银行从业人员消费者权益保护知识竞赛.xls

附件 银行从业人员消费者权益保护知识竞赛试题库 序序号号类类型型题题目目答答案案 1填空题 推动银行业金融机构加强消费者权益保 护工作 以 预防为先 依 法维权 协调处置 为原则 教育为重 2填空题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 指出 与消费者发生纠纷后 银行 业金融机构有责任受理并妥善处理消费 者的投诉 银行业监管机构仅受理 二次投诉 3填空题 妥善 纠正银行业金融机构侵害 消费者合法权益的行为是当务之急 调解消费纠纷 4填空题 在监管部门推动金融机构强化消费者保 护并大力推动金融知识宣传教育的同时 应充分关注并推动媒体积极加强对社 会公众的 避免用负面信息片面 误导社会舆论 与监管部门工作方向形 成抵触和对立 削弱整体工作成效 正面引导 5填空题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 指出 各银行业金融机构要不断完 善消费者 有效回应消费者合理 诉求 相关工作部署和工作动态应及时 报告银监会 投诉处理机制 6填空题 银行业监管工作是以服务广大公众 保 护银行业消费者合法权益为目标 以确 保银行业的安全 为己任 稳定发展 7填空题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 指出 各银行业金融机构要切实承 担 加大对消费者金融教育和保 护工作的资源投入 社会责任 8单选题 银行业金融机构是维护消费者合法权益 的 责任主体 A 第一 B 第二 C 重要 D 次要 A 9单选题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 中提出 本着 统一行动 协调有 序 边界清晰 追求高效 的原则 银 行业消费者权益保护工作将从 出 发 A 结构建设 B 制度建设 C 基础建设 D 自律建设 C 10单选题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 中提出 本着 统一行动 协调有 序 边界清晰 追求高效 的原则 应 提高制度建设的科学性和 A 实用性 B 适用性 C 效率性 D 耐用性 B 11单选题 制定银行业消费者权益保护工作指引 为银监会系统及银行业金融机构开展消 费者权益保护工作提供 并作为 下一步制定出台银行业消费者权益保护 工作相关法规的基础 A 方向 B 建议 C 规范 D 指导 D 12单选题 制定银行业金融机构及银监局消费者权 益保护工作考核评估办法 从工作过程 和工作成效两方面进行综合评估 并推 动银行业金融机构开展对分支机构的 和 充分调动银行业金融机构 消费者权益保护工作积极性和主动性 A 评测 考核 B 考核 评估 C 培训 进修 D 监督 管理 B 13多选题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 指出 要面向全社会开展金融知识 A 普及 B 传播 C 宣传 D 教育 CD 14多选题 在产品或服务的设计 审批 营销及售 后评估等全过程中 银行业金融机构有 义务落实消费者权益保护的相关要求 A 设计 B 审批 C 营销 D 售后评估 ABCD 15多选题 纠纷调解工作直接面对消费者 且涉及 银行多个业务领域 需要配置 的 人员组织实施 A 高技术 B 懂业务 C 高素质 D 有经验 BCD 16多选题 法律诉讼方式存在 等不足 可能 导致消费者对银行业服务不满情绪的积 聚 形成对监管部门的不利局面 A 不公正 B 成本高 C 程序繁琐 D 实效性低 BCD 17多选题 由于金融产品和服务的 银行业 消费者权益保护工作难度较大 A 复杂性 B 公益性 C 虚拟性 D 特殊性 AD 18多选题 通过实施 银行业消费者投诉处理规程 有利于 提升社会公众对银 行业的信任和信心 A 稳定市场环境 B 规范应诉程序 C 提高工作效率 D 健全市场机制 BC 19多选题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 指出 银行业消费者权益保护工作 开始之初 银监会系统及银行业金融机 构要加大金融知识宣传力度 逐步推动 金融知识宣传的 A 系统化 B 持续化 C 深入化 D 特殊化 ABC 20多选题 在坚持审慎的风险监管同时 通过严格 的行为监管 建立和维护消费者对银行 业的信心和信任 以实现银行业整体 A 安全 B 稳定 C 高速发展 D 持续发展 ABD 21判断题 银行业消费者权益保护的重点是购买或 接受银行业金融机构产品或服务的自然 人 银行业金融机构是维护消费者合法 权益的第一责任主体 对 22判断题 在消费者投诉受理中 监管机构可以受 理 一次投诉 和 二次投诉 即消 费者既可以先向银行业金融机构投诉 也可以先向监管机构投诉 错 23判断题 根据目前的监管法规 监管机构对消费 纠纷投诉的处置意见具有裁决作用 错 24判断题 提升银行业服务规范化水平是消费者权 益保护工作 预防为先 理念的重要体 现 有利于避免服务用语不规范 服务 流程不科学造成消费者误解和矛盾 减 少投诉和纠纷的发生 对 25判断题 2013年银行业消费者权益保护工作要 点 指出 实行银行业金融机构消费者 权益保护评估结果与监管部门共享 推 动提升消费者权益保护工作在监管评级 中所占比重 对 