2013年第1季度试题汇总.xls

20132013年年运运营营人人员员业业务务知知识识考考试试试试题题 单单选选题题 说明 1 出题要求 考试试题知识点的覆盖面应包括所有考试范围内的文件 2 每道题后须注明答案 试题来源 难易程度 出题人员 难易程度可通过下拉框 3 试题的出题人和交叉审核经办人为区域 一级支行运营经理 审题人和交叉审核复核人为区域 一级支行运营经理 序序号号题题目目选选项项A A选选项项B B 1 同城票据交换等轧差净额清算时 国家处理中心按以下程序 处理 对应贷记清算账户的差额 作贷记处理作借记处理 2大额实时支付系统每日 点业务截止 16点30分17点 3 总行集中处理中心既是发起清算行 又是接收清算行 承担 全行大额实时支付系统业务资金 的职责 对账核实 4 是接收 转发支付信息 进行资金清算处理的 机构 清算中心支付组 人民银行支付中心 5 大额实时支付系统的运行工作日和运行时间按 的统一规定执行 支付系统国家处 理中心 中国人民银行 6 办理大额实时支付系统业务时 对须查询的业务 查询行应 在当日至迟 上午发出查询 第二个工作日第三个工作日 7 系统的参与者分为直接参与者和间接参与者 小额支付省金 8 为发报和收报中心 负责大额实时支付系统业务 信息的转发 人民银行清算中 心 总行清算中心 9 为大额实时支付系统业务管理部门 负责制定大 额实时支付系统业务管理办法和操作规程 总行清算中心总行运营管理部 10 为清算账户头寸管理部门 负责通过对清算账户头 寸进行实时监控和调拨 确保清算账户有足够头寸用于资金 清算 总行清算中心总行运营管理部 11 为大额实时支付系统技术管理部门 负责大额实 时支付系统运行技术监控和维护工作 确保大额实时支付系 统正常 稳定运行 总行清算中心总行信息科技部 12 大额实时支付系统对授权金额起点以上的记账类交易 则需 要 才能完成交易 无须授权柜员相互授权 13 负责大额实时支付系统日间透支限额的申请和管 理 应严格按照人民银行相关要求 严禁隔日透支 总行清算中心总行运营管理部 14 大额实时支付系统清算窗口关闭之前 所有排队等待清算的 同城票据交换等轧差净额 无须清算必须全部清算 15 应按总行金融市场部要求 及时提供大额业务发 生情况 总行清算中心总行运营管理部 16 支票影像信息一经发出 不得更改或撤销 对发出有误的支 票影像信息 提出行可以通过 向提入行申请止付 全国支票影像系 统 广东省金融服务系 统 17 是影像交换系统业务的集中处理部门 主要负责 影像交换系统提回业务的处理 总行运营管理 部集中处理中心 总行运营管理部 18 负责受理和审核客户提交的支票 并通过影像交 换系统进行支票电子清算信息和影像信息录入 完成提出业 务操作 总行运营管理 部集中处理中心 总行运营管理部 19 全国支票影像我行采用 模式通过影像交换系统处理全 国范围内的支票业务 分散接入集中接入 20 支票业务回执是指出票人开户行通过 返还给持票 人开户行 对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付 款的确认结果 大额支付系统同城交换系统 21提入的支票业务通过影像信息 后 由系统自动记账验印 审票复核 22 全国支票影像系统所称退票 是指 开户 银行拒绝受理支票和出票人开户银行拒绝付款的行为 出票人持票人 23 除全国支票影像系统管理办法规定和法律规定事由外 持票人开户银行不得拒绝受理持票人提交的支票 开户银行不得拒绝付款 出票人持票人 24 全国支票影像系统管理办法由 负责解释和修订 总行信息科技部总行运营管理部 25 支票影像交换系统的用户实行层级管理 不同的用户层级可 定义不同的操作权限 所有操作遵循 原则 双重用户分层用户 26 支票影像交换系统提入行应在规定时间内 通过小额 支付系统返回支票业务回执 明确是否同意付款或退票 N的 日期为2 T NT 1 27 我行支票影像交换系统提回业务统一由 处理 珠海运营管理部 分行运营管理部集 中处理中心 28 支票影像交换系统提出行对发出的支票影像信息需要止付的 应向提入行申请止付 提入行应在收到止付申请报文的 通过影像交换系统发出止付应答 当天 当日至迟次日10 00前 29 全国支票影像交换系统可实现 的提出 提回和查询 查复 止付申请应答等业务处理 支票影像信息普通支票 30 对影像交换系统实行统一运行管理 分行运营管理部中国人民银行 31 电话银行密码仅适用于电话银行渠道 主要用于客户 验证 交易查询 32 负责受理与电话银行有关的情况反映 投诉及建议 柜台经办人员后台人员 33 办理个人电话银行密码设置 修改 重置交易成功后 打印 通用凭证A通用凭证B 34 办理对公电话银行密码设置 修改 重置交易成功后 打印 通用凭证A通用凭证B 35个人客户办理电话银行业务时需按要求填写 个人开户申请书 个人账户业务申请 书 36 负责制定电话银行业务柜台操作流程指引总行运营管理部总行电子银行部 37 主动学习电话银行操作指引内容 积极参与相关业 务培训 柜台经办人员后台人员 38对公客户办理电话银行业务时需按要求填写 结算账户开户申 请书 网银开户申请书 39 个人及对公客户可通过 渠道设置 修改或重置电话 银行查询密码 柜台网银系统 40现阶段个人客户开通银信通服务 只需选择 个人短信套餐个人彩信套餐 41 现阶段个人客户开通银信通服务收费模式 