、电子银行、投资理财以及各种代理业务需求的客户皆为营销对象。11、网上个人汇款的金额有何规定：答：个人网银非证书客户对外转账为单笔2000元、每日累计5000元，有证书客户无限额。12、通过哪些渠道可以及时知道基金净值？答： 中国工商银行基金销售网点、95588电话银行、基金公司客户服务中心、基金公司互联网站。13、购买基金后，投资人应该做些什么？答：购买开放式基金后，投资人还可以花一些时间来跟踪投资人所投资基金的表现情况，再结合自己的投资需要和财务状况来调整投资组合。 （1）留心投资人所持有基金的公告等披露的信息（2）注意基金管理公司的人事变动（3）了解市场对基金投资的评论（4）根据自己的支出需求，调整分红方式（5）咨询投资顾问，协助投资14、“理财金账户”客户专享服务即3P服务：（1）专享的个性化专业理财服务。中国工商银行根据贵宾客户的理财需求提供量身定做的理财方案，并提供个性化的资产分析报告；为客户提供多种资金管理类委托服务。（2）专享的各种优先、优惠服务，包括在全国数千个理财中心和近3万个营业网点享受优先、优惠的绿色通道服务；各种预约购买债券、基金的预约服务；享有贷款利率下浮、手续费减免等多项优惠。（3）专享的个性化、私人银行秘书服务，包括提供各种理财查询金融信息、唤醒服务、情感服务、提供对账簿或寄送对账单服务等。15、投资于开放式基金有哪些风险？答：（1）流动性风险；（2）申购、赎回价格未知的风险；（3）基金投资风险；（4）机构运作风险；（5）不可抗力风险16、买基金、买股票和在银行存款有什么不同？答：最大的不同就是风险不同。简单地说，股票风险大于基金，基金风险大于存款；当然，风险大的品种收益一般也高一些，在正常情况下，股票投资的平均收益要高于基金，基金的投资平均收益要高于存款。另外，根据国外研究数据显示，美国家庭资产的50%左右为各种类型的开放式基金，其近20年的平均收益率约为12%。17、我怎么才能知道这个基金是赚钱还是赔钱？答：开放式基金是赚是赔，主要是看基金净值。在封闭期之后，基金净值每个开放日公布一次。客户购买了基金以后，可以根据净值的涨跌来判断自己是否赚钱了。如果需要每天了解情况，可以订一份证券报，或者通过电话银行或网上银行服务进行询问。18、简述建立客户档案的好处答：（1）客户档案便于了解客户，增进与客户的联系和沟通。（2）客户档案利于分析客户，做好个性化、人性化的服务。（3）客户档案能充分掌握客户，培育和挖掘更多的大客户并防止客户流失及业务流失。（4）客户档案能有效为客户提供更多的增值服务，增加客户对我们的信赖。（5）客户档案能促进新产品的研究、开发和营销，不断提高竞争能力。 由此可见，客户档案是值得我们高度重视的，在日常的工作中，我们要注意做好客户档案的收集、建档、保存和管理，让客户档案为我们带来更大的效益。19、简述商业银行的客户经理在与外部沟通时应注意的问题 答：（1）要注意商业银行形象；（2） 要符合“新经济“时代潮流，那就是在解决问题时要以速度特征为先；（3） 要注意客户教育；（4） 要开展关系营销。总之，当我们客户经理的工作热情、业务人员的理智与认真精神以及客户对银行的信任三者有机的、彼此协调的相互发挥影响力时，我们商业