2014二期重点汇总.doc

关于赴美移民申请人通过我行递交面谈前材料的通知根据美国使馆的通知，自2月19日起赴美移民签证申请人面谈前材料将通过我行递交美国驻广州领馆。具体业务流程如下：一、 美国领馆将通知移民申请人提交面谈前材料，并告知申请人打印移民签证面谈前材料提交信（见附件，模板仅供参考，请让申请人自行上网打印，以下简称“提交信”）。二、 申请人应完整填写提交信，并将照片、护照复印件、DS-260表确认页放入信封，提交信应粘贴在信封上。家庭成员的申请材料应放在同一信封内，并在提交信上写明每位家庭成员的信息。三、 申请人将封好的信封递交至我行网点，网点将材料连同移民签证面谈前材料汇总表（见附件，以下简称“汇总表”）传递至出国金融服务中心，同时也需将汇总表电子版发送至美签邮箱，由出国中心将材料整理汇总递入广州领馆。四、 各网点在填写汇总表时，如以家庭为单位申请，应写明每位家庭成员的信息。代理南方稀贵金属交易所业务操作流程（2013年，1.0版客户在我行营业网点办理开立南交所贵金属交易账户的时间为每个工作日9：0017：00；办理银商通业务签约交易的时间为每个工作日9：0015：30，如有变动以总行最新通知为准。第六条 “银商通”业务签约成功后，客户可登陆南交所网站下载交易软件进行交易。关于交易操作相关的疑问，可告知客户致电南交所会员部（4009988168，工作日8：30-17：30）询问。 第七条 客户的出入金操作须在工作日9：00至15：30间办理。 第八条 我行零售人员协助客户通过南交所自助开户系统开立贵金属交易账户时，须引导客户在开户页面输入我行的“会员代码（客户识别码）”。代理南方稀贵金属交易所业务管理办法（2013年，1.0版第三十二条必须由本人亲自办理贵金属交易账户开户手续，签署开户文件，不得委托代理人代为办理。除法律、法规另有规定外，每个客户只能申请开立一个贵金属交易账户。第四十五条 南交所挂牌交易上市的贵金属品种及交易时间以南交所公告为准。第四十六条 由南交所向客户提供交易软件，客户可通过南交所网站下载交易客户端，凭交易账号和交易密码进行贵金属交易。第四十八条 本业务仅开办人民币业务，以人民币进行结算；第四十九条 客户参与南交所现货电子交易，南交所及会员向客户收取交易手续费，我行不向客户收取任何手续费。南交所向我行支付代理业务手续费。中信银行外币存贷款计结息管理规定（1.0版，2013年第2条 计息是按照确定的利率和计息规则计算某种利率产品一定期限内的利息；结息是根据计息结果结付利息。第四条 利率换算公式及计息方法计息利率分为年利率、月利率和日利率，原则上月利率和日利率通过年利率换算得出；计息方法主要包括积数计息法、“对年对月对日”计息法和实际天数逐笔计息法。第五条 外币存款基本规定外币存款按照金额大小，可分为大额外币存款和小额外币存款。大额外币存款是指存款金额在300万（含）以上美元或等值其他外币的存款。其中，大额外币活期存款需逐日判断，是指按照当日汇率折算，存款余额在300万（含）以上美元或等值其他外币的活期存款；大额外币定期存款是指按照存单开户日的汇率折算，存款金额在300万（含）以上美元或等值其他外币的定期存款。大额外币存款利率可采用我行挂牌公告利率，也可由我行与客户自主协商确定（对于大额外币活期存款，在存续期内我行可与客户多次协商活期利率；对于大额外币定期存款，我行在与客户协商定期存款利率时，原则上需要同时明确提前支取利率和逾期支取利率）。小额外币存款是指除上述大额外币存款之外的存款。小额外币存款利率原则上由我行统一制定，并对外挂牌公告，专称为挂牌公告利率。第六条 小额活期储蓄存款小额活期储蓄存款采用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据结息日我行挂牌公告的活期利率计息；按年结息，每年12月20日为结息日，计息期间遇利率调整不分段计息。未到结息日清户时，按清户日我行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。第七条 大额活期储蓄存款大额活期储蓄存款采用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据我行与客户协商的活期利率计息；按年结息，每年12月20日为结息日，计息期间遇利率调整分段计息。第八条 小额活期单位存款小额活期单位存款采用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据结息日我行挂牌公告的活期利率计息；按半年结息，每年6月20日、12月20日为结息日，计息期间遇利率调整分段计息。未到结息日清户时，按清户日我行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止，计息期间遇利率调整分段计息。第九条 大额活期单位存款大额活期单位存款采用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据我行与客户协商的活期利率计息；按半年结息，每年6月20日、12月20日为结息日，计息期间遇利率调整分段计息。