只需选择 0优惠期内免费1按月收费 42 办理银信通业务停止时 如柜员输入 则无法进行 解绑 证件号码手机号码 43 客户办理银信通业务时 同一个账号只能绑定 手机 号码 一个两个 44 柜员可通过银信通 账户通知服务停止功能 为客户 银信通服务 暂停删除 45 中国人民银行规定小额批量支付系统同城和异地普通贷记 定期贷记 普通借记回执 定期借记回执业务的排队最长期 限为 天 23 46 收到小额支付业务查询时 应在收到查询信息的当天至迟 予以查复 2天3天 47 小额批量支付系统的普通贷记业务主要指规定金额以下的汇 兑 托收承付 划回 行间转账以及国库汇划 款项等主动汇款业务 委托收款 划回 实时扣税 48 小额批量支付实时业务包每包限一笔业务 其他支付业务包 和支付信息包每包业务不超过 笔 5001000 49 当我行在人民银行的资金清算账户出现余额不足时 由 负责调度 筹措资金 补足清算账户头寸 确保小额批量 支付业务及时清算 总行运营管理部 银行 总行金融市场部 50 查询报文的查复和退回申请报文的退回应答必须做到一查一 复和 多查多复一查多复 51 负责对辖内网点小额批量支付系统业务进行检查 监督和指导 总行运营管理部分行运营管理部 52 业务是指当事各方按照事先签订的协议 定期发生 的批量付款业务 如代付工资 保险金等 其业务特点是单 个付款人同时付款给多个收款人 普通贷记定期贷记 53 业务指支付系统参与者间相互发起和接收的 不需 要支付系统提供清算服务的信息数据 普通贷记定期贷记 54 业务主要包括一般的税款缴纳 实时扣税 批量扣 税 预算收入上划 预算收入退库等预算支出类业务以及国 债兑付 国债发行的资金清算等其他业务 定期借记定期贷记 55 系统对成功通过净借记限额检查的支付业务 按 付款清算行和收款清算行实时轧差 省金大额实时支付 56 小额支付业务经人工判断同意退回的报文 由 授权 后 系统根据原业务信息使用退汇报文办理退汇 并发送同 意退回的应答信息 支行行长运营经理 57 小额批量支付系统与大额实时支付系统共享清算资金 小额 批量支付系统 发送支付业务 轧差净额清算资金 单笔逐笔 58 我行各参与者发送 接收的小额支付业务查询查复应通过小 额支付系统办理 通过大额支付系统办理小额 支付系统业务的查询查复 可以只能 59 如小额批量支付业务排队等待轧差处理的时间超过人民银行 规定的时间 小额支付系统将自动对其做 处理 划回停止 60 广东金融结算服务系统人民币业务日切时间一般设定为 每个清算日 13 30 每个清算日16 00 61 广东金融结算服务系统外币业务日切时间一般设定为 每个清算日 13 30 每个清算日16 00 62 广东金融结算服务系统收取客户现金操作汇款时手续费收取 方式 转账现金 63广东金融结算服务系统发起查询的业务一般向 原发起行 发起行的集中受理 行 64广东金融结算服务系统支持 7 24小时运行5 24小时运行 65广东金融结算服务系统日终对账由 操作网点完成总行清算中心完成 66 广东金融结算服务系统做支付往帐录入时 付款人为对私客 户时 无论付款人账号的输入方式是刷卡折还是手工输入 此项必输的为 账号户名 67 广东金融结算服务系统支付往账录入时 如果手续费收取方 式选择转账 则检查账户余额是否足够扣本金和手续费 若 账户余额不足则 本金记账手续费记账 68 查询查复报文必须一一对应 严格控制 原则为 有疑必查 有查必复 复必详尽 接收行收到业务应当于 完成查复 当个工作日第二工作日上午 69 广东金融结算服务系统往账业务及来账业务的手工处理的凭 证只能在 补打印 当个工作日第二工作日 70 广东金融结算服务系统来账自动入账凭证的补打印只能在 首次打印的当天第二工作日 71 广东金融结算服务系统所有报表 网点能查到本网点的数据 可以查看全行的数据 任意网点总行运营部 72广东金融结算服务系统补打只能是 进行操作 运营经理后台授权柜员 73 协助查询网点在收到受理网点转来的协助查询资料复印件时 网点应审核是印章是否齐全 并及时安排人处理 至迟在一个工作 日内完成 至迟在两个工作日 内完成 74 司法专窗网点在查询过程中发现被执行人有等值人民币 以上存款 或等值外币 的 应立即通知珠海市人民法院 1万2万 75 司法专窗网点通过专用邮箱收到珠海市两级人民法院的协助 查询通知书后 需进行实时现状查询 查询其他事项的 可 视情况在3至5个工作日内完成 遇最后一个工作日为休假日 的 顺延完成3个工作日内完成 76 国家外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管 理 年度总额分别为每人每年等值 美元 1万2万 77 当个人结售汇系统出现故障时 分行业务管理部门根据外汇 局下达的启动业务应急方案 通知辖内机构启动应急预案 在系统恢复正常 小时向分行业务管理部门上报台账 1224 78个人结售汇交易的修改和撤销需有 授权才能办理后台人员业务主管 79 原兑换未用完的人民币兑回外汇原兑换水单的兑回有效期为 自兑换日起 个月 612 80 以下哪种情况各级分支机构办理个人结售汇业务必须通过个 人结售汇系统向外汇局报送相关信息 通过银行柜台尾 零结汇 转利息 结汇等大于等值 100美元 含100 美元 的结汇 外币卡境内消费结 汇 81 司法专窗网点 与法院对接联系人负责受理指 定法院的查询 冻结 