吉吉贷的八大内部管理及风险规避措施.doc

吉吉贷的八大内部管理及风险规避措施(1)第三方资金托管模式保障投资人资金安全平台借款资金采用第三方支付机构“汇付天下”进行全程托管，使网站资金与用户资金完全隔离，分开托管，并形成封闭的支付环境。资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成，任何借贷资金的流动均不通过“吉吉贷”的银行或第三方支付的账户，而在借款人和投资人账户间直接流转，规避了资金挪用风险，切实保障客户权益。(2)第三方机构提供本息担保发挥国有品牌优势，有效筛选优质合作机构，引入国有大型融资性担保公司和大型第三方机构，为平台借款项目提供贷前审核、贷款担保以及贷后管理，能够切实保障投资者的资金安全。同时，设置高标准的机构准入门槛，实施严格的担保总额控制，并对担保机构进行严密的风险监控。(3)投资者互助金制度保障投资人安心拿回收益设立健全的投资者互助金制度，从自身收入中提取一定额度的资金建立投资者互助金账户，以应对第三方机构不能及时代偿的风险。在出现风险且第三方机构不能及时代偿情形下，吉吉贷将会启用投资者互助金受让债权，以确保投资人资金即时收回。通过此机制的设立，及时有效地保护投资人的投资。此账户的建立坚持专款专用的原则，并交由第三方进行监管。(4)项目全方位的尽职调查保障项目数据真实有效项目部设立专业尽调团队，对融资项目进行全方位的实地尽职调查，调查报告的数据由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据等组成。对融资性项目实现立体化多层级的数据采集，以确保项目及融资需求真实、合法，为风险把控提供可信依据。(5)健全的风控管理体系保障上线项目的优质性如果项目由吉吉贷平台发起，则上线流程为：初审实地考察审贷会担保机构上线。如果项目由担保机构发起，则上线流程为：担保机构审贷会上线。如果上述每步步骤出现未通过情况，则项目终止上线。同时，设置高标准的担保机构准入门槛，实施严格的担保总额控制，并对担保机构进行严密的风险监控；根据不同担保机构风险水平，针对性引入担保机构主发起人连带担保。(6)完善内部控制制度有效地防范企业经营风险建立完善的公司内部控制制度。内部控制组织架构由内部控制决策层、建设执行层、监督管理层组成，形成由部门领导负责，全体员工共同参与的内部控制格局。吉吉贷公司的领导班子(董事长、公司高管)是内部控制决策层，主要负责制定内部控制政策，确定可接受的风险水平，为风险控制确定目标。对内部控制的有效性进行监督、评估，检查内部控制制度的执行情况。同时设立项目审查委员会（审贷会），负责借款项目的审核工作，是公司业务的最高决策机构。如果委员会成员提出的风险点如不能合理规避，则放弃此笔业务。(7)精细标准的流程控制保障有效的部门职能由于金融行业的特殊属性，需要建立职责分离、权责制衡的流程控制体系。由于一项任务不可能由某一个人从头至尾的完成，保证各个环节的相对独立性和安全性有利于内部控制制度的实施。以职责分离、权责制衡为原则，以风险控制为目标，建立项目受理、贷前调查、抵押物价值评估、项目评审、法律文件的制作与审核、签约、法律手续办理、项目上线、放款、贷后检查、项目还款、债务追偿、项目终止、抵/质押物注销登记等主要业务流程。项目贷前调查与项目审核分离，项目经理主要职责是开拓市场，进行尽职调查，无权参与项目评审决策；有关法律文件的审查，抵押手续的办理，重要物权凭证的保管由独立于业务部门的其他部门负责。这种制度安排能够使各部门、岗位的工作人员各尽其责，各岗位之间既相互协调由互相制衡，有利于防范内部道德风险和操作风险。(8)建立管理信息系统保障网站高效运营吉吉贷将建立完整的管理信息系统。管理信息系统作为运营辅助工具，有助于增进公司业务运作流程的优化，提升管理效率和透明度。从面向运营的层面上来看，信息化平台主要提供经营及风险管理支持和业务综合运作，通过有效利用信息技术，结合科学的风险量化方法，在信息系统中建立业务风险计算模型和预警响应策略，能够公司提高风险评价及预警体系的运