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文档简介

澳加环球顾问事务所有限公司澳加投资咨询有限公司澳洲房贷产品指南在目前的金融市场上存在许多金融信贷产品，从中挑选适合自己的贷款产品并不是一件非常容易的事情。很多人把利率当成衡量金融产品的唯一标准，其实利率只是衡量金融产品的一部分，而并非全部。现在很多广告上打着各种各样的利率来吸引人注意，但是有许多隐藏的费用大家没有搞清楚。一些利率比较低的产品并不适合每一个人，因为它的杂费可能很高。当您考虑自己应该选择什么样贷款产品的时候，不妨先问自己几个问题：1. 贷款额度 贷款额度决定您选择什么特征的金融产品，通常来讲，浮动利息产品分为基本浮动利息（Basic Variable Rate) 和标准浮动利息（Standard Variable Rate）。基本浮息类产品的特点就是利息通常比较低，其他费用较少，例如没有申请费、年费和管理费等。但是这种产品相对灵活性较小，例如这种产品基本上没有对冲账户（Offset Account），从贷款中提取多还入的钱要收取费用，还有对多还入贷款的额度也有一些限制。这种类型的产品适合贷款额度小于25万元，平时没有很多现金流的客人。很多银行都有类似的标准浮息产品，这种产品的特点是贷款越高，折扣越多，例如近期Westpac银行对贷款高于100万元以上的客人提供1%的折扣。此外，标准浮息的另一大特点是灵活，比如你可以快速地把贷款清还而不产生罚金，或者可以偿还一大笔钱进去，在需要的时候再取出来，而不产生任何费用，这些情况都会加速您的还款速度，从而降低利息的费用。标准浮息产品适合贷款额度在25万元以上的客人，其最大的特点是配有对冲账户，这项功能可以为您省下成千上万元！2. 投资VS自住如果是自住房的话，应该连本带息一起还，因为在自住物业上发生的利息是没有税务上的优惠，连本带息的清还方法可以使您快速把自己的负债还清，从而减少利息。只还利息的还款方式适合投资，特别是自住房仍然有欠款的客户，不需要对投资房还本金。3. 首次置业如果您是首次置业者，可以考虑一下蜜月期类产品（Honeymoon Rate）。蜜月期类产品通常会在第一年给您一个比较优惠的利息，减轻您的还款压力，给您的经济做一个缓冲。但是大部分密月期产品一年之后会自动跳转到标准浮息，有些产品还会限定您在蜜月期内还款的额度。建议您在挑选蜜月期产品时，不妨尝试以下3种方法：（1）查一查蜜月期结束后是什么样的利息，是固定的还是浮动，银行给您一个什么样的折扣；（2）查一查退出费是多少，有没有一些其他隐藏费用；（3）蜜月
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