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票据丧失法律救济制度研究 摘要 票据丧失是指持票人或者票据权利人非出于自己的本意而丧失对票据的 占有，这种占有包括直接占有和问接占有。失票救济制度是指失票人请求保全票 据权利的程序和制度，大陆法系一般采用公示催告制度，英美法系一般采用普通 诉讼制度，也有兼采挂失止付制度的，我国失票救济制度采用开放式立法例，吸 收了两大法系的立法模式，保留了挂失止付、公示催告和提起诉讼三种救济方法。 在我国票据法颁行以前，银行支付结算办法规定了挂失止付制度，民事 诉讼法规定了公示催告制度，票据法颁布以后，增加了提起诉讼的救济方法。 虽然我国失票救济方法种类多，但由于各种救济制度的设计尚不完善，因此还不 能充分保护失票人的利益，以达到失票救济制度的基本价值。 一直以来，关于票据丧失救济的研究多侧重于对票据权利人丧失票据的情况 进行研究，但现实生活中，还存在着非票据权利人丧失票据的情况，以及善意第 三人利益需要保护的问题，票据法有必要对这些特殊利害关系人进行救济。因为 票据法的规则具有独特的技术性，法律条文抽象，使得票据救济领域也存在诸多 争议性的问题。在金融票据市场日益繁荣的今天，深入研究这些争议性问题，完 善失票救济制度不仅是必要的，而且是迫切的。 文章由绪论、票据丧失救济制度的基本理论、国外票据丧失救济制度立法例 介绍及分析、中国票据丧失救济制度立法例介绍及分析、我国大陆地区失票救济 制度的完善和结论六部分构成。主干部分为第二章至第五章，由第二章的票据丧 失救济制度的基本理论入手，对票据、票据的占有和票据丧失等相关概念进行了 界定，也分析了失票救济制度的存在价值。在第三章主要介绍了大陆法系、英美 法系失票救济制度，并分析了其对我国失票救济制度的借鉴意义。第四章介绍了 我国港台地区及大陆地区的失票救济制度，并对三者进行了比较分析。第五章在 前文的基础上分析了我国大陆地区失票救济制度的不足，从理论和具体制度方面 对大陆地区的失票救济制度的完善提出了几点建议。 关键词：票据丧失；救济制度；挂失止付；公示催告；提起诉讼；制度完善 i i a b s t r a c t w i t ht h ec o n t i n u o u sd e v e l o p m e n to fc h i n a se c o n o m y ，a n e g o t i a b l ei n s t r u m e n ta s ap a y m e n tt o o lh a sa l s ob e e nm o r ew i d e l yu s e d h o w e v e r ，t h el o s so f t h en e g o t i a b l e i n s t r u m e n ti sa l s oo ni n c e a s e l o s i n gan e g o t i a b l ei n s t r u m e n tm e a n sl o s i n ga w a r r a n t t oe x e r c i s et h er i g h t so nan e g o t i a b l ei n s t r u m e n ta sas e c u r i t yw i t hi m b e d d e d o p t i o n s a n dap r e s e n t m e n ts e c u r i t y t h e r e f o r e ，t h el e g a l r e m e d yf o r t h el o s so ft h en e g o t i a b l e i n s t r u m e n ti s i n d i s p e n s a b l e i nf a c t ，t h e r ei sas y s t e mo fl o s i n go fan e g o t i a b l e i n s t r u m e n ti nt h el a ws y s t e mi nd i f f e r e n tc o u n t r i e s t h ec o u n t r i e sa n dr e g i o n so f t h e c i v i ll a ws y s t e ma d o p tt h e s y s t e m so fp a y m e n ts u s p e n s i o na tl o s sn o t i f i c a t i o na n d p u b l i cs u m m o n sf o re x h o r t a t i o n ，w h i l et h ec o u n t r i e so fc o m m o nl a w s y s t e ma d o p tt h e s y s t e mo fl i t i g a t i o n o u rc o u n t r ya s s i m i l a t e st h ep r a c t i c eo ft h ec o u n t r i e si nt h et w o m a i nl a ws y s t e m s t h es y s t e mo