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整形美容分期付款：概念好未必好卖 三赢仍是场梦在欧美国家，分期付款整形美容项目已成为家常便饭，进入一些他们的整形美容机构开设的网站，各种折扣不同的信用卡付款方式便展现在眼前。而国内自2004年起，便有一部分整形机构尝试与银行合作，相继推出了分期付款支付整形美容费用的消费模式。目前开展整形美容分期付款业务，有何利弊？有何风险？行业接受情况如何？消费者实用情况如何？这些都是值得我们探讨和解决的问题。概念好未必好卖三赢仍是场梦对于消费者而言，“分期付款”、“按揭消费”可以让缺乏支付能力的众多工薪阶层提前享受美丽带来的好处，而不必再为一次性的巨额付款发愁。对于整形机构而言，“分期付款”、“按揭消费”可以让原本因为费用紧张而推迟整形美容手术的消费者考虑将整形计划提前，可带来更多客源；另一方面，丰富自己的支付方式，为消费者提供多一份选择，也让资金能尽快回笼。对于银行与按揭机构，“分期付款”、“按揭消费”可以使信用卡支付实力进一步提高，增强信用卡业务范围，凸显业务综合实力。按以上所述种种好处，无疑是三方得利，在国内推出整形美容费用分期付款方式势在必行，但实际推行时，却雷声大雨点小，实际推广起来响应者却寥寥无几。是什么原因导致原本应当三赢的三方望而却步呢？分析当前整形美容在国内的发展情况，笔者认为这项业务开展顺利与否，整形美容机构任重道远。“分期付款”的好处可谓不少，目前国内整形美容机构对其仍有戒心，甚至可以说是爱之恨之，其心怯之，得其佳境不易，遂听之任之，未尽其心。笔者在与深圳阳光医院医院负责医院管理覃总的一次交谈中谈到此问题时，他笑中无奈的表示，这个概念很好，阳光医院也一直挺看好这业务未来的发展。整形美容项目消费支付能采用分期付款形式可以帮助消费者减轻支付压力，也是多一种支付方式选择，医院很乐意采用这样的方式，银行方面合作方也不难寻得，提出这一需求，银行业务代表响应者应该不少。虽然如此，但目前阳光医院并未着重去推广这一业务，主要问题，他认为不在于阳光医院，而在是整个消费人群来说，响应人数比例太低。整形美容项目费用不低，目前整形美容在大众中的接受程度并不太高，影响正常外貌美观的整形外科项目需求急迫，这部分项目数量较少，额度不算特别高，消费者对于支付方式不挑剔，如果开展分期付款的方式，这部分人群会考虑使用这一方式来进行支付。正在在整形美容机构中占主要收入来源的为修饰及进一步美化的项目，这些项目数量多，部分额度较高，有些美容类项目还分多期。整体来说，这部分项目属于人们概念里“可做可不做”的，这一部分需求者的主力人群，多数家庭富裕，家庭收入丰厚，他们通常希望一步到位，多以全额一次性支付为主。按照需求的人群的比例来说，真正对分期付款需求较高的人并不多，所以不是概念就能卖得动。而另一方面的，医院部分对于这种支付方式还需要承担更多成本，例如手术前期咨询、业务申请环节耗费人力以及手术后出现可能因为还款不及时等问题产生负面效应。与其承担更多未知责任与不菲成本开展一个新兴业务方式，不如坐观，待到条件成熟时再考虑。民营医院运营灵活，也向来敢于尝试新业务拓展新领域，对整形美容分期付款业务的问题，有如重庆华美整形积极推行的，也有像阳光医院这样静待时机的，还有许多提到这一业务纷纷摇头的，可见能否发展起来还有一段很长的路要走，不是概念好就能卖得动。民营医院尚且如此，公立医院就更不用说了。广州市第一人民医院整形美容中心的王原路主任之前在一次采访中就明确表示，民营医院为了吸引更多爱美人士，特别是一些收入不高但又想做高额整形的消费者，推出了这种一家便宜两家着的付款方式。但对于公立医院来说，其可行度很低，这是公立医院本身的机制决定的。他跟记者分析道，正规的公立医院的整形科只是医院中的一个科室，没有独立经营和独立核算，因此把手术和贷款挂钩从目前的情况来看是不可能的。他还称，按揭整形在走市场化运作的整形机构实行起来比较可行，但这只是迎合了一小部分人群的需要，就像贷款买手机、电器一样，不会成为整形消费的主流方式。整形美容机构能否撑起责任打伞依旧是难题有关人士多认为，国内整形美容行业仍对“分期付款”、“按揭消费”方式存有戒心，其原因在于整形美容机构的重重顾虑。尽管“分期付款”、“按揭消费”能给整形美容机构带来更多客源，让投资者尽快回笼资金，促使整形医师们提高服务技能，保证整形行业的良性循环。但另一方面令整形美容机构最为害怕的，便是对于那些采用“分期付款”、“按揭消费”的消费者来说，即“分期或按揭消费者”在手术不成功，或出现纰漏时会对美容机构形成一种“制约权”，拖延还款期限，从而给整形美容机构带来负面影响。如果在整容效果的认同上有差异的话，则更会出现不必要的纠纷。消费者也观望没有手续费最开心在消费者的随机采访中，我们对以下几个问题进行了电话抽样访问。1）是否听说过整形项目分期付款方式？2）如果打算整形，是否考虑以分期付款方式支付手术费用？3）分期付款方式的手续费用可接受的范围。访问结果显示，多数整形爱好者表示不清楚整形机构还提供整形项目分期付款的方式，偶尔有印象，但可能没有留意，银行的信用卡业务推广时也极少会提到这一业务情况，因此还有消费者表示，对于整形机构提供分期付款方式尤其是医院按揭方式表示怀疑，担心因为还款不顺利，影响手术结果。另外如果有需要要整形，明确表示会考虑采取分期付款方式支付整形手术费用的人并不多，多数采访者表示，整形手术费用较高，因为爱美的人进行整形，多半都会考虑到费用的问题，有钱人可能并不在乎这么些钱。收入不高的人，需求相对未有那样迫切，这样的支付方式会受到这群人的欢迎。手续费用部分，大家都认为可免则免，不希望有额外支出，可以接受的手续费用普遍在0.5%-3%之内。银行业务方面：整形美容消费信贷是普通按揭业务从多家银行方面的业务代表处了解到的信息近乎一致，他们都普遍认为开展整形美容分期付款业务对银行来说几乎无难度，也就是普通的按揭业务，跟分期购买电脑、手机没什么差别。唯一让他们有所顾虑的是，美没有固定标准，医院售出给消费者的是个无形商品，担心的是医疗纠纷引起的责任鉴定较难，会影响消费者还款问题。综合以上情况，整形美容消费与其他行业的固有风险差别，也形成了分期付款消费整形美容的阻力。所以，虽然概念很好，但大家都不敢下河摸石头，不想成为开路先锋，只希望能够有了成熟模式之后套用。对于国内整形美容业来讲，“分期付款”、“按揭消费