26简答题简述银行业消费者权益保护工作宗旨 以改进银行业服务质量 提高金融稳 定能力 提升公众金融素质 支持行 业发展 赢得社会尊重为工作目标 坚持以人为本 坚持服务至上 坚持 社会责任 通过广泛 深入 系统的 金融教育 全面提升全社会对银行业 产品和服务的认知度 全面提升全社 会的金融素质 培育银行业消费者维 权的意识和能力 积极 科学地主张 银行业消费者合法权益 坚持科学发 展 坚持行为监管 坚持行业自律 通过主动 严格 科学的监管措施 督促 指导银行业金融机构践行向消 费者公开交易信息的义务 履行公平 对待消费者的责任 遵从公平交易的 准则 27简答题 简述银行业消费者权益保护的工作原则 预防为先 将消费者权益保护作为市 场准入审批的必要条件 督促银行业 金融机构在产品 服务设计和审批之 初 将消费者权益保护的条款预设其 中 在消费者购买产品和接受服务之 前 主动践行告知义务 实事求是地 加强事先宣传讲解和风险提示 在开 展营销时 严格按照消费者权益保护 条款规范销售活动 教育为主 督促 指导银行业金融机 构针对不同的消费者群体 积极开展 广泛 持续 系统的金融宣传教育活 动 培育消费者的自主选择判断能力 和主动维权能力 针对不同的产品和 服务种类 主动做好宣传讲解 通过 提升消费者金融意识和金融素质主动 化解矛盾 依法维权 本着贯彻以人为本 构建 和谐社会的方针 建立一整套合法 规范 务实的消费者维权工作体系 督促银行业金融机构将维护消费者权 益工作落在实处 在纠纷处理过程中 遵循公平 公正 公开的原则 调解 好银行业金融机构与消费者之间的矛 盾 协调处置 督促银行业金融机构切实 承担起保护消费者权益 妥善解决与 消费者之间纠纷的责任 并设置专门 部门和人员落实这一责任 银行业监 管机构有责任协调各银行业金融机构 处置好消费者的投诉 在银行业金融 机构未能与消费者就投诉处置达成一 致的情况下 银行业监管机构接受消 费者的再次投诉 并将调查处置意见 反馈消费者 监管机构的处置意见只 作为第三方调解 不具有裁决作用 28填空题 是商业银行在对潜在目标客户群进 行分析研究的基础上 针对特定目标客 户群开发设计并销售的资金投资和管理 计划 银行理财产品 29填空题 银行理财产品宣传的 是银行根据 投资标的的既往表现和未来市场判断所 评估的参考收益率 并不等于承诺收益 率 预期收益率 30填空题 理财产品中 属于流动性最高 安 全性最好 同时兼顾收益性的一种 适 合对流动性要求较高的客户 现金管理类理财产品 31填空题 理财产品主要投资于国债 金融债 中央银行票据 高信用等级企业债 短期融资券等 产品期限结构固定 投 资风险较低 债权类 32填空题 型理财产品的产生源自于股票一级 市场与二级市场价格之间存在的套利机 会 新股申购 33填空题 理财产品募集的资金将悉数投资于 境外市场 QDII 34填空题 产品在应对人身 财产等方面的意 外损失的同时 也通过多样化的支付方 式 向客户提供了理财的功能 保险 35填空题 理财产品是运用金融工程技术 将 存款 零息债券等固定收益产品与金融 衍生产品组合在一起而形成的一种金融 产品 结构性 36填空题 2010年3月15日 中国银行业协会正式 发布了 中国银行业公平对待消费者自 律公约 向全社会公开提出并郑重承 诺 公平对待消费者 37填空题 是指商业银行利于其广泛的网络 为客户完成资金给付或清算的行为 支付结算 38填空题 银行卡是我们最常用的支付结算工具 包括 和贷记卡 借记卡 39填空题 大额取款 以上需提前预约 且需要 携带本人有效身份证件 5万元 40填空题跨行取款包括同城跨行取款和 异地跨行取款 41填空题 在同城的同一家银行的ATM上取款 手续费 不收 42填空题 是商业银行利用自身的结算便利 接受客户的委托代其办理指定款项收付 事宜的业务 代收代付 43填空题 是指个人把从境外获得的 拥有完 全所有权 可以自由支配的外汇收入卖 给银行 银行根据交易行为发生之日的 汇率付给等值人民币的行为 个人结汇 44填空题 是指个人向银行购买用于向境外支 付的外汇 银行将外汇卖给外汇使用者 并根据交易发生之日的人民币汇率收 取等值人民币的行为 个人购汇 45填空题 是对个人客户提供的一种柜面服务 包括买入外币 卖出外币和一种外币 兑换成另外一种外币 外币兑换 46填空题 是指银行或其他金融机构向符合贷 款条件的自然人发放的用于个人消费 生产经营等用途的本 外币贷款 个人贷款 47填空题 个人贷款根据担保方式的不同 可以分 为 和担保贷款 信用贷款 48填空题 是指贷款人向借款人发放的用于购 买自用普通住房的贷款 个人住房贷款 49填空题 是指商业银行向借款人发放的用于 购买个人或家庭所需的产品或服务的贷 款 个人消费贷款 50填空题 是指银行向符合相关规定的借款人 发放的用于生产经营的个人贷款 个人经营性贷款 51填空题 是指经抵押人与抵押权人签订协议 在最高债权额限度内 以抵押物对一 定期间内发生的债权作担保 最高额抵押 52填空题 业务是指银行根据个人客户取得抵 质押 保证 信用的综合信用情况对个 人贷款客户确定最高授信额度 在不超 过授信有效期和可用额度的条件下 借 款人可一次授信 多次向贷款银行申请 具有明确用途的个人贷款业务 个人综合授信 53填空题 是指借款人以未到期权利凭证作质 押 从贷款银行取得一定金额并按期归 还贷款本息的一种个人贷款 个人质押贷款 54填空题 个人贷款到期后 经贷款银行同意 借 款人可以申请贷款展期 一年以内的贷 