fp a y m e n ts u s p e n s i o na tl o s sn o t i f i c a t i o n ，t h es v s t e m o fp u b l i cs u m m o n sf o re x h o r t a t i o na n dt h es y s t e mo f l i t i g a t i o na l lt o g e t h e rc o n s t i t u t e s t h es y s t e mo f l o s i n gan e g o t i a b l ei n s t r u m e n ta n dr e m e d i e si no u rc o u n t r v i no u rc o u n t r y ，b e f o r et h ei m p l e m e n t a t i o no ft h en e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sl a w t h er e m e d i e sf o rl o s so ft h en e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sa r e p a y m e n ts u s p e n s i o na tl o s s n o t i f i c a t i o n s y s t e mw r i t t e ni nt h eb a n k i n gc l e a r i n go r d i n a n c ea n dt h ec p u b l i c s u m m o n s s y s t e mr e g u l a t e di nt h ec i v i lp r o c e d u r el a wa n ds u p r e m ep e o p l e sc o u r t o ns o m ei s s u e sf o rt h ev i e w so ft h ec i v i lp r o c e d u r el a w t h em e t h o do f l i t i g a t i o ni s o n l ya na d d e d u pr e m e d ya f t e rt h ei m p l e m e n t a t i o no ft h en e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sl a w t h e s el a w sa n dr e g u l a t i o n sc o n s t i t u t et h er e l i e fs y s t e mo ft h e n e g o t i a b l ei n s t r u m e n t l o s si nc h i n a h o w e v e r ，d u r i n gt h el o n gl e g a lp r a c t i c e ，w ew e r ec o n s t a n t l yf i n d i n g d e f e c t si nt h e e x i s t i n gl e g a l s y s t e m ，t h e r e f o r e ，r e c o n s t r u c t i n go u rc o u n t r v ，sl o s t n e g o t i a b l ei n s t r u m e n tr e m e d i a ls y s t e mi sc o m p l e t e l yn e c e s s a r y a st h en e g o t i a b l ei n s t r u m e n ti sap a y m e n t t o o l ，c i r c u l a t i o ni st h ev i t a l i t yo fi t a n dt h er e a s o n l e s s n e s so fan e g o t i a b l ei n s t r u m e n tb e h a v i o ri s t h ew a r r a n t yo ft h e c i r c u l a t i o n b a s e do nt h el e g i t i m a t e r i g h t sp r o t e c t i o no ft h en e g o t i a b l ei n t r u m e n t ，s h o l d e r sw h e nt h e yc l a i ml o s s ，o u rc o u n t r y 。