论我国商业银行网上银行业务.doc

论我国商业银行网上银行业务 摘要网络新经济正在席卷全球作为国民经济核心部门的银行业在这股浪潮的冲击下也发生了翻天覆地的变化网上银行的出现与发展是时代的需要它必将促使银行业转型使网上银行业务不断得到更新和改善并对未来社会产生深远影响本文分析了网上银行业务的现状和存在的问题并就此提出了相应的对策建议希望能给发展中的网上银行业务带来帮助关键词商业银行网上银行一、我国商业银行发展网上业务的现状自1995年10月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网络银行安全第一网络银行(SFNB)以来网上银行在世界范围内迅速发展近年来国内多家商业银行如招商银行、中国银行、中国工商银行、交通银行等也纷纷推出网上银行服务发展网上银行业务无疑已成为当前商业银行竞争的新热点从1996年中国银行首次将传统银行业务延伸到Internet上目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站年中国排名规模最大的50家商业银行中设立银行网站的已有37家提供网上银行业务的有25家一些目前尚未开展网上银行业务的商业银行和信用社也正在加快网上银行建设步伐中国的网上银行业务正保持着快速发展之势截至年我国网上银行用户数更是飙升至3000多万户网上银行业务已高达72.6万亿元网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式在网上银行数量和规模扩张的同时网上银行业务品种也在不断增加国内网上银行除了普遍提供一般信息服务外大部分银行都能为企业和个人客户提供账务查询、资金转账、账户管理、代理支付、网上支付、银证转账、挂失等服务一些银行对企业集团客户还能够提供资金监控、指令转账、财务管理、资金划拨等服务对个人客户提供电子汇款、国债买卖、外汇交易等服务二、我国商业银行发展网上业务中存在的问题对我国商业银行来说网上银行业务还是一种新鲜事物如何看待将决定我国经济发展的走向就如同一把双刃剑处理的好就会像脱胎换骨一样得到重生处理不好反而会割伤自己所以对待网上银行这个敏感问题有待我国商业银行去摸索和总结1.我国商业银行安全性与立法制度的滞后网上银行是新生事物我国的各家银行可以说是仓促应战,相应的管理手段和管理制度都没有及时到位目前我国涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后,有关金融法规更少商业银行法、中国人民银行法均未涉及网上银行业务,仅有中国人民银行制定的网上银行业务管理暂行办法这一部门规章,致使银行在可能发生的与客户的纠纷中处于无法律依据的尴尬位置电子合同形式是否合法,电子记录可否作为证据等均无明确规定2.我国银行电子化基础薄弱网络环境存在技术风险按照网上银行管理暂行办法规定金融机构要开办网上银行业务必须由经过人民银行认可的独立的、权威的、有能力的机构进行安全检测评估但由于我国网上银行业务发展在前网上银行业务管理暂行办法发布在后金融机构开展网上银行业务大部分没有经过安全检测评估安全状况堪忧3.我国还没有就网上银行业务制定可行的技术规范和实施标准对于身份认证的权威性和独立性、数据加密强度、商用密码产品、通讯安全控制措施等网上银行业务的核心技术传输数据包括格式、用户接口（如IC卡）标准等关系行际互联的技术参数都没有制定相应的国家标准各家银行各自保密互相制约更有甚者某一商业银行系统内部也不统一其各省级分行自行开发运行网上银行业务自己建立身份认证中心这种状况后患无穷商业银行自建认证中心自己为客户颁发数字证书自己验证客户身份的做法缺乏独立性和客观性一旦发生法律纠纷商业银行将处于被动局面 摘要网络新经济正在席卷全球作为国民经济核心部门的银行业在这股浪潮的冲击下也发生了翻天覆地的变化网上银行的出现与发展是时代的需要它必将促使银行业转型使网上银行业务不断得到更新和改善并对未来社会产生深远影响本文分析了网上银行业务的现状和存在的问题并就此提出了相应的对策建议希望能给发展中的网上银行业务带来帮助关键词商业银行网上银行一、我国商业银行发展网上业务的现状自1995年10月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网络银行安全第一网络银行(SFNB)以来网上银行在世界范围内迅速发展近年来国内多家商业银行如招商银行、中国银行、中国工商银行、交通银行等也纷纷推出网上银行服务发展网上银行业务无疑已成为当前商业银行竞争的新热点从1996年中国银行首次将传统银行业务延伸到Internet上目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站年中国排名规模最大的50家商业银行中设立银行网站的已有37家提供网上银行业务的有25家一些目前尚未开展网上银行业务的商业银行和信用社也正在加快网上银行建设步伐中国的网上银行业务正保持着快速发展之势截至年我国网上银行用户数更是飙升至3000多万户网上银行业务已高达72.6万亿元网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式在网上银行数量和规模扩张的同时网上银行业务品种也在不断增加国内网上银行除了普遍提供一般信息服务外大部分银行都能为企业和个人客户提供账务查询、资金转账、账户管理、代理支付、网上支付、银证转账、挂失等服务一些银行对企业集团客户还能够提供资金监控、指令转账、财务管理、资金划拨等服务对个人客户提供电子汇款、国债买卖、外汇交易等服务二、我国商业银行发展网上业务中存在的问题对我国商业银行来说网上银行业务还是一种新鲜事物如何看待将决定我国经济发展的走向就如同一把双刃剑处理的好就会像脱胎换骨一样得到重生处理不好反而会割伤自己所以对待网上银行这个敏感问题有待我国商业银行去摸索和总结1.我国商业银行安全性与立法制度的滞后网上银行是新生事物我国的各家银行可以说是仓促应战,相应的管理手段和管理制度都没有及时到位目前我国涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后,有关金融法规更少商业银行法、中国人民银行法均未涉及网上银行业务,仅有中国人民银行制定的网上银行业务管理暂行办法这一部门规章,致使银行在可能发生的与客户的纠纷中处于无法律依据的尴尬位置电子合同形式是否合法,电子记录可否作为证据等均无明确规定2.我国银行电子化基础薄弱网络环境存在技术风险按照网上银行管理暂行办法规定金融机构要开办网上银行业务必须由经过人民银行认可的独立的、权威的、有能力的机构进行安全检测评估但由于我国网上银行业务发展在前网上银行业务管理暂行办法发布在后金融机构开展网上银行业务大部分没有经过安全检测评估安全状况堪忧3.我国还没有就网上银行业务制定可行的技术规范和实施标准对于身份认证的权威性和独立性、数据加密强度、商用密码产品、通讯安全控制措施等网上银行业务的核心技术传输数据包括格式、用户接口（如IC卡）标准等关系行际