家庭理财 说明书.doc

安装没啥特别的，免签名，安装后到“我的助理”里就可以启动程序啦第一印象也不错，登陆有安全密码，毕竟这是很私人的事情，登陆密码是必要的，整个界面呈九宫格布局，哈哈，很有塞班软件的调调嘛，看到这儿，是不是想到应该支持数字快捷键呀那是肯定的啦，不过，不是和常规的九宫格对应呀，细细体味一下，就会发现，原来其数字快捷键是这样设定的：数字1：新建“收入” 数字2：新建“支出” 数字3：新建“转账”数字4：收支预算 数字5：账户列表 数字6：财务计划数字7：收支类目 数字8：收支记账 数字9：报表中心原来把1、2、3给了最常用的“收入”、“支出”与“转账”功能，所以不是按常规的九宫格一一对应，这可是官方说明书都没有提到的呀总体感觉不错吧，功能丰富专业，界面稳重大气，还支持手机主题，操作快捷方便。也有不足，那就是没有财务目标设定与财富评级的功能，有目标才有动力嘛，有评级才有压力嘛，这儿大叔补充一下啦先说理财目标，首先，理财目标不是生活愿望，比如，我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一所大房子，等等。这些只是生活的愿望，不是理财目标。理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。比如，我想20年后成为百万富翁、我想5年后购置一套50万的大房子、我想每月给孩子存500元的学费。这些具体例子都是清晰的理财目标，具有现金度量和实现时间两个特征。还有财富等级，什么都是不比不知道，一比吓一跳，有时自己觉得自己过的挺好，其实，如果你有意识的理一下财，你会过的更好，这儿介绍一个适合中国家庭财富的标准或等级评价当代中国的家庭财富评级为可分为四级五等。四级由低到高为：标准、小康、富裕、豪门，五等以一至五个星表示，星越多财富也越多。评估主要指标有两个：一是家庭净值产，二是月收支结余。前者是静态的财富，后者则反映财富的增量。以下是具体的评级标准表，货币单位为人民币。也许我们奋斗一生，都无法达到比尔盖茨的财富级别，但相信搞到“富裕一星”问题还是不大的。你的理财目标是什么呢？理财其实最困难的一步就是做出理财这个决定，其次就是设定适合自己的理财目标，明确目标也就成功了一半！注意，本教程不是按软件功能的顺序介绍，而是按理财的流程去使用！2.1账户列表懂得理财的重要性，明确理财目标后，就要付之实际的理财行为啦，首要要做的就是审视自己的财务状况，也就是建立自己的“账户列表”，健全好“账户”，就可以很容易把握你现在所拥有即将拥有的各种财富的走向一个账户就代表一类财富或资产，通常的分类如下：资产分类如下： - 现金及活期存款 （现金、活期存折、信用卡、个人支票等） - 定期存款 （本外币存单） - 投资资产 （股票、基金、外汇、债券、房地产、其他投资） - 实物资产 （家居物品、住房、汽车） - 债权资产 （债权、信托、委托贷款等） - 保险资产 （社保中各基本保险、其他商业保险）负债分类如下： - 贷款 （住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款等各种银行贷款） - 债务 （债务、应付帐款） - 税务 （个人所得税、遗产税、营业税等所有应纳税额） - 应付款 （短期应付帐单，如应付房租、水电、应付利息等） 收入的项目分类如下： - 工作所得（全家所有成员的工资、奖金、补助、福利、红利等）； - 经营所得（自有产业的净收益，如生意、佣金、店铺等）； - 各种利息（存款、放贷、其他利息）； - 投资收益（租金、分红、资本收益、其他投资等）； - 偶然所得（中奖、礼金等）；支出的项目分类如下： - 日常开支：每天、每周或每月生活中重复的必须开支。一般包括饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。这些支出项目是家庭生活所必须的，一般为不可自行决定的开支。 - 投资支出：为了资产增值目的所投入的各种资金支出。如储蓄、保险、债券、股票、基金、外汇、房地产等各种投资项目的投入。 - 奢侈消费：学费、培训费、休闲、保健、旅游等。这些是休闲享受型支出，并不是家庭生活所必须的，一般为可自行决定的开支。