pmt攻略PMTYawT.doc

PMT个人资产管理软件入门1. 简介大部份的人最常用的是行事历、通讯簿、待办事项和记事本。其实PDA内建的PIM应用程序中，还有可以收发E-mail的邮件和用来记帐的支出。虽然可以用支出来记录所有金额的支出，不过想要查询到底花了多少钱在饮食上，或这个月总共花了多少钱时，支出可就得举白旗投降了。更不用提假如我想知道现在资产有多少？总共向人借了多少钱？Joan McBride所写的PMT（Personal Money Tracker）不仅提供完整的财务管理，更提供方便的报表来检视个人的财务状况，是管理个人金钱的最佳工具。2. 基本财务观念PMT是以管理个人资产的角度出发，而不只是记录简单的交易而已。因此，使用者在刚接触PMT时，常常不知如何下手。因此在使用PMT之前，我们必须对财务观念有一个基本的了解。笔者本身不是学会计出身的，所以仅能以最口语的方式来解释下列的专有名词。2.1 资产 （Asset）所有目前你可以运用的金钱。可能是你手上的现金、放在银行的存款、股票、基金的投资、借给别人的钱或可以数字化的不动产。PMT是定义在个人的使用，一般不将不动产记录在内，当然你要将不动产记录在内也可以。借给别人的钱也属于资产好像有点奇怪，不过借给别人的钱理论上应该是要得回来的，所以也是属于可以运用的金钱。2.2 负债 （Liability）未来必须偿还的金钱。可能是向别人借的钱或信用卡所刷的钱。向别人借的钱很容易理解是负债，信用卡也被列为负债是因为刷卡买东西就像是先向银行无息借钱，然后言定下个月的某一天再清偿一样。后面会有信用卡买东西时的记录范例。2.3 财产净值 （Equity）财产净值是资产扣除掉负债，也就是你真正拥有的财产。任何的交易都会使得资产或负债的值有所增减，然后再反映到财产净值上。假如财产净值小于零，就表示该努力多赚点钱，要不然可就要破产了。2.4 交易 （Transaction）交易会使得资产或负债有变化，包括收入、支出、资产和负债之间的转移。使用PMT时就是利用输入交易来管理资产和负债，所以可把交易当作是改变财产净值的动态动作，假如都没有交易的话财产净值就不会变了，那也就没有什么好管理的了。2.5 收入 （Income）收入会使得资产增加或负债减少，也就是财产净值会变多。收入有可能是每个月固定的薪资收入、稿费、额外的奖金、路边捡到100元或投资赚的钱。2.6 支出 （Expense）支出会使得资产减少或负债增加，也就是财产净值会变少。支出有可能是每个月固定的房租、每天吃饭的钱、缴交被警察开的罚单，也就是所有的食衣住行育乐的开销通通是支出。2.7 结余 （Surplus）结余是在某一段期间内（比如一个月）收入减掉支出。结余小于零就表示入不敷出了，这时就该检讨检讨是不是花太多钱了。3. 第一次使用有了以上初步的概念，我们就可以准备开始使用PMT。这一节的说明只需要在第一次使用时才需要做。但以下的有些设定非常的重要，也有一点麻烦，许多使用者就是没有做好设定才会觉得PMT很不好上手，甚至打退堂鼓。3.1 下载PMT没有正式的网站，不过可以到台湾Palm使用者俱乐部（）在档案下载中的标题打入PMT即可下载，或利用下面的连结直接下载（/download/gourl.asp?id=2684）。也可以到鸦片网（.tw）或Palmgear（）下载。3.2 安装下载完后将pmtshare.zip解开到一个暂存的资料夹，如图1。安装非常的简单，只要执行setup.exe即可，然后将PDA同步后，在palm内就可以看到PMT。 图1：解开后的所有档案3.3 中文化假如你不喜欢英文界面的PMT，还好热心的网友早已将PMT中文化了。