款展期期限累计不得超过 原贷款期限 55填空题 是指贷款银行根据借款人申请 将 贷款资金支付给符合合同约定用途的借 款人交易对象 贷款银行受托支付 56填空题 是指贷款银行根据借款人的提款申 请将贷款资金直接发放至借款人账户 并由借款人自主支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象 贷款银行自主支付 57填空题 是指依法设立的个人信用征信机构 对个人信用信息进行采集和加工 并根 据用户要求提供个人信用信息查询和评 估服务的活动 个人征信 58填空题 是指借款人在扣除生活费和其他开 支后 所能创造的充足的现金流的能力 以及贷款到期时偿付利息及本金的能力 还款能力 59填空题 对于商业银行的个人贷款客户而言 风险是贷款利率变动导致的贷款还款 金额的变动 从而影响个人还款能力的 风险 利率 60填空题 是指商业银行发行的先存款后消费 或取现 没有透支功能的银行卡 借记卡 61填空题 借记卡按币种分为人民币卡 外币卡和 卡 双币种 62填空题 是发卡银行给予持卡人一定的信用 额度 持卡人可在信用额度内先消费 后还款的银行卡 贷记卡 信用卡 63填空题 借记卡必须联机实时交易 凭 支付 密码 64填空题 是我国银行卡发展初期的特殊产品 准贷记卡 65填空题 根据 银行卡业务管理办法 到期还 款日前还清全部欠款 发卡银行对于持 卡人的 免收透支利息 取现 转账 交易不免息 消费交易欠款 66填空题 持卡人透支用款超过信用额度 发卡银 行以超过部分为基数收取 超限费 67填空题 持卡人发现信用卡丢失 应及时进行 经发卡银行核准后 防范可能造成 的损失 挂失 68填空题 信用卡境内ATM取现 如属于客户溢交 款 取现单日一般不超过 元 2万 69填空题 信用卡透支取现单日一般不超过 元 2000 70填空题 储蓄存款是存款时不限定存期 可 随时存取的产品 活期 71填空题 人民币活期储蓄存款起存金额为 元 1 72填空题 外币活期储蓄存款起存金额为不低于 元人民币的等值外汇 20 73填空题 储蓄存款是存款时约定存期 一次 存入本金 全部或部分支取本金和利息 的产品 整存整取定期 74填空题 外汇整存整取定期储蓄存款起存金额为 不低于 元人民币的等值外币 50 75填空题 储蓄存款是存款时约定存期 按月 定额存储 到期一次支取本息的存款产 品 零存整取定期 76填空题 人民币零存整取定期储蓄存款起存金额 为 元 5 77填空题 储蓄存款是存款时约定存期和取息 期 一次性存入本金 分次支取利息 到期后一次支取本金的定期储蓄存款产 品 存本取息定期 78填空题 人民币存本取息定期储蓄起存金额为 元 5000 79填空题 储蓄存款是存款时约定存期和支取 期限 本金一次性存入 分次支取 利 息与期满后结清的定期储蓄存款业务 整存零取定期 80填空题 人民币整存零取定期储蓄起存金额为 元 1000 81填空题 储蓄存款是存款时不约定存期 一 次性存入本金 可随时一次性支取本金 和利息的产品 定活两便 82填空题定活两便储蓄存款起存金额为 元 50 83填空题 是存款时不约定存期 一次性存入 本金 可一次或分次支取 支取时需提 前通知营业机构 约定支取存款日期和 金额的产品 个人通知存款 84填空题 人民币 外币 个人通知存款起存金额 元 5万 85填空题 通知存款支取时 营业机构按 挂牌 公告的相应利率水平和实际存期计息 利随本清 支取日 86单选题 大额取款 以上需提前预约 且需要 携带本人有效身份证件 A 1万 B 3万 C 5万 D 10万 C 87单选题 以下业务银行需收取手续费的是 A 同城取款 B 同城存款 C 同城汇款 D 异地存取款 D 88单选题 是商业银行利用自身的结算便利 接受客户的委托代其办理指定款项收付 事宜的业务 A 代收代付 B 结算 C 理财 D 电子 银行 A 89单选题 个人结汇遵循年度总额的原则 每人每 年结汇的年度总额为等值 万美元 A 2 B 3 C 4 D 5 D 90单选题 个人持有外汇 即可以以外汇形式存放 银行 也可以选择兑换成人民币 这种 外汇转换成人民币的行为就是 A 个人结汇 B 个人购汇 C 个人售汇 D 外币兑换 A 91单选题 是指个人向银行购买用于向境外支 付的外汇 银行将外汇卖给外汇使用者 并根据交易发生之日的人民币汇率收 取等值人民币的行为 A 个人结汇 B 个人购汇 C 个人售汇 D 外币兑换 B 92单选题 是由商业银行向借款人发放的用于购 买各类型住房的贷款 A 自营性个人住房贷款 B 公积金个人 住房贷款 C 个人住房组合贷款 D 个 人住房消费贷款 A 93单选题 是由各地住房公积金管理中心 以住 房公积金为资金来源 委托商业银行向 购买 建造 翻建 大修自有住房的住 房公职金缴存人以及在职期间缴存住房 公职金的离退休职工发放的专项住房贷 款 A 自营性个人住房贷款 B 公积金个人 住房贷款 C 个人住房组合贷款 D 个 人住房消费贷款 B 94单选题 是指按时足额缴存住房公积金的职工 在购买 建造或大修住房时 可以同时 申请公积金个人住房贷款和自营性个人 住房贷款两项贷款 A 自营性个人住房贷款 B 公积金个人 住房贷款 C 个人住房组合贷款 D 个 人住房消费贷款 C 95单选题 俗称个人一手房贷款 是指银行向符 合条件的借款人发放的 用于在一级市 场上购买住房的贷款 A 新建房个人住房贷款 B 个人再交易 住房贷款 C 个人住房转让贷款 D 个 人住房消费贷款 