以上只是参考，每个人或每个家庭要根据自己的实际情况将资产、负债、收入与支付务必分类清晰，这样才能了解资金流动状况，这是科学理财的基础工作，在进行“收支记账”前务必做好。如下图：家庭理财FlyingMoney提供了强大的自定义账户功能，不仅提供了健全的账户类型，而可以自定义类型呵呵，账户最好起个容易懂的“名称”，“类型”要选择准确，而且通常“常规”设置就足够了，初始金额就是该账户反映的资金现状如何，比如大叔的零花钱一般控制在500元，这儿就写上初始金额500元然后“确认”就建好了一个账户，再举一个例子，看下图新建账户就是梳理你目前财务状况的过程，也就是将你的各类财富归类的过程，以前是不是过的一笔湖涂帐啊，呵呵，只要你把各类账户建好了，你现在的财务状况也一清二楚了2.2收支记账建立好“账户列表”，那只是了解现在的财务状况，要动态的跟踪财富的变化，那得靠“收支记账”，收支记账如果没有理财软件的帮助，确实很枯燥，还好，FlyingMoney的“收支记账”功能还是蛮强大方便的上图就是一笔具体的资金流动记账，反映的是今天上午陪老婆逛街，在北京华联沈阳五里河购物中心，老婆买了一双小皮靴，原价1200，打折后498成交，付款是通过刷“华夏银行信用卡”再看一个记账，是大叔今天收到一笔稿费的情况记账确实是需要一点耐心的，它是理财过程中是比较重要的日常功课，只有做好，才能在关键时候作出正确的决策一般记账有三个原则：第一个原则是分帐户，所谓记帐分帐户就是所有收支记录必须是对应到相应的帐户下的。只有这样，在记帐时，才能区分此笔收入/支出是流入/流出到哪个具体的帐户中的。只有这样，才能方便地监控帐户的余额以及分帐户进行财务分析，也才能清楚地了解详细的资金流动明细情况。第二个原则就是按科目类别， 所谓记帐按科目类别就是所有收支必须分门别类地进行记录。只有这样，收支才能方便的进行统计汇总及分析。否则就只是一笔糊涂的流水帐，时间长了，就无从记起，更不可能进行统计分析，这样也就失去了记帐的意义。第三个原则：需及时，也就是要保证记帐操作的及时性、准确性、连续性。记帐及时性就是最好在收支发生后及时进行记帐。这样的好处有：一、不会遗漏，因为时间久了，很可能就忘了此笔收支，就算能想起，也容易引起金额等的误差，对记帐的准确性不利。二、对某些余额比较敏感的帐户，如信用卡帐户、委托银行付款的帐户，采用及时记帐就可保证实时监视帐户余额，如透支额等。如发现帐户透支或余额不够，可及时处理，减少不必要的利息支出或罚款。三、可及时反映出理财的效果。记帐准确性就是保证记帐记录的正确。一是记帐方向不能错误，如收入和支出搞反了；二是收支分类恰当。每笔记帐记录都必须指定正确的收入分类，否则分类统计汇总的结果就会不准确。对综合收支事项，需进行分坼(分解)，如某笔支出包括了生活费、休闲、利息支出，最好分成三笔进行记帐。三是金额必须准确，最好精确到分。四是日期必须正确。收支日期就是业务发生日期。记帐的连续性就是必须保证记帐是连接不断的。不要三天打鱼四天晒网，一时心血来潮，就想到记帐；一时心灰意冷，就放弃不理。理财是一项长久的活动，必须要有长远的打算和坚持的信心。2.3财务计划如果遇到可重复性的记账，那就需要使用“财务计划”功能啦，见下图：可重复的收支记账还是很多的，像工资、房租、上网费、采暖费、物业费、有线电视收视费、保险费等等，通过设置“财务计划”后，这一切将由软件自动记帐，自动执行，多简单，多方便。一些理财软件连这个基本的功能都没提供，也大言不惭的称为强大的理财软件，偶无语了2.4 收支预算财越理越多的原因无非两个，一是“开源”；二是“节流”。而刺激开源与抑制开支，也就是“节流”最重要的工具就是“收支预算”，注意啊，节流不是一味的省钱，是指减少不必要的消费，该花的还是要花的。刚开始理财，制定有效的“收支预算”不容易，预算发挥作用，需要有一定的基础，即要参考过去收支情况，以此为基础对每月/季或年的每项收入、支出进行估算，这样才能达到引导、监控、制约各项支出，保证理财目标的实现。有效的预算通常可起到以下理财作用： 管理支出。预算提供了将实际支出与计划支出比较的标准。只要定期（如月底、季度底、年底）认真比较每项支出的实际与预算时，就能发现哪些支出项目已超标，哪些支出有结余。这样就可为下一个时期的支出与预算做出调整。如削减某项开支，适应预算目标；或者发现预算可能过于严格，则需调整预算以达到可行。 