湖南益阳市一中2011届政治一轮复习课件(6)投资理财的选择.ppt

2011届高考第一轮复习课件 第六课投资理财的选择 必修一经济生活第二单元第六课 一 教材知识清单 一 储蓄存款和商业银行 1 储蓄存款 便捷的投资 1 储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入 储蓄机构开具存折或存单作为凭证 个人凭借存折或存单可以支取存款的本金和 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 储蓄存款的实质是一种 2 储蓄存款都能获得利息 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 存款利息 本金 存款期限 利息率 利率 是一定时期内利息与本金的比率 3 我国的储蓄主要有和两大类 活期储蓄流动性强 灵活方便 适合个人日常生活待用资金的存储 定期储蓄流动性较差 收入高于活期储蓄 但一般低于债券和股票 储蓄机构 利息 投资方式 存款利息 利息率 活期储蓄 定期储蓄 2 我国的商业银行 1 商业银行是指经营吸收 发放贷款 办理结算等业务 并以为主要经营目标的金融机构 我国的商业银行以为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 2 我国商业银行的主要业务是 基础业务 主体业务 除上述三大业务外 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等服务 公众存款 利润 国家控股银行 存款业务 贷款业务 结算业务 二 股票 债券和保险 1 股票股票是在筹集资本时向出资人出具的 股票代表其持有者对股份有限公司的 这种是一种综合权利 股票具有和等特点 并且风险与收益并存 股票投资的收入包括两部分 一部分是股息和红利收入 它来源于 另一部分来源于上升带来的差价 股份有限公司 股份凭证 所有权 所有权 不可返还性 流通性 企业利润 股票价格 2 债券债券是一种 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 一般来说 一张债券主要由期限 面值 价格 利率和偿还方式等组成 购买债券是一种的投资方式 根据发行者的不同 我国现行的债券主要分为 和 债务证书 稳健 国债 金融债券 企业债券 3 商业保险商业保险是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄期限时 承担给付保险金责任的行为 在我国 只有依法设立的才能经营保险业务 保险的分类 人身保险 以人的寿命和为保险对象 如健康险 以外伤害险 人身险等 保险 以财产及其有关利益为保险对象 如汽车保险 运输保险等 订立保险合同的基本原则有 赔偿保险金 保险公司 身体 财产 公平互利 协商一致 自愿订立 知识准备 正确理解家庭投资理财的流通性 收益性 风险性 分散性 1 流通性 变现性 现金是理财上的 万能工具 一切财富在积累时 必须注意在需要时能否还原为现金 2 收益性 增值性 在进行投资时 最关键的是最大获利的可能 储蓄虽说稳定但收益太小 炒股风险大而收益也大 选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来确定 3 风险性 安全性 让钱流向安全 低风险的地方 在投资时 安全性是首要考虑因素 4 分散性 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 即不要将你的资金投在同一个地方 分散性是化解风险的最好办法 二 考情考向分析 一 考情分析综合分析 近三年课改区高考试题在本课呈现以下特点和趋势 1 高考在本课的命题以选择题为主 侧重于考查我们对教材基础知识的记忆和理解能力 试题对教材知识的考查较直观 2 本课考查的主要知识点有 与汇率和股票收益结合考查储蓄存款利息的计算 商业银行的主要业务 股票收益 商业保险 比较储蓄 债券 股票等投资方式 在复习备考中 要重点加强对这些知识的训练 二 考向分析1 学会利息和商业银行利润的计算方法 2 通过利率相关知识 把握当前国家的货币政策 分析其对经济的宏观调控作用和对居民理财的影响 3 结合储蓄存款 购买股票 债券 商业保险的特点 辩证认识不同的投资理财方式的优缺点 分析不同的投资行为 4 在复习备考中要将知识点与收入分配中的具体形式 多种分配方式并存 结合起来把握 三 考点知识梳理 考点一 利息 利率与本金 1 利息 1 含义 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 决定因素 