个人理财-串讲.doc

个人理财（试卷号7996）-串讲名词解释1.个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。2.年金保险：是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。3.广义的个人银行理财：指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动4. 艺术品投资：艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。5.个人外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而是存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。6.生命周期理论：是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。7.分红保险：是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度所产生的可分配盈余，按照一定比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。8.狭义储蓄：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。9开放式基金：就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。10.个人信托：信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。判断（标红的为正确）1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 错 2.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。对3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错4.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。错5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。错7.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。错 8.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。对 9.分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。错10.在个人家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。对11.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错 12.通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。错13.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。错14.一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。错15.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。错16.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。对17.个人理财的理论基础来自于现代投资学。对 18.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。对 19.个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。对20.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。错单项选择（标红的为正确）1.理财活动与（ c ）经济政策息息相关。A.微观 B.市场 C.宏观 D.计划2.货币的对外价值主要是看该国货币的（ D ）。A.汇率波动 B.汇率平稳 C.汇率高低 D.汇率水平3.教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费4.要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ A ）万的自有资金。A.12万 B.6万 C.18万 D.10万5.在对经常性（ B ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A.收入 B.支出 C.收益 D.负债6.资产是指客户拥有所有权的各类（ A ）。A.财富 B.财产 C.资金 D.收入7.（ A ）是衡量价格水平的重要指标。A.消费者价格指数 B.物价局价格指数C.消费者心理指数 D.政府价格指数8.（ A ）必然会导致客户现金流出，资产减少。A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费9.（ B ）是中央银行最常用，也是最重要的一种政策工具。A.半公开市场操作 B.公开市场操作 C.公开汇率操作 D.半公开汇率操作10.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ B ）的理财目标。A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现11.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ B ）。A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢12.经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ A ）。A.最终目标 B.最终决定 C.最终收益 D.中期目标13.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性14.汇率变化一个最重要的影响就是对（ C ）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易 D.外汇卖家15.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构16. （ A ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A.个人资产负债表 B.现金流量表 C.资产负债表 D.个人收益表17.尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ A ）。A.现今规划 B.未来规划 C.规划未来 D.日日规划18.（A ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A.保管箱业务 B.企业代管业务 C.保管箱出售 D.保管箱借用19.其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ A ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A.实物资产 B.流动资产 C.固定资产 D.非流动资产20.（ B ）和银行支票存款的流动性最高。A.国债 B.现金 C.定期存款 D.活期存款问答1.什么是个人理财？其过程包括哪几个步骤？个人理财是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活.财务状况，围绕个人的收入和消费水平.预期目标.风险承受能力.心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则.人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的.综合化的.差异性的理财产品和理财服务的过程。其过程包括以下六个步骤：与客户建立关系、搜集客户数据及决定目标与期望、分析客户现行财务状况、整合财务策划策略并提出财务策划计划、执行财务策划计划、监控财务策划计划。2.财务策划评估的步骤有哪些？（1）回顾客户的目标与需求；（2）评估财务与投资策略；（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩；（4）评判当前投资组合的优势；（5）调整投资组合；（6）及时沟通客户；（7）检查策略是否被遵循。3.解释什么是分红保险其特点是什么？（1）分红保险是指保险公司在每一个会计年度接受，将本年度由死差益、利差益、费差异所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。（2）分红保险的特征：分红保险充分体现了保险双方公平性原则。分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。分红保险的灵活性较差。4.个人保险理财对个人和家庭的作用是什么？（1）解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定；（2）满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求；（3）满足个人或家庭投资理财的需要；（4）利用保险产品合理避税。5.房地产投资的特征是什么？（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买力损失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差；（6）影响投资的不可分散性风险因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。6.个人信托理财的品种有哪些？（1）财产处理信托产品；（2）财产监护信托产品；（3）人寿保险信托产品；（4）特定赠与信托产品。7.解释什么是投资连接险，其特点是什么？（1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金