理财产品销售从业人员考试试题.docx

单选题1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（ ）为主。答案：A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（ ）简要说明来意。答案：C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访3. 2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）答案：B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（ ）为宜。答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/45. 目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（ ）答案：C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升6. 客户经理在打电话时，应当（ ）答案：C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情7. 兼具债券和股票特性的融资工具是答案：C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为答案：C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 1001509. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。答案：D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的10. 上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（ ）答案：D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下:从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（ ）答案：B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 990012. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。答案：C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（ ）交易后再行办理。答案：B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是答案：B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元15. 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。答案：C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户16. 下列话术采用了最后时限法的是（ ）。答案：B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金还是基金？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？17. 对于客户经理来说，（ ）是最直接且最关键的营销风险。答案：A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。答案：D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）答案：A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是答案：C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大答案：C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()答案：A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 2524. 财富系列理财产品的特点不包括（ ）。答案：C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（ ）时间为宜。答案：D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班26. 2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品答案：D A. 15 B. 16 C. 17 D. 1827. 甲是一名公务员，未婚，有年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（ ）。A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙 B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙 C. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙 D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（ ）。答案：B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 201029. 一般情况下，投资者利用（）保证金就可以买卖一个合同A. 一百美元 B. 一千美元 C. 一万美元 D. 十万美元30. （ ）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。答案：B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是答案：A A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低 D. 风险性低，安全性也低32. （ ）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录有效客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。答案：C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表33. 客户经理的岗位工资实行（ ）。答案：B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪34. 下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对35. 人民币理财宣传材料不包括（ ）。答案：B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（ ）答案：C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险37. 以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。答案：D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。答案：D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（ ）进行申请并办理。答案：B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务40. 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是()答案：B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084二、多选题41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）答案：ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为答案：ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金43. 下列描述中，属于我行天富系列人民币理财产品特点的是（）A. 潜在的高收益空间 B. 可100%投资于股票 C. 投资顾问管理经验丰富 D. 有硬保本机制E. 有效的激励机制44. 获取客户信息的途径包括（ ）。答案：AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取45. 客户经理的职级变动，主要是依据（ ）。A. 业务能力 B. 营销业绩 C. 工作态度和能力 D. 执行制度情况46. 理财人员考核指标包括（ ）答案：BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（ ）。答案：ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月48. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（ ）、（ ）和（ ）等机构投资者不得购买。答案：ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）答案：ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品50. 体态礼仪主要包括（ ）。答案：ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑三、判断题51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案：A A. 正确 B. 错误57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。答案：A A. 正确 B. 错误58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案：B A. 正确 B. 错误62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B A. 正确 B. 错误65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后