取决于三个因素 本金 利率 存款期限 3 计算公式 利息 本金 利率 存款期限 2 利率 1 含义 利率是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比例 2 表示方法 年利率 月利率 日利率 转换关系为 年利率 月利率 12 月 日利率 365 天 3 利率变动对储蓄存款收益的影响 正相关关系 重点链接 正确理解利率变动对经济的影响 考点二 储蓄存款 1 含义 2 主要机构 3 储蓄存款的种类和特点 1 活期储蓄 2 定期储蓄 知识拓展 正确认识我国的高储蓄 重点链接 正确看待储蓄存款的作用 考点三 中国商业银行体系 1 商业银行的含义 2 我国商业银行体系 3 我国商业银行对国民经济发展的巨大作用 商业银行是指经营吸收存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 国有独资商业银行 股份制商业银行 外资商业银行 第一 银行为我国经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 第二 银行能够掌握反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 第三 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 优化产业结构 提高经济效益 考点四 商业银行的主要业务 贷款业务 存款业务 拓展 商业银行的存贷款业务的关系 地位 本质 来源 作用 地位 作用 类型 保障 结算业务 含义 结算的含义 结算的形式 结算工具 基础业务 主体业务 是银行对存款客户的负债 企业事业单位的存款和城乡居民的储蓄存款 为社会主义现代化建设筹集资金 是银行利润的主要来源 工商业贷款和消费贷款 评估借款人的信用状况 现金结算和非现金结算 转账支票 汇票和信用卡 考点五 投资收益与投资风险 1 含义 2 关系 3 启示 知识链接 各种投资方式的收益和风险状况比较 如何选择正确的投资方式 1 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 2 投资要注意多元化 3 要注意量力而行 4 投资要注意考虑个人利益 同时要考虑国家利益 做到利国利民 同时不可违反国家法律法规和政策 收益就是 赚钱 风险就是 有可能赚 有可能赔 结果不确定 风险与收益成正比 高风险高收益 低风险低收益 在追求高收益的同时 更好地规避风险 使自己的资金保值增值 考点六 股票 1 含义 2 性质 股票代表其持有者对股份公司的所有权 3 基本特征 不可返还性 流通性 高风险与高收益并存 4 股票投资的收入 一是股息和红利收入 二是股票买卖差价 5 影响股票价格的因素 公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素 6 股票的作用 对个人 增加了投资渠道 对企业 增加了筹集资金的渠道 对社会 提高了资金使用效率 考点七 债券 1 债券的含义 2 债券的组成 主要由期限 面值 价格 利率和偿还方式等要素组成 3 债券的特征 收益性 是一种稳健的投资方式 流通性 有的可以上市交易 从而使相关债券具有较好的流通性 4 债券的分类 国债 金融债券 企业债券 第一 含义 第二 发行目的 第三 基本特征 第一 含义 第一 含义 第二 基本特征 第二 基本特征 第三 企业债券与公司股票 知识拓展 比较三种债券 考点八 商业保险 1 商业保险的含义 2 商业保险的功能 3 商业保险的特征 4 保险程度要求 5 商业保险的原因 6 保险的分类 7 订立保险合同的原则 知识链接 社会保险与商业保险的比较 知识拓展 储蓄 股票 债券 保险四种投资方式的关系 人人为我 我为人人 的互助特征 保障功能 依法设立的保险公司才能经营保险业务 规避风险 人身保险财产保险 以人的寿命和身体为保险对象 以财产及有关利益为保险对象 公平互利 协商一致 自愿订立 考点九 融资 1 融资的含义 2 融资的目的 3 融资的方式 4 融资的途径 5 融资的作用 6 融资的要求 就是筹集资金的行为也叫资金融通 用筹来的资本追求利润最大化 一是社会募集 二是银行募集 三是发行股票和债券融资 直接融资与间接融资 大胆融资谨慎融资有效防范金融风险 四 高考真题回放 01 2007年高考 天津文综 29题 如果你以7 70的汇率卖出1万美元 并将换得的人民币存入银行 存期为三年 年利率为4 利息税率为20 存款到期应得本息为A 7392元B 79464元C 84392元D 86240元 C 解析 本题考查利息计算的知识 计算时要注意在应得利息中减掉20 的利息税 