未到结息日清户时，按与客户协商的活期利率计息到清户前一日止，计息期间遇利率调整分段计息。第十一条 小额定期储蓄存款小额定期储蓄存款采用逐笔“对年对月对日”计息法，根据存单开户日我行挂牌公告的定期存款利率计息，计息期间遇利率调整不分段计息，到期利随本清。小额定期储蓄存款可以全部或部分提前支取，如提前支取，提前支取部分根据存款实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。小额定期储蓄存款如逾期支取，逾期部分根据其超过原定存期的实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。第十二条 大额定期储蓄存款大额定期储蓄存款采用逐笔“对年对月对日”计息法，根据我行与客户协商的定期利率计息，计息期间遇利率调整不分段计息，到期利随本清。大额定期储蓄存款可以全部或部分提前支取，如提前支取，提前支取部分根据存款实际天数，按与客户协商的提前支取利率计付利息。第十三条 小额定期单位存款小额定期单位存款采用逐笔“对年对月对日”计息法，小额定期单位存款到期日为节假日，在节假日前最后一个营业日支取，按存单开户日挂牌公告的定期利率计付利息，但应扣除到期日与支取日之间的天数所对应的、按存单开户日挂牌公告的定期利率计算的利息；节假日后支取存款，按逾期支取处理。第十四条 大额定期单位存款大额定期单位存款采用逐笔“对年对月对日”计息法，大额定期单位存款到期日为节假日，在节假日前最后一个营业日支取，按与客户协商的定期利率计付利息，但应扣除到期日与支取日之间的天数所对应的、按与客户协商的定期利率计算的利息；节假日后支取存款，按逾期支取处理。第十五条 定期同业存款定期同业存款的计息方法与客户协商确定，可选择“对年对月对日”计息法或实际天数逐笔计息法。定期同业存款逾期支取，逾期部分根据其超过原定存期的实际天数，按我行与客户约定的逾期支取利率计付利息。若合同未对逾期支取利率进行约定，则逾期部分按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。第十六条 通知存款外币仅有七天通知存款。第十八条 “按期结息、到期利随本清”还款方式的外币贷款。结息周期与客户协商确定，可选择按月或按季结息，原则上按月结息的结息日为每月的20日，按季结息的结息日为每季度末月的20日；采用实际天数逐笔计息法，按合同规定的利率及浮动方式，根据实际天数计收利息，到期利随本清。第十九条 “等额本息、等额本金”按揭还款方式的外币贷款。采用“对年对月对日”计息法，按合同规定的利率及浮动方式计算月利率，因利率调整或其他因素涉及不足月的部分，按实际天数计收利息。信用卡柜台业务整合及优化项目在全行上线的通知（一）信用卡综合信息查询（2970交易）1.账户明细查询 新增“截至当日需还款金额”查询字段，即可查询到截至当日该信用卡所有欠款金额，不包括其他信用卡欠款金额。如客户名下有多张信用卡，则应分别查询各张信用卡欠款金额。（四）信用卡自动还款协议设置（2990交易）1.增加非同名签约提示经系统判断信用卡与所关联的借记账户户名不一致时，自动弹出提示框“借记账户与信用账户持卡人姓名不相同，是否继续签约？”并要求主管授权。开通签约赎回基金还款，则默认开通外币自动购汇还款。自动还款协议签约申请人必须是中信银行客户。建立账户关联关系遵循同名规则，即借贷账户的账户名称与账户所有人证件号需一致，且借记账户只能通过交易密码验证。为满足特殊服务需求，一定条件下可放宽账户同名校验，即支持非同名签约本行自动还款业务。操作的具体要求为：（1）必须为借记账户持有人本人至我行网点办理；（2）借记账户须通过交易密码验证；（3）柜员应通过0075个人身份识别交易查验和拍摄借记账户持有人身份证明原件。对于“非同名签约”要求解约原签约记录的情况，可由信用卡持卡人持本人有效身份证件、信用卡或卡号在柜台办理；为满足特殊服务需求，可由借记账户所有人提供本人有效身份证件、借记卡或存折、信用卡或卡号后，在柜台进行解约处理。公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定开展外汇账户管理信息系统应用门户整合推广工作的通知二、各分支行、分行营业部在办理外汇账户开立业务时，应登陆应用门户整合后的账户系统查询信息。如发现境内机构的基本信息未登记，或登记的信息与实际情况不一致，开户行可直接登陆账户系统为企业办理基本信息登记或变更，也可通知企业到开户地外汇局办理基本信息登记或变更手续。 三、各分支行、分行营业部应定期查看并清理余额不平、关户余额不为零、缺少银行开户信息等异常账户信息，防止因账户数据错误影响企业的外汇业务正常办理和外汇局对我行的外汇业务考核。广州分行现金领缴操作规程（1.0版,2013年（一）支行现金上缴同城及异地支行每天下午5：00前必须确定当天需要上缴的现金数量，并向管辖行营业部提交缴现申请，遇有特殊情况未能在规定时间内完成的，请提前与管辖行营业部沟通。具体流程如下：1.广州同城支行日常在柜面收到的人民币现金（含自助设备清机回收的现金）应全部上缴清分公司进行清分。