l a wp r o v i d e st h a t d u r i n gt h ep e r i o do f p u b l i cs u m m o n sf o re x h o r t a t i o nt ot r a n s f e rt h e n e g o t i a b l ei n s t r u m e n tm a k et h e n e g o t i a b l e i n s t r u m e n tb e h a v i o ri n v a l i d ，w h i c hi sa n o b v i o u s l y c o n f l i c to ft h e n e g o t i a b l ei n s t r u m e n tf o rn or e a s o ne x i s t e n c ea n dw h i c ha l s os e r i o u s l ya f f e c t e dt h e f u n c t i o no fn e g o t i a b l ei n s t r u m e n ta sac i r c u l a t i o n t 0 0 1 t h e r e f o r e ，t h ea c a d e m i c i i i c i r c l e si s w i d e s p r e a da n dt h i n ka n ds h o u l dd e l e t et h i sp r o v i s i 。nn 。w t h i sp a p e ra l s 。 s u p p o r t st h ev i e w g i n n i n gw i t ht h eb a s i c t h e o r y ，c o m p a r i n gt h el o s tn e g o t i a b l ei n s t r u m e n t r e m e d i a ls y s t e m si nf o r e i g nc o u n t r ya n d i nh o n gk o n ga n di nt a i w a nb yc o m p a r a t i v e a n a l y s l sm e t h o d s ，t h ep a p e rg i v e ss o m es u g g e s t i o n sf o rm a i n l a n dt oi m p r o v e t h e1 0 s t n e g o t l a b l e1 n s t r u m e n tr e m e d i a ls y s t e m f i r s to f a l l ，w es h o u l du p d a t et h et h e o r vo ft h e l o s tn e g o t l a b l e l n s t r u m e n tr e m e d i a ls y s t e m ，w h i c hc a n c o n t a i nt h ec i v i ll a w 、p r i n c i p l e o fg o o df a i t h ，b o n af i d ea c q u i s i t i o nt h e o r ya n dt h et h e o r yo f q u a s i p o s s e s s i o nc l a i m s ： s e c o n d l y ，w em u s te x p a n dt h ea p p l i c a t i o nr a n g eo ft h es y s t e mo f p a y m e n ts u s p e n s i o n a tl o s sn o t l t i c a t l o na n dm a k ea l l n e g o t i a b l ei n s t r u m e n t sw h i c ha r ep r o t e c t e db vt h e n e g o t l a b l ei n s t r u m e n t sl a wb ep r o t e c t e db yt h i s s y s t e m t a k i n gi n t oa c c o u n tt h e e q u a ls t a t u sb 吼w e e nt h ep a r t i e s ，w ec a nc r e a t eag u a r a n t e es y s t e mt o p r o t e c tt h e i n t e r e s t so ft h ep a y e r ；a g a i n ，a c c o r d i n gt ot h et y p ea n dd u r a t i o no f t h en e g o t i a b l e 1 n s t r u m e n t ，骶c a nf l e x i b l ya d j u s tt h ep u b l i cn o t i c ep e r i o d w es h o u l dc o n f i r mt h e e f f e c t l v e n e s so ft h e n e g o t i a b l ei n s t r u m e n tb e h a v i o r d u r i n g t h e p u b l i cn o t i c e p e r l o d , a n ds p e c i f yt h ee f f