最终结果应包括本金和应得利息两部分 根据公式 到期应得本息 7 7 10000 4 3 7 7 10000 4 3 20 7 7 10000 84392元 02 2007年高考 上海政治B组 18题 不定项 2007年5月9日 上证指数突破4000点 与去年同期相比涨幅约150 市场的日成交量创历史新高 股价普遍上涨 这次带动股票价格上涨的因素有A 居民收入增长 市场资金充裕B 证券市场趋于成熟 股市风险下降C 国家政局稳定 投资者对未来普遍看好D 国家经济平稳发展 上市公司整体业绩提高 解析 影响股票价格的因素包括公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素 其波动有很大的不确定性 目前我国的证券市场尚不成熟和完善 本次股票价格的快速上扬不仅不能说明股市风险下降 反而说明股市存在很大的风险 因此B项是错误的 ACD 03 2008年高考 江苏政治 16题 股票与债券的相同点是A 都可以上市流通B 收益是一样的C 到期都还本付息D 都是筹资方式 D 解析 股票和债券都是筹资的方式 这是两者的相同点 股票并不是都可以上市流通 只有上市公司的股票才可以上市流通 A项错误 股票的收益高于债券 B项错误 到期还本付息是债券的特点 股票不具备这一特点 C项不正确 04 2008年高考 上海政治共同部分 10题 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍 从右图可以看出A 不投资股票 风险和收益均为零B 投资股票越少 风险越小收益越大C 投资股票越多 风险和收益就越大D 恰当的资产组合 风险最小收益最大 C 解析 图中的数据关系表明 投资中股票占的比例越高 其收益率和风险性同时增高 C项与此相符 各种投资都是有风险的 不投资股票 风险性仍然存在 从图中也可以看出这一结论 B项认为投资收益与风险成反比 是错误的 恰当的投资组合 可以找到一个收益与风险性适中的结合点 风险最小收益最大的情况是没有的 05 2009年高考 江苏政治 10题 2008年12月16日 国家开发银行股份有限公司挂牌成立 成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 股票买卖业务 B 解析 本题考查我国商业银行的基本业务 考核学生的识记和理解能力 转型后的国家开发银行是商业银行 存款业务是其基本业务 贷款业务是其主体业务 结算业务是其重要业务 故B项当选 AC两项应排除 股票买卖是证券公司的业务 D项不选 06 2009年高考 广东政治 10题 一般来说 购买学生平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就能获得最高保险金额6万元的风险保障 可见学生平安保险是A 高风险高收益同在B 稳健的投资C 规避风险的措施D 便捷的投资 C 解析 本题考查各种投资方式的特点 主要考核学生的理解判断能力 A项是股票投资方式的特点 B项是债权投资方式的特点 D项是储蓄投资方式的特点 上述三项均不符合题意 学生购买平安保险属于商业保险 是一种针对风险本身的投资方式 故选C项 07 2009年高考 浙江文综 27题 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票 年底赚了10万 而2008年同样的投资却亏损了16万 小王在这两年内将30资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大A B C D D 解析 本题考查公民投资选择的知识 考核学生阅读材料获取有效信息并结合所学知识加以运用的能力 投资结构对于盈亏由重要作用 但非决定作用 说法夸大了这种作用 收益大小关键要看帖子项目的质量 而非数量 错误 答案选D项 08 2010年高考 安徽文综 02题 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风险性从低到高排序 正确的是 金融债券 企业债券 国债 股票A B C D B 解析 本题考查考生对投资理财的理解 意在考查考生的对比分析能力 题干中国债的风险最小 其次是金融债券 再其次是企业债券 最后是股票 故本题答案为B项 09 2010年高考 广东文综 25题 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D C 解析 本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景 考查税收 投资理财与影响储蓄存款的因素 意在考查考生灵活运用知识的能力 凸显新形势下高考的特点 