《公司信贷》 考试大纲.pdf

中国银行业从业人员资格认证考试 公司信贷 科目考试大纲 征求意见稿 根据银行业发展方向 从维护金融消费者权益和满足银行业经营管理和防范风险的要 求出发 结合中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计 中国银行业从业资格认 证办公室在广泛调研的基础上 推出了从业资格认证考试新科目 公司信贷 公司信贷 科目针对银行业公司信贷从业人员而设计 基本覆盖了银行业公司信贷 从业人员应知应会的基本知识 技能 法律法规要求 以国内银行业公司信贷的实际需要 为主导 突出实用性 兼顾前瞻性 基本包含银行业公司信贷业务的主要流程 中国银行业从业人员资格认证办公室 二 八年九月十七日 公司信贷 考试大纲 第1章 概述 1 1 信贷概论 1 1 1 信贷的概念 1 1 2 信贷理论的发展 1 1 3 信贷资金的运动过程 1 1 4 信贷业务价值 1 1 5 信贷原则 1 1 6 信贷业务基本要素和分类 1 2 公司信贷发展历史和趋势 1 2 1 公司信贷发展历史 1 2 2 公司信贷发展趋势 1 3 公司信贷业务管理 1 3 1 营销管理 1 3 2 流程管理 1 3 3 风险管理 1 3 4 合规管理 第2章 信贷营销 2 1 市场定位 2 1 1 市场机会 2 1 2 市场定位 2 2 营销策略 2 2 1客户需求 2 2 2营销策略 2 3 信贷产品 2 3 1 产品分类 2 3 2 产品组合 2 3 3 产品定价 第3章 贷前调查 3 1 企业征信系统 3 1 1 企业征信系统概述 3 1 2 企业征信系统的管理及应用 3 2 贷款受理和贷款调查 3 2 1 贷款前期调查 3 2 2 内部意见反馈 3 2 3 贷款意向阶段 3 2 4 贷款调查 3 3 贷款报审材料的内容和格式 3 3 1 短期贷款 3 3 2 中长期贷款 3 4 贷款审查 3 4 1 贷款审查的主要内容 3 4 2 贷款风险度 3 5 贷款调查报告内容要求 第4章 贷款环境分析 4 1 国家与地区分析 4 1 1 影响信用风险的主要宏观经济指标 4 1 2 区域风险分析 4 1 3企业社会责任分析 4 2 行业分析 4 2 1 产业 行业和细分市场 4 2 2 行业风险分析 4 2 3 行业风险评估工作表 第5章 客户分析 5 1 客户生产经营管理分析 5 1 1 客户品质 5 1 2 客户经营管理状况 5 1 3 非财务因素 5 2 客户财务分析 5 2 1 财务报表的功能 5 2 2 财务报表分析与管理层决策 5 2 3 财务报表风险 5 2 4 财务报表重构 5 2 5 创建财务报表电子表格 5 2 6 财务报表的分析方法 5 2 7 资产负债表和损益表分析的关键点 5 2 8 财务报表的相互关系 5 2 9 财务报表预期 5 3 客户还款能力分析 5 3 1 现金流分析概览 5 3 2 现金流报表分析 5 3 3 现金流分析方法 5 3 4 经营现金流主要驱动因素分析 5 3 5 经营活动现金流工作表 5 3 6 经营现金流预测 5 4 客户信用评级 5 4 1 信用评级的概念 5 4 2 信用评级的结构 5 4 3 信用评级的方法 5 5 授信额度 5 5 1 授信额度的定义 5 5 2 授信额度的决定因素 5 5 3 授信额度的确立指引 5 5 4 授信额度的确立流程 第6章 借款需求分析 6 1 借款需求分析的重要性 6 2 借款需求分析 6 2 1 季节性销售模式 6 2 2 长期销售的增长 6 2 3 资产效率的下降 6 2 4 固定资产的替代和扩张 6 2 5 长期投资 6 2 6 商业信用的减少和改变 6 2 7 债务重构 6 2 8 低利润经营 6 2 9 预期外支出 6 3 借款需求与贷款结构 6 4 借款需求电子表格 第7章 贷款担保分析 7 1贷款担保概述 7 1 1担保的概念 7 1 2贷款担保的作用 7 1 3贷款担保的分类 7 2抵押贷款分析 7 2 1贷款抵押设定条件 7 2 2抵押贷款风险分析 7 3质押贷款分析 7 3 1贷款质押设定条件 7 3 2质押贷款风险分析 7 4保证贷款分析 7 4 1保证人资格与条件 7 4 2保证贷款风险分析 第8章 项目贷款评估 8 1概述 8 1 1基本概念 8 1 2贷款项目评估与项目可行性研究的区别 8 1 3项目评估的要求和组织 8 1 4项目评估的意义 8 1 5贷款项目评估的内容 8 2 项目风险分析 8 2 1项目背景分析 8 2 2市场需求预测分析 8 2 3生产规模分析 8 2 4原辅料供给分析 8 2 5技术及工艺流程分析 8 2 6项目环境条件分析 8 2 7项目组织与人力资源分析 8 2 8各类项目调查分析要点 8 3 项目财务分析 8 3 1财务预测的审查 8 3 2项目现金流量分析 8 3 3项目财务能力分析 8 3 4项目清偿能力分析 8 3 5财务评价的基本报表 8 3 6项目不确定性分析 第9章 信贷产品结构设计 9 1贷款结构设计基础 9 1 1贷款金额的确定 9 1 2贷款利率的确定 9 1 3贷款期限的确定 9 1 4贷款担保方式的确定 9 2 信贷产品结构划分 9 2 1贷款种类结构 9 2 2贷款期限结构 9 2 3贷款利率结构 第10章 信贷发放管理 10 1 贷款法律文件的准备 10 1 1概述 10 1 2贷款合同 10 1 3保证 10 1 4抵押 10 1 5质押 10 2 贷款的发放和使用 10 3贷款发放的停止 第11章 贷后管理 11 1贷后管理方案的制订 11 1 1贷后管理重点及具体措施 11 1 2贷后管理部门职责及具体要求 11 2对借款人的贷后监控 11 2 1经营状况监控 11 2 2管理状况监控 11 2 3财务状况监控 11 2 4与银行往来情况监控 11 3担保管理 11 3 1保证人管理 11 3 2抵质押品管理 11 3 3担保的补充机制 11 4风险预警及处置 11 4 1风险预警报告程序 11 4 2风险预警内容 11 4 3风险预警的处置 11 5信贷资产风险分类 11 5 1风险分类的方法 11 5 2风险分类的部门职责 11 5 3风险分类各环节的工作要求 11 5 4分类后管理措施 11 6信贷资产减值测试 11 6 1减值测试的方法 11 6 2减值测试的部门职责 11 6 3减值测试各环节的工作要求 11 7信贷业务到期处理 11 7 1到期收回和提前还款处理 11 7 2展期处理 11 7 3逾期管理 11 7 4贷款总结评价 11 8档案管理 11 8 1档案管理的原则和要求 11 8 2贷款文件的管理 11 8 3贷款档案的管理 11 8 4客户档案的管理 第12章 不良贷款的管理 12 1 概述 12 1 1 不良贷款的定义 12 1 2 不良贷款的成因 12 1 3 不良贷款的处置方式 12 2 清收 12 2 1 清收准备 12 2 2 常规清收 12 2 3 依法清收 12 2 4 以物抵债 12 3 重组 12 3 1 重组的概念和条件 12 3 2 贷款重组的方式 12 3 3 贷款重组的部门分工 12 3 4 贷款重组审批 12 3 5 司法性贷款重组