A 96单选题 俗称个人二手房贷款 是指银行向借 款人发放的 用于购买在住房二级市场 上合法交易的各类型个人住房贷款 A 新建房个人住房贷款 B 个人再交易 住房贷款 C 个人住房转让贷款 D 个 人住房消费贷款 B 97单选题 是指当尚未结清个人住房贷款的客户 出售用该贷款购买的住房时 银行用信 贷资金向购买该住房的个人发放的个人 住房贷款 A 新建房个人住房贷款 B 个人再交易 住房贷款 C 个人住房转让贷款 D 个 人住房消费贷款 C 98单选题 是对购买汽车的借款人发放的人民 币贷款 所购买的汽车不包括经营用车 工程车等 A 个人汽车贷款 B 个人融资贷款 C 个人综合消费贷款 D 个人信用贷款 A 99单选题 是向借款人发放的用于支持受教育 人在留学期间支付学杂费和生活费 或 用于满足借款人在申请出国留学过程中 所需保证金的人民币贷款 A 个人汽车贷款 B 个人留学贷款 C 个人综合消费贷款 D 国家助学贷款 B 100单选题 是向借款人发放的 用于住房装修 旅游 购买大额耐用消费品及其他生 活消费用途的贷款 A 个人信用贷款 B 个人住房贷款 C 个人综合消费贷款 D 个人融资贷款 C 101单选题 是银行向已签署合作协议的中华人 民共和国境内高等院校中的经济困难学 生发放的 用于支付学杂费和生活费的 人民币贷款 A 个人信用贷款 B 个人留学贷款 C 个人综合消费贷款 D 国家助学贷款 D 102单选题 是指商业银行发行的先存款后消费 或取现 没有透支功能的银行卡 A 借记卡 B 贷记卡 C 准贷记卡 D 购物卡 A 103单选题 是指发卡银行给予持卡人一定的信 用额度 持卡人可在信用额度内先消费 后还款的银行卡 A 借记卡 B 信用卡 C 理财金 D 灵 通卡 B 104单选题 是发卡银行将信用卡交易付款的账 务记入持卡人账户的日期 A 账单日 B 记账日 C 结算日 D 交 易日 B 105单选题 发卡银行对于还款不足最低还款额的卡 账户 不仅不再享有免息期 最低还款 额未还部分还需支付 A 滞纳金 B 利息 C 超限费 D 罚息 A 106单选题 持卡人透支用款超过信用额度 发卡银 行以超过部分为基数收取 A 滞纳金 B 利息 C 超限费 D 罚息 C 107单选题 为防止制成的信用卡在银行内部传递 邮寄过程中丢失 在发卡系统中对制成 卡均处于 状态 A 激活 B 冻结 C 正常 D 启用 B 108单选题 是人民银行公布的个人贷款利率 在市场具有普遍的参照作用 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 混合利率 A 109单选题 是在整个借款期内随人民银行公布 的基准利率变动而调整的贷款执行利率 调整时间和浮动比例 由借贷双方在 借款时议定 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 混合利率 B 110单选题 是在贷款合同签订时即设定好固定 的利率 不论贷款期内人民币基准利率 如何变动 借款人都按照固定的利率支 付利息 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 混合利率 C 111单选题 是在贷款开始的一段期间内利率保 持固定不变 利率固定期结束后利率执 行方式转化为浮动利率 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 混合利率 D 112单选题 属于国家政策性贷款 贷款利率低 于商业贷款利率 A 住房公积金贷款 B 个人消费贷款 C 个人住房贷款 D 个人住房组合贷款 A 113单选题 如果未来一定时期利率上升 则选择 可减少利息支出 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 住房公积金贷款利率 C 114单选题 如果未来一定时期利率走稳或下调 则 选择 可减少利息支出 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 住房公积金贷款利率 B 115单选题 还款法是每期本金保持相同 利息 逐月递减 月还款数递减 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息 A 116单选题 还款法是每期本金逐月递增 利息 逐月递减 月还款数不变 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息 B 117单选题 还款方式适合有一定经济基础 能 承担前期较大还款压力 且有提前还款 计划的借款人 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息 A 118单选题 还款方式方便安排收支 适合经济 条件不允许前期投入较大 收入处于稳 定状态的借款人 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息 B 119单选题 是在贷款期的后一时间段内每期还 款额相对前一时间段内每期还款额有一 个固定增加额 同一时间段内 每期还 款额相等的还款方式 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息 C 120单选题 是在贷款期的后一时间段内每期还 款额相对前一时间段内每期还款额有一 个固定减少额 同一时间段内 