利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性 不当选 利息率上升一般会增加储户存款收益 刺激存款增加 当选 居民收入是影响储蓄存款的直接原因 收入增加 居民的储蓄存款额会增加 当选 在收入既定的情况下 存款与消费此消彼长 消费上升意味着储蓄存款减少 不当选 储蓄机构的多少与存款数额无直接关系 不当选 故本题答案选C项 五 社会热点追踪 十年磨一剑 创业板股票破茧而出 背景资料 2009年10月23日 中国证券监督管理委员会举办了创业板开板仪式 10月30日 深圳证券交易所举行了创业板开市仪式 首批28家创业板公司集中挂牌上市 筹备十年 酝酿了十年之久的创业板 终于登上了中国资本市场的舞台 至此 中国多层次资本市场终于成形 创业板又称二板市场 即第二股票交易市场 是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场 是对主板市场的有效补给 在资本市场中占据着重要的位置 创业板市场与主板市场 中小板市场分工不同 在主板市场上市的公司 主要是大型企业 列入中小板市场的上市公司 基本上属于各行业的龙头企业 具有相当实力 而创业板顾名思义 上市的是属于创业期阶段的公司 当然 它必须是有高科技含量的 有高成长希望的 创业板的开市不仅为逐步走向成熟的成长型企业提供了发展平台 也为投资者提供了分享创业板公司成长红利的机会 对投资者来说 创业板市场的风险要比主板市场高得多 当然 回报可能也会大得多 证监会官员强调 下一步工作重点将转移到维护创业板平稳运行上来 创业板市场既有较大发展潜力 又有较大风险 要坚持从严监管的原则 加强对异常交易行为的查处 异常交易的监控和审查 知识链接 1 股票是一种高风险的投资方式 由于股票价格受到诸如公司的经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 所以风险大 而创业板市场上的上市公司属于创业期阶段的公司 其风险要比主板市场更大 回报可能也会更高 2 创业板市场的推出 是贯彻自主创新国家战略 促进经济平稳较快发展的重大举措 对支持企业自主创新 科技成果转化和产业化 推动经济转型 调整产业结构 培育战略性新兴产业和落实国家自主创新战略都具有重要的意义 3 新事物的发展要经历一个由小到大 从不完善到比较完善的过程 创新能力强的科技型中小企业具有远大的发展前途 命题切入 1 从经济生活角度分析 创业板上市有什么意义 1 创业板市场的开启 有利于为中小企业的发展筹措资金 促进资本市场的运作 提高资本的利用效率 有利于更好地发挥资本市场在资源配置中的基础性作用 强化资本市场对国民经济发展的支持 有利于进一步促进我国非公有制经济的发展 完善我国基本经济制度 增强我国经济实力 2 国家通过创业板扶持一些优秀的中小企业发展壮大 有利于发挥创业板对高科技产业的巨大推动作用 促进创新型国家的建设 有利于促进企业结构调整 优化产业结构 促进国民经济又好又快发展 命题切入 2 从经济生活角度分析 如何促进创业板的健康发展 1 国家 既要发挥市场在资源配置中的基础性作用 让创业板在证券市场自由交易 促进资本资源的合理配置 为中小企业融得发展资金和创造发展的空间 同时应加强宏观调控 综合运用经济手段 法律手段和必要的行政手段 为创业板的健康发展提供必要的宏观政策和发展的软环境 2 企业 在创业板上市的大多是高科技企业 规模较小 因此这些上市公司 首先应制定正确的经营战略 抓住上市的机遇 加快企业发展 其次 应提高企业的自主创新能力 依靠技术进步 科学管理等手段 形成自己的竞争优势 再次 公司要公开信息 诚信经营 树立良好的信誉和企业形象 3 投资者 应积极支持创业板的发展 购买创业板股票 增强创业板的发展能力 但应理性投资 因为股票是一种高风险 高收益同在的投资方式 要根据自己的经济实力量力而行 试题设计 1 2009年10月23日 中国创业板股票市场深圳举行开板仪式 相比较沪深主板市场而言 创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象 具有上市门槛低 信息披露监管严格等特点 它的成长性和市场风险均高于主板 创业板股票市场的建立 必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益 能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务 能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能 意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失A