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工行黄金系统存漏洞 客户借机10天获利两千万2012年06月26日10:10大众网-齐鲁晚报微博 本报济南6月25日讯(记者 廖雯颖 通讯员 周文鹏 邵举强) 利用中国工商银行(3.93,-0.01,-0.25%)提供的黄金买卖交易系统，宋荣贵通过电话委托方式，短短十天内买卖黄金超过2100千克，总金额达3.2亿元，获利2100多万元，但很快被开户银行以“不当得利”为由将钱划走，宋荣贵将银行告上法庭，却被银行反诉。由于涉案金额巨大并挑战诸多法律空白，此案被称为“中国黄金第一案”。日前省高院对案件作出终审判决，支持银行撤销宋荣贵126笔“纸黄金”交易。网上炒黄金10天获利2100多万2006年5月30日，宋荣贵在中国工商银行股份有限公司济南泺源支行(以下简称济南泺源工行)申请开立了个人银行结算账户，通过银行提供的黄金买卖交易系统，采用电话银行方式进行“纸黄金”买卖交易。自2006年6月29日起，宋荣贵以远低于银行黄金报价的价格买入，随即又以接近银行黄金报价的价格卖出，即买即卖反复操作，到7月8日，共进行买入交易65笔，买入黄金1067千克，金额1亿5千余万元；卖出61笔，卖出黄金1067千克，金额1亿7千余万元，获利2100余万元。涉嫌违规银行将钱划走济南泺源工行认为宋荣贵的上述交易具有明显的恶意操作性质，随即将宋荣贵2100多万的交易获利款项划走，并请求法院撤销宋荣贵的126笔黄金买卖交易。然而宋荣贵却认为自己根据工商银行提供的交易系统，按照正常电话语音提示逐步操作，并不存在违规现象。自己根据银行提供的黄金参考价格，选择高于或低于参考价格的成交，符合交易规则，济南泺源工行无权撤销已交易完毕的黄金买卖。宋荣贵将银行告上法庭，却被银行以非法获利为由反诉。钻了系统漏洞被判不当得利本案中原被告双方争论的焦点之一，就是银行在“纸黄金”交易过程中的地位是中介平台还是参与买卖的当事人。法院最终认为，每一笔“纸黄金”交易都是银行和宋荣贵双方直接发生的交易，没有通过第三方协助完成，银行并非中介而是交易的当事一方，银行与宋荣贵之间的“纸黄金”交易合同属于买卖合同，银行作为合同当事人有权行使撤销权。案件的另一焦点是，宋荣贵在短短十天赚了2100多万元到底是合法交易还是不当得利。法官审理发现，宋荣贵在2006年6月29日至7月8日期间，是以一种叫“止损委托”的方式进行的65笔买入交易，设定的委托买入价均低于当时的银行报价，违反了交易规则。实际上，银行交易系统应当作出拒绝接受交易的判断，但由于该系统存在漏洞，没有作出正确判定，造成宋荣贵的交易没有被系统发现，宋荣贵正是钻了系统的空。2010年9月，济南中院依法作出一审判决，支持银行撤销126笔交易的诉讼请求。宋荣贵不服一审判决，上诉到山东省高级人民法院。日前，山东省高院作出了驳回上诉，维持原判的终审判决。“黄金第一案”始末2006年5月30日，宋荣贵在工商银行开立个人黄金买卖账户。2006年6月29日，宋荣贵以低于市场黄金价格交易成功。2006年7月8日，宋荣贵买进卖出共交易126笔获利2100多万。2006年7月12日，工行通知宋荣贵去核对账户。2006年7月13日，银行扣留宋荣贵，宋荣贵被迫挂失银行卡。2006年8月3日，宋荣贵收到通知书，巨额收益被划走。2007年4月17日，宋荣贵把工行告上法庭，之后被银行反诉。2008年4月11日，“中国黄金第一案”一审在济南市中级人民法院开庭。2010年9月，济南中院作出一审判决，支持银行撤销126笔交易的诉讼请求。客户借银行漏洞炒金获2千万 法院判定交易无效2012年06月26日09:37山东新闻网-山东商报短短十天时间，张强(化名)在发现银行黄金买卖交易系统存在漏洞后，利用该系统漏洞买卖黄金超过2100千克，获利2100多万元！