扣划业务 运营经理后台授权柜员 82 网点司法专窗联系人发生变更的 应至迟在下一工作日以 通知珠海运营管理部 由其在三个工作日内以书面形式通知 法院 电话形式邮件形式 83 珠海市两级人民法院可通过专用邮箱进行发送司法 指令 其次外其他指令 需法院执行人员持原件到司法专 窗网点办理 查询冻结 84 司法专窗网点安排专人负责统一受理珠海市两级人民法院对 涉及执行案件主体在 所开账户的查询业务 华润银行各网点 华润银行广东省内 各网点 85 协助查询通知书应载明被执行人的名称 单位全称 个人姓 名 个人还应载明 发证机关姓名 86 珠海市两级人民法院在一个月内向司法专窗网点提交不少于 的协助查询法律文书原件 一次两次 87 司法专窗网点通过专用邮箱收到珠海市两级人民法院的协助 查询通知书后 需进行实时现状查询 当天收到的查询数量 在100笔以内 含 的 应于 内完成查复工作 12小时24小时 88 司法专窗网点通过专用邮箱收到珠海市两级人民法院的协助 查询通知书后 需进行实时现状查询 当天收到的查询数量 在100笔以上的 可以在 内出具回执 1个工作日2个工作日 89 司法专窗网点通过固定邮箱接收的协助查询信息 查询过程 中发现被执行人有 以上存款的 应立即电话 通知人民法院指定联系人 人民币壹万元 或等值外币 人民币壹万元 或 等值外币 含 90 司法专窗网点及开户行对于同时办理三宗以上冻结 解 冻 扣划手续的 应在 内办理完毕并出具回 执 半天一天 91 珠海市两级人民法院对同一案件被执行人的已冻结账户存款 进行扣划 出具解冻文书 需要不需要 92 两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取 冻结或扣划措施时 各支行应当 协助冻结 扣 划存款通知书的有权机关办理冻结 扣划手续 协助最先送达都协助 93 司法专窗网点及开户行在协助珠海市两级人民法院冻结 解 冻 扣划时 对相关法律文书需做 的审核 实体审查书面要式上 94 个人售汇业务是自然人通过银行将 的业 务 外币兑换成人民 币 人民币兑换成外币 95个人结售汇业务的修改和撤销只针对 当日交易隔日交易 96 结汇信息录入 输入客户证件信息和结汇资金属性 交易主体 为境内个人的 信息录入不可用的是 身份证国别和护照号 97 结汇信息录入 输入客户证件信息和结汇资金属性 交易主体 为境外个人的 信息录入不可用的是 身份证号国别和护照号 98 香港 澳门居民证件的境外个人护照号录入规则如下 地区代码 第一 位字母 前8位号 码 地区代码 前8位号 码 99台湾居民证件的境外个人护照号录入规则如下 地区代码 第一 位字母 前8位号 码 地区代码 前8位号 码 100外国公民证件的境外个人护照号录入规则如下 地区代码 第一 位字母 前8位号 码 地区代码 前8位号 码 101 进入结汇录入画面后 按要求输入结汇信息 姓名 输入项 的最大长度为 8位10位 102 进入结汇录入画面后 按要求输入 结汇金额 最大长度为 含正负号和小数点 8位10位 103 个人结汇对于隔日的业务只能通过 方式改 正 冲正修改 104 当日累计兑换不超过 等值 要求提交身份证 件以及 境内居民个人因私购汇单 500美元 含 500美元 105 个人结售汇系统对外币现钞售汇未设定超限额审核资料的提 示 对个人当日累计购汇外币现钞超 等 值 需凭外汇局要求的材料办理 5000 含 美元5000美元 106 优化后 变更卡挂失或解挂时的打印凭证应使用 通A通B 107 当开户时录错开立个人卡的代办人的信息时可在 进行维护 1155活期账户维 护 1851卡账户维护 108 对私外汇买卖操作等值 以上个人外汇买卖交易须后 台人员授权 500美元1000美元 109 在1682特殊凭证取现账户维护交易录入的账户在活期支取时 应打印 通A通B 110市民卡初始芯片密码为 000000666666 111 1802补换卡发卡的客户签约信息可进行打印 可用 打印 通A通B 112定期一本通挂失时账户余额打印为 0N A 113活期一本通挂失时打印 0N A 114凭证出售交易成功后使用 进行打印 通A通B 115对公活期账户管理费按 收取月季 116使用 打印账户管理费欠费缴纳凭证通A通B 117凭证尾箱查询单页显示 条2025 118 1683产品变更 交易不包括以下哪种情况 单账户产品变更 组合产品账户整体 变更 119打印单账户产品变更凭证时 打印 通A通B 120打印组合产品整体变更凭证 打印 通A通B 121 电子渠道的新签约 追加签约 签约维护 签约注销 更换 凭证签约 增加打印功能 打印 通A通B 122以下哪种卡状态不能进行密码重置 密码锁定状态CVN锁定状态 123 当重空管理员角色进行密码信封申请 预制卡指令预申请时 申请的数量增加到 个 500010000 124 当未登折项 所有币种的总和 大于等于 笔时 系统 提示进行压缩打印 100120 125 当发起3800地税代扣 MD3800 3900社保费代扣 MD3900 中间业务协议代收交易时 显示在柜员交易明细单中汇总 成一笔明细勾兑 借 代收暂记户借 代发暂记户 1261155个人活期账户的代发工资标志打印 通A通B 1271453客户号下账户查询交易打印 通A通B 1281453客户号下账户查询交易的查询列表中不包括 有无他查有无签约 129 T 