2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题练习试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券2、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款3、下列安全性指标中不正确的是（ ）。A.不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100%B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100%C.拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100%D.资本充足率=资本风险总资产100%4、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 5、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 6、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权7、上市银行的董事会应该对（ ）负责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会8、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性9、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足10、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险11、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年12、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备13、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支14、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位15、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖16、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金17、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管18、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A普通股票B企业债券C金融债券D现金19、冻结单位的存款期限不超过（ ）。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年20、我国破产法在破产程序启动上采取（ ）。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 21、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪22、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票23、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会24、以下说法中，错误的是（ ）。A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让25、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收26、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权27、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场28、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 29、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分30、物价稳定的宏观经济指标是（ ）。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率31、在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用32、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机33、我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_（ ）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行34、担保方式包括（ ）。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金35、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束36、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权37、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、538、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响39、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款40、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能41、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定42、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.托管业务D.支付结算业务43、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类44、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商45、要约失效的情形不包括（ ）。A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更46、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债47、信用卡的功能不包括（ ）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金48、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率49、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任50、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事51、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08552、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任53、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差54、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类55、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情56、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%57、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度58、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同59、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（ ）。A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D、“投资有风险，请慎重”60、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈61、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同62、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定63、（ ）是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户64、下列不属于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取65、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场66、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度67、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法68、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人69、中国的中央银行是（ ）。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部70、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取71、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务72、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度73、衍生产品是一种（ ）。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约74、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行75、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求76、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益77、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书78、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。A：经济产出B：居民收入C：经济产出和居民收入D：经济收入79、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务80、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍81、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款82、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益83、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A完全竞争的行业B寡头垄断的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业84、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。A.一 B.二 C.四 D.十二 85、根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%86、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易87、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终88、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配89、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化90、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于非银行金融机构的有（ ）。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司2、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务3、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券4、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失5、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司6、金融互换包括（ ）。A.货币互换B.交易互换C.物价指数互换D.汇率互换E.利率互换7、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券8、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款9、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保10、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度11、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率12、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利13、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构14、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位15、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息16、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场17、贸易融资工具主要有（ ）。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货18、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司19、关于政策性银行改革说法正确的有（ ）。A. 坚持“一行一策”原则B. 三家政策银行同时推行银行改革C. 主要从事中长期业务D. 政策性业务实行公开透明的招标制E. 全面推行商业化运作20、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益21、民法的基本原则有（ ）。A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则22、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（ ）。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权23、属于第三产业的有（ ）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业24、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行25、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体26、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数27、下列说法正确的有（ ）。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪28、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人29、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同30、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金31、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标32、银行公司治理主体包括（ ）。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层33、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%34、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款35、按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产36、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定37、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”38、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权39、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错2、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。A正确B错误3、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误4、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误5、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错6、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错7、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。A.对B.错8、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误9、（ ）根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。A.对B.错10、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误11、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。A、正确B、错误12、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错13、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错14、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误15、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、D3、【答案】D4、【正确答案】D5、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。6、D7、C8、B9、【答案】D10、B11、B12、A13、正确答案是： D解析： 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。14、【答案】A15、D16、【答案】D17、A18、D19、答案:C20、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。21、C22、C23、B24、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。25、A26、A27、A28、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。29、C30、D31、B32、A33、D34、正确答案：ABCDE【专家解析】五种担保方式。35、C36、D37、C38、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。39、D40、A41、正确答案是： D42、B43、D44、C45、B46、B47、【答案】A48、【答案】C49、C50、C51、C52、C53、D54、B55、A56、B57、A58、B59、C60、D61、D62、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。63、A64、C65、B66、C67、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。68、B69、B70、C71、【答案】B72、B73、A74、D75、C76、B77、C