B C D D 2 为充分发挥资本市场对高科技 高成长等创业企业的 助推器 和 孵化器 功能 我国推出创业板市场 并于2009年10月30日上市交易 首批28家公司当天即遭爆炒 以比发行价高106 23 的整体涨幅收盘 然而第二天即有20支股票跌停 一周后有的股票下跌幅度达46 首日买入股票的股民资产大幅缩水 这表明 发展股票市场 有利于筹集资金 促进企业的发展 股票是一种高风险的投资方式 国家应限制股票市场的发展 股票投资的收益来源于股息或红利 股票不能要求公司返还出资 但可以转售或在证券市场流通买卖A B C D D 3 2009年10月30日 被誉为 中国纳斯达克 的创业板终于登台亮相 首批28支股票开盘还是比较平稳 但半个小时后即遭爆炒 所有创业板股票均出现以此停牌 其中金亚科技等还出现两次停牌 到上午收市28支股票均比发行价上涨100 以上 市场为之侧目 分析人士提醒投资者 切莫盲目跟风 需吸取当年中小板开市的教训 据此 以下说法正确的是 创业板市场有助于有潜力的中小企业获得融资机会 投资者要摸索出投资创业板市场的新方式 不断提高自身风险判断能力 上市公司要一心一意做好企业 强化公司治理 继续为投资者创造价值 国家要强化市场交易监管 促进创业板市场稳定健康发展A B C D D 第六讲到此结束谢谢合作 本教案的文字材料将发布于网易博客 L如有需要 可去查看 重点链接 正确理解利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆 是调节货币供应量的重要手段 利率的变动对经济有重要影响 主要表现在以下几个方面 1 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引公众存款 使流通中的货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调会使储蓄减少 流通中的货币量增加 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 可见 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的 2 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者的积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 贷款利率下调会减少借款成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中的货币量增加 并使投资需求增长 可见 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的 3 利率杠杆的运用 通常是政府 中央银行和商业银行等根据经济发展状况 尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数 进行逆向调节 当社会总需求大于总供给 或出现通货膨胀时 国家会提高存贷款利率 以减少流通中的货币量 抑制总需求的增长和物价的上涨 当社会总需求小于总供给和物价指数过低时 则会降低存贷款利率 以增加流通中的货币量 刺激总需求的增长 当然 利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的 只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应 1 原因 巨大的储蓄存款余额 从根本上说反映出我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加 社会保障体系的不健全 居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的原因 投资机会少特别是金融投资渠道缺乏 我国目前消费形式的单一 目前我国居民消费是 一手交钱 一手交货 的钱货两清的传统的消费方式居主导地位 即使购买住房 汽车 高档家具等大宗物品 也依然采用这种方式 而这些钱 居民要在银行存上几年才能凑够 目前的居民高储蓄率还与中国传统文化 家庭观念等诸多因素有关 知识拓展 正确认识我国的高储蓄 2 不良后果 储蓄的增长加大了银行的压力 使我国形成了以银行贷款为主的融资格局 而债券和股票等直接融资却发展整体滞后 银行承担了一些本应由金融市场承担的风险 金融风险向银行集中 高储蓄率必然导致高投资率 也就造成了产能过剩的局面 而高投资率所形成的产能又不能被国内市场吸纳 这就形成了国内需求相对不足的局面 高储蓄说明居民并没有