上缴清分的钱把要求：面额不限，够捆（十把）即可上缴，节假日前一个工作日够把的也可上缴，钱捆不需要用自动捆扎机扎捆但必须扎实不能松散，也不需要加贴人民币封签，但每把现金腰条的“侧面”处必须加盖经办人名章，同一名章的钱把集中摆放。第九条 支行提交领现申请1.支行根据日常对外付现及自助设备加钞需要，支行库管员每一工作日下午3：00-5：00期间提交“0401支行申领现金”交易（其他时间不得提交），向管辖行营业部发起现金领用申请，经会计经理授权后，打印一式一份的“支行申领现金明细单”（如会计主管授权的还须会计经理签章），申领任务流转至管辖行营业部金库经理处。第十一条 帐务中心的账务处理分行帐务中心记账员每天两次处理支行领现任务：一是每一工作日上午10：30提交“0402支行申领现金入账”交易，处理管辖行营业部上一工作日提交的现金申领任务；二是每一工作日下午2：00处理当天因特殊情况需要紧急申领现金任务。紧急情况需要当天向管辖行营业部领取现金的支行，领现任务必须在中午12：00前完成。第十二条 支行收到现金处理1.支行收到现金后，在监控录像下双人打开A、B锁，打开前检查锁头封签是否完好；2.核对领入的现金是否与申领时相符，是否已经过清分。3.核对并清点无误后，由支行库管员提交“0403申领现金入库”交易进行现金入库，支行申领现金的全部操作完成。第十七条 清分公司发现长短款的处理3.假币由管辖行营业部统一出具假币收缴凭证，假币收缴凭证统一交给相应支行，由支行或支行转交上门收款企业处理。假币实物由管辖行营业部留存并据此录入人行反假信息系统。第十八条 营业机构发现长短款的处理支行从管辖行营业部领入的现金（钱捆来源包括清分公司、行内网点、人民银行），如发现长短款，发现当天应先做挂账处理，然后将长款短款及相应的钞票封签、腰条装入专用信封交管辖行营业部，由管辖行营业部与责任方交涉，在退还长款或补回短款后再进行销账处理。第二十条 103科目的核对103科目的余额原则上为0，如不为0，会计经理应确认本支行前天（或前一工作日）是否实际发生领缴现业务，当103余额与领缴金额不符或者是超过领缴流程规定的记账时间而尚未做入账处理等异常情况，应及时联系管辖行营业部查找原因，确保 103科目余额的准确性和真实性。中信银行广州分行汽车消费贷款操作规程（1.0版，2013年现对借据的盖章要求明确为：“客户经理”处加盖经办面签员签章，“放款审核”处加盖经办支行行长签章，“放款审批”处加盖分行消费金融部/小企业金融部负责人签章，“贷款人签章”加盖分行零售业务主管行长名章和分行“个人贷款业务专用章”。在贷款存续期内，会计人员须对于手工计入“27899”科目下顺序号为“02”的内部账户的递延收入确认为利息收入。2013年7-11月全行执行外汇管理规定情况考核结果的通报3.会计核心系统数据通过中信版国际收支系统（下称中信版BOP）接口导入国家外汇管理局应用服务平台，当发现错误时，首先应及时查清原业务在哪个系统办理会计处理，并返回至该系统进行错误信息修改，中信版BOP只是查询及反馈错误使用。4.新的资本项目信息系统管理办法出台后，资本项目核准件已停用，取而代之的是盖有“资本项目核准业务章”的业务登记凭证。客户只要是办理资本项目项下的业务，开户行须凭业务登记凭证查询相关信息后方可办理。因此，建议客户经理或网点柜台人员在初审客户提交的资料里面留意此凭证，以免影响客户后续外汇业务顺利开展。贵金属实物产品铺货代销模式操作流程（1.0版，2013年第一条 中信银行贵金属实物产品铺货代销模式是指，贵金属企业根据我行要求，对销售网点进行铺货以建立现货库存，货物所有权归贵金属企业所有，我行有权将未进行销售的产品退还给贵金属企业。库管员须严格核对贵金属企业交货人是否与贵金属企业提供的执行任务人员备案资料中的人员资料相符，核对无误后，才可根据配送方提供的货物交接清单（附件3），库管员在二道门内监控录像下双人现场拆封，清点交接，贵金属企业交货人在二道门外监视清点。（2）库管员根据铺货订单明细确认此次送货批次后验收货物，验收要素包括：发送批次编号、货箱数量、箱内产品规格、数量、克重、号码与原封是否表面相符；收藏证书与防伪标签等包装物料是否名称、型号、数量无误；贵金属实物产品外包装是否完好。（3）核对无误，送货人员及两名库管员在货物交接清单上签字，加盖业务公章。（4）交接完成，按贵金属实物品种登记表外账。（二）库存管理各销售网点每天轧账时，库管员需将贵金属实物与606科目余额核对，确保账实相符。产品单价应输入相关规格“每件产品”的价格，非每克黄金价格：如当日有客户需要购买25克金条一根，当日每克黄金价格为300元/克，此处应填写：7500.00。s600交易“金额总计”应与中信银行代理贵金属实物产品销售认购协议书中“合计金额”一致.（2）无法撤单钱款收取错误，当日s604撤单交易已关闭，支行应立即将具体情况上报分行零售银行部，由分行零售银行部以商请函盖部门章的形式传真至贵金属企业进行协商。由贵金属企业将钱款划至分行指定账户后，由分行退还给客户，相关会计凭证由会计结算工作人员妥善保管备查。5.如客户遗失销售回单，需向销售网点出具中信银行代理销售贵金属实物产品客户丢失销售回单声明书（以下简称“丢失销售回单声明书”，见附件7）并出示身份证件原件。