检查流动性。所谓流动就是可以适时应付紧急支付或投资机会的能力。简单来说就是你有多少流动资金（现金和活期存款等）。如果我们发现我们缺乏流动资金时，就可使用预算（特别是短期的如每月）来监测资金的流出情况。此时可能就需减消或推迟某项支出，以保证足够的流动资金支付应付项目。 目标计划。预算关注家庭的理财目标，因为大多数目标都与积累资金有关。我们在前面设立理财目标，实际上就已知我们每年（或每月）需结余多少钱（当然，还包含以前结余资金的投资收益）了。此时，就是使用家庭预算来监控结余资金的实现。如果没有此预算计划，则很难实现当初设立的理财目标，不管是长期的还是短期的。“收支预算”是科学理财必须的，就像你做任何事情前都要先制定计划一样，虽然有时实际会发生这样那样的偏差，但有计划就可以大大减免盲目性、少走弯路这却是不争的事实。2.5报表中心无论是“收支预算”，还是“财务计划”，还是“收支记账”，其实发挥理财分析作用的还是靠报表的作用，理财软件毕竟只是软件，其作用主要就是帮助我们减少记账的工作量以及处理分析各种原始数据，最后起到理财的效果，还得靠我们自己去分析各种报表结果才行。FlyingMoney虽然没有提供图形化的直观的处理报表，但强大的自定义功能弥补了这一点。所有的类型均可自定义，下面以日期、金额为例请特别注意：这儿怎么自定义条件呢，请按“导航”左键或右键，就可以调整了以上就是“日期”的自定义类型以上“金额”的条件类型虽然FlyingMoney未提供较为直观的图形分析报表功能，但是，因为其可以将报表导出为CSV文件，所以可以把这个事交给伟大的软件Excel去处理呵呵，借助于强悍的Microsoft Excel 2007的数据分析功能，分析一下财务状况，小菜一碟啦2.6账簿同步FlyingMoney不仅可以将报表导出为Excel可以处理的文件，更牛的是，其账簿数据可以与世界上最强悍的个人财务理财软件Quicken 接轨，Quicken是个人财务管理的王者软件，是理财软件的标杆，连软件帝国微软开发的Microsoft Money都得让其三分。可惜这是老外开发的软件，所以同步的是老外们使用的PC端的最NB的个人理财软件，国内有两个开发的，比较不错的适合国情的理财软件，一个是家财通，一个是财智理财，大叔不知道给两个开发商提过多少意见，始终没见到有手机版本开发出来现在国内家庭理财市场只能算培育阶段，到了成熟阶段时，这些国际软件巨头恐怕就不会这样对中国理财市场不重视啦，以至于这两个软件至今没有官方的简体中文版本。2.7数据备份好的理财软件数据备份自然要重视了，FlyingMoney表现不错，不仅备份全面，而且操作简单极了，见下图：前面讲的还只是基础理财应用，FlyingMoney的强大在后头呢3.1收支类目FlyingMoney拥有强大的自定义功能，其中收支类目就包括币种、收支种类、账目、账户类型、支付方式、优先级均可自定义，分述如下：币种及汇率均可自定义，当然，汇率不能自动更新，要是能自动更新就更棒了，大家可以手动更新，如果你有外汇投资的话，最新汇率查询还是很方便的，比如，去这个网站：/收支种类不仅在创建帐户或收支记账时“新建或编辑”，在这儿，你也可以进行创建、编辑或删除操作，比如，将自己用不到的种类删除，这样在进行“收支记账”时，就会加快速度，因为选择的种类少了呗这儿还提供了“预置帐目”功能，注意看，这儿创建的收支，没有日期，呵呵，意味着在没有挂账前，这儿不会计入到实际的收支记账中的，这对不定期发生的可重复的收支帐目记帐可方便多喽比如，大叔的稿费，鬼知道哪一天，杂志或报社给大叔寄过来，因为日期不确定，怎么办呢？你可以在这儿建个“稿费帐目”，等哪一天，稿费真的来了，就挂一下帐就行喽，方便吧，因为这样的收入项目标准固定，但日期不固定，所以用这儿的“帐目”实在上很方便要不然，每来一笔，你得记一笔，大叔的稿费大大小小下来一年来的不下百次，总这样记，不笨死了，这个功能实在是体贴啊剩下的账户类型、支付方式以及优先级没啥好说的啦，这些均可根据自己的情况修改，不错吧，不管你是一人吃饱全家不饿，还是老婆孩子一大堆，都可以在此基础上DIY成最适合自己的理财方案3.2账户总计、清除刚才讲账户列表时，新建、编辑和删除都好理解，那儿还有“总计”、“清除”功能，是什么意思呢？