e c to fe x r i g h t sj u d g m e n ti nt h el a w ，w h i c ht h ea p p l i c a n t c o u j dr e q u e s it h ep a y e rt op a y t h el o s i n gt i c k e ta f t e rt h ee x r i g h t sj u d g m e n ta n dt h e a p p l l c a mc a nt a k el i t i g a t i o ni ft h e i r r e q u s i t i o nw a sr e je c t e d b e s i d e s ，w ec a na d d p r o v l s l o n sa b o u tg u a r a n t e es y s t e ma n dd e p o s i t e d s y s t e mt ot h es y s t e mo fp u b l i c s u m m o n sf o re x h o r t a t i o n ；f i n a l l y ，w es h o u l di m p r o v el i t i g a t i o ns y s t e m i ns u c ha r e a s w h i c hc o n t a i nt h es u b je c to f p r o c e e d i n g s ，t h es c o p eo fc l a i m s ，l i t i g a t i o ne v i d e n t i a r v r e q u i r e m e n t sa n d1 i t i g a f f o ng u a r a n t e e k e y w 。r d s ：l 。s s 。f t h e ，n e g 。t i a b l ei n s t r u m e n t s ；r e m e d i a l s y s t e m ；s y s t e m i m p r o v e m e n t i v 法律硕十学位论文 1 1 论题的背景及意义 第1 章绪论 随着我国社会经济的快速发展，我国金融票据市场也出现了空前繁荣的景象。 自1 9 9 9 年1 0 以后，商业票据的签发、承兑量、贴现量、周转次数都有了倍数增 长。但是在票据承兑量迅速增长和票据加速周转的同时，存在着一个不容忽视的 问题一一票据丧失时问大量发生。票据作为设权证券和提示证券，丧失票据就是 丧失了行使票据票据权利的凭证，因此，为保护票据权利人的利益，对票据权利 人丧失票据后的救济制度进行规定是很有必要的： 失票救济制度，又称票据丧失救济制度，是我国票据法中的重要制度之一。 在日内瓦统一汇票本票法以冲突规范的形式回避该制度的统一实体法规范构 建的背景下，我国失票救济制度结合了大陆法系和英美法系的相关制度，同时规 定了挂失止付、公示催告和普通诉讼三种救济措施以供当事人选择适用。 我国现阶段的失票救济制度的法律依据包括票据法第1 5 条、1 9 9 1 年颁 布实施的民事诉讼法第1 8 章公示催告的条文、1 9 9 2 年最高人民法院关于 适用 若干问题的意见中关于公示催告的具体规定 和2 0 0 0 年底颁布实施的最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定， 由此可知我国失票救济制度制度已经超出了票据法单独调整的范围。 失票救济制度制度在我国已有近2 0 年的历史，立法几经修改，但实践中暴露 的问题也不断出现，这引发了司法工作者和法学理论界对于这一问题的再认识。 随着我国金融业的迅猛发展，票据的应用也日趋广泛和频繁，失票救济制度的使 用空间也不断扩大。基于这样的社会历史背景，笔者认为研究我国的票据丧失救 济制度具有重要的意义。 1 2 国内研究现状 目前，我国法学界对于票据法的研究正处于发展阶段，各种期刊文献也层出 不穷。从中国知网相关期刊文献的统计结果来看，有关票据丧失救济制度的论文 从1 9 9 4 年到2 0 0 9 年共有2 2 9 篇。这些论文绝大部分是介绍我国现有的失票救济 法律手段以及在实践中存在的问题，很少涉及国外失票救济立法体例的介绍与比 较。在专著方面，除台湾学者林春镛著有票据丧失与救济问题解析一书专门 探讨失票救济问题外，其他关于票据丧失救济制度的论述与研究都散见于肖海军 商法学、杨忠孝票据法论、曾世雄票据法论、胡德胜中国票据法 票据丧失法律救济制度研冗 律制度研究、赵新华票据法问题研究等专著中的各专门篇章中。林春镛的 票据丧失与救济问题解析主要是以论述金融实务中发生的问题来为失票者提 供正确的解决问题的途径。该著作是迄今为止国内研究票据丧失与救济问题最具 实践意义的书籍，但其与其他学者的著作一样，并没有对失票救济制度有一个系 统的研究。对于国外票据丧失与救济制度的研究，这些著作也仅仅停留在制度介 绍的层面上，未深入探讨其对我国丧失救济制度的借鉴意义。因此，我国目前对 票据丧失救济制度的研究还极少涉及到制度本质的研究。 