只要先下载LocalizeHack，再安装给版本6.3使用的PMT_Localizer.prc，再到你的HackMaster启动LocalizeHack，全部的画面都变成了亲切的中文。这个中文化的软件是外挂上去的，假如哪一天不喜欢，只要把PMT_Localizer.prc删除或关闭LocalizeHack即可。如图2，笔者认为中文的画面排列的还比英文版来的美观，这可要感谢网友的努力呢！Localize Hack和PMT_Localizer请到台南小胖连络站（.tw/internet/cloudmaple）下载。 图2：中文化后的PMT 表一：所有的账户账户模拟金额资产A-现金5000A-中国信托20000A-邮局30000A-借出2000负债L-信用卡6000L-借贷0财产净值Equity收入I-薪水I-其它收入支出E-饮食E-娱乐E-交通费E-电话费E-治装费E-房租E-其它支出3.4 排定账户、子分类的顺序之前已经说明过财产净值和各种交易的意义了。因此在使用PMT之前，我们必须先规划好各种交易、财产和负债的可能形式。所有的可能形式在PMT内称为账户（Account）。另外PMT还提供了描述（Description）来作为子分类。这个子分类是方便让我们细分某一个账户，例如在支出里有一项是饮食，我们再将饮食细分为早餐、午餐、晚餐、宵夜和零食等。以下将列举几个的账户来做说明，如表一。描述：早餐、午餐、晚餐、宵夜、零食和饮料、打撞球等注意事项： 上列的账户和描述请依个人状况作调整。 由于实际的账户可能会很多，所以我习惯在各个账户前加一个英文识别码，例如资产前加A、负债前加L、收入前加I、支出前加E。 账户输入到PMT后，便无法更动在账户清单上的顺序，所以在输入前，将较常用的账户排在该同一组的前面，以减少使用时过多的翻页。 3.5 更改偏好设定在输入账号前，请先到菜单（Menu）选项（Options）偏好设定（Preferences）。在货币符号设定成NT，将整个PMT的预设货币符号设定为NT。再选取不显示小数，因为在台湾较少用到小数点，不显示小数点看起来比较直觉也较不占版面的空间。选取显示描述批注、启动闹铃、标准收支表、显示闹铃。其余的设定可自行决定勾选与否，细节请参考PMT说明文件中的PMT -Reference。 图3：PMT的偏好设定画面3.6 输入账号和描述（子分类）刚开使用PMT还不熟悉操作接口时，常常被它搞的一头雾水，尤其账号的输入特别的复杂，请按照一下的说明顺序输入表一的账户和描述。 图4：编辑账户的画面点选右上角的选单，然后选择Edit，先把Cash改成A-现金，接着再点选A-现金，选择新增来新增一个属于资产的账户。在编辑画面里，型态选择资产，然后依序将表一的资产账户分别输入以建立各个账户。要注意的是，要建立资产的账户，必须先点选Equity上方的任一个项目再选择新增，否则为出现错误讯息。接着输入负债的账户，这时必须先点选最后一笔资产的账户，在本文中即为A-借出，再选择新增。在编辑的画面里，型态选择负债，然后依序输入属于负债的账户。接着点选Equity，再选择新增来输入属于收入的账户。在编辑的画面里，型态选择收入。接着再完成属于支出的账户，输入完后如图5。在PMT的输入账户时，确实蛮麻烦的，因为点选的位置不对的话，PMT就不让你输入，而且日后也不能移动在账户列表的顺序，还好不是太常编辑账户。 图5：显示所有的账户接下来输入描述，在PMT编辑传票的画面，点选描述里的Edit.然后输入所有的描述。 图6：输入现金3.7 输入资产和负债现在将表一中的模拟金额输入到PMT中。在账户列表的画面点选新增后会出现PMT编辑传票的画面。日期是指交易的日期。在分类选择A-现金，这时分类会变成转换到，在从账户点选Equity，勾选已支付。