1报表平台中 报表S SCA010 S SCA016为上报人民银行 报表 要求按 报一次 根据网点情况 增设 报查询 年 月年 日 130协定存款约定额度的最高等级是 万元510 131 客户开立协定存款账户时 需与开户行签订 协定存款合同 合同期限最长为 3个月6个月 132 核心系统对单位活期账户按季批量扣取 元钱的账户 管理费 69 133 临时存款账户 一般存款账户 专用存款账户的年检时间为 7月1日至11月30 日 7月1日至10月30日 134 2951假币信息登记交易中 超过 张不同冠字号码的 假币需分次进行收缴 510 135 为避免查询到的汇率文件数据太大 控制1451存款利率查询 交易 开始日期 和 截止日期 之间的跨度不得超过 1个月2个月 136 各级行应及时对已停用 以上未使用内部帐户及已撤销 网点的内部帐户进行清理 一年二年 137 是内部帐户开 销户的业务主管部门 总行运管理部分行运营管部 138 在规定年限未使用的内部帐户由分行运营管理部组织每 清理一次 一年二年 139负责检查本行内部帐户使用情况和清理工作的部门是总行运管理部分行运营管部 140 内部帐户申请网点应在收到有效申请审批 完成内部帐户 开立开销户手续 1个工作日内3个工作日 141纸质对账单回执要求 个工作日内收回2030 142 境内存放系统外金融机构的账务 按 对账管理模式 进行账务核对 开户行单位性质 143 核对相符或处理结束的对账单 应纳入会计档案管理范围 保管期限为 年 35 144 各分行按 通过专业对账公司向开户单位发放和收回 对账单回执联 周月 145 外部账户销户的印鉴卡随销户的账户资料 保管期限为销户 后 5年10年 146 内部账户注销的印鉴卡 内部预留印鉴使用说明等内部变更 注销资料专夹保管 按年装订 保管期限为 5年10年 147 网点应从OA系统打印的 印鉴卡交接打印 专夹保管 按年 装订 保管期限为 5年10年 148 除由人行指定印制的银行票据类重要空白凭证实行按年订购 其他重要空白凭证实行按 订购 每周每月 149 二级支行行长至少 组织并参加一次网点柜员重要空 白凭证查库工作 每周每月 150 是全行重要空白凭证的管理部门总行财会部总行运营管理部 151 按珠海社保卡管理中心规定 社保卡换行资金划出查询及入 账每 必须处理至少一次 周月 152 资金划拨需通过支付系统进行处理 本交易提供划拨明细的 查询以及导出 表格文件 TXTWORD 153 他行社保卡客户换行到我行后 他行会将客户原社保卡卡下 医保账户的余额划拨到我行 个金部总行营业部 154 社保卡换行资金划出查询 社保卡换行资金入账交易只开放 交易权限给 柜员 个金部总行营业部 155社保卡换行资金划出查询限制查询的起止时间不超过7天 13 156 柜员需按他行票交过来的纸质划拨明细录入社保卡换行资金 入账明细 一次性最多可录入 条 提交入账交易时需主 管复核并授权 110 157 总行营业部可固定于每周 处理上一周需划出及入账的社 保卡换行资金 遇节假日时顺延 一二 158 核心系统新增了社保卡换行资金划出查询与入账交易 并于 2012年 晚完成改造上线 10月31日11月22日 159 柜员操作 社保卡换行资金划出查询 SI0122 交易界 面 40204021 160 总行营业部在收到其他银行盖章后票交过来的换行资金的纸 质划拨明细之后 可通过 社保卡换行资金入账 SI0121 交易 将划拨资金入账到 客户社保卡医保账户 40204021 161 总行营业部根据导出的每一家银行的划拨明细文件 打印出 纸质划拨明细后加盖 通过银雁公司票交到各家 银行 转讫章受理章 162 他行社保卡客户换行到我行后 他行会将客户原社保卡卡下 账户的余额划拨到我行总行营业部 医保金融 163 银企对账考核 新增无地址或地址不祥账户 含保证金 定 期 每户扣 分 0 01分0 05分 164 银企对账考核 未及时处理和查明未达账款项原因 出现经 济赔偿案件 造成损失的 扣 分 5分10分 165 外部印鉴卡上各栏需填写清晰工整 完整无误 开户时印鉴 卡正面除 外均为必填项 注销日期开户日期 166新开立账户印鉴卡的开户日期应填写 人行核准日期 综合系统的开户日 期 167以下预留印鉴方式哪个是错误的 单位公章 法定 代表人私章 单位财务专用章 法定代表人私章 168外部客户印鉴建立 新建 时 印鉴启用日为 帐户正式开立之 日 开立帐户后3个工 作日 169外部客户印鉴变更时 新印鉴启用日最早为 变更资料审核通 过的当日 变更资料审核通过 日的下一个工作日 170特殊情况下需办理手工核验的业务 须由 专人核验运营经理业务经办人 171 印鉴卡保管岗由两名从事运营工作 以上的运营人员共同担 任 其中一名需为 1年 运营经理2年 运营经理 172印鉴卡检查时 需至少由 现场陪同运营经理后台人员 173 对已设置运营人员代号的验印经办人员要定期更改密码 期限 为 一个月三个月 174 柜员因业务需要领用重要空白凭证 原则上不得超过 的凭 证实际使用量 10天一周 175 柜员休假 以上 应将其未用的重要空白凭证及时上缴或移 交给支行凭证保管员 3个工作日1个工作日 176重要空白凭证必须纳入 核算 并实行编号管理表内科目表外科目 177 重要空白凭证的种类和规格由总行或人民银行等监管部门确 定 并由 统一组织印制 管理部总行 