2020年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷D卷.doc_第1页
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文档简介

2020年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力题库练习试卷D卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列不属于银监会监管目标的是( )。A.通过审慎有效的监管,增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力2、银行业自律组织的章程应当报( )备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行3、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务4、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于( )。A.12%B.10%C.8%D.6%5、下列属于固定收益证券的金融工具是( )。A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 6、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是( )。A:商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C:商业银行可以向关系人发放担保贷款D:商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款7、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具8、金融犯罪成立的前提和基础是( )A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构9、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 10、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供( )通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天11、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例12、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货13、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金14、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 15、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支16、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场17、根据中华人民共和国合同法的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起( )内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年18、信用风险的控制手段不包括( )。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价19、根据我国民法通则的规定,下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈,胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的20、国家助学贷款一般在( )内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年21、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%22、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息23、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债24、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日25、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款26、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是( )。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同27、关于利息的说法错误的是( )。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系28、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造29、我国信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。A.3B.4C.5D.630、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪31、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放32、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 33、( )是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户34、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 35、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为 ( )。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本36、关于签订、履行合同失职被骗罪,下列表述不正确的是( )。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购或者逃的,也以本罪论处37、下列机构从业人员中,不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是( )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员38、下列不属于二级资本包括的内容的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本39、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款40、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程41、存款是银行最主要的( )。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务42、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行43、离岸银行业务经营币种仅限于( )。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币44、根据反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。A2B3C5D645、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )。A、30% B、40% C、50% D、60%46、目前我国银行贷款利率( )。A下限放开,实行上限管理B上限放开,实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开47、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元48、我国银行监管规则体系的基础和主干是( )。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 49、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括( )。A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务50、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%51、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是( )。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外C严格控制信用贷款,积极推广担保贷款D未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款52、目前,我国商业银行的主要资产是( )。A.房地产B.存款C.债券D.贷款53、以下对监管资本描述正确的是( )。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失54、下列关于商业银行业务的表述,错误的是( )。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息55、中国银行业协会的会员单位不包括( )。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司56、储户向银行提供填写完毕的存款凭证,这属于合同签订过程中的( )。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成57、下列关于同业拆借的表述,错误的是( )。A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入,借出资金的行为成为拆出58、以下关于合规风险定义不正确的有( )。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险59、若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的( )。A.100%B.70%C.50%D.20%60、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证61、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 62、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款63、以下( )环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控64、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是( )。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段65、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司66、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。A. 及时通知客户法院查询其存款状况,并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿67、下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度68、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年70、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职71、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料,由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以( ) 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下72、根据民法通则的规定,不属于代理的是( )。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理73、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销74、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A:长期金融工具和用于投资、筹资的工具B:长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C:短期金融工具和用于投资、筹资的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具75、信用卡和借记卡的分类标准是( )。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种76、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支77、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款78、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是( )。A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益79、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上80、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算81、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明82、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求83、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会84、下列关于外资银行的说法中不正确的是( )。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务85、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场86、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会87、定期存款的代表是( )。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息88、商业银行不能拒绝的行为是( )。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户89、关于进口押汇,下列说法不正确的是( )。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为90、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制( )、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的3、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有( )。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由( )组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、与普通股票相比,优先股票的特点在于( )。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产8、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保10、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实12、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、目前我国对利率管制的规定有( )。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关16、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人17、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同18、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、流动资金贷款按贷款方式可分为( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款20、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、单位活期存款账户包括( )。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户23、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况24、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为( )。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列符合公平竞争行为的有( )。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时问后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务27、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保28、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束29、下列( )属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益33、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料35、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得36、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府37、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失38、我国商业银行内部控制的原则包括( )。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则39、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项40、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )破产清算程序具体步骤为:首先是破产宣告,其次是变价和分配,最后是破产程序的终结。A、正确B、错误2、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错3、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错4、( )汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错5、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错6、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错7、( )当信用制度发达时,人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误8、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错9、( )非法吸收公众存款罪的主观方面是故意,具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误10、( )金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。A.正确B.错误11、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错12、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误13、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误14、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错15、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、【答案】C3、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系,并按照以下原则处理潜在利益冲突:在存在潜在冲突情形时,应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况,及处理利益冲突建议。4、C5、A6、A7、C8、B9、【正确答案】C10、B11、A12、C13、C14、【正确答案】D15、C16、B17、A18、【答案】C【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。19、B20、C21、D22、A23、B24、A25、B26、B27、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分。28、B29、A30、C31、A32、【正确答案】B33、A34、【正确答案】A35、C36、B37、B38、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。39、【答案】C40、B41、A42、B43、A44、C45、D46、B47、A48、【正确答案】C49、A50、C51、D52、D53、C54、B55、D56、C57、C58、

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