在金额输入5000、在批注输入身上的现金。最后选完成。 输入的画面如图6。将表一的模拟金额全部输入后，点选账户列表中的Equity如图7。负债会以红色表示（彩色机种），所有的资产是57000，扣掉负债财产净值是51000。 图7：初始使用时财产现值4. 记录每一笔交易记帐的目的，当然是要了解所有的消费和收入，所以在设定完初始的资产和负债后，以后每天要做的事就是完整的纪录每一笔交易。以下将举出各种交易的例子，来看看对资产和负债的影响。4.1 现金消费现金消费是最常遇到的，每天都会有现金的交易，如吃饭、唱歌等。假设要输入中午午餐费100元，回到账户列表的画面后，选择新增，支付给选E-饮食，从账户选A-现金。 特别注意的是，支付给和从账户这两个字段会随着选取的账户而有不同。输入完后，点选A-现金看到多了一笔午餐，并从现金扣除100元。假如点选E-饮食的话，也可以看到花了一笔100元的午餐。 图8：输入现金消费4.2 信用卡消费假如现在用信用卡买了一台PDA花了美金499元。由于是花美金，因此要点选金额右边的箭号，选增加新增一个计价货币$来表示美金。点选最右边的符号即可输入汇率（假设是34.15），如图10。回到账户列表，该笔消费会自动转成台币，这样就不用自行转换成台币，也比较清楚是花了美金499元买的。 图9：输入信用卡消费 图10：设定汇率的画面4.3 薪资收入终于领薪水了，总共是33000元。由于薪水是直接汇到邮局的账户，所以要输入薪资的收入，在进帐到 选择I-薪水，到账户选择A-邮局，如图11。假如是有注册的正式版的话，对于每月固定在某一天要做同样的事，可以用重复 的功能，例如薪资收入、房租等，这样就不用每个月都输入一次了。 图11：输入薪资收入4.4 从提款卡提现金之前的范例是当有交易产生时对资产和负债的增减。现在我们要模拟资产和资产之间的转移。假如现在要从中国信托提2000元放在身上当现金用。在转换到 选A-现金，从账户选A-中国信托，如图12。 图12：资产之间的转移4.5 缴交信用卡的费用假如要在6/15日用邮局缴交信用卡的费用，并希望PMT在2天前通知我。在编辑的画面中，日期选2000/6/15，勾选闹铃并在下方填入2天，在转换到选L-信用卡，从账户选A邮局，如图13。这个时候虽然日期还没到6/15，但PMT仍会将它记在该账户里。这个未来才会发生的账户转移，并不会影响在结余中的显示。因为必须等到6/15日，该笔才会影响相对应的账户，如图14。虽然我们可以输入提醒的功能，但试用版到时候并不会提醒你。 图13：预先输入偿还信用卡 图14：L-信用卡的账户列表5. 检视财务状况经由将每天所有的交易全部都记在PMT内就是为了让我们能清楚的掌握财产净值和消费的状况，要不然就不用浪费时间在记帐了。而且有时候会漏记一两笔，这个时候PMT所提供的报表功能就非常的有用了。5.1 检视财产净值选择右下角的结余，如图15。图中显示2001/6/12当天所有资产、负债和财产净值的状况。由于还没到6/15，所以负债中L-信用卡的23041还没付清。现在模拟6/15日当天的状况，到菜单指令（Commands）结余日期（Balanes Date） 选2001/6/15，如图16。可以发现L-信用卡已经不见了，因为在6/15已经从A-邮局提拨23041元还清所有信用卡的费用。图15和图16中的平衡都是66895，因为我们的模拟在6/13-6/15期间并没有其它影响资产或负债的交易。而66895就是目前个人所拥有的财产净值。假如要看到某个月的财产净值，请到菜单 指令选择月份（Select Month）选择要看的月份即可。 