178重要空白凭证的印制实行 管理 预报计划年度计划 179 支行从库房领回的重要空白凭证 应立即在 下清点凭证 实物 与 申领单 核对一致后及时办理入库手续 双人视线范围 监控范围 180重要空白的保管人员 应满足 的要求不相容岗位分离岗位兼容 181 柜员领用的重要空白凭证应入保管箱或集中入库保管临时离岗时营业终了时 182 重要空白凭证的核算实行收付实现制 应按照 的原则进 行核算 先借后贷 先收入后记账 先 记账后付出 183 总 分行运营部每年应至少组织 重要空白凭证销毁工作 对作废 停用 换版的重要空白凭证进行销毁 两次一次 184 二级支行运营至少 组织并参加一次网点柜员重要空 白凭证查库工作 每周每半月 185 开户行在收到分行运营管理部返回的对账客户地址不准确的 信息 应在 工作日内联系客户进行信息维护 35 186对外发放余额对账单必须加盖 珠海华润银行对 账专用章 打印 业务专用章 187 个人客户预留印鉴是指在我行开立个人存款账户的个人客户 所预留的 本人签名本人签名加盖章 188 临时验资户以变更的方式转结算账户 印鉴卡的启用日期为 变更资料审核通 过的当日 变更资料审核通过 日的下一个工作日 189所有印鉴册均须有保管岗两人入 保管 单人保险柜双人保险柜 190外部客户预留印鉴变更需 印鉴变更 单个整套 191印鉴核验工作需通过 的方式完成 手工折角验印系统核验 192验印系统操作员信息由 统一进行增加 修改 删除等 管理部总行信息科技部 193二级支行运营经理至少 进行一次印鉴管理检查 每月每季 194运营部门与内部客户办理业务的有效依据是 内部客户提供的 证明 业务管理部门有权 审批人的电话通知 195负责重要空白凭证的统一管理的部门是 总行运营管理部分行运营管理部 196 人民币单位久悬未取账户的确认标准 对 未发生收付 活动 不包括结息 代扣利息税等非客户主动发生的业务 且未欠本行债务的人民币单位银行结算账户 不包括开有定 期存款账户或保证金账户且有余额 未结清贷款账户的单位 开立的人民币银行结算账户 半年1年 197支行在 久悬未取款项 科目下设立 专户 按实际需要设立 多个 久悬未取 款项 设立一个 久悬未 取款项 198 转不动户时间为每季末后第一个月月初 工作日内 从 核心系统下载打印截止上季末日的 不动户清单 并对打 印的 不动户清单 进行核对 3个工作日内5个工作日内 199 自发出通知30日后 对逾期未办理销户手续的存款人账户视 同自愿销户 在 由支行运营经理将久悬未取账户逐一 列明 久悬未取账户审批清单 并签署意见及加盖会计业 务专用章 办理报批手续 15日内10日内 200 支行按 久悬未取账户审批清单 上所列的账户资料在核心 系统上做转 久悬户 的相关交易处理 交易处理打印凭证 随经办柜员当天传票装订 久悬未取账户审批清单 作借方传票附件 原件复印件 201 支行运营经理根据 久悬未取账户审批清单 将单位久悬 账户的印鉴卡从印鉴簿中抽出 放在专门的印鉴簿中保管 印鉴卡的摆放顺序应与 久悬未取账户审批清单 上的顺序 一致 且按 排列 帐号先后顺序开户日期先后顺序 202 支行对上三年已挂 久悬未取款项 科目的久悬未取剩余余 额 由支行运营经理列明清单 根据分行的相关审批规定和审 批权限进行审批后 在 科目核算 其他营业外收 入 其他业务收入 203 支行 对存款人提交的销户资料 与 久悬未取账户登记簿 的相关资料进行核对 无误后 填写 已转久悬未取账户 支取审批清单 且加盖会计业务专用章及签署意见后 按流 程报批 运营经理 授权主管或运营经 理 204 开户行按规定对存款人的销户资料审核 对已入 久悬未取 款项 的存款人前来办理销户时 对支票进行复审无 误后 在支票右上角签章 运营经理经办柜员 205 对单位久悬未取账户的开户证明文件和撤销账户通知书等账 户资料 应按照账户档案管理要求保管 保管期限为账户撤 销后 5年10年 206 对与久悬未取款项划转 支付有关的记账凭证 应按照运营 档案管理要求保管 久悬未取账户登记簿 不动户清 单 每季打印的 应 保管 5年10年 207 支行应加强对 久悬未取款项 专户余额的核对工作 支行 运营经理 或授权主管 定期将核心系统上的 久悬未取款项 专户的余额与 久悬未账户登记簿 进行核对 且在 久 悬未取账户登记簿 上记录核对结果并签章 至少核 对一次 每月每季 208 转久悬时 单户在 的久悬未取账户清理 久悬未取 账户审批清单 由支行运营经理审核 5仟以下 含 5仟以下 209 转久悬时 单户在 的久悬未取账户清理 由支行运营 经理列具 久悬未取账户审批清单 报区域 一级支行运营总 经理审批 1万以上1万以上 含 210 暂挂于 久悬未取款项 科目的单户在1万以下 含 的久 悬未取账户销户 已转久悬未取账户支取审批表 由 审核 支行运营经理支行行长 211 暂挂于 久悬未取款项 科目的单户在1万以上的久悬未取账 户销户 由支行运营经理审核列具 已转久悬未取账户支取 审批表 报 审批 支行运营经理 区域 一级支行运 营总经理 212 对于已转入 其他营业外收入 科目的久悬账户 运营经理 审核客户销户资料无误后 填写 已转久悬未取账户支取审 批表 连同原转入其他营业外收入时的 久悬未取账户款 项转其他营业外收入审批清单 复印件一起报计划财务部审 批 其中 对于金额在 的营业外支出 由分行审批 1万元以下 含 1万元以下 213 