但随后这两千余万巨款很快被开户银行，以“不当得利”为由划走，而他也被银行告上了法院近日，备受关注的“中国黄金第一案”做出维持原判的终审判决。该案的二审主审法官接受本报记者采访，讲述了案件的审理全过程。通讯员 邵举强记者 李世武A低价委托炒金成功就几天成千万富翁二审主审此案的济南中院民二庭褚飞法官向记者讲述了这起案件的来龙去脉。2006年5月30日，张强从外地携款2.7万出差到济南，看望大学同学刘伟(化名)。因身份证已过期，张强用同学刘伟的身份证，在济南某银行开设黄金买卖账户，采用电话银行方式做黄金买卖交易。6月底，张强要回外地，他在走之前进行电话委托。当时黄金价为每克160元左右，张强输入了参考价145元。5天后，张强从外地归来后发现，自己的委托成功了。于是，张强开始输入远低于即时正常黄金价格的买入价格，并逐渐探底。截至7月8日，共操作买入交易65笔，卖出交易61笔，获利21930382.24元。两人用了仅十天的时间，从穷小子变成了千万富翁。B银行称其恶意操作他本人却认为合法褚飞法官告诉记者，没过几天银行就找到了张强及其同学，银行认为张强等人的上述交易具有明显的恶意操作性质，随即将其交易获利款项划走，并请求法院撤销上述126笔黄金买卖交易。然而，张强却认为自己根据银行提供的交易系统，按正常电话语音提示逐步操作，输入的交易命令也得到了系统认可，并不存在违规现象，合法有效。他要求银行归还其被划走的2100万余元交易所得。C凭着银行系统漏洞重复操作有故意性褚飞法官告诉记者，如银行拿不出关于开展该业务合法性的证据，这项业务就会被认定为非法业务，其与被告张强签订的合同也就属于无效合同。最终，法官多次前往北京去中国银行(2.83,0.00,0.00%)业监督管理委员会调查，确定银行开展的“纸黄金”业务的合法性。通过对所有交易记录进行调查分析，褚飞发现了一个奇怪的现象张强每一笔“纸黄金”交易，都只有两个当事人，即银行和张强本人，双方之间是直接发生的交易，没有通过第三方协助完成。这个细节让褚飞判定，银行是这126笔“纸黄金”交易的当事一方，银行与张强之间的“纸黄金”交易合同属于买卖合同。就在案件审理陷入僵局时，褚飞法官发现了一个重要的细节。被告张强在2006年6月29日至7月8日期间，是以一种叫“止损委托”的方式进行的65笔买入交易，设定的委托买入价均低于当时的银行报价。在审理中褚飞发现，按银行“纸黄金”交易的规则，客户以止损委托方式，设定低于即时黄金报价买入黄金时，银行交易系统应作出拒绝接受交易的判断，但由于该系统存在漏洞，计算机没做出正确判定。张强进行买入交易65次，每次都以低于即时黄金价格5到22元不等的价格买入黄金，之后立即以接近即时黄金报价的正常价格卖出，赚取其中的差价，反复进行操作，最终获利2100余万元。“找到漏洞后，进行这么多次连续、重复的操作，充分说明张强是故意为之。”在褚飞看来，这些才是案件的关键所在。新闻背景其轰动性不亚于“许霆案”褚飞法官告诉记者，由于这是当时银行业第一起因为“纸黄金”系统漏洞引发的诉讼案件，且涉案金额巨大，引起了关注，并被冠以“中国黄金第一案”，而该案在社会上也引起了很大轰动，人们议论纷纷，有人还将其与发生在深圳的“许霆案”相提并论。有人说，“利用银行系统的漏洞得利，都是不当得利，都应追缴所得，甚至当事人可能还要负刑事责任，就像许霆案一样。”也有人认为，“这是一笔一笔的交易，经过了一个受理、审查、确认的过程。我委托买，你给我买；我委托卖，你给我卖，我获利了，难道就是不当得利？那么我如果赔了，银行也会负责吗？”2010年9月，济南中院依法作出一审判决，支持银行关于撤销张强2006年6月29日至7月8日期间进行的126笔交易的诉讼请求。被告张强不服一审判决，上诉到山东省高级人民法院。而本次二审做出维持原判的终审判决。工行黄金回购业务不限出处 抢占黄金做市商先机2011年03月23日06:09南方都市报工行提前打通现货期货环节 不限“出处”均可回购 工行加注黄金业务随着黄金价格的节节上涨，在黄金交易中尝到了甜头的银行，开始加注黄金业务。