销售网点审核无误，以声明书替代销售回单为客户办理提货手续，做表外付出传票附件。第十二条 回购我行不受理回购业务，针对合作贵金属企业承诺回购的贵金属实物产品由贵金属企业进行回购。第十四条 发票贵金属企业每月根据分行提供当月分行销售情况表，为客户开具发票，并快递至各销售网点。第十五条 本业务铺货代销模式采用本行无需支付订金的方式进行代理销售。第二十一条 当库管员及贵金属业务对接人的配置及岗位变更时，各经营单位须在3个工作日内向分行零售银行部报备.简化开立银行承兑汇票流程的通知对于同一客户多次开立银行承兑汇票的，无论是汽车金融业务或非汽车金融业务，均可采用与客户签订一份银行承兑汇票承兑额度协议、每次开票时向我行提交相应的银行承兑汇票申请书的方式开立银行承兑汇票，无需每次开票时逐笔签订银行承兑汇票承兑协议。关于规范收取金融IC借记卡工本费的通知贵金属实物产品订货代销模式操作流程（2.0版，2014年第1条 中信银行广州分行黄金实物产品订货代销模式是指，我行各分支行向客户销售指定产品并收取客户货款后，向贵金属企业提交相应产品订单。贵金属企业根据订单需求进行生产并将产品配送至分行指定网点，由指定网点或销售网点完成台账登记与实物分发工作的业务。2.产品销售、扣款流程分行账务中心每日营业前提交“052D”交易更新贵金属企业、当天产品单价等相关信息，（1） 柜员或理财经理向客户介绍产品，提供咨询并引导客户购买，对客户进行必要的风险揭示。（2） 柜员或理财经理向客户介绍产品，提供咨询并引导客户购买，对客户进行必要的风险揭示。(3)客户决定购买产品，柜员或理财经理须确认客户账户内具备购买相应价值产品的资金（且账户状态正常），指导客户签订中信银行代理贵金属实物产品销售认购协议书.(4)客户签订协议书后，携带身份证件、协议书及借记卡到柜台交款。(5)经办柜员提交“s600贵金属实物买卖支付”交易，*产品单价应输入相关规格“每件产品”的价格，非每克黄金价格：如当日有客户需要购买25克金条一根，当日每克黄金价格为300元/克，此处应填写：7500.00。* s600交易“金额总计”应与中信银行代理贵金属实物产品销售认购协议书中“合计金额”一致，*优惠价格用于营销活动。(6) 扣款成功，打印通用凭证和中信银行代理销售贵金属实物产品销售回单（以下简称“销售回单”，见附件3），销售回单客户签字。销售回单和协议书加盖个人业务专用章，客户联交客户，银行联做传票附件。销售网点库管员根据配送方提供的货物交接清单（附件4），在二道门内监控录像下双人现场拆封，清点交接，贵金属企业交货人在二道门外监视清点。收货人员必须为分行确认的库管员，除库管员外其他人员不得代签收，若交货人员非分行确认的交货人员或物流公司，库管员有权拒收该批次货品。3. 分行营业部或二级分行配送至各销售网点（1） 出库时，库管员按照分行销售明细表将网点销售的贵金属实物放入网点尾箱，并填制销售网点货物交接清单（附件5），双人签章并加盖业务公章，放入尾箱一并由押运公司转交给各销售网点。（2） 贵金属实物随押运车配送至指定网点后，网点两名库管员应根据分行销售明细表及销售网点货物交接清单对贵金属实物进行清点。（3） 清点无误，两名库管员在销售网点货物交接清单上签章，加盖业务公章后传真回分行营业部或二级分行，原件由销售网点保留。（4） 分行和网点分别登记表外账，销售网点货物交接清单做表外传票附件。销售网点每天轧账时，需将贵金属实物与606科目余额核对，确保账实相符。第十二条 客户提货流程： (1)客户至网点提货，经办柜员核实客户身份、协议书、销售回单无误后，提交s604“撤单/提货前查询”交易（如图-4）刷卡并通过客户密码验证后，输入销售回单号，查询出客户购买记录，提交提货按钮，打印中信银行代理销售贵金属实物产品客户提货书.(2)柜员填制表外付出传票，联同提货书向库管员办理出库，客户确认无误后，在提货书上签字，完成提货。提货书加盖个人业务专用章。(3)柜员记606表外账，提货书银行联做表外付出传票附件。1.当日撤单钱款收取错误时，在当日s604交易关闭前，经办柜员提交“撤单/提货前查询”交易（如图-4），刷卡并通过客户密码验证后，输入销售回单号，查询客户购买记录，提交当日撤单按钮，经主管授权后办理撤单，打印通用凭证，由客户签字确认。2.无法撤单钱款收取错误，当日s604撤单交易已关闭，支行应立即将具体情况上报分行零售银行部，由分行零售银行部以商请函盖部门章的形式传真至贵金属企业进行协商，由贵金属企业将钱款划至指定账户。5.如客户遗失销售回单，需向销售网点出具中信银行代理销售贵金属实物产品客户丢失销售回单声明书（以下简称“丢失销售回单声明书”，见附件7）并出示身份证件原件。销售网点审核无误，以声明书替代销售回单为客户办理提货手续，做表外付出传票附件。借记卡批量开卡使用密码函的通知广州分行借记卡批量发卡密码函业务流程密码函交易按柜员负责交易不同分为发卡柜员、密码函打印柜员及授权柜员三个角色。打印柜员承担首次打印、单笔及批量补打交易。单笔和批量补打交易须在首次批量打印全部或部分失败或密码函遗失等特殊情况提交，不得在密码函完好情况下提交补打交易。