对于已转入 其他营业外收入 科目的久悬账户 运营经理 审核客户销户资料无误后 填写 已转久悬未取账户支取审 批表 连同原转入其他营业外收入时的 久悬未取账户款 项转其他营业外收入审批清单 复印件一起报计划财务部审 批 其中 金额在 的营业外支出 由总行财务部门负 责人审批 1万元以上5万元 1万元以上5万元 含 214 对不动户进行清理时 应加强与管户客户经理及对公团队长 的沟通 在征求其意见后再转久悬 每次清理的 久悬未取 账户审批清单 应通过 向区域对公团队长报备 OA邮件 215 对久悬账户清理 各级有权人在审批完后应留存相应的审批 资料复印件 专夹 保管 在进行支取审批时 应及时 在相应的转入审批资料复印件中进行记载 避免重复审批 10年15年 216 办理网上银行转账支付业务 必须采用客户证书认证方式 个人客户转账单笔最高限额 50万100万 217 凡已在本行开立个人结算账户的自然人可通过 申 请开通 同意遵守网上银行客户服务协议 均可申请成为网 上银行客户 身份证账号 218 对于客户的网上银行大额资金提出业务 各支行需严格按照 大额资金提出预报实报制度向 报备 运营管理部珠海资金运营部 219 珠海华润银行网上银行业务管理办法 规定 客户证书补 办时若需重新申请证书介质 在收取手续费的同时还需收取 工本费 工本费 手续费由 收取 开户行受理行 220 柜员打印好的个人网银申请书应加盖 一联 交客户 一联随当天传票装订 业务受理章个人业务专用章 221 个人网银的证书 补发 是指客户USBKEY密码错误次数超过 规定 目前为6次 或数字证书 重新补发一个新 的数字证书 但不需要更换USBKEY 未到期过期前 222 USBKEY数字证书有效期一般为 过期需续期或换发新 的数字证书 1年3年 223 网上银行个人客户申请个人可通过本行 柜台等 途径 验证客户身份和账户信息后 申请使用网上银行服务 功能的工作 96588网站 224 个人网银的柜台签约账户指已经在柜台验证过 和账户 密码的账户 账户介质身份证 225 客户USBKEY密码错误次数超过规定 目前为6次 或数字证 书过期后重新 一个新的数字证书 但不需要更换USBKEY 下载换发 226 珠海华润银行个人网上银行业务柜面运营操作规程 规定 为客户办理USBKEY证书的换补发前必须先进行USBKEY的 操作 重置初始化 227 个人网上银行客户按是否 分为大众版注册客户 和专业版客户 申请证书柜台办理 228 珠海华润银行网上银行业务管理办法规定 网上银行收费实 行 统一管理 并负责制订收费标准 总行分行 229 个人网银客户证书到期后 需办理证书 进行展 期 补发换发 230 个人客户和企业客户在有效期内如证书损坏 遗失或因PIN 码锁定而初始化后 需到 办理证书补发 原受理行任一网点 231 负责个人 企业空白客户证书载体 USBKEY 企业密码信封管理 分行电子银行部运营管理部 232 负责制定柜台办理个人网上银行业务操作流程标准 总行电子银行部个人金融部 233 对柜员进行柜台办理个人网上银行业务操作流程的 上岗培训和进行事后监督 总行电子银行部个人金融部 234 珠海华润银行企业网上银行规定 企业网上银行客户 凡已 在本行开立基本存款账户或 的企业客户 同意遵守 网上银行客户服务协议 均可申请成为网上银行客户 一般存款账户专用存款账户 235 珠海华润银行企业网上银行业务规定 客户填写申请表中的 联系地址栏为 务必要求客户填写真实有效信息 单位营业地址 邮寄密码信封收件 地址 236 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业网银客户后期续 交数字证书年费时 系统将根据客户使用情况自动扣收数字 证书年费 连续 天扣收失败后 客户的企业网银用户将 会被冻结 1020 237 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业网银用户登录密 码一天之内连续输错 次 用户权限将被临时冻结 35 238 珠海华润银行企业网上银行业务规定 客户数字证书有效期 一般 年 到期前要续期时需要换发证书 12 239 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业预制证书的下载 USB KEY密码错误超次数需重新激活时 先做USB KEY初始 化 然后做 最后做下载证书 解绑绑定 240 珠海华润银行企业网上银行业务规定 对于享受 转账交易 手续费 减免优惠的企业网银客户 须按年度进行审查评估 对 合作与发展潜力不大的客户 可在分析评估的 基础上 由总行公司银行部通知各网点 对相应客户降低折 扣幅度或取消优惠折扣 交易量不大 结算量不频繁 241 珠海华润银行企业网上银行业务规定 客户申请开通网上银 行时 柜员或客户经理等应对客户进行风险提示 告知客户 网上银行有关的 提醒客户不要设置简单的 有规律 的 容易猜测的密码 妥善保管安全产品 网络知识安全知识 242 珠海华润银行企业网上银行业务规定 客户申请注册企业网 银 需携带法人授权委托书 经办员身份证原件及复印件 加盖公章 复印件 加盖公章 到开户行填写 业 务申请表 并由企业法人代表 授权代理人 在申请表上 签章 加盖留印鉴章和公章 财务负责人身份 证 企业组织机构代码 证 243 珠海华润银行企业网上银行业务规定 