中国工商银行(3.93,-0.01,-0.25%)日前宣布，该行北京分行的贵金属销售回购中心正式开业，回购范围从原有的工行品牌投资金条扩展到不限“出处”的所有足金(即黄金成色为99%)，工行广东省分行亦对南都记者确认，广州地区的回购中心正在筹建中。银行业人士分析，银行建立黄金回购畅通渠道不仅将提高黄金投资流动性，同时也为银行推出黄金质押、远期交易衍生品等创新业务提供基础。一家国有大型商业银行贵金属业务部负责人称，回购环节打通后银行在贵金属现货和期货市场将获得更高主动权，而在今年即将推出的黄金交易做市商制度中占得先机。该人士还透露，五家银行有望入选首批黄金做市商名单。银行黄金回购不限“出处”南都记者日前获悉，工商银行北京分行的贵金属销售回购中心已正式营业，该中心的回购范围从原有的工行品牌投资金条扩展到所有的足金(即黄金成色为99%)及以上的黄金产品。工行广东省分行营业部有关人士告诉记者该行在广州地区的类似集销售、回购、展示、交易于一体的高规格、标准化的贵金属旗舰店正在筹建中。由于同时兼具了销售和回购两项功能，工行贵金属销售回购中心将有别于其他银行提供的回购服务。“回购中心将彻底打通黄金产品从投资到变现的全部流通环节。”工行有关人士称，回购中心提供回购服务的品种包括，所有工行品牌的黄金产品、工行代销的黄金产品、其他商业银行、黄金企业发行的投资类黄金产品以及首饰类、摆件类等足金及以上黄金制品。广东一位不愿具名的黄金公司总经理对记者表示，一般黄金卖场销售的实物黄金可以直接在同一卖场进行回购，但是投资者必须持销售发票、金条到原购买地点进行变现。而典当行需要客户提供身份证明和当物的来源证明，商业银行通常只对本行销售的金条进行回购，且购买凭证、票据等资料必须齐全。贵金属业务收入将翻倍增长上述工行人士对记者表示，在推出真正意义的回购服务之后，银行对黄金产品的创新步伐将迈得更快。据悉，国内现有的黄金投资产品包括实物金、纸黄金、黄金现货延期交易、与黄金挂钩的银行理财产品、黄金期货和黄金质押贷款等。然而回购环境不畅往往掣肘了银行在黄金业务中的收入。据介绍，黄金业务目前带给银行中间业务收入主要分为两部分，一方面是直接的交易手续费收入和提供附加服务的收入；另一方面是黄金业务的开办将使银行可以为客户提供更加多元的投资理财渠道，以及高端客户提供团包式的综合金融服务，从而获得优质客户和巨大的潜在收益。中国工商银行贵金属业务部副总经理周明此前接受媒体采访时曾指出，尽管贵金属中间业务收入在工行所有中间业务的占比仍较小，但发展迅猛，今年将比去年翻倍，而明年亦计划翻倍。周明表示，中国黄金的投资需求潜力巨大，虽然目前工行是国内所有银行中贵金属产品最为齐全的银行，但明年仍将推更多新品。5银行有望率先试水黄金做市商一位股份制银行资金业务部人士对南都记者坦承，除了交易手续费收入，未来即将启动的黄金做市商制度将为有实力的银行带来更高的价差利润。“回购渠道的通畅，有利于银行打通现货与期货环节，这也意味着银行黄金交易规模的高速增长，从而在日后做市商制度下占得先机。”据该人士介绍，在目前的国际黄金交易市场中，做市商制度是与撮合竞价并行的两大交易模式。即便是在以交易所为主的市场中，也蕴涵着大的做市商。这些做市商本身作为企业或金融机构往往“脚踏两只船”，一只脚踏入交易所场内，一只脚踏着场外。场内进行做市提供成交流动性，场外大量从事对个人投资者的买卖双边报价。去年8月，中国人民银行、国家发改委、工信部、财政部、税务总局、证监会六部委联合对外公布关于促进黄金市场发展的若干意见提出，上海黄金交易所要进一步加强交易系建设，加大创新力度，完善黄金市场体系，其中就有“丰富市场交易模式，引入做市商制度，提高黄金市场流动性”的表述。有银行业人士对记者表示，上海黄金交易所(上海交所)最快或在今年6、7月份推出黄金交易做市商制度，而