（三）首次打印：密码函生成后，首次进行打印只能打印整批次的密码函，不得单张打印。首次打印的打印申请必须由发卡柜员完成，生成批量申请编号后，由打印柜员完成打印。（四）单笔补打：首次打印后，对打印失败的卡片单张提交的补打称为单笔补打。单笔补打可由卡号查询定位打印目标，也可由批次查询及日期区间查询定位批次后，在批次卡片明细中选择单张卡片定位打印目标。经授权柜员授权后方可进行单笔补打，交易成功后，原密码函作废。批量补打不得由发卡柜员提交，提交补打申请与完成补打必须由同一柜员完成。3.个人客户未对密码函上的密码进行修改前，该卡交易限制同原“采用证件号后六位”的初始密码状态下借记卡，可存款、转入，不能进行取款、转出、消费等交易。（七）密码函密码挂失若个人客户遗失密码函，可持本人有效身份证件至我行柜台，经办柜员核验个人客户身份后，提交1786密码挂失交易，并当场提交1738密码重置交易为客户重置密码，客户重置密码后，新密码即为该卡片的交易密码。关于赴美代传递汇总行变更为广州分行的通知代传递签证申请周期为1周左右。三、签证申请人提交的DS-160表上“选定的地点”必须是广州。四、为防止客户纠纷，请各网点办理代传递业务时务必将I-20和DS-2019表格原件钉牢在护照上。不得收取I-797表原件，只允许收取复印件。 此外，再次提醒各网点在收到移民签证返回时请小心处理，切勿弄破材料的内外包装，以免影响客户出境而引起投诉。会计操作法律实务”培训课件（2013年8月）（橙色字体为重点不得冻结和扣划的特殊资金:国库库款不能冻结、扣划 证券交易保证金账户不能冻结、扣划 信用证保证金、承兑汇票保证金可以冻结但不能扣划 封闭贷款不得冻结和扣划 社会保险基金不得查封、冻结、扣划国有企业下岗职工基本生活保障资金不得冻结、扣划军队、武警部队特殊存款不得冻结、扣划工会经费不得冻结、扣划 粮油棉政策性收购资金不得冻结、扣划 协助办理执行业务时应当核实并留存的证件和法律文书 :不得办理协助执行工作的情形：1、协助执行通知书记载被执行人名称与生效法律文书不一致；2、协助执行通知书记载金额大小写不一致；3、有权机关执行工作人员不符合“两人”办理的人数要求；4、有权机关执行工作人员未提供有效证件；5、有权机关执行工作人员姓名与协助执行通知书记载不一致；6、有权机关未提供生效法律文书或行政处罚决定书；7、其他不符合法律法规规定的情形。（2）关于冻结期限的计算，期间开始的时和日，不计算在期间内。即冻结的效力于当天生效，但冻结期间从第二天开始计算。某人民法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款，冻结期限6个月应从1994年4月19日起算，到同年1O月18日当天银行停止营业时止。冻结的效力则应从1994年4月18日冻结手续办结之时开始。 广州分行办公室关于进一步明确广州市商事制度改革有关账户问题的通知广州分行办公室关于注册资本登记制度改革后验资业务有关事项的通知关于明确事后监督要求的通知（一）一、凭证用章人员名称定义： 1、经办（柜员）：经办业务的柜员、记账人员。 2、制票（制单）：传票的填制人员。 3、复核（授权人）：对业务（凭证）进行审核、在业务系统进行授权的主管人员。 4、会计主管：对先授权、审批后才可办理的业务进行人工授权的审批人员。 二、规范凭证盖章1、 所有业务传票需按操作流程完整加盖经办、复核（授权人章），或系统打印的经办、授权人信息齐全，按规定加盖相关业务印章。2、集中业务凡须审批的业务必须在凭证和相关证明的审批人处加盖有权人签章后方可提交任务。如有权人外出，请注明“xx日xx时xx分向xxx（授权人姓名）电话请示，其同意办理”的字句并经核实人员在业务凭证上签章确认先办理，有权人补签名后由经办柜员进行补扫。3、需要审批凭证如：特种转账借方（贷方）凭证、转账借（贷方）凭证、表外收入传票、表外付出传票。应制单（制票）、授权岗盖章齐全后方可办理记账手续。 4、“优惠收费”在打折收费的情况下加盖在收费凭证的右上方，免收费的情况下加盖在相应的免费业务凭证上。5、解冻、冻结通知书不得更改。6、授信业务审批表原则不得更改。如确需更改，除借款人名称和金额外的其他要素发生更改，更改处应由经办人客户经理和放款中心所有审批人签名及贷款合同专用章盖章确认。3、 规范填制凭证1、特种转账借方（贷方）凭证、转账借（贷方）凭证应借贷方凭证套写，借、贷方凭证中的借方户名、借方账号、贷方户名、贷方账号、币种及金额应完全一致。2、表外收入传票、表外付出传票，要完整填写科目、户名或账号、摘要、金额等内容。四、规范业务影像3、证件影像齐全：卡片证件要拍摄证件的正反面；其他形式的证件要拍摄注明证件有效期、持有人照片、签注期等内容；被代办人与代办人的证件拍摄必须在同一影像中。五、规范身份证件联网核查要求1、零售业务所有凭身份证件办理业务的均要通过0075交易进行核查。2、零售业务核查认证方式包括：1）0075的核查认证；2）0078的核查认证（仅在0075认证打印失败或多笔业务办理，且核查记录为均通过时使用）。4、零售业务居民身份证核查方式：正常情况下，应使用AB系统“0075”交易中通过机器读取居民身份证信息。