图15：检视财产净值 图16：偿还信用卡后的列表5.2 检视收入和支出的状况现在我们想要了解上个月到底总共花了多少钱。选择右下角的收入/支出，如图17。图中列举了会计年度的开始日到2001/6/12为止，所有收入和支出的状况和这段期间内的结余。因为PMT是设计成以会计年度的开始日为一年记帐的开始，这样的话方便个人做年度预算的规划。会计年度开始日的设定是在菜单指令清除记录，选择最近一次的会计年度开始日（例如2000/08/01），正式版会将这一天以前的所有纪录清除，然后自动产生以当天为基准的资产和负债，并开始一年的账户管理。试用版的话则不提供清除的功能，但仍可以将当天设为会计年度开始日。假如到菜单指令选择月份选择上个月的话，就会出现上个月的花费情况。 图17：检视收支表5.3 检视某一描述（子分类）的花费在账户列表的画面选择菜单指令流水帐（JournalList）。在图18中列举了所有的交易，包括未来即将发生的。假如想知道花了多少钱吃午餐，可在右上角点选午餐。则所有在交易中描述是午餐的都会列出来。同样的，假如有一个描述是看电影，就可以知道看电影总共花了多少钱，是不是该节制一点了。 图18：检视流水帐5.4 检视金额是否符合在每天的交易输入中，难免会忘记输入一两笔，为了让PMT帮我们记录得更准确。最好的方法隔一段期间就检视一下金额是否符合。尤其是交易频繁的A-现金。假设现在要看看记录的和荷包的现金对不对。在账户列表中在右上角选择A-现金，再点选菜单调整（Reconciliation），如图19。画面的左边是当该笔交易真正完成时即可勾选。PMT预设是资产和负债之间交易必须手动的选择已支付，虽然有时已经纪录转帐，但金钱的转移有时候是比较慢的。比如说在晚上的时候去提款。笔者认为这个地方有一点多此一举，应该是和传票编辑的画面中的已支付选项一致即可。接下来一项一项的确认完成并打勾，可以选下一笔，PMT会自动跳到下一笔未打勾的交易。按完成后，会要你确认金额，假如和荷包一样的话，就表示A-现金这个账户记录的很完整。要不然努力想一想到底是漏掉了哪一笔再补上去。 图19：账户确认与调整6. 进阶使用6.1 输出各种报表到记事本PMT提供将数据输出到记事本。只要切换到欲输出的账户或报表，然后选择菜单指令汇出（Export）即可，如图20。 图20：输出到记事本6.2 和计算机同步PMT也提供了Conduit，方便使用者从计算机直接看PMT内的所有交易数据，当然也可以直接从计算机上编辑再回存到PDA上。在安装时，安装程序已经将Conduit的程序和Palm Desktop整合了。只要到Palm DesktopHotSyncCustom可以看到 PMT Conduit，连点两下会出现如图21的画面。设定好后，每次同步时PMT的数据就会输出到PalmYour HotSync NamePMT pmt.csv。你可以用Excel来编辑它。细节请参考PMT说明文件中的PMT Conduit Users Guide。 图21：PMT Conduit的设定画面6.3 多个数据库的应用在正式版中，PMT提供了多个数据库的应用。假如在业务上也需要类似的财务管理，可以和个人的数据库分开来。另一个应用是可以每年用一个数据库。由于PMT是设计以一年为输入的单位，所以将每年的数据分开到各个数据库的话，除了数据得以保留外，也方便察看过去的纪录。6.4 配合PST 2.2 输入股票和基金的投资很多人都有股票或基金的投资，那么要如何在PMT中管理呢？还有股价的涨跌能不能自动帮我们管理呢？在PMT中当然也可以自己来记录股票和基金，不过笔者建议安装PMT作者的姊妹作PersonalStock Tracker（PST）来帮忙管理。假如还要分开两套软件来管理的话，那么就小看作者的功力和用心了。