贷款承诺讲义.doc

贷款承诺 定义根据贷款承诺函的具体用途和内容，贷款承诺函分为：营销性贷款承诺函和实质性贷款承诺函，这里所指的承诺函为实质性贷款承诺函。实质性贷款承诺函，是指银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款。贷款承诺函属于承诺类中间业务。我行出具的实质性贷款承诺，都应在核心银行系统中记载该承诺业务，实现或有账户的表外核算。贷款承诺业务，在核心银行系统中使用CTA账户进行核算，CTA账户属于核心银行系统中一类账户，记载我行的或有事项。该类账户不计息，通过借记、贷记金融交易，实现或有事项的记载。 贷款承诺产品交易码贷款承诺账户创建/修改/查询账户创建 42000 CTA 账户创建账户修改 47050 CTA 账户信息修改（提示）47000 CTA 账户信息修改（返回）账户查询 40400 CTA 账户短查询交易（提示）32200 CTA 账户短查询交易（返回）40450 CTA 账户交易明细贷款承诺账户核准账户核准 42420 CTA 账户核准交易贷款承诺账户借记/贷记及冲正交易借记/贷记交易 41050 CTA 账户借记交易41030 CTA 账户贷记交易冲正交易 41150 CTA 账户借记冲正交易41130 CTA 账户贷记冲正交易贷款承诺账户结清及冲正交易结清交易 43030 CTA 账户贷记结清交易43130 CTA 账户贷记结清冲正交易 业务流程图 操作贷款承诺账户创建/核准处理（1）录入前审核业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员在创建贷款承诺账户前，需审核风险批复书、承诺函复印件、账务处理通知书等材料各项要素。录入柜员对印鉴或签字核对无误后进行录入。（2）录入业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员对客户经理提交材料信息核对无误后，在系统中创建贷款承诺账户。创建CTA账户业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员依据材料信息正确录入：申请日期、申请金额、到期日等信息，录入完整后，经办柜员点击“提交”。账户核准核准账户时，运营部账户核准柜员根据业务发起部门（包括并不限于公司业务部）提供的承诺函复印件、风险批复书、账务处理通知书等材料内容，核对业务部门经办柜员录入的信息，核对无误后，进行账户核准交易。贷款承诺手续费处理贷款承诺函手续费收取方式按照业务发起部门（包括并不限于公司业务部）与客户的具体约定执行。如需收费，运营部经办柜员应按照收费单据记载的内容在系统中调用“1074：无折手工收费交易”进行手工收费，在相应栏位输入正确的存款账号、收费金额、收费类型、费用入账明细等信息，确认输入无误后，点击“提交”按钮，系统将自动完成收费。特殊情况下，经严格审批可使用“20078：BGL收费交易”进行收费操作。贷款承诺账户修改在贷款承诺账户核准前，账户信息的修改由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员完成，使用47050交易对已创建的贷款承诺账户信息进行修改，此过程涉及的核准环节采取该部门核准柜员核准的方式；在贷款承诺账户在核准后，账户信息的修改由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）向运营部发送“账务处理通知书”，说明需要修改的内容，由运营部录入柜员进行信息维护，使用47050交易对已创建贷款承诺账户信息进行修改，此过程涉及的核准环节采取运营部核准柜员核准的方式。贷款承诺账户查询运营部经办柜员可使用40400和40450交易对账户各项信息要素进行查询贷款承诺账户借记交易处理（1）核对运营部经办柜员审核业务部门提供的风险批复书、承诺函复印件、账务处理通知书后，需对业务发起部门（包括并不限于公司业务部）提交材料各项要素进行核对，印鉴或签字应清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。注：运营部经办柜员在收到业务发起部门（包括并不限于公司业务部）账务处理通知书后，应在当天进行贷款承诺账户借记交易处理。（2）借记交易运营部经办柜员在系统中借记贷款承诺账户：41050 CTA账户借记交易。正确录入账号、交易金额、交易日期、提示码等信息。录入完整后，经办柜员点击“提交”。（3）借记交易核准核准时，运营部核准柜员根据承诺函复印件、风险批复书、账务处理通知书等材料内容，核对经办柜员录入的信息。核准后，核准柜员应将承诺函复印件、风险批复书、账务处理通知书等材料退回运营部经办柜员。贷款承诺账户冲正当交易操作出现差错时，根据不同情况填制“账务处理通知书”对原交易进行冲正：如果属于运营部经办柜员发起的冲正由运营部负责填制，说明差错原因，经有权人签字批准后作为冲正的依据；由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）发起的冲正要求由业务部门填制“账务处理通知书”，交运营部经办柜员进行冲正；运营部经办柜员或业务发起部门（包括并不限于公司业务部）应将“账务处理通知书”与原始交易凭证一同提交运营部核准柜员进行审核。运营部经办柜员收到“账务处理通知书”后，审核通知书各项要素完整、合规，印鉴或签字清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。在系统中进行贷款承诺账户冲正：41150 CTA账户借记冲正交易，41130 CTA账户贷记冲正交易。贷款承诺账户结清处理及结清冲正处理（1）核对对于到期的贷款承诺函必须手工结清。业务发起部门（包括并不限于公司业务部）向运营部提交账务处理通知书，运营部经办柜员需对业务部门提供的账务处理通知书等材料各项要素进行核对，印鉴或签字应清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。（2）贷记交易运营部经办柜员根据账务处理通知书的内容，使用41030 CTA账户贷记交易，正确录入账号、交易金额、交易日期、提示码等信息。录入完整后，经办柜员点击“提交”。注：运营部经办柜员在收到业务发起部门（包括并不限于公司业务部）账务处理通知书后，应在当天进行贷款承诺账户贷记交易处理。（3）贷记交易核准核准时，运营部核准柜员根据账务处理通知书等材料内容，核对经办柜员录入的信息。（4）结清查询对CTA账户贷记交易后，使用40400交易，查询CTA账户余额为零后，可以进行CTA账户结清交易。（5）结清运营部经办柜员使用43030交易结清贷款承诺账户，正确录入账号、交易金额、交易日期、提示码等信息。录入完整后，经办柜员点击“提交”。（6）结清冲正当结清交易操作出现差错时，根据不同情况填制“账务处理通知书”对原交易进行冲正：如果属于运营部经办柜员发起的冲正由运营部负责填制，说明差错原因，经有权人签字批准后作为冲正的依据；由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）发起的冲正要求由业务部门填制“账务处理通知书”，交运营部经办柜员进行冲正；运营部经办柜员或