1 3 研究思路及方法 本文从票据丧失的相关概念入手，介绍了票据、票据丧失、票据权利等概念 的含义和特征，对票据丧失救济制度有了一个整体的把握；然后介绍了国外票据 丧失救济制度的立法例，并分析了其对我国失票救济制度的借鉴意义；再阐述了 我国港台地区和大陆地区的失票救济制度，通过三者间的比较，找出大陆地区制 度的缺陷；最后从理论可制度层面对我国大陆地区的失票救济制度的完善提出立 法建议。 对票据丧失救济制度的研究是一个十分复杂的课题，它涉及到包括法理学、 诉讼法学、民商法学等在内的多个学科。本文不但注重基础理论的研究，更重视 理论联系实际，将通过大量的实证分析的方法来阐释研究的内容。在具体研究中， 主要运用以下几种方法： 第一，比较分析法。比较分析法是对两个或多个事件进行对比性研究，从中 找出事件之间的异同点，并且从中推导出特殊性的结论或一般性规律。票据丧失 救济制度是大陆法系和英美法系很多国家普遍存在的制度设计，不同的国家根植 于不同的政治法律文化和历史传统，各国的具体表现形式也各具特色。因此，研 究我国的票据丧失救济制度，必须采用比较分析的方法，对域外制度的经验做法 做到“取其精华、去其糟粕 。 第二，历史分析法。历史分析法即把历史事件、现象等放在特定的历史条件 下进行分析。与国外的制度相比，我国的票据丧失救济制度有着自己鲜明的特色， 这一特色是与我国的法治传统、人文环境以及社会现实相适应的。因此，研究我 国的票据丧失救济制度必须立足国情，注重这一制度建设的本土资源，只有这样 才能对其作出客观、中肯的分析。 ， 第三，实证分析法。实证分析的研究方法是指通过对研究对象大量的观察、 实验和调查，获取客观材料，从个别到一般，归纳出事物的本质属性和发展规律 的一种研究方法。票据丧失救济制度是一项实践性很强的制度设计，因此，对其 进行的分析论证必须紧密结合实践中存在的客观问题，以达到明法析理的效果。 同时，在研究过程中本文也运用了文献资料查阅方法，获取了相关的有效信 2 法律硕j 二学位论文 息。通过对信息进行分析综合，进一步论证本文的观点，并提出实践中对一些争 议问题的看法及解决的建议。 3 票据丧失法律救济制度研究 第2 章票据丧失救济制度的基本理论 票据丧失救济制度是持票人不正当丧失其所持票据，按照法定程序及时向有 关的票据当事人或者国家机关提出请求，由后者依法采取一定的程序、方法手段， 对持票人的票据权利进行补救，以解决因票据丧失所发生的法律关系，合理维护 失票人合法权益的制度。简言之，失票救济制度就是指失票人请求保全票据权利 的程序和制度。要准确理解票据丧失救济制度的内涵，首先就应对票据丧失的相 关概念有一定的了解。【l j 2 1 票据丧失救济制度相关概念的界定 法律概念是解决法律问题所必需的和必不可少的工具，如果没有限定严格的 专门概念，就难以清楚地和理性地思考法律问题，也无法以一种可以理解的方式 把这些思考传达给他人。判断和论证的逻辑起点是概念，要系统地说清楚问题， 往往需要从基本概念入手。 2 1 1 票据的概念及特性 票据，是指依法签发的，由本人或委托他人在见票时或者在票载日期无条件 支付确定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。与其他证券相比，票据有其 独特性。 ( 1 ) 票据是完全有价证券。所谓完全有价证券，是指权利完全证券化，权利 与证券融为一体不可分离的一种证券。票据权利的产生、转让和行使均以票据的 作成、交付和提示为必要。票据是权力的物质载体，而票据权利则是票据的实质 内容。 ( 2 ) 票据是设权证券。票据被认为是设权证券是因为票据上所记载的票据权 利完全是依出票人的出票行为而创设的。票据本身并不证明票据权利赖以发生的 前项权利是否存在、性质如何。通过作成票据而创设的权利是一种独立的权利。 与设权证券相对应的证券形式是证券证券，如股票。 ( 3 ) 票据是无因证券。票据具有无因性是指持票人只要持有票据，不必证明 自己因何种原因取得该票据就可完全主张票据权利。票据债务人若认为持票人取 得票据是由于欺诈等不正当原因，其就应该对此事实负举证责任。 ( 4 ) 票据为要式证券。即票据的记载内容和记载方式都必须严格依照法律的 规定来进行，否则就有可能导致票据的无效。此外，票据的承兑、背书、保障、 追索等行为也要严格按照票据法规定的程序和方式进行。 4 法律硕：l ：学位论文 ( 5 ) 票据是文义证券。票据上的权利只能依票据上记载的文字为准，不允许 以票据记载以外的证据来变更、推翻票据上的权利，即使票据上记载的事项有错 误，也不得以票据外的事项证明，并加以修正。票据的此种特性主要是为了保护 交易安全，维护善意第三人的利益。 ( 6 ) 票据是流通证券。流通证券是指可以通过交付或者背书而转让，能在市 场上自由流通的证券。票据上的权利可以不受民法上有关债权让与的规制，经背 书或交付而转让。票据流通的方式便捷而且流通转让的次数越多，其信用就越高。 ( 7 ) 票据是提示证券。提示证券是指证券权利人请求债务人履行义务时，必 须向债务人提示的证券。票据权利人主张、行使票据权利必须先将票据提交给债 务人验看，以证明其票据权利的存在，否则，债务人有权拒绝付款。【2 】 ( 8 ) 票据是缴回证券。缴回证券是指债权人实现其证券所载权后，应将证券 交还给义务人以使双方权利义务关系消灭。票据作为完全有价证券，持有票据就 可以主张票据权利，因此，当票据债务人履行票据所载义务后，必须收回票据， 以避免票据落入善意第三人手中，债务人要再一次履行义务。 