每期还 款额相等的还款方式 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 等额递减 D 121单选题 还款方式适合目前还款能力较弱 但已经预期到未来收入会逐步增加的人 群 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息 C 122单选题 是存款时约定存期 按月定额存储 到期一次支取本息的存款产品 A 整存整取 B 零存整取 C 存本取息 D 整存零取 E 通知存款 B 123单选题 是存款时约定存期和取息期 一次 性存入本金 分次支取利息 到期后一 次支取本金的定期储蓄存款产品 A 整存整取 B 零存整取 C 存本取息 D 整存零取 E 通知存款 C 124单选题 人民币整存整取储蓄存款起存金额 元 A 5 B 50 C 5000 D 1000 E 5万 B 125单选题 人民币零存整取储蓄存款起存金额 元 A 5 B 50 C 5000 D 1000 E 5万 A 126单选题 储蓄管理条例 实施后存入的整存整 取定期储蓄存款 如遇利率调整 均按 所定利率计付利息 不分段计息 A 开户日 或转存日 B 调整后利率 C 调整前利率 D 由银行自行确定 A 127单选题 是存款时约定存期和支取期限 本 金一次性存入 分次支取 利息于期满 结清的定期储蓄存款业务 A 整存整取 B 零存整取 C 存本取息 D 整存零取 E 通知存款 D 128单选题 人民币存本取息储蓄存款起存金额 元 A 5 B 50 C 1000 D 5000 E 5万 D 129单选题 人民币整存零取储蓄存款起存金额 元 A 5 B 50 C 1000 D 5000 E 5万 C 130单选题 是存款时不约定存期 一次性存入 本金 可以一次或分次支取 支取时需 提前通知营业机构 约定支取存款日期 和金额的产品 A 整存整取 B 零存整取 C 存本取息 D 整存零取 E 通知存款 E 131单选题 人民币个人通知存款起存金额 元 A 5 B 50 C 5000 D 1000 E 5万 E 132单选题 外币个人通知存款可办理 天通知存 款 A 一 B 三 C 五 D 七 D 133多选题 客户在购买理财产品时 应先了解自身 的 等 A 财务状况 B 风险偏好 C 风险承受 能力 D 收益 流动性需求 ABCD 134多选题 银行的贵金属业务主要包括 A 实物黄金 白银 B 黄金基金 C 纸黄金 白银 D 黄金股票 ABC 135多选题 一般来说 银行理财说明书中的 条 款需特别注意 A 是否具有保本条款 B 流动性安排 C 预期收益率 D 产品所面临的各项风 险 ABCD 136多选题 理财产品的相关风险主要包括 市场风 险 信用风险 流动性风险 A 通货膨胀风险 B 政策风险 C 操作 管理风险 D 信息传递风险 E 不可抗 力风险 ABCDE 137多选题 银行理财产品费率高低与产品 等因 素相关 A 是否保本的特性 B 理财投资的资产 类别 C 理财产品管理复杂程度 D 客 户购买金额 ABC 138多选题 客户可以通过 等多种方式 得到银 行提供的24小时多层次 多渠道的全天 候服务 真正体会的银行服务的高效 方便和快捷 A 自助银行 B 电话银行 C 手机银行 D 网上银行 ABCD 139多选题 中国银行业践行 公平对待消费者 理 念 就是按照 的原则 充分履行和 兑现对消费者的服务契约和书面承诺 为消费者提供文明规范服务 积极保障 和维护消费者合法权益 A 依法合规 B 诚实守信 C 公开透明 D 公平公正 E 文明规范 ABCDE 140多选题 为方便客户缴纳水费 电费 煤气费等 银行提供了多种缴费方式 包括 等 A 网点现金缴费 B 自助设备缴费 C 委托企业批量代扣缴费 D 银行卡柜面 转账缴费 ABCD 141多选题 以下业务银行需收取手续费的是 A 同城跨行取款 B 异地跨行取款 C 同城本行取款 D 异地本行取款 ABD 142多选题 汇出国外汇款种类包括 A 电汇 B 信汇 C 票汇 D 汇款直通 车 ABC 143多选题 境内个人购汇可用于 A 出境旅游 B 探亲会亲 C 境外就医 D 自费留学 ABCD 144多选题 个人贷款借款人的基本条件是 A 具有完全民事行为能力的中国公民或 符合条件的境外自然人 B 贷款用途明 确合法 C 信用状况良好 无重大不良 信用记录 D 具备还款意愿和还款能力 ABCD 145多选题 根据个人信贷期限不同 个人贷款可分 为 A 短期贷款 B 中期贷款 C 中长期贷 款 D 长期贷款 ABD 146多选题 担保贷款包括 A 保证贷款 B 抵押贷款 C 质押贷款 D 信用贷款 ABC 147多选题 个人在征信活动中有 权力 A 知情权 B 异议权 C 纠错权 D 司 法救济权 ABCD 148多选题 个人征信的好处包括 A 省时间 B 好借款 C 提醒您 D 更 公平 ABCD 149多选题 人民银行个人征询系统在数据使用方面 对于已经采集入库的数据 采取 等措施保护个人隐私和个人信息安全 A 授权查询 B 限定用途 C 保障安全 D 违规处罚 ABCD 150多选题 个人住房贷款借款人还款能力包括 两个方面 A 流动性 B 偿付能力 C 个人综合授 信 D 个人信用状况 AB 151多选题 借记卡基本功能包括 储蓄账户管理功 能 消费支付功能 转账结算功能 和境外支付功能 A 投资理财 B 代收代付 C 网上银行 D 自助服务 