先到下载PMT的网页去下载PST 2.2。安装完PST后，在PMT画面的右下角会出现一个股价的图式，你可以直接点选它跳到PST，同样的，PST也可以直接切换到PMT。PST会新增两个账户在PMT。一个是型态为投资的Investment，它的型态无法改变，但我们可以将它视为资产的一种，所以我们将它改为A-投资。另一个是型态为投资收益的Invst Gain，它的型态也无法改变，但我们可以将它视为收入的一种，所以将它改为I-投资收益。虽然投资有可能会赔钱，但赔钱时PST会将投资收益记录为负的。假设现在我们要在2001/6/12用中国信托的存款买富达的基金10000元，现值是10元，手续费是100元。接下来切换到PST，点选菜单ActivityBuy Stock，将相关数据输入，如图22。回到PMT后可以看到A-中国信托少了10100元。A-投资多了10000元，I-投资收益少了100元花在手续费。假如在6/13日指数涨到11元，这时到PST的菜单ActivityStock Position的Stock Price输入11，如图23。回到PMT的I-投资收益就多了1000元，是不是很方便呢！7. 试用版功能限制PMT是一套功能强大的个人财务管理工具，建议先安装试用版体会一下PMT强大的功能。不过试用版还是有一些限制的： 最多只能建立16个账户。 最多只能建立16个描述。 最多只能建立100个交易。 不提供重复、多个数据库和清除交易的功能。 8. 结论PDA是定位在个人数字助理的角色，所以个人财务也应该被完整的纪录。虽然PMT较难上手，但希望本文能帮助读者快速的了解PMT的功能并使用它。也期望之前被PMT复杂的账号设定而吓跑的读者，可以重回PMT的怀抱。PMT的功能绝不止于本文所提到的，有兴趣的读者可以参考PMT的说明文件，相信有更多的小功能会使你发出会心的一笑。 图22：输入购买基金的画面 图23：设定基金现值PMT第0分钟（增强篇）玩Palm也有一年了，记得刚接触Palm时，是在TSUBASA大大的网站，看了不少大大Review的文章，毅然的买下了TRGpro。Palm迷人的地方就在它的软件很多，成千上万的Palm软件真是造福不少Palm迷，那么到底那些软件是必备的呢？很多人把Palm拿来当PIM，当成个人小秘书，其实我用了以后发现用它来做个人理财记帐是最棒的，让自已养成记帐的好习惯，我个人强力推荐这一套十分有名的记帐（会计）软件PMT。它可是被美国Zdnet评为五颗星的软件哦！小弟我是学会计的，刚接触到这套软件时，十分的感动，很佩服作者设计这套软件的架构，可以说是以会计原理来设计的，几乎可以说是一套迷你版的会计软件，虽然是英文界面，不过也有不少人将它中文化，不过一些名词，我看了有点怪怪的，一时兴起的我，也想想学学TSUBASA大大写写Review，Palm迷彼此互相分享回馈，其实在不少Palm的网站也介绍过PMT，TWPUG、鸦片网、蛋蛋小站等等都介绍的很详尽，正逢PMT改版，我想以会计人的角度剖析这套软件，也以会计学上的名词予以中文化，对于财务方面有点基础的人几乎是很熟悉才是。我将它中文化以后，你会发现它根本就是一套会计软件，在PMT中最有名的两支程序，就是那两份报表Balances及Income/Expense，其实就是会计学上的资产负债表及损益表。有玩股票的人应该都看过公司的财务报表，不要跟我说你都没在看公司的财报，难道你是菜篮族在介绍PMT之前，就让我们来看看新版的PMT xl7.4有那些新增的功能呢？.资产负债表及损益表合而为一：用起来怪怪的，因为要把画面往下移来能看到损益表，旧版PMT6.3是以按钮切换。.增加总帐及明细帐功能：这个可说是大改变哦！