如机器无法自动读取的（含使用身份证复印件），可使用AB系统手工输入方式。批量代发业务可使用“0077”交易进行批量核查。如系统故障无法使用核心系统交易，才能辅助使用外部核查系统进行核查，同时网点应在核查记录上注明原因，由经办柜员和会计经理或营业部第二负责人双人盖章确认。 5、零售业务居民身份证的核查结果为“公民身份号码与姓名一致，且存在照片；证件截至日期与身份证有效期的日期一致（临时身份证不返回有效期）”为合规。核查结果：公民身份号码与姓名一致，但照片不存在：录入方式为阅读器读取，不需佐证；录入方式为手工输入，需提供佐证（户口簿、驾驶证、护照等）。 6、单位客户办理提现或领取批量开户存折（卡/单）的经办人员提交证件必须进行联网核查。 六、规范客户签名 1、业务办理人应在凭证上签本人的姓名，签名清晰可鉴。2、业务主件与附件的签名要一致（如代收赴美签证费缴费单的客户签字与缴纳赴美移民签证申请费业务申请表上的申请人签字要一致）。3、客户填写（或应由客户填写而我行经办人代填）的内容更改，应由客户在更改处划线且在左端签名确认，客户同时在划线处上方填写正确内容。八、规范批量代开户业务上交传票应包括：支票（通过他行汇入、零余额开户除外），进账单或来账凭证（零余额开户除外），中信银行代发业务批量开卡/折申请书原件、开户清单原件（注明“以磁盘数据为准”），开户人员的身份证件复印件及联网核查记录、领取批量开户存折（卡/单）经办人员的联网核查记录，网点经办人员应对上述资料印章核验相符。九、其他需要规范事项1、系统没有打印流水号或打印不全需手工填写交易流水号的，统一在借方凭证的右上方填写完整流水号。2、因系统原因缺票应补票。3、凡AB系统可操作的业务不得使用VT系统操作。4、用6031付出重要空白凭证未附记帐依据必须经授权人签章。5、临时身份证的证件种类为“5“。6、已冲帐传票要加盖“已冲账章”，非集中业务必须提供被冲帐凭证（可以是复印件）。关于明确事后监督要求的通知（二）一、规范盖章1、凭证中：制票（制单）人、记帐员是根据业务需要填写传票和负责录入系统数据的经办人，制票和记帐员可为同一人。复核员负责业务凭证与系统的再次核对，会计主管对传票内容的真实性、合规性进行审核和审批，复核员和会计主管可为同一人。但制票和记帐员与复核员和会计主管不得交叉。集中传票扫描前应有制票人、会计主管签章，集中业务传票在加盖经办员、复核员印章后无须补扫。2、网点上交的还贷申请表、信贷类审批表、协议等复印件需加盖“与原件核实相符”章并由经办柜员加盖私章确认；监护关系及直系亲属关系证明（如：医学出生证明、户口簿、公证书等证明文件）的复印件需加盖“与原件核实相符”章，并由经办柜员、复核员双人盖章确认1、特种转账借方（贷方）凭证、转账借（贷方）凭证的收、付款人名称、账户应填写真正的收、付款人名称、账户，不得填写如309临时存欠等过渡性科目。2、凡由我行人员填制的内部凭证，凭证上各项要素均不得更改。三、规范客户签名 1、单联凭证、申请表上的客户签名应使用碳素笔，不得套写；一式多联的套写的凭证、申请表必须套写。2、分行重申：凡经营业柜台办理超过人民币5万元（含）的个人转帐或现金支取业务应使用0075交易进行联网核查，如间联POS业务等。八、规范联网核查结果由于批量开立个人账户的身份证复印件均加盖单位公章，真实性由开户单位负责，如核查结果为“公民身份号码与姓名一致，证件截止至日期与身份证有效期的日期一致（临时身份证不返回有效期）”即为合规，照片不存在、录入方式为手工输入均无须提供佐证。关于明确事后监督要求的通知（三）3、 因系统打印失败或系统原因无法打印需手工填制的传票应由经办柜员和授权岗人员在手工填制的传票上双人盖章确认。1、个人挂失业务种类包括：借记卡、存折、存单、票据、密码、印鉴、其他七项，挂失原因包括：遗失、损毁、遗忘密码、遗失印鉴、其他五项，因此明确客户在办理上述挂失业务种类时必须填写个人业务挂失止付申请表，客户应在申请表客户填写栏内申请人签章确认处签名。2、办理广东省非税收入（电子）票据业务（一般缴款书缴款、罚没文书缴款）的交易，柜员可凭客户提供的电子票据编码办理缴款业务，缴款人核对系统打印认证内容无误后在系统打印的“一般缴款书缴款”或“罚没文书缴款”的凭证右下角空白栏处签名确认。关于明确事后监督要求的通知（四）分行明确0075交易规范如下：零售业务请按总分行规定使用0075交易，公司业务中符合提交双人客户经理和负责人签名的身份证复印件身份核实或无实际业务发生的身份核实不得提交0075交易。2、为免占用系统资源，提高效率，除七项业务（个人开户（借记卡、存折、存单/一本通）、存折/存单挂失新开、挂失补卡、密码重置、变更支取方式、个人质押贷款、网银开户）外，其他业务不得拍摄交易场景。关于明确事后监督要求的通知（五）开立个人银行结算账户申请书的存款人为未成年人，账户实际控制人应选“他人”、注明为“监护人”。四、规范个人支票业务1、个人支票由付款方提示付款（包括转帐、提取现金），证件审核按“零售柜面业务客户身份识别”的标准执行。2、个人支票的转帐支取、提取现金的授权权限按对私业务的标准执行。3、个人支票的票据行为、办理委托收款等业务按票据法及支付结算办法的规定办理。 