ABCD 152多选题 贷记卡功能主要包括 A 信贷功能 B 结算功能 C 办理分期 付款 D 积累个人信用功能 ABCD 153多选题 当贷记卡持卡人偿还的款项不足以全部 清偿账户欠款时 银行按一定顺序对于 欠款余额的各组成部分清偿 清偿顺序 为 A 先还旧 后还新 B 先还前期 再还 本期 C 先还利息 费用 再还取现 转账本金 D 先还取现 转账本金 再 还消费本金 ABCD 154多选题 信用卡在ATM查询时 往往画面出现以 下余额 A 账户余额 即交易已入账的资金 B 可用余额 即信用额度 存款余额 已入 账的交易金额 已授权尚未入账的金额 C 现金额度 即可取现或转账的额度 D 累计交易额 即一段交易期间累计 成交的金额 ABC 155多选题 对套现的危害理解正确的是 A 套现污染了社会风气 B 套现是诈骗 洗钱案件滋生的土壤 C 套现形成发 卡行风险 D 套现扰乱金融秩序 ABCD 156多选题 银行应提示客户设置较为复杂的网上银 行密码 不宜采用 等作为密码 A 简单数字排列 B 生日 C 电话号码 ABC 157多选题 为防范网上银行账户被盗用 银行应提 示客户 A 不要将自己的信用卡号 密码和有效 期等信息透露给虚拟卖家和任何人 B 不要相信任何通过短信 邮件 电话等 方式索要账户和密码的行为 C 不要在 公共场所使用网上银行 D 完成网银业 务或中途离开时 要及时退出网银页面 ABCD 158多选题 个人消费贷款主要包括 A 汽车贷款 B 留学贷款 C 综合消费 贷款 D 国家助学贷款 ABCD 159多选题 留学贷款借款人可以是 A 留学人员本人 B 留学人员配偶 C 留学人员父母 D 留学人员兄妹 ABC 160多选题 国家助学贷款适用于 A 本科 B 专科 C 研究生 D 第二学 士学位 ABCD 161多选题 个人经营贷款借款人应 A 持有营业执照及相关行业的经营许可 证 B 有固定营业场所 有明确的生产 经营计划 贷款用途明确合法 C 在贷 款行开立个人结算账户 D 愿意接受贷 款行信贷结算监督 ABCD 162多选题 用于个人质押贷款的未到期权利凭证包 括 A 定期储蓄存单 B 凭证式国债 C 储 蓄国债 D 理财产品 ABCD 163多选题 个人贷款利率执行方式有 A 基准贷款利率 B 浮动贷款利率 C 固定贷款利率 D 混合利率 ABCD 164多选题 个人贷款常用的还款方式是 A 等额本金 B 等额本息 C 等额递增 D 按期付息还本 ABCD 165多选题 办理个人贷款需提供 A 借款人和配偶的有效身份证件 B 借 款人和配偶的户口证明或有效居留身份 证明 C 借款人婚姻状况证明 D 借款 人和配偶的收入证明 ABCD 166多选题 在个人贷款中 借款人是重要的因素 银行是否发放贷款主要从哪几个方面对 借款人进行评价分析 A 还款能力 B 征信情况 C 身体状况 D 家庭背景 ABCD 167多选题 借款人申请个人贷款应注意 A 贷款额度量力而行 与家庭总收入相 匹配 B 贷款用途合法合规 交易背景 真实 C 认真阅读合同条款 了解自己 的权利和义务 D 每月按时还款 避免 产生不良信用记录 ABCD 168多选题 商业银行个人住房贷款客户面临的风险 主要有 A 个人收入水平不变情况下 利率变动 增加还款金额导致的利率风险 影响还 款能力 B 利率不变的情况下 经济形 势恶化等原因引起个人收入水平下滑 影响还款能力 C 利率上升 个人收入 下降的同时发生 影响还款能力 D 房 价下跌 影响还款意愿 ABC 169多选题 定期存款逾期未支取按照 利率计息 A 活期存款 B 定期存款 C 如办理定 期存款自动转存则按定期 D 银行自行 确定 AC 170多选题 整存整取定期储蓄如遇中央银行调整利 率 银行会跟着调整吗 A 利息按存入日挂牌公告的相应期限档 次利率计算 存续期如遇利率调整 不 分段计息 B 在利率上升周期 一般建 议客户先存较短期限的整存整取 待利 率升高了 再存较长期限的定期 C 在 降息周期 可以直接选择较长期限的定 期存款 以锁定利息收益 D 如遇利率 调整 分段计息 ABC 171多选题 根据存款的期限不同 人民币储蓄可以 分 类型 A 活期储蓄 B 定期储蓄 C 不定期储 蓄 D 定活两便储蓄 ABD 172多选题 定期储蓄可分为 等方式 A 整存整取 B 零存整取 C 存本取息 D 整存零取 E 通知存款 ABCDE 173多选题 活期储蓄的特点是 A 存款 取款灵活方便 储户在通存通 兑区域任一营业网点可以办理存取款 查询及口头挂失等业务 B 活期储蓄存 款如遇利率调整 不分段计息 均以结 息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付 利息 C 未到结息日清户时 按清户日 挂牌公告的活期存款利率计息至清户前 一日止 D 活期储蓄存款采用积数计息 法按季结息 每季度末月的20日为结息 日 ABCD 174多选题 外币储蓄可分为 A 活期储蓄 B 整存整取定期储蓄 C 通知存款 D 定活两便储蓄 ABC 175多选题 以下对人民币零存整取定期储蓄存款说 法正确的是 A 遇利率调整 不分段计息 利随本清 B 存款金额由客户自定 每月存入一 次 中途如有漏存 应在次月补齐 未 补齐者 到期支取时按实存金额和实际 存期计算利息 C 未补存或漏存次数超 过一次的视为违约 对违约后存入的部 分 支取时按活期存款利率计付计息 D 遇利率调整 应分段计息 ABC 