什么是总帐，明细帐呀，那是会计学上的名词啦，举例说：我设了一个账户叫交通费，但是我想再更清楚自己花在交通费上的信息，你就可以再设账户如：加油费，火车费，捷运费，公交车费等等.然后设定对应到交通费，也就是子母账户的观念这样应该懂了吧！.会计科目的建立及移动：什么是会计科目呀，就是你设的那些账户啦！之前旧版PMT6.3为人诟病的就是在建立科目时，很多人搞不清楚建不起来，相信因此吓走了不少使用者。其实当初小弟再用时也觉得怪怪的，为什么一定要照作者程序内定的顺序来建，应该是程序设计的关系，相信不少人因此写信向作者吐苦水吧，所以改版后，没有这个问题了，爱怎么设就怎么设，只要自己搞清楚所设的账户所属的类别就行了。另外更特别的改进是账户的顺序可以改变，以前要建账户时，要考虑的很清楚，建了就固定了而且还有类别顺序也就是要按资产、负债、权益、收入、费用的类别顺序，所以有些账户常用有些不常用就不能调整其显示的顺序。新版你爱怎么移就怎么移。.自动传票的功能：什么是传票？你可以看成是你输入的记帐画面，把它存档后，就是一张传票了，所谓自动传票就是你可以把一些常发生的交易请PMT定期帮你记录，例如：每月的薪资收入，每月的固定开支的费用等等。这个刚才发现旧版好像也有，就让我灌水一下噜.年度预算功能：旧版只能一年，新版可以细分12个月的预算。.支持更多的账户（会计科目）及描述（摘要）：账户（会计科目）及描述（摘要）可以达个，有人用到这么多吗?作者原文提到可以用在公司上.野心太大了吧！我想如果自己有小规模的公司也许用得到。.支持同步多个数据库：执行synchronizes（同步）时，可以把PMT所有的现存数据库存在上。所以你可以有多个数据库，自己一个，公司也一个。8.预算警示及资金调度应用：配合科目余额的限制，可以自行发挥应用。大概介绍一下新增的功能，接着就开始新版PMT7.4的教学了，不过得先下载我以会计学角度中文化的界面，之后的教学，我将以我所中文化的程序来介绍。PMT第1分钟（认识PMT）PMT是一个你可以用一辈子的软件，因为它除了帮你记帐外，还可以为你分析个人财务状况。简单来说就是把你自己当作一家公司来经营，用它来记录你所有的财务状况，就好像会计的功能是用来衡量一个企业一样。仔细把玩它以后，你会发现你无形当中已有会计的基础了！首先就来看看PMT的两大财务报表长什样子啰PMT就是这么简单好用，随时随地可以查看这两大报表，所以平常的功夫就是只要把你的一些交易输入就行了，那么输入会很难吗？超简单的，5秒钟就可以把你刚才花的钱记入下来，不过再输入之前，你要先做一些基本功夫，这个很重要的。关系到你以后这两份报表的产出。接着看续集1.资产负债表（B/S） PMT最后的结果就是产生财务报表，每天记了那么多帐，最后就是产生这个报表，随时随地可以查知自己有多少资产，多少负债，资本就想成是你目前的身价吧！会计基本方程式：资产负债资本会计人怎么算永远也逃离不了这个简单的方程式。2.损益表（I/S） 从这个报表，你就可以一目了然你赚了多少钱，花了多少钱，那些费用花了过多，以后败家时应该控制一点.最后的本期损益，也就你辛苦的这段期间来净赚了多少，或赔了多少。如果这个月想存下来 $20,000，那么它就可以作为你以后支出预算的参考。收入费用本期损益会计人算的要死要活就是要算出这个东西。PMT第2分钟（基本功夫篇）在开始之前，我们先来为PMT做基本设定，很多刚用PMT时，常常被它的基本设定吓跑了，请到你的菜单中的里，总共有3个画面，请你先依照下面的设定来打勾，有些设定不要去任意改它，设好后，以后想增加功能再来这里设定。图2-1图2-2图2-3图2-4全部设定好以后，接着就是以下的重点了，我们来设定你要使用的会计科目，也就是你花了钱，想要用什么名字记录它，以及这个名字的相关细节设定。