五、规范拍摄交易场景的网银业务1、网银登陆密码的“电子银行密码初始化”，USBKEY密码的“证书恢复”，实际上都是重置密码，需要拍摄交易场景。2、动态口令版的网银升级为证书时，实际上是证书版网银的开户，需要拍摄交易场景。关于明确事后监督要求的通知（六）4、网点办理由有权机关冻结、扣划业务。经会计经理、二级分行主管行长/支行行长或分行营业部负责人在冻结或扣划通知书银行留存联下方空白处签字审批后交由指定人员办理，如遇扣划业务，网点核实人员应通过“114电话查询”查询扣划机关的电话号码（文件规定除外），通过录音电话对扣划事项及收款帐号、开户银行等信息进行确认，由核实人员在扣划通知书银行留存联下方空白处做好记录并签名确认。有权机关执法人员在冻结或扣划通知书银行留存联下方空白处办理资料签收手续。网点将相关通知书、法律文书等单据原件以及经经办柜员及会计经理双人加盖“与原件核实相符”章的执法人员证件复印件和冻结、扣划的处理结果回函复印件作为传票附件，随当日传票一并上交后督中心，网点不再留存冻结、扣划资料。四、规范收费凭证摘要的填写网点扣收银行承兑汇票手续费、敞口费、保函等费用，应在收费凭证的摘要栏注明收费项目、计费金额、期限、费率等内容或提供有注明收费计算依据的业务审批表作为收费凭证附件，由监督员再次核对收费是否正确。五、规范税单、专用缴款书的盖章各种税单、专用缴款书等完税凭证的各联均要加盖办讫章，包括银行留存联（如为附件应同时加盖“附件”章）。八、规范“更改客户姓名”业务1、因柜员操作错误造成客户姓名与证件姓名不符本网点的差错，网点应调阅原留存开户资料（含开户申请书或存款凭条、客户身份证复印件或开户时的身份证件影像）进行更改；其他网点的差错，向原开户行发送查询公文，以对方行回复公文作为更名依据。网点凭上述资料修改对私客户信息，系统打印“个人特殊业务”凭证上由会计经理注明原因及签章确认，上述资料作为“个人特殊业务”凭证附件，无需客户签字确认。2、因客户原因更改客户姓名，应凭客户的有效身份证件、有曾用名的户口簿或公安部门证明等作为更名依据，客户在修改对私客户信息的“个人特殊业务”凭证上签名确认。3、批量开户因单位数据有误造成不符的情况，可由客户本人凭有效身份证件和本单位证明办理。关于明确事后监督要求的通知（七）一、规范冲帐业务凭证的使用所有隔日冲帐或当日手工调帐表内业务均应使用特种转账借（贷）方凭证，凭证摘要栏应注明冲账事项的时间、流水号、原经办及复核、冲账原因等内容。隔日冲帐表外业务均应使用表外收入和表外付出凭证，当日表内、表外业务系统冲帐应使用通用凭证办理。二、规范凭证的填写1、现金交款单、特种转账借（贷）方凭证、转账借（贷）方凭证“币种及金额（大写）”栏需填写币种、大写金额。2、恢复转账借（贷）方凭证需同时填写大、小写金额。关于转发人民银行机构信用代码证信息变更须知的通知办理机构信用代码证信息变更时选择先办妥账户信息变更再办理机构信用代码证信息变更，提供填妥的机构信用代码变更申请表、已变更的开户证正本或副本复印件、单位经办人或法人身份证复印件、有关的证照复印件（例如变更执照注册号需提供执照复印件，变更税证号需提供税证复印件等）。关于明确事后监督要求的通知（八）4、贵金属实物产品铺货代销模式，通过快递公司送货的贵金属实物产品发货清单上收货人签字栏由营业部双人签名确认，监交人员签字栏由快递公司送货人签名确认。关于明确事后监督要求的通知（九）三、明确重要单证入库单各签章栏的责任人押品交存人员在一式三联的重要单证入库单的“制单”处签（章）字，营业部库管员（双人）在重要单证入库单的“保管”和“出纳”处分别签（章）字，记帐人员在“记帐”处签（章）字，复核员在“会计”处签（章）字，“业务”处为空。关于接受在大陆工作生活的港澳台居民投资基金业务相关事宜的通知我行港澳台客户可投资接受港澳台证件的基金公司旗下的产品。2013年7月6日起，分行可以受理符合国家相关法律法规和政策规定并在大陆工作生活的外国或港澳台基金投资人开立证券投资基金账户。外国或港澳台基金投资人可通过我行进行认购、申购、赎回、转换、定投等基金投资。二、分行应当以外国或港澳台基金投资人的人民币结算账户作为其申购资金的银行账户。三、因“9号文”非硬性要求，各基金公司允许开立基金账户的证件类型不一致，各分行在业务受理中要严格按照附件内容执行。附件相关表格将上传总行内网基金保险专区，总行将根据基金公司开通情况在内网进行更新，同时邮件通知分行。中信银行柜台POS业务规程一、业务基本规定（一）布放柜台POS的网点，既是收单行也是商户，商户类型定义为5933。（二）为满足客户T+0日资金入账的要求，日间根据消费成功凭条，通过垫款方式为我行借记卡客户入账；日终银联资金清算时，结清日间垫款。（三）因该业务的主要用途为购买理财产品，单笔交易起点金额为5万元人民币。（四）按照银联规定，商户扣率为1.25%，根据我行交易起点金额5万元计算，费用标准为70元/笔封顶。该业务不向客户收取费用，相关手续费支出由受理网点承担。（五）资金转出方不可为本行借记卡，不可为本行及他行信用卡。（六）该业务不可发起退货、撤销等反向交易。三、业务流程（一）客户出示我行借记卡、他行借记卡和有效身份证件。