仓储融资业务介绍.doc

仓储融资业务操作流程简介第一部分：定义 一、定义： 1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳 定的通用商品。 2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。 3、动产及货权质押授信业务： 是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称“货押业务”。第二部分：分类 （一）按法律性质分： 1、动产质押模式 (1)静态动产质押模式 (2)动态动产质押模式 2、货权质押模式 (1)标准仓单质押模式 (2)非标准仓单质押模式 (3)提单质押模式 （二）按质押与授信的先后顺序分l、现货质押模式（即“先货后款”）2、未来货权质押模式（即“先款后货”）(1)货权封闭授信模式(2)卖方担保项下买方信贷模式(3)信用证项下货权质押模式（三）按监管方式分类(1)监管方在监管方自有仓库监管；(2)监管方在第三方仓库监管；第三部分：操作流程一、非标准仓单质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物进行监管，并开出仓单；3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实；4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接到仓库办理提货手续。二、静态动产质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理提货手续。三、动态动产质押授信l、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款金额条件下以货换货， 进行换货的质物标的必须为银行认可并经审批的货种和规格；9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数量为标准；10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库需每月将库存情况向银行汇总通报；11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具质物清单；12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银行申请提货，银行出具提货通知书，仓库凭提货通知书给与提货，办理提货手续，并出具新的质物清单，直至全部结清银行授信。第四部分：银行与监管仓库的合作A类仓储机构的合作范围： 自有仓库监管并出具仓单 非自有仓库监管并出具仓单 自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管B类仓储公司的合作范围 自有仓库动产动