电子商业汇票业务专题宣传——电子商业汇票助推银企发展.doc

电子商业汇票业务专题宣传电子商业汇票 助推银企发展一、什么是电子商业汇票? 答：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 电子商业汇票必须具备以下条件： (1)必须依托电子商业汇票系统签发和交付； (2)为定日付款票据。 按承兑人的不同，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。二、电子商业汇票有哪些特点?答：与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点：(1)以数据电文形式代替实物票据；(2)以电子签名取代实体签章；(3)以网络传输代替人工传递；(4)以计算机录入代替手工书写。其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。三、使用电子商业汇票有哪些便利? 答：使用电子商业汇票有以下便利： (1)电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。电子商业汇票存储在系统中，可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带的风险。 (2)容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中，票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中应用了很多防伪措施，但是仅凭肉眼辨别真伪仍存在很大的困难一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 (3)交易快速、方便。纸质商业汇票的交易，需人工携带并乘坐火车、飞机等运输工具，买卖双方见面后当面交易，时间长、成本向、效率低。推行电子商业汇票后，企业、银行和其他组织可以借助计算机网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个环节，足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围内的流转，实时、快捷、节省地办理各项票据业务，大大简化了交易过程，提高了交易效率。 (4)提高银行和企业管理自身票据的水平。推行电子票据能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行和企业自身的内控水平，遏止银行违规承兑、贴现商业汇票等违规行为，减少票据案件的发生。(5)有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。四、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期限最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。五、什么是电子商业汇票系统?答：电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、电子商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。目前，该系统由中国人民银行清算中心负责建设、运行和维护。六、办理电子商业汇票业务需要哪些条件?答：银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备以下条件：(1)申请加入经中国人民银行批准建立的电子商业汇票系统；(2)具有中华人民共和国组织机构代码和支付系统行号。 票据当事人办理电子商业汇票业务应具备以下条件：(1)在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；(2)具有中华人民共和国组织机构代码；(3)具有数字证书，能够出具电子签名；(4)除接人行、接人财务公司以外的票据当事人应与接人行、接入财务公司签订电子商业汇票业务服务协议。七、使用电子商业汇票是否需要支付费用？答：为推广使用电子商业汇票，在电子商业汇票系统上线的一段时间内，电子商业汇票系统运营者为接入金融机构免费提供电子商业汇票及其资金清算服务。接入行、接入财务公司为客户提供电子商业汇票业务服务，参照纸质商业汇票的有关规定收取费用。八、电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少？答：电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择使用。目前，电子商业汇票系统支持的最大票据金额是10亿元，人民银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定本单位支持的最大票据金额。九、企业如何使用电子商业汇票？答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵循票据法等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。十、个人能否使用电子商业汇票?答：个人不能使用电子商业汇票，只有企业或其他经济组织才能使用，并且电子商业汇票的签发、取得和转让必须具有真实交易关系和债权债务关系。十一、电子商业汇票系统主要有哪些功能?答：电子商业汇票系统包括3个功能模块：（1）纸质商业汇票登记查询模块；（2）电子商业汇票业务处理模块；（3）商业汇票公开报价模块：电子商业汇票业务处理功能模块是电子商业汇票系统的核心模块，通过该模块可以集中登记存储客户签发的电子商业汇票，并提供互联互通的流通转让平台，实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时，与银行、财务公司的内部系统以及人民银行的现代化支付系统链接，可实现电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算，同步完成票据融资交易的交割，实现票款兑付（DVP）。纸质商业汇票登记查询功能模块是系统参与者必须参加的模块，它能够为纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为提供登记查询服务，实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储，便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。商业汇票转贴现公开报价模块能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价，为银行、财务公司进行询价交易提供信息。十二、电子商业汇票系统每天运行多长时间？答：电子商业汇票系统按照712模式运行，每周运行7天，每天8：0020：00为系统运行时间。中国人民银行成都分行电子商业汇票系列宣传之招商银行篇电子商业汇票系统（简称ECDS）是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。该平台的正式推广上线运行，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对降低票据业务风险和成本、促进全国统一的票据市场的形成，丰富支付结算工具、便利中小企业融资、完善利率生成机制、促进经济发展具有重要意义。电子商业汇票的流通，对企业而言，凸显以下优势：降低了票据业务的操作风险电子票据时代的到来，票据市场将杜绝遗失、损坏、抢劫、假票、克隆票等问题的困扰。电子商业汇票系统的各个环节都是非常可靠的信息安全保障，相对于纸票的易被仿制、变造等风险而言，优势不言而喻。提高了票据业务的交易效率电子商业汇票完全以电子数据的形式存储于系统中，电子商业汇票的一切活动均在系统上记载生成，全流程电子化处理，电子报文可以实时传递，瞬间到达，节省了纸票的传递成本和保管成本、查询成本和时间成本。提升了企业票据资源管理效率ECDS实现了票据信息及票据活动的全面电子化，有助企业实现票据信息的集中管理；票据的全国性电子化流转，有助企业实现合理的票据资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择。招商银行作为2009年首批上线的17家金融机构之一，ECDS全国上线首日，即实现多个第一，开出全国首张电子银行承兑汇票，全国首张电子商业承兑汇票、全国首笔贴现业务。招商银行在电子商业汇票方面的业务优势主要表现在：1.票据电子化领域的深厚积淀招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，经过几年的磨合与积累，内部流程顺畅，自2008年以来，一直参与ECDS系统的需求论证、需求编写，作为首批上线银行全面参加业务测试、联调测试和模拟运行等方面的相关工作。2.系统的电子化程度高内部对接信贷系统、票据系统、