业务经办人员核对客户有效身份证件姓名与卡片背面签名是否一致，如一致，进入刷卡流程。（三）异常情况处理。1.如消费交易超时，则打印凭条显示“消费交易超时，请在本POS机通过消费状态查询功能确认此笔交易状态！”柜员在POS机上提交“消费状态查询”交易并打印凭条，如显示消费成功，则柜员依据凭条进行手工入账；如显示消费交易失败，柜员不予入账，此时，如客户提出他行借记卡已扣款，柜员可告知客户系统将通过差错处理，对扣划的资金返还客户在他行的借记卡中。2.如消费交易成功，存入交易不成功，则POS终端打印的凭条显示“存入交易超时，请联系柜台查询处理。”柜员在AB平台提交“账户交易明细查询”交易，确认系统未自动入账，则进行手工入账。关于白金借记卡恢复总行开卡标准的通知即日起，除总行规定的中信人卡、HOME卡、中信地产联名卡等特殊卡种外，其它所有白金借记卡开卡标准全部恢复到总行标准（管理资产50万元）。所有白金借记卡的机场贵宾登机服务标准都是客户上月日均管理资产50万元以上，请各网点务必做好预先提醒说明工作，特别是对中信人卡、HOME卡、中信地产联名卡等非标准开卡客户。中信银行IC信用卡柜台交易操作指引（二）风险控制经办柜员操作2933交易前，必须认真核实持卡人身份证件，确定为持卡人本人后再办理查询业务，不得受理第三方提出的查询申请。（五）业务规则1.2933交易代码查询的IC卡账户余额为电子现金账户实时余额。2. IC卡账户余额仅指电子现金人民币余额，且必须小于或等于1000元人民币。（五）业务规则1.2937交易为联机交易，即完成圈存操作后，信用卡账户额度实时降低，芯片卡内额度实时提升。2.系统自动返显的“芯片读卡时余额”为芯片读卡实时余额，非后台余额。（二）风险控制经办柜员操作2950交易前，必须认真核实持卡人身份证件，确定为持卡人本人后再办理回收业务，不得受理第三方提出的回收申请。（五）业务规则1.2950回收交易为联机交易，即完成回收操作后，原芯片卡无法再做联机交易。2.当选择为“1-回收销卡”则后台自动销户处理，不进行补卡操作；若交易类型选择为“2-回收换卡”则成功提交后后台实时补换新卡，原卡失效。3.2950回收交易必须录入主账户交易密码才可操作，如客户忘记或未设置信用卡交易密码，请提示客户拨打信用卡客服电话（400-889-5558）设置交易密码。4.过清算周期后，芯片卡内余额自动圈提到信用卡账户上。5.支持凭证打印功能，提交成功后可打印，一次2份，未离开界面时可重复打印。6.回收销卡和回收换卡均要求柜员回收客户卡片，并当场剪卡。7.对于同一张卡片，存在多个卡序号的情况，要求柜员根据系统返显的信用卡有效期选择卡序号操作。关于下发存贷宝2014年新版业务规则的通知一、存贷宝主账户和关联账户内的活期余额在3万元以下部分（含3万），按照我行执行的活期存款利率计息；二、存贷宝主账户和关联账户内的活期余额超过3万元以上部分，按照我行执行的一年期定期存款利率的120%计息；三、关联账户每日超额收益（超过3万元以上部分）的10%奖励给主账户；中信银行个人贷款新版存贷宝业务管理办法（V2.0）本业务针对尚未结清我行贷款且持有我行借记卡（建议Home卡）的个人贷款客户及其指定的我行关联账户持有人。（二）存贷宝主账户（以下简称主账户），指个人贷款客户在我行办理的借记卡（建议Home卡）账户在签订业务协议后成为存贷宝主账户。客户仅限于用本人名下的借记卡（建议Home卡）账户作为存贷宝主账户且该账户未签约理财宝、通知存款等相冲突业务，同时该客户未签约新版或老版存贷宝业务。（三）存贷宝关联账户指主账户持有人指定的本人或他人在我行开立的总数在十个以内（含十个）的与主账户相关联的活期存款账户，这些账户与主账户内的存款总额一起视同抵扣主账户持有人名下贷款本金并按各自的存款金额占全部账户存款余额总额的比例分享抵扣收益。他人接受主账户持有人指定的，他人须与我行另行签署（包括由主账户持有人代为签署）存贷宝关联账户业务协议。同时，该关联账户须未签约新版或老版存贷宝业务，也未签约理财宝、通知存款等相冲突业务。关联账户持有人只享受抵扣收益，不承担与主账户持有人共同还款的责任。（五）可用于计算抵扣收益的存款资金仅限于主账户和关联账户内的人民币活期存款，其他账户、其他存期、其他币种的存款不包含在内。第六条 签约办理个人贷款客户或向我行申请个人贷款的客户可持有效资料到其借记卡开卡所在地的我行分行内任一网点或通过个人网银申请办理个人贷款存贷宝业务。关联账户持有人须同时或随后到我行任一网点或通过个人网银办理签约认证。（1） 柜台签约 柜台一次性签约：个人贷款客户或向我行申请个人贷款的客户和关联账户持有人同时到柜台签约，各持本人身份证件、借记卡并输入密码验证。完成全部签约手续（包括签署主账户协议及后附的关联账户清单和关联账户协议）后，当天存贷宝业务全部生效。柜台预签约：个人贷款客户或向我行申请个人贷款的客户到柜台，持本人身份证件、借记卡并输入密码验证，完成相应签约手续（包括签署主账户协议）后，本人存贷宝业务当天生效；客户同时提交关联账户清单（含户名、身份证号、账户卡号，附在主账户协议后），柜台审核无误后完成关联账户预签约。此时关联账户持有