1月份讲评案例.doc

“一月一案一讲评”活动【案例一】内外勾结诈骗客户资金一、违法违规事项基本情况社会不法分子陈某与某银行支行的一名柜员赵某勾结，以高息为诱饵，通过中间联系人李某欺骗其他储户到赵某所在支行存款。然后，李某将获得的储户存折编号、存款账号、存款金额等相关信息提供给陈某和赵某。当客户办理业务时，赵某再以多种理由诱骗客户多次重复输入密码，以非法盗取客户密码，然后再用作废存折重建磁条等手段，伪造客户存折，盗取客户存款供其他用资人使用，以获取非法收益。案发后形成巨大资金风险。二、违规原因分析（一）授权制度不落实，授权人员未认真履行审核职责，未能发现犯罪嫌疑人使用伪造存折取款问题。（二）操作系统风险控制环节不够完善。如对重建磁条业务操作未进行授权管理；重建磁条业务操作，在日结后，该记录消失，无法进行后台查询等。（四）不法分子处心积虑钻空子，拉拢腐蚀银行工作人员为其犯罪提供便利。三、违规事项的危害1、员工赵某参与非法高息融资活动、盗取客户银行账户密码、涉嫌与社会不法分子内外勾结诈骗客户资金的不法行为，侵犯了客户的利益，造成客户对银行的信任危机，严重损害了银行声誉和社会形象。2、赵某做为一名银行员工，在工作过程中违法作案，法律上属于职务行为，直接把资金损失风险转嫁到了银行，给银行造成巨额的资金损失。3、员工赵某内外勾结诈骗客户资金，受到了法律的严惩，断送了自己的职业生涯和美好前程，同时也给自己家庭和亲人带来了沉痛的伤害。4、银行其他相关员工因违规或未尽职责受到责任追究，给自己的职业生涯留下了污点。四、违规及处理情况赵某因犯金融凭证诈骗罪，被法院依法判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收财产40万元。从我行的规章制度看，该案件中的违规行为违反的制度规定主要有：1、总行零售网点员工行为十准则（试行）第二条“决不参与高息借贷及社会集融资”。2、中国建设银行员工从业禁止若干规定第四条第一款“严禁员工参与非法的高息借贷、融资或集资活动”、第九款“严禁员工违规获取、私自留存或盗用重要单证、第十一款“严禁员工盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息”。3、中国建设银行员工职业操守第三十一条第五款“禁止员工以任何名义组织、参与非法集资，或以高风险投资为目的组织、参与其他任何形式的集资活动。”根据中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法第七十条“（四）对作废的重要空白凭证、有价单证未按规定处理的；（五）未按规定检查重要单证，未能及时发现账实不符的；造成较大风险或者情节比较严重的，给予直接责任人、主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成滥用、盗用、丢失或者其他严重后果的，给予记大过至开除处分”、第一百条“违规获取、隐藏、私自留存、窃取或盗用重要单证(含作废、回缴及已兑付凭证)的，给予开除处分或者解除劳动合同处理”、第二百四十六条“参与非法的高息借贷、融资或集资活动的，给予直接责任人开除处分或者解除劳动合同处理”、第二百四十九条“工作人员盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息的，给予开除处分或者解除劳动合同处理”、第二百五十四条“工作人员犯罪的，给予开除处分”和第二百五十七条“工作人员违反中国建设银行员工职业操守、中国建设银行股份有限公司员工合规手册（试行）或者违反廉洁从业有关规定的，可视情节、后果的严重程度给予相应纪律处分或者其他处理”的规定，给予涉案人赵某开除处分并解除劳动合同，移送司法机关依法追究其刑事责任。其他相关责任人的处理：根据中国建设银行工作人员违规行为处理办法等规章制度，从经办、管理、领导三个层面，共追究责任人23人，其中：基层支行责任人14名、二级分行责任人7名、一级分行责任人2名；涉及处级人员6人，科级人员6人，科级以下人员11人；留用察看3人，撤职3人，降级9人，记大过2人，记过3人，警告3人。五、防范要点1、要加强对员工的风险警示教育，加大对员工从业禁止若干规定的宣传教育，警戒员工不能触碰案件高压线，从思想上重视风险防范、远离违规。2各营业网点要利用多种形式和手段对客户做好风险提示，提醒、告知客户要保管好自己的存折、储蓄卡和密码等重要物品和信息，高息存款不受法律保护等，谨防上当受骗。3要加强基础工作管理，对空白和收回作废的存折、储蓄卡等重要凭证要按照有关规定和操作流程进行登记、保管或销毁，防止心怀不轨的内部员工盗取空白或作废存折等重要凭证伺机作案。4、要规范柜面操作行为，通过定期、不定期调阅查看录像、监控等手段加强对前台柜面业务的监督管理，及时发现柜面业务操作中的异常行为，消除化解案件风险。5、要严格执行授权制度。柜面授权人员要严格按照个人银行柜面业务授权操作管理规范（建豫金200831号）规范操作，在进行大额转账业务授权操作时，必须核对记账凭证及客户存款凭证（折、卡）打印内容，做到全