176多选题 以下对定活两便储蓄存款说法正确的是 A 存期不满3个月的 按实际天数计付 活期利息 B 存期 含 3个月以上 不满半年的 按支取日整存整取定期存 款3个月存款利率打六折计息 C 存期 含 半年以上 不满一年的 按支取 日整存整取定期存款半年期存款利率打 六折计息 D 存期一年 含 以上的 无论存期多长 整个存期一律按支取日 整存整取定期存款一年期存款利率打六 折计息 ABCD 177多选题 以下对人民币个人通知存款说法正确的 是 A 灵活性略逊于活期储蓄存款 起存金 额也比其他存款产品高 比较适合那些 拥有大额暂时闲置资金 存取较频繁的 客户 B 按储户提前通知的期限长短划 分为一天和七天通知存款两个品种 C 外币个人通知存款只办理七天通知存款 D 一天通知存款可不必提前通知约定 支取存款 七天通知存款必须提前七天 通知约定支取存款 ABC 178多选题 客户不慎遗失存单 折 卡应该 A 立刻挂失 B 换单 折 卡 C 报警 D 找报社声明 AB 179多选题 通知存款如遇 情况 按活期存款利 率计算 A 实际存期不足通知期限的 B 未提前 通知而支取的 C 支取金额不足或超过 约定金额的 D 支取金额不足最低支取 金额的 ABCD 180判断题 银行理财产品的费用高低与理财产品是 否保本的特性 理财投资的资产类别以 及理财产品管理的复杂程度等几大因素 相关 对 181判断题 常用的支付结算服务有通存通兑 代收 代付 个人汇款 转账和POS消费结算 等 对 182判断题 同城存取款无论是通过银行网点还是通 过银行的ATM 都是免费的 对 183判断题 大额取款他人代为办理的 只需向银行 提供代办人有效身份证件即可 错 184判断题 同城跨行取款部分银行每次收取2元的 跨行取款手续费 有的收取4元 对 185判断题 对于异地跨行取款 一般情况下 银行 是收取2元的跨行取款手续费 还会收 取一定比例的异地取款手续费 对 186判断题 为方便客户 银行提供了多种缴费方式 包括网点现金缴费 银行卡柜面转账 缴费 自助设备缴费和委托企业批量代 扣缴费 部分缴费项目 客户还可以通 过网上银行办理 对 187判断题 汇出国外汇款的种类 分电汇 信汇和 票汇三种 对 188判断题 外汇汇款电汇速度快 信汇费用省 票 汇可以自带 比较方便灵活 对 189判断题 个人信贷期限的不同 可以分为短期贷 款 中期贷款和长期贷款 短期贷款在 1年以内 含1年 中期贷款在1到3年 而长期贷款一般在3年以上 错 190判断题 个人综合授信可用额度是指个人综合授 信额度项下可用于发放贷款的额度 可 用额度等于个人综合授信总额度与额度 项下已发放贷款余额之差 对 191判断题 个人住房贷款还款能力不仅仅观察借款 人目前状况 还要观察借款人未来的收 入支出情况 对 192判断题 借记卡按功能不同 分为转账卡 含储 蓄卡 专用卡及储值卡 对 193判断题 借记卡凭借银行间的电子交换网络 实 现交易端与发卡系统的联机交易 凭密 码实时支付 具有安全 高效 便利 快捷的特点 对 194判断题 借记卡的基础账户是活期账户 存款无 息 错 195判断题 信用卡持卡人用款后按约定还款 信用 额度可循环使用 使持卡人不必每用一 笔款均去银行申请 对 196判断题 信用卡系统支持联机交易 不支持脱机 交易 错 197判断题 信用卡发卡银行在每月规定的日期对账 户本月消费 取现 转账 利息 费用 还款等已入账的账务进行月结 该日 期为月结日 凭月结数据向持卡人发出 月结单 因此月结日即为账单日 对 198判断题 只要到期还款日前还清信用卡全部欠款 发卡银行对于持卡人的取现 转账交 易免息 错 199判断题 信用卡滞纳金 最低还款额 还款金额 5 对 200判断题 信用卡账单要求在月结日后若干天内偿 还银行垫付的全部或部分账款及有关利 息和费用 还款期的最后一天即为到期 还款日 也称最后还款日 对 201判断题 信用卡超限费 透支金额 信用额度 5 对 202判断题 信用卡还款按时间顺序 先还旧 后还 新 即先还前期 上期 已出账单部分 再还本期 尚未月结 即尚未出账 单的欠款 对 203判断题 当信用卡持卡人第二次月结仍没还足最 低还款额进入第三周期 发卡银行冻结 账户 可以还款 但本卡不能再用于消 费 转账和取现 错 204判断题 信用卡还款按欠款性质分 先还消费本 金 再还取现 转账本金 最后还利息 错 205判断题信用卡透支是有抵押的消费信用贷款 错 206判断题 为防止制成的信用卡在银行内部传递 邮寄过程中丢失造成风险 在发卡系统 中对制成卡处于激活状态 错 207判断题 信用卡在境外通过与发卡银行联网的 ATM查询免费 错 208判断题 信用卡设置了有效期 过期作废 有效 期一般为5 10年 错 209判断题 持卡人收到信用卡核对无误后 致电电 话客户服务中心或通过电话银行对卡激 活 系统解除对卡冻结后 方可使用 对 210判断题 双币卡在境外丢失 持卡人急需用款 在向发卡银行挂失的同时 可要求发卡 银行通过国际银行卡组织一次性给予一 定的资金 由于属救济 需向国际银行 卡组织和委托付款银行支付一定的费用 对 211判断题 根据存款的期限不同 人民币储蓄可以 分为活期储蓄 定期储蓄以及整存整取 错 212判断题 人民币定期储蓄可分为整存整取 零存 整取 存本取息 整存零取 通知存款 五种方式 对 213判断题 外币储蓄分为活期储蓄 整存整取定期 储蓄 通知存款三种 对 214判断题 人民币整存整取定期储蓄存款存期分三 