2 1 2 票据丧失的含义及种类 关于票据丧失的含义，我国票据法及相关的法律都没有明确规定，理论 上通说认为：票据丧失是指持票人或票据权利人非出于自己本意而丧失对票据的 占有。 票据丧失一般来说可以分为绝对丧失和相对丧失两种。票据的绝对丧失又称 票据的灭失，是指票据从物质形态上已经发生了根本变化，不复为一张票据，如 损毁、焚烧无法复原或不复存在。票据的相对丧失又称票据的遗失，是指票据在 物质形态上没有发生变化，只是脱离了原持票人的占有，如持票人不慎丢失或被 抢、被盗等。票据在绝对丧失时，票据权利人只是丧失了行使票据权利的依据， 因此暂不能行使权利，其票据权利并未同时丧失，在采取了一定的补救措施后， 其票据权利最终还是可以实现的。在票据相对丧失的情况下，票据权利人的权利 就存在着丧失的可能性，当票据被善意第三人取得或者无权利人已经恶意行使了 票据权利时，票据权利人就会真正丧失其权利。【3 j 因此，在本文中，笔者只就票 据相对丧失进行讨论。 正确理解票据丧失的含义是研究票据丧失救济制度的基础，因此，还需进一 步对票据丧失的含义进行分析。 ( 1 ) 所丧失的票据须为有效票据。这是进行失票救济的前提条件，无效的票 据丧失，法律是不予保护的。 ( 2 ) 丧失票据的主体须为票据丧失时的票载权利人。我国的相关法律中，对 失票主体的称谓并不一致。1 9 9 5 年颁布实施的票据法第1 5 条规定：“票据丧 票据丧失法律救济制度研究 失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，并可在挂失止付后，也可在票 据丧失后，依法向法院申请公示催告，或者向法院提起诉讼。 在此，票据丧失的 主体为失票人。1 9 9 1 年颁布实施的民事诉讼法第1 9 3 条规定：“按照规定可 以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失的可以申请公示催告。”结 合民事诉讼法第1 9 7 条和最高人民法院关于适用 若干问题的意见第2 3 3 条的规定，民事诉讼法规定的失票主体是票据持 有人。2 0 0 0 年最高人民法院关于审理票据纠纷若干问题的规定第2 6 条规定： “票据法第l5 条第3 款规定的可以申请公示催告的失票人，是指按照规定可以背 书转让的票据在丧失票据占有以前的最后合法持票人。”如此解释也基本与民事诉 讼法一致。 目前学界普遍认为应将失票人或持有人从宽理解，不应以票据权利人为限， 还可以包括丧失票据的其他人，如发票人和付款人。【l 】笔者认为，上述观点随意 扩大了失票人的外延，混淆了法律意义上的失票人和现实意义上的直接占有者的 界限，不符合失票救济制度的原理。失票人只应是票据丧失时票据载明的票据权 利人，除此之外的其他致使票据丧失的人都不是法律意义上的失票人。 以上观点的理由如下：第一，票据的丧失妨碍了票据权利人行使票据权利。 票据丧失时无论是何人致使的，最终都必然会给票据权利人带来不利后果，都必 然导致票载权利人失去行使票据权利的依据，因此，需要得到保护和救济的只是 票据权利人。第二，享有票据权利的只有票载权利人。根据相关法律规定，失票 人可以通过公示催告程序及其后的除权判决或者通过普通诉讼恢复其因丧失票据 而暂不能行使的票据权利。其他任何致使票据丧失的人都不享有票据权利，票据 丧失自然也就不会对其票据权利产生影响，因为其本来就没有票据权利。因此， 其他人也就不存在恢复票据权利一说。由此，可以认定，法律意义上的失票人只 能是丧失票据时的票载权利人。第三，票据丧失后，致使票据丧失的人应该向票 载权利人承担责任，并采取相应的补救措施。但其也只能以票载权利人的名义寻 求法律救济。换言之，票据丧失救济制度并不将致使票据丧失的非票据权利人看 做法律意义上的失票人，失票救济制度所指的失票人只能是票据丧失时的票载权 利人。 ( 3 ) 票据权利人对票据的直接占有和间接占有都须丧失。票据的占有应该包 括直接占有和间接占有：直接占有是指票据权利人事实上直接控制票据的状态； 间接占有是指票据权利人处于自己的本意将票据交付给他人直接控制，自己不直 接控制票据，但仍享有票据权利的状态。因此，若票据权利人仅丧失对票据的直 接占有，仍不影响其对票据权利的行使。例如，在票据质押的场合，票据权利人 将票据背书给质权人，虽然票据权利人丧失了对票据的直接占有，但仍间接占有 票据，故票据出质不构成票据丧失。因此，只有在票据权利人同时丧失了对票据 6 法律坝：卜掌位论文 的直接占有和间接占有时，才构成票据丧失。 ( 4 ) 票据丧失占有非出自持有人本意。即持票人非基于丧失票据占有的意思 而丧失对票据的占有。关于这一点，有一个特殊问题值得讨论，即因欺诈而丧失 对票据的占有是否属于票据丧失。笔者认为，因欺诈而丧失对票据的占有不构成 票据丧失。理由如下：第一，票据持有人交付票据虽然不是基于其真实意思表示， 但在其交付时，仍有自由决定的权利，因此，可以认为交付票据的行为是其基于 本意而做出的。第二，为保障票据的流通性和保护善意第三人的利益，票据更倾 向于采取注重票据上表示的表示主义原则，基于这一原则，就票据行为上的意思 表示来说，仅在直接当事人之间才可能主张真实意思表示与票据上的意思表示不 一致，或意思表示的过程存有瑕疵，从而拒绝履行票载义务。