看下图：呵呵，原来是可以查询账户在特定日期的账户余额啊看看2012年4月5日，这个账户有多少钱呐，唉，不到13W再看看“清除”，原来是清除与此账户有关的指定时间前的所有交易记录，乖乖，可不能随便清除，当然，如果一些数据太过陈旧，清除还是有必要的3.3挂账挂账，这算是有点专业的概念，你可以通俗的去理解，就是说在那儿挂着的帐，也就是发生了，但是还没真正计入收支中的帐目。造成这样的帐目发生的原因无非就是帐目发生的不确定性，所以发生挂账的地方有两处：一处是财务计划中的账目，一处是收支类目的不确定帐目。见下图：你挂账后，如果你没有设置成自动“入帐”的话，FlyingMoney就用一个小红旗表示这是笔挂账，挂账，你在报表统计中是看不到的，自己可以仔细对比一下3.4入账挂账不能总挂着，所以就有了入账，呵呵，理解了挂账，就容易理解入账，入帐后，收支记录就实际发生了，在报表中就可以看到相应的收支交易了如果是账务计划产生的挂账，还会出现延期的操作，也就是说再多挂几天延期操作后，小红旗还在，如果是入帐操作，小红旗就没喽3.5转账转账应该好理解吧，就是从一个账户转到另外一个账户，比如，大叔每个月要将基本工资里的1000元整数倍转到老婆的账户上，要不，就得跪电脑主板3.6分拆（拆账）呵呵，继续从字面上就能理解，“拆”就是说说遇到一些综合收支项目，不知道记入哪个帐目好，那好办，拆开呗在“财务计划”、“预置帐目”和“收支记帐”里均有“分拆”的操作，举一个例子吧，见下图：大叔买的人身健康险，实际上里面有细分的，比如，包括大病险、意外伤害或身故险以及医疗药品费用附加险这三块，但合在一起还是人身健康险，所以用这个“分拆”就可清晰了反映这种财务关系3.7导入、添加帐目与添加计划如前所述，FlyingMoney不仅提供了灵活的记账方式，更妙的是，你可以将“收支类目”中的预置“帐目”以及财务计划与“收支记账”互相转换，请看下图演示：前面讲了，你可以在“收支类目”中将不定期发生但固定标准的帐目通过挂账的方式挂到“收支记账”，这儿也可以从“收支记账”直接导入这个“帐目”，是不是感觉更方便一些呀，这就是“导入帐目”功能至于添加账目、添加计划，这是什么功能呢？原来这是指你根据你实际的收支交易记录，如果发现有呈现可重复记账规律的账目，你可以将其自动添加为特殊功能的账目或财务计划举个例子，比如，大叔给自己的宝宝每月零花钱，原来不知道给多少好，所以没有制定专门的财务计划，但后来，发现，每个月给100块钱就行啦，这时，你就可以在这儿将其自动添加为一个财务计划，蛮智能的吧3.8收支记帐排序与筛选流水帐一多，看起来杂乱无章的，想从中了解收支的来龙去脉，就需要依赖FlyingMoney强大的排序与筛选功能啦FlyingMoney的收支账目的高级筛选功能和“报表中心”的自定义设置一样强大，可按日期、金额、账户、类型、交易摘要、付款方式、优先级以及备注说明进行任意组合，比如，想知道老婆的全部交易历史，按账户筛选即可注意这儿的其他筛选条件设置与“报表中心”设置的操作一样，要用导航左右键。4.1备份FlyingMoney提供了多种备份方式，还是蛮人性的4.2本位币设置及个性化符号位置这个要按自己的习惯啦4.3日期格式也是看自己的爱好，有个选择还是不错的4.4报表保存编码这个最好设成GBK，否则，导出的CSV报表里面凡是中文都将变成乱码4.5 密码保护软件第一次启动时，如果你没有输入密码就按“确定”，那默认就不设密码，什么时候还再设，就在这儿设置啦4.6 字体大小及文本颜色一般默认就行，不过，如果你的手机主题导致文字看不清时，就可以自定义从而方便阅读啦，比如，将字设置大一些，看着就舒服一些，当然，屏幕如果太小还是用默认吧4.7 自动计入帐目与计划这也是非常贴心的功能，还记不记得前面的“挂账”，也就是小红旗，如果你不想那么麻烦，也就是说你挂账的同时，就自动入账，或者说不要看到小红旗，那就在这儿设置一下就行啦，这儿就是控制开关。5.小结虽然家庭理财FlyingMoney在S60三版理财软件中以较为专业的水准领先，但是不客气的讲，仍连基本合格的理财软件都不算，因为没有财务目标、财富评价、各种投资功能等，报表功能也缺乏直观，一些财富计算小工具也没有！所以，如果你有电脑的话，大叔建议用FlyingMoney可方便手头记录收支交易，然后利用其导出CSV的功能，导入到PC上的专业理财软件去理财，比如，家财通软