个月 半年 一年 二年 三年和五年 对 215判断题 外汇整存整取定期储蓄存款存期分一个 月 半年 一年 二年 三年和五年 错 216判断题 人民币通知存款按储户提前通知的期限 长短划分为一天和五天通知存款两个品 种 错 217判断题 通知存款如已办理通知手续而不支取或 在通知期限内取消通知的 通知期限内 不计息 对 218简答题 如何理解银行理财业务 卖者有责 买 者自负 原则 卖者有责 买者自负 是银行 理财业务的基本原则之一 该原则的 主要目的 一方面是强化金融机构的 责任 另一方面是防止投资者的道德 风险 二者必须同时强调 不能偏废 任何一方 作为理财产品的供应方 银行在 开展业务的过程中有义务将产品的相 关信息揭示到位 不仅应说明产品的 收益特点 更重要的是要说明产品的 风险属性 银行有义务通过合适的渠 道向客户销售产品 应选择符合相关 资质要求的员工向客户进行销售 银 行有义务甄别客户是否适合购买特定 产品 对于明显不适合购买某款产品 的投资者 银行必须在充分揭示风险 的基础上获得投资者的书面认可 方 可向投资者销售产品 总之 银行有 义务将合适的产品通过合适的渠道销 售给合适的客户 同时 作为产品的 发行方 银行也有义务按照产品说明 书等文件约定的投资范围 投资比例 等条款 将募集的资金进行审慎投资 并向投资者支付本金和收益 而在投资者方面 在银行充分履 行理财产品销售及运作过程中的各项 义务的情况下 投资者应根据银行提 供的相关信息进行充分考虑 在确定 了解产品的收益情况和风险属性的前 提下 选择适合自身投资的理财产品 并承担产品对应的风险 由于投资 者事先已知晓并表示接受的风险造成 的产品亏损或未达预期收益 应由投 资者自行承担 银行不再为此负任何 责任 219简答题个人贷款利率执行方式有几种 1 基准贷款利率 是指人民银 行公布的个人贷款利率 在市场具有 普遍的参照作用 2 浮动贷款利率 是指在整个 借款期内随人民银行公布的基准利率 变动而调整贷款执行利率 调整时间 和浮动比例 由借贷双方在借款时议 定 浮动贷款利率一般是以基准贷款 利率为基准而进行上下浮动 3 固定贷款利率 是指在贷款 合同签订时即设定好固定的利率 不 论贷款期内人民币基准利率如何变动 借款人都按照固定的利率支付利息 4 混合利率 是指在贷款开始 的一段期间内利率保持固定不变 利 率固定期结束后利率执行方式转化为 浮动利率 5 住房公积金贷款利率 属于 国家政策性贷款 贷款利率较商业贷 款利率低 220简答题 个人贷款时选择固定利率好还是浮动利 率好 借款人选择哪种利率更合适 关 键是要根据未来利率的走势判断而确 定 如果未来一定时期利率上升 则 选择固定利率可减少利息支出 如果 未来一定时期利率走稳或下调 则选 择浮动利率可减少利息支出 所以 浮动利率和固定利率没有绝对的优劣 之分 221简答题 逾期还款记录是否会影响个人贷款的申 请 贷款银行在接到借款人的贷款申 请后 将会对借款人的各方面进行综 合评定 会具体分析借款人贷款逾期 原因 逾期金额 逾期期数等要素 因此 逾期还款记录可能对借款人的 贷款申请造成影响 但最终审批结果 仍需要在综合考虑上述所有因素后方 能做出 222简答题个人征信报告中的小信息出错怎么办 客户需立即通过办理贷款业务的 商业银行与中国人民银行征信管理中 心联系并提出书面异议申请 中国人 民银行征信管理中心应当在收到异议 申请后15个工作日回复您 如经核实 确系错信息 报送错信息的商业银行 应及时上报更正后的对信息 中国人 民银行征信管理中心应当向您提供更 正后的信用报告 如经核实无误 客 户将领取到 异议不存在 的回复 223简答题 贷款利率调整了 采用浮动利率的贷款 怎么办 中国人民银行公布贷款利率调整 后 客户的浮动利率贷款利息计算也 会随利率变化而调整 当然无论如何 计算 对已支付的利息没有影响 主 要是对没有偿还那部分的贷款有影响 依据当时客户与银行签订的合同条 款 主要有三种形式 一是贷款期限 在1年以内的 遇贷款利率调整 执 行原合同利率 不分段计算 二是贷 款期限1年以上的 遇贷款利率调整 贷款利率在次年的1月1日执行新调 整的利率 目前绝大多数银行的贷款 合同均采用此项规定 三是依据借贷 双方约定 有的是满年度调整 即每 还款满1年后调整执行新的利率 有 的是在银行利率调整后的次月执行新 的利率水平 224简答题 个人贷款发放后 是否可以将还款期限 缩短并且想将原来的等额本息还款方式 变更为等额本金还款方式 借贷双方签订合同后 就形成债 权债务关系 受到法律的保护 您如 果想对其中的贷款条件进行变更 需 先仔细阅读合同条款并咨询客户经理 了解申请变更的贷款条件是否符合 合同规定 一般来讲 贷款银行对不 影响其贷款资金安全或资金计划的正 常变更申请都会受理 如果可以申请 变更的 借款人需要提出书面的变更 申请 贷款银行经过一定的流程完成 变更 225简答题 为什么信用卡账户中的存款不计付利息 信用卡账户是贷款类账户 一般 是先用款后还款 如果持卡人为了增 加用款额度 或还款超出用款金额 形成了账户内存款 称为溢缴款 银 行对此类性质账户的存款是不计付利 息的 一般建议信用卡客户不要在信 用卡账户中存放过多的存款 226简答题为什么跨行 异地取现要收手续费 跨行取现 异地取现是持卡人不 在发卡银行管辖的范围内取现 代理 取现的ATM装机银行承担了多项成本 包括机具的折旧和维护费 网络通 讯费 ATM备付金的占款利息 续炒 和押运人员费用 风险成本