对于 密码信封领取 方式 选择 柜台领取 的客户 密码信封领取人和USB KEY领取人 且客户须同时提供密码信封领取人的身份 证原件及复印件 必须为法人可以同一人 244 珠海华润银行企业网上银行业务规定 客户如在 托管方式 中选择 企业管理 的 必须申请两个具有管理权限的操 作员才能进行相应操作 企业日常一笔交易中需至少 个 具有相应权限的操作员才能完成 12 245 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业网银客户可根据 提供的地址 天内收到密码信封 1 2天2 3天 246 珠海华润银行企业网上银行业务规定 我行企业网银业务收 费包含三项 分别是 USB KEY工本费 数字证书 和转 账交易手续费 工本费年费 247 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业USB KEY工本费 费用标准为 元 个 3850 248 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业基本信息的变更 在需要在我行 办理 基本户开户行开户行 249 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业网银设置管理功 能 主要用来变更企业客户 和客户级别两个功能 银行管理方式 企业管理方式 250 珠海华润银行企业网上银行业务规定 企业网银 是 指已申领我行USB KEY 可以使用企业网上银行包含查询和 转账等所有服务 专业版大众版 251 珠海华润银行企业网上银行业务规定 网银费用的减免 可 视客户营销和业务发展的需要 予以适当减免 其中 USB KEY工本费和数字证书年费 减免 原则上不予需审批方可 252 珠海华润银行网上银行业务规定 各分支行应根据接到的异 常交易资料及时联系客户 并 将核实情况回复给总行电 子银行部 立即在一个工作日内 253 珠海华润银行网上银行业务规定 各分支机构至少 应开 展一次网上银行业务检查 对检查中发现的问题及时下发整 改通知 责成有关人员尽快采取措施 限期纠正 将有关情 况进行通报 并报总行 每年半年 254 非吞卡指令吞没的他行卡可在吞没卡取出之日起 工作 日内 由持卡人持本人有效身份证件原件和发卡行的持卡证 明等材料到自助设备所属网点办理领卡 35 255 在行式自助设备吞没卡及吞没卡的相关资料由钱箱管理员视 同 保管 现金重要空白凭证 256 涉及吞没卡的取卡 交接 保存 销毁等相关资料 各分支 行应妥善保管 保管期限不少于 年 12 257 支行自助设备的吞没卡由 负责领卡 登记 保管 定期上缴及相关资料保管等工作 确保吞没卡帐实相符 操作管理员钱箱管理员 258 过期无人认领的吞没卡须及时作剪角处理 剪角沿银行卡背 面 磁条下端与水平形成不大于45度角方向剪切 右上角右下角 259 每月 日前 支行按月根据吞没卡实物填写相关表单 连同上缴的吞没卡实物一并上缴分行运营管理部 53 260 总行运营管理部按照我行卡片销毁相关规定 每 进 行一次吞没卡集中销毁工作 并填写 吞没卡销毁清单 月季 261 本行所称的自助设备吞没卡是指持卡人在 交易中被 交易行的自动取款机 自动存取款机 我行商户POS机 统 称为自助设备 吞没的银行卡 同城异地 262 指令吞卡是指执行 发送吞卡指令要求进行强制吞没 的卡 发卡机构本行 263 对于发卡机构发出吞卡指令所吞没的银行卡或状态为异常的 银行卡 持卡人不得 挂失销户 264 非吞卡指令吞没的本行卡可在吞没卡取出之日起 工作 日内 由持卡人持本人有效身份证件原件和发卡行的持卡证 明等材料到自助设备所属网点办理领卡 34 265 为客户办理吞没卡领卡的经办人员须查明吞没卡状态 若银 行卡为 状态 经办人员可根据规定核查相关资料办 理领卡工作 挂失卡被窃卡 266 他行卡非吞卡指令的吞没卡领卡 持本人有效身份证件及其 他可以证明为卡片持有者的资料 到自助设备所属支行领取 不得领取 非吞卡指令吞没 卡 无卡号的吞没卡 267 本行卡在他行自助设备上被吞 只要能核实该卡是我 行所发 且状态正常的 均可为持卡人开具 个人持卡证明 书 供持卡人到他行领卡 开户行换卡发卡行 268 自助设备吞没卡管理办法规定 负责吞没卡的收取 客户查询 定期销毁 资料保管等工作 总行运营管理部分行运营管理部 269 所有办理 领卡业务经办员须领卡人签署 珠海华润 银行吞没卡领取声明 并留存领卡人的身份证件复印件 本行卡无签名的本行卡 270 分支行待销毁卡上缴汇总表 本行销毁卡清单 和跨 行吞没卡复印件 以上资料按月装订 妥善保管 保管期限 不少于 年 12 271 运营业务重大事项报告制度 采取口头报告时 原则上在运 营业务重大事项发生后 小时内报告 12 272 运营业务重大事项报告制度 采取书面报告时 原则上在运 营业务重大事项发生后 小时内报告 12 273 运营业务重大事项报告内容有如下情形的 发生现金差错实 际损失 的需上报 1万元以上1万元以下 274 运营业务重大事项报告别内容有如下情形的 一次性发现人 民币20张 枚 假外币 张 枚 及以上数量的假 币需上报 510 275 营业网点发生运营业务重大事项 没有按照规定时间和方式 向上级报告的 承担直接责任 支行行长运营经理 276 发生涉及运营业务的 