对于善意第三人则 不能为上述主张，因此，为保护善意第三人的利益，因欺诈而丧失对票据的占有 不构成票据丧失。 ( 5 ) 在明知所丧失的票据现在何人之手的情况下，是否可以构成票据丧失。 对于这一疑问，学者们持有不同观点。持否定说的学者认为：公示催告程序的功 能类似于广告，是向全社会广而告之以寻找所失票据，因此，须以不知票据之所 在为必要条件。如果已经明确知道所失票据位于何人之手，则不能依公示催告程 序宣告票据无效，只能依法向持有票据的人请求返还。持肯定说的学者认为：是 否知道所失票据位于何人之手完全是当事人的主观判断，因此，当事人如果刻意 隐瞒，付款人和法院是无法认定其是否明知的。此外，从公示催告的最终目的来 看，也应该此种情况构成票据丧失。笔者对此问题亦持肯定态度：第一，从现实 操作角度来说，挂失止付的手续相对于普通诉讼明显要简单便捷；第二，从保护 失票人利益的角度来说，公示催告制度有利于阻止失票被他人善意取得。 2 2 票据丧失对票据权利的影响 在票据相对丧失的情况下，存在着被他人冒领票据金额的可能性，也存在被 他人善意取得票据的风险，又因为票据不同于一般财产权，并不会因为物得形态 丧失而导致民事权利也随之丧失。【4 】因此，票据丧失救济制度就有了存在的必要。 各国设计票据丧失救济制度不外乎三种目的：一是保障失票人的票据权利；二是 保障善意取得人的利益；三是保护票据交易安全。这种对失票后各当事人利益关 系的调整也是各国失票救济制度的关键所在，有必要先分析票据权利的内涵及票 据丧失对其产生的影响。 2 2 1 票据权利的概念及分类 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。我国票据法 第4 条第4 款明确规定了票据权利的概念：“本法所称票据权利，是指持票人向 7 票据丧失法律救济制度研究 票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。” 因票据法的规定，票据权利可分为付款请求权和追索权两种。付款请求权是 指持票人向票据主债务人或其他付款义务人请求按票据上所记载的金额付款的权 利，是票据上的第一次请求权。追索权又称偿还请求权，是指持票人行使付款请 求权遭到拒绝或有其他法定原因时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定款项 的权利。追索权是票据上的第二次请求权，其行使是以持票人的付款请求权未能 实现为前提的。 2 2 2 票据丧失对票据权利的影响 票据是完全有价证券，具有提示性和缴回性。【4 】票据权利的行使以提示票据 为前提，票据权利关系的消灭也以缴回票据为必要，因此，票据一旦丧失，票据 权利人就丧失了行使票据权利的凭证，其权利也就无法实现了。此外，票据是流 通证券，具有无因性。在票据相对丧失的情况下，可能被第三人伪造印鉴将票据 背书转让出去。基于票据的无因性，善意受票人不承受前手在票据上的瑕疵，因 此，善意第三人可以取得票据权利。 2 2 3 票据丧失救济制度的目的 对于票据丧失救济制度的规定，大陆法系与英美法系有所区别。英美法系国 家主要采取诉讼救济方法，这有利于失票人票据权利的实现，但因为其承认原票 据丧失后，受让票据的第三人享有票据权利，因此其更侧重于保护善意第三人的 利益以维护票据流通安全。大陆法系国家主要采用公示催告程序，不承认公示催 告期间善意受让人享有票据权利，因此更有利于保护失票人的票据权利。我国票 据丧失救济制度的价值选择与大陆法系更趋一致，具体如下：川 第一，阻止票据款项被冒领。票据丧失后，失票人可以向付款人发出挂失止 付通知，付款人接到通知后应当暂停支付，否则应赔偿失票人的损失；当法院受 理失票人的公示催告申请后，会依法定程序向付款人和代理付款人发出停止支付 的通知书，后者收到支付通知后，应当停止支付，在公示催告程序终结前，付款 人未经发出止付通知的法院的许可而付款的，应承担票据责任。由此可见，失票 救济制度具有阻止票据被冒领的作用。 第二，阻止失票继续流通转让。人民法院受理公示催告的申请后，应在3 日 内发出公告，催促厉害关系人申报权利。我国法律偏重于保护失票人的利益，民 事诉讼法明确规定公示催告期间转让票据权利的行为无效，并且除权后原票据上 的票据权利不复存在。大陆法系其他国家并不否认公示催告期间票据转让的效力， 法院公告和止付通知可以提示第三人避免接受此票据。在失票人挂失止付之后， 付款人会登记失票情况，当失票受让人向查询时，会很容易发现该票据存有瑕疵。 。在普通诉讼的情况下，法院虽然不会向全社会发出公告，但失票人也可申请向付 8 法律硕i 学位论义 款人发出止付通知或裁定。因此我国普通诉讼也具有提示失票受让人注意，阻止 票据继续流通转让的功能。 第三，恢复失票人对票据权利的行使。失票人在申请公示催告后，若在公示 催告期间无人向法院申报权利，法院就会做出除权判决，失票人可以凭除权判决 向付款人请求付款。在英美法系国家，失票人则一般会向法院提起诉讼，请求出 票人补笈票据或要求付款人付款，以使其票据权利得以恢复。 2 2 4 票据丧失物权救济手段的不足 票据是一种权利凭证，除去其所承载的票据权利外，票据本身也是一种物， 但其与一般的物还是有所区别的。因此，以一般的物权救济手段来对票据丧失进 行救济会存在不足之处。 首先，物权的私力救济手段不适合票据丧失救济。