图2-5选择菜单的编辑中的，看到了左边的画面，PMT内定有两个科目，Equity不能编辑的，不要理它，Cash是可以修改的，不过人家好好的，不要去乱改它，因为每个人都用得到现金，你要做的就是新增你常用的科目，想一想你常花钱的项目有那些，不常花钱的项目就别设了只要用一个费用来代表就行了，例如其它费用。图2-6内定的Cash，你可以修改它，一看就知道它是属于资产的类别，总帐科目不用设了，透支限制是表示它小于多少钱时，会有提醒闹铃的功能，所以知道怎么用了吧，你也可以新增一个邮局存款，如果限制$100,000那么如果小于$100,000，就会提醒你，内定值是，不过要让PMT提醒你，你要到图2-3中去设定提示功能，它会要你输入时间，选取我要PMT提前并输入提前警告的天数，内定值是表示当天提醒。 关于闹铃提示的功能不懂，没关系，我将另开一篇专提闹铃提示的功能。可别小看它，它可以做到资金调度的功能哦。图2-7我先设一个大家常花钱的项目，例如：吃饭，每个人都要吃饭吧，别说你不吃饭，那么按新增后就可以针对这个科目的细节做设定，名字别打吃饭，那么你吃面不就要再设吃面.就设餐饮费好了。 总帐科目，先别设定，类别的话一看就知道是费用。年度预算就是费用的类别才有的，内定是，表示超过这个数字时，系统会有提醒的讯息。新版PMT7.4，支持了每月预算，会要你输入每月的金额，一旦该月的花费超过你的预算就会提醒你了。以上你已经完成了会计科目的建立了，再来我要提提总帐科目的功能了，它可有可无，只是让你看报表时会更清楚一点而已，我举个例子：我设了一个科目叫交通费，但是我想再更清楚自己花在交通费上的信息，你就可以再设科目如：加油费，火车费，捷运费，公交车费等等.然后把这些科目的总帐科目设定对应到交通费，也就是子母账户的观念这样应该懂了吧！来看看设完以后，报表长成什么样子图2-8有设总帐的科目前面会出现+的符号。图2-9按下+，可看到它是由那些费用所组成的。GAAP补充会计科目，就是你设的那些账户啦！之前旧版PMT6.3为人诟病的就是在建立科目时，很多人搞不清楚建不起来，相信因此吓走了不少使用者。其实当初小弟在用时也觉得怪怪的，为什么一定要照作者程序内定的顺序来建，应该是程序设计的关系，相信不少人因此写信向作者吐苦水吧，所以改版后，没有这个问题了，爱怎么设就怎么设，只要自己搞清楚所设的账户所属的类别就行了。另外更特别的改进是账户的顺序可以改变，以前要建账户时，要考虑的很清楚，建了就固定了。而且还有类别顺序，也就是要按资产、负债、权益、收入、费用的类别顺序，所以有些账户常用有些不常用就不能调整其显示的顺序。新版你爱怎么移就怎么移。学会了会计科目的建立技巧后，接着休息一下，继续PMT第3分钟。PMT第3分钟（科目应用技巧篇）图3-1新版的PMT7.4支持了科目的移动功能，以前建立完成后，就不能移动了，真的是一大缺点，改进后你可以把常用科目尽量往前移，到时候记帐时，就不用花时间再找科目在那个地方。等到下一篇介绍记帐时，你就会发现它的好处了。 Cash常用到摆到最前面，常刷卡的人也可以把信用卡的科目往上移，接着你可以把常花钱的费用项目移到最上面。往后也可以再这个画面更改显示的顺序。补充说明一下，科目如果已经使用时，是不能删除的，但你可以把它更名。PMT第4分钟（记帐篇）图4-1这个就是PMT最原始的画面，只要随时按下入帐按钮，就可以记帐了。 B/S表是切换到财务报表，你可以同时看到资产负债表及损益表。分类帐查看科目每天的记录，透过科目选择，你可以知道每一个科目所有的明细。日记簿是按照日期顺序把你每天的交记显示出来，你可以选择摘要来显示你要看的内容。分类帐和日记簿，是不同的，搞清楚了它们的关系吗？