事项需填写运营业务重大事项 报告并及时上报 司法查询司法冻结 277 是指发生运营案件或纠纷 可能造成我行经济损失 对我行产生较大不良影响 严重影响运营业务正常运转及 其他运营相关事项 运营业务重大事 项报告 运营重大事项报告 278 发现办理挂失 解挂 等业务手续存在可疑情况 并 得到证实的 需填写运营业务重大事项报告并及时上报 密码查询密码重置 279基层网点发生重大事项应及时上报 一级支行领导分行运营管理部 280 华卡促销项目 华润万家 是指我行 与华润万家开展 的针对我行华卡客户专享的华润万家提货凭证购买优惠促销 活动 个人金融部电子商务部 281 华卡促销项目 华润万家 活动规则由 制定 调整 并负责解释 总行个人金融部分行个人金融部 282 经办柜员完成华润万家提货凭证款代收 将 华卡 活动需求单 交运营经理或授权柜员汇总 第一联第二联 283 珠海各网点收到华润万家提货凭证代收款上划指令后 按要 求将代收款暂记户上的余额填制特种转账借货方传票 通存 至 相应的暂记户中 分行清算中心珠海总部营业部 284 网点领入华润万家提货凭证时 网点运营经理或授权柜员及 指定柜员 个金部下发的提货凭证数量 金额无误 签 收后将提货凭证入现金箱进行保管 专人清点 双人清点 285 网点领入华润万家提货凭证时 网点运营经理或授权柜员及 指定柜员双人清点个金部下发的提货凭证数量 金额无误 签收后将提货凭证入 进行保管 凭证尾箱现金尾箱 286 华润万家提货凭证内部账号用于登记本行各网点领取的 但 尚未领出给客户的提货凭证 按 登记 数量面值 287 网点出售华润万家提货凭证成功后 柜员出具表外贷方凭证 交由 复核签批后进行出库记账 有复核权限的柜 员 后台授权主管 288 社区银行业务终端押金的收取凭条第 随柜员当日传 票装订保管 第一联第二联 289 社区银行业务收取租金运营流程中 运营经理收到 出具的加盖部门印章的扣收终端租金统计表及按代扣格式建 立的代扣明细文本 交柜员扣收客户租金 个人金融部运营管理部 290 社区银行业务是我行与 合作开发的多功能应用平台 中国人民银行中国移动公司 291 运营经理最迟于扣收社区银行终端租金的 下班前将 客户终端租金代扣的成功和失败清单通过电子邮件发送至电 子银行部指定人员进行后期跟进 当天次日中午 292 经办柜员收取社区银行终端租金后 根据代扣的成功清单 为有需要的客户出具收费凭证加盖 做为客户回执 业务受理章现金讫章 293 各营业网点对存量个人身份信息核实资料应专夹保管 按 装订 周月 294 珠海华润银行存量个人身份信息核查登记操作规程 1 0版 2012年 中规定个人人民币银行存款账户 未发生任何交易的 暂不纳入核实工作 三年以上三年 含 以上 295 如由单位登记的联系人提交的业务 对于可采取当面核实方 式核实的对公结算帐户大额支付业务 在凭证背面注明 方可办理 法人签名 注明 已当面核实并注 明X年X月X日 盖已通过电话查证 及经办人章 296 如由 提交的属于核实范围的业务 应进行电话核 实查证 法人单位登记的联系人 297 如遇客户急需划款而一时无法联系客户时 可由主管行长与 分管客户经理双签 在风险可控的范围可先行划款 但 必须跟踪该笔款项的查证工作 支行行长分管客户经理 298 对于新开户中小企业确实无法提供两个以上主管热线的 企 业可留存法人 负责人 或另一非主管联系电话 并填写 客户查证特殊 事项申请 客户联系特殊事 项申请 299 营业网点在开立对公结算账户时 对开户业务进 行客户联系查证 运营经理对公柜员 300 如遇客户急需划款而一时无法联系客户时 可由 双签 在风险可控的范围可先行划款 行长及运营经理 行长及分管客户经 理 301 网点办理查证业务时应使用 系统进行客户联系查证 录音 0A系统终端系统 302 系统内 下不同存款帐户之间的款项划转不需联系 客户进行查证 非同名同一客户号 303 柜台业务客户联系查证制度是指通过 等方式对客户 办理相关业务进行查证确认 当面核实电话核实 304 柜台业务客户联系查证制度是指通过电话核实 当面核实等 方式对客户办理相关业务进行查证确认 以确保该笔业务是 基于客户的 保障银行客户资金安全 真实授权真实意愿 305 个人开立结算帐户和代理开立结算帐户 营业网点按照 原则 留取客户的有效联系电话 以便执行客户联系查证 制度 了解你的客户了解你的客户业务 306 企业开立结算帐户 各网点应严格遵循KYC和KYB原则 留取 客户 有效联系电话 以便执行联系查证制度并履行 尽职调查的义务 两名人员经办人和法人 307 电话核实是指核实人员根据客户登记的联系方式 电话与客 户确认 真实性的核实方式 开户或变更 开户或大额交出入 帐 308 当面核实是指由 当面提交开户或大额资金出账业务 时 核实人员直接与其当面确认开户 付款真实性的核实方 式 经办人常来办业务的主管 309 经办柜员判断可疑的个人 支付业务需进行客户联 系查证 大额非同名收款 的 本人办理的大额 310 单笔等值人民币 的对公结算帐户支付业务则必须进 行双热线电话联系查证 100万元500万元以上 311 如由单位登记的联系的提交的业务 对属于双热线查证范围 的 需从 查询到联系电话 再致电单位另一主管进 行电话核实 新核心114服务台 312 单位 亲临营业网点办理对公结算帐户开户业务可以 不进行客户联系核实查证 法人或财务主