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文档简介

三级理财规划师讲义实操：教育规划工具 教育规划工具 (一)短期教育规划工具 短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。 (二)长期教育规划工具 1、传统教育规划工具 (1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限额2万。1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。 (2)教育保险：投保年限最高18年。 2、其他教育规划工具 (1)政府债券 (2)股票与公司债券 (3)大额存单 (4)子女教育信托 (5)共同基金 工作要求 工作准备 工作程序 第一步：选择适当的规划工具 (一)教育储蓄 (二)教育保险 教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。 (三)政府债券 (四)股票和公司债券 (五)大额存单 (六)子女教育信托 设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。 (七)投资基金 第二步：制定理财规划方案 第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务 (一)客户需求分析 (二)教育费用需求分析 1、教育费用估算 (1)本科国内教育费用估算 (2)国外研究生教育费用估算 2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额 (1)费用总额 (2)每年储备金额 (三)教育资金规划 1、进行定期定投 2、购买保险 教育规划注意事项 (一)选择规划工具时应注意的问题 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其
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