对于日后的查询有很大的帮助，不懂就多试几次就知道了！图4-2按下入帐进入了传票编辑画面： 日期：内定今天，可自行修改。重复：内定 (无)，应该很少人会用，它也就是所谓的自动传票功能，选择(是)可以设定重复条件，帮你整批记入。借，贷是给会计人看的，不懂会计也没关系，反正做什么事都要填上这两个字段，如何填呢？例如:花钱表是资产减少了，就把Cash填在贷，另外一个自然就填在借了。填完以后，它会有文字说明的，不用怕填错。摘要：可以不用填，如果你这笔交易想让以后方便查询，可以填上简要的描述。金额：填上花了多少钱备注：可以输入这个交易详细的说明。Ref：台湾没人买东西用支票吧，跳过。按下完成，嘿你已完成了一笔交易的输入了。说真的点几下就完成了，记帐真的只要五秒钟。花钱也真的也只要五秒钟.*_*最后还有那个小闹铃图示没有提到，如果你没看的话别紧张，还有复式按钮也未提到，卖个关子就把这两个秘技留到PMT-第5分钟来讲吧！PMT第5分钟（传票应用技巧篇）传票编辑功能，全部都搞定了，如果你觉得都会了，那么我又要卖个关子了，嘿嘿我不是副总统，不要搞错了。有没有想到如果我到日本或美国旅行，付的是日币或美元怎么办呢？没问题，PMT第6分钟帮你搞定！图5-1假设你今天逛街花了现金$3,000，那么贷方就填Cash，可是你可能把它花在交通费、置装费、餐饮费各1,000，此时借方只有一个字段怎么办呢？当然你可以分三次输入$1,000，那不是很累吗？ 新版PMT7.4支持了复式交易的功能，什么是复式交易？编辑传票时，按下复式按钮，看到图5-1就知道了吧，最多可以输入6个科目够多了吧。平衡它是用来计算合计及调整金额的，如果你在新增传票画面Cash输入$3,000，那么这里输入了总共2,500，按下平衡后，会告诉你这里的合计为2,500并调整Cash2,500。图5-2如果，你看不到闹铃图示时，请到喜好设定中，去把启动提示功能打勾就看得到了，忘了在那里的人去看看PMT-第2分钟，图2-3。 打勾以后，可以设定天数，内定值为0表示当天会提醒你。聪明的你，想到如何应用了吧，例如：今天是4/11，但5/11你要缴信用卡，那么你可以把传票日期入在5/11，然后设定闹铃输入天数，就可以让PMT提前告诉你要付款了。记住，提前天数是从传票日期那天起算的。这么一来，关于付款的事情，就不需用待办事项（ToDo）或记事本来提醒了。真可说是一举两得，可以ToDo，又可记帐，一次OK搞定。PMT第6分钟（传票外币功能篇）图6-1在传票编辑画面中，金额字段旁有个小箭头，点一下进入左边的编辑货币画面。 开始新增你想要的名字吧！内定的只有$符号，你可以把它当作台币，别理它。图6-2这里只是新增外币名称而已，要设定兑换请往下看。 之后显示的复选框，我搞不懂是什么，有打勾和没打勾好像都没有差别。有谁可以告诉我吗？还是我再看一下作者的原文说明书好了。图6-3设定完成后，传票的金额字段旁会出现一个小小的文件图示（在你设定的外币旁）。 点一下，会出现输入兑换汇率画面，你可以输入了，可以输入小数哦，PMT会自动帮你四舍五入至整数。真贴心.不过只有PMT新版才有。重要提醒要使用小数时，千万别任意去更改喜好设定中的一些有关小数的设定。不然数据会显示错乱。原则上，请依照PMT-第分钟所教的设定去设。忘了.哇哩再回去看看。接着请看PMT第7分钟（查询操作篇)图7-1 在分类帐中进行科目选择 图7-2 我在花在彩券的费用明细 图7-3 在日记簿进中摘要选择图7-4 所择你所建的摘要 图7-5 选择摘要为：零用金的明细摘要的应用：我想每个公司应该都有零用金的制度吧！例如：你出差回来报帐，或者买东买西的，不知道有那些忘了向公司请钱，你就可以用摘要的方式