物权私力救济是指权利人 在其物权受到侵害时，以自己或者他人的私力维护或恢复物权的圆满状态。票据 丧失后，非法持有票据人一般是通过伪造票据使其进入流通领域。伪造票据具有 技术性，认定票据是否属于伪造也有技术要求，通过私力救济是难以判断的，而 且，以私力救济来恢复票据权利人的权利很容易导致新的纠纷。 其次，物权的公力救济手段只适用于明知失票位于何人之手的情况。 最高 人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第三十七条规定： “失票人为 行使票据所有权，向非法持有票据人请求返还票据的，人民法院应当依法受理。 这一规定使票据丧失也能依物权法的一般规定而提起所有物返还之诉。但是这种 救济手段的适用范围是非常狭窄的。 普通民事诉讼要求有明确的被告。在票据绝对丧失的情况下，是没有相对人 的，也就没有被告存在。在票据相对丧失的情况下，若不知道所失票据位于何人 之手，同样也无法确定被告，法院不会受理被告不明确的案件。当然，在知道失 票位于何人之手的时候，运用物权救济手段可以避免票据关系的复杂性而恢复票 据权利人持有票据的状态。在这种情况下，我们不考虑票据作为物的特殊性，仅 将其看作一般的物。 第三，物权救济手段不利于最快的保护失票人的权利。票据是具有特殊性的 物，是票据权利的凭证，是具有无因性的有价证券，非法持有票据人可以很快将 票据通过伪造背书转让出去，从而使权利人遭受损失。不管是物权私力救济手段 还是物权公力救济手段，都很难满足这种救济的时间紧迫性要求。 综上，票据丧失通过物权救济手段进行权利保障存在缺陷，而挂失止付，公 示催告等手段则可以弥补这种缺陷，因此，有必要以专门的救济制来保护失票人 的票据权利。 9 第3 章国外票据丧失救济制度立法例介绍及分析 一国的票据丧失救济方式往往涉及到一国的民事诉讼规范和传统习惯，因此， 关于票据丧失的法律救济制度，各国的规定不尽相同。1 5 1 大陆法系国家通常采用 公示催告的方式，英美法系国家通常采用普通诉讼方式，日内瓦统一票据法没有 对票据丧失的救济方式作出统一的规定，但也有通过对伪造票据的规制来对失票 进行救济。 3 1 两大法系的立法例介绍 3 1 1 大陆法系国家票据丧失立法 大陆法系国家以法德两国为主要代表。法国票据立法历史久远，最早有关汇 票、本票的规定出现在1 6 7 3 年颁布的商事条例中，拿破仑在18 0 7 年颁布的商 法典的第一编第八章也有关于汇票与本票的规定，但直到1 8 6 5 年法国才制定有 关支票相关制度的支票法。【6 】德国各联邦在1 7 世纪到1 9 世纪中叶，也制定了 各自的票据法，因此属于较早制定票据法的国家之一。德国在1 8 4 7 年以普鲁士邦 票据法为基础，制定了普通票据条例，在18 7 1 年针对汇票和本票制定了统一票据 法，1 9 0 8 年制定了支票法对支票进行了相关规定，在1 9 3 7 年又重新制定了票据 法和支票法。 7 1 ( 1 ) 法国票据丧失救济制度。法国票据法主要规定了两种票据丧失救济方法： 一是直接主张权利；二是通过法庭判决。法国票据法规定，在丧失票据后，失票 人可以向其前手及前手的前手直至出票人为止主张付款权利。法国票据法第 1 4 2 条规定：“如遗失的汇票已经承兑，票据所有人只有经法庭判决并提供担保后， 方可向第二、第三、第四手主张付款权利。 第1 4 3 条规定“丧失汇票者，无论该 汇票是否已经承兑，不能作第二、第三、第四次提示，但可通过提供担保和证明 其所有权，经法庭判决主张并获得丧失的汇票之付款。第1 8 5 条规定：“上述规 定适用于本票的丧失。 由此可知，票据一旦承兑，失票人只有在提供担保并获得 法庭判决后，才可向其前手及至出票人为止主张付款权利；遗失未经承兑的票据 的失票人在提供担保并证明其所有权的情况下，可请求法院裁判票据债务人付款。 另外，法国商法典第1 4 5 条规定：“遗失票据的所有人为获得汇票的第二联， 应向其前手背书人提出请求；该背书人有责任让其借用自己的名义再对其前手背 书人作出请求，依次直至出票人。一切费用由遗失票据的所有人承担。 ( 2 ) 德国票据丧失救济制度。德国的票据丧失救济制度是以公示催告程序为 1 0 法律硕 = 学位论文 核心的。失票人向法院申请公示催告，法院以公示的方式告知利害关系人并催促 其在一定期间内向法院申报权利。若在此期间无人申报权利，法院可经申请人申 请作出除权判决，宣告原丧失的票据无效，申请人则可以凭法院有效判决行使票 据权利。另外，在公示催告程序开始后，除权判决作出以前，若申请人提供足够 的担保，就可以在失票到期时向汇票承兑人或本票出票人请求付款。 除上述几种失票救济方法外，在大陆法系的一些国家和地区还规定了挂失止 付制度。如日本除在民事诉讼法中规定了票据丧失的公示催告程序外，也在当 时结算规定的第1 5 条规定：“在票据丧失时，失票人可以向付款银行或代理付 款银行通知票据丧失的情况，接到票据丧失通知的付款银行或代理付款银行即负 有审查持票人是否是真正权利人的义务。”该规定实际上就是一种挂失止付制度。 在德国、瑞士等国家的法律中，也可以看到相似的规定。 3 1 2 英美法系国家票据丧失立法 英国在l8 8 2 就已经根据票据的有关习惯和判例编纂了成文的票据法一一汇 票法，该法涵盖了汇票、本票和支票的相关规定。 8 1 19 5 7 年英国又颁布了支 票法，对支票的相关