车辆质押风险.doc

车辆质押、抵押贷款的法律风险控制王璐律师车辆是除房产之外常见的财产。在民间借贷或互联网借贷领域中，车辆作为抵押物或质押物（以下共同简称担保物）来进行借贷融资较为常见。作为出借人，或者中介平台如何进行风险控制，是个很重要的问题。本律师拟从三个方面来叙述车辆担保进行贷款的问题。一、车辆的价值、保管、占有1、车辆的情况（1）车辆基本情况车辆的评估车辆的基本情况记载（2）车况勘验（检测）？车况如何确定；保管或控制期间如何确定没有变化？造成车辆损失的争议？注意：车辆的保险，与车辆的担保价值有关系（3）车辆登记情况验明权属登记情况，是否存在重复抵押或者被查封等情况。2、车辆的保管、占有控制车辆，是保证担保物存在及价值不受损的措施。目的是为了防止车辆损坏甚至灭失、下落不明、车辆被处置、转让、出租等情形。但是，需要考虑如何保管车辆，是以什么理由及方式占有该车辆？车辆如何保管？车辆如何维护、是否适用？3、车辆的控制措施（1）定位GPS车辆上装GPS定位装置，有抵押人去除的风险，例如有的公司秘密安装多个。（2）委托出售要求抵押人办理委托办理车辆过户的公证手续（类似已有的委托卖房屋公证），即约定由抵押权人代为办理车辆的过户手续，当债权到期，抵押人不能及时还款的情况下，抵押权人直接将车辆过户给第三方。风险：容易引发争议，受托人出售车辆容易被认定损害其利益。（3）受托或授权出租有权将车辆出租并收取收益。（4）占有车辆手续注意扣留车辆的全部手续证件，以便于减少车辆所有人补办的可行性，包括但不限于行驶证和登记证、购车发票、购置税证明等等。二、车辆的担保方式（优先受偿权）根据物权法规定，车辆可以抵押，车辆也可以质押。1、两种担保方式的区别（1）抵押权的概念：物权法第一百七十九条的规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。特点：不转移财产的占有；抵押权不登记不对抗第三人；生效要件：自抵押合同生效时设立；公示要件：未经登记，不得对抗善意第三人。车辆办理登记，一方面起到公示效力，一方面约束车辆所有人。如防止重复抵押或车辆买卖处置；对抗司法查封。风险：正常担保情形中，未实际控制车辆（2）质权的概念：物权法第二百零八条的规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。特点：必须交付车辆；交付了车辆，便于质权人控制车辆。有权收取车辆的孳息（运作空间？）生效要件：实际交付车辆时生效。车辆办理登记：无有明文清楚的规定，原先存在车辆质押的备案登记，以对抗第三人。法律依据：物权法第二十四条的规定：船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。风险：车辆再次抵押、过户；或因债务导致车辆被司法机关查封等。重要点：当车辆同时存在抵押权和质权时，优先受偿的顺序一般认为是登记的抵押权有限。总结：抵押与质押最大的区别就是车辆是否转移占有。如果车辆所有人还要用车，那只能选择抵押，对应通俗地手段“押手续”并办登记；民间借贷往往选择质押，以便于控制车辆。通俗地讲“押车”。风险最大不同点：担保物权的优先受偿风险（1）对抗力担保物被司法查封时（2）担保物被处分（转让或被出租）2、担保模式的选择及设计基本原则：抵押担保模式下，要强调控制车辆；质押担保模式下，要在车辆管理所办理质权的备案登记。新模式设计：抵押担保+质押担保三、车辆的处置（1）转让出售措施：委托书、附条件的车辆买卖合同（2）出租收益措施：委托书、车辆租赁合同中间