运城农村商业银行存款证明业务管理办法.doc

存款证明业务管理办法第一章 总则第一条 为加强存款证明业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据储蓄管理条例等有关制度规定，结合本行实际，制定本管理办法。第二条 存款证明是指为存款人出具的证明存款人在本行存款情况的书面文书。存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。时点存款证明是指证明存款人某一日在本行存款情况的书面文书。时段存款证明是指证明存款人某一时段在本行存款情况的书面文书。第三条 本办法适用于各支行、分理处、总行营业部。第二章 出具存款证明的对象、条件第四条 对外出具存款证明的对象为在本行开立账户的个人、企事业单位客户。第五条 开具存款证明应具备以下条件：（一）时点存款证明在本行存有活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、协定存款。（二）时段存款证明1、在本行存有定期存款（如有活期存款必须转为定期存款）；2、在被证明存款的起止日期内不得提前支取（客户在被证明存款的起止日期内退回证明原件除外）；3、存款证明申请人应与存款人户名一致。第六条 各机构受理申请人开具存款证明的申请后，应当立即冻结申请人的待证明存款账户。第七条 个人存款证明的最短有效期限为三个月，可以根据存款人需要增加时间，但最长不得超过六个月；超过六个月的，存款人应当重新申请开具个人存款证明。个人存款证明到期，个人存款证明书自动失效，解冻为此而冻结的存款账户。第八条 存款证明书不可流通，不得用质押，不能挂失，不能代替存单（折、卡）办理业务。第九条 时段证明款项不得提前支取或兑付。第十条 下列存款不得对外出具存款证明：1、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款；2、已被挂失的存款；3、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。第三章 存款证明办理程序第十一条 存款证明由分支机构对外出具。第十二条 申请出具存款证明应提供以下材料：1、申请人有效身份证件原件，由代理人代为办理的，则须同时提供代理人有效身份证件原件、及申请人准予代理人办理业务的授权书，以及授权时的影像资料；2、个人提供本行的存折、卡；企事业单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；3、提交“存款证明申请书”。第十三条 经办人员在收到申请人提交的申请材料后，应认真审核以下要素：1、有效身份证件原件与复印件是否一致，有效身份证件上姓名与存款人姓名是否到一致；联网核查信息是否一致；2、通过综合业务系统核实存款人名称、存款金额、存款期限是否与申请书上填写的内容一致；3、确认存款是否属于本办法规定的不得对外出具存款证明的范围；第十四条 申请存款证明的材料经审核无误后，如系申请开具时段存款证明的，经办人员应按如下操作：1、以活期存款申请开具时段存款证明的，应要求申请人将活期存款转为定期存款并打印定期存单或开具存款证实书；2、开具止付通知书。第十五条 存款证明的审查和审批1、经办柜员在申请书经办人意见栏出具意见后，附存款凭证原件及复印件，有效证件及复印件、止付通知书送授权员进行审核；2、授权员对申请书所填内容进行审核，在申请书上签署意见后，在综合业务系统打印存款证明，报分支机构负责人审批。第十六条 对外出具存款证明书经分支机构负责审批同意后，加盖业务专用章。第十七条 在下列手续办妥后，经办人将存款证明交付申请人。1、向申请人收取手续费，并出具收费凭证；2、出具时段存款证明的，须在定期存单正面加盖或红字注明“已开立存款证明，冻结期至年月日”字样（时间填写为时段存款证明有效期截止日的次日）。3、手续办妥后，将存款证明书、身份证件交还申请人，提醒申请人收妥，相关会计凭单归档管理。第四章 存款证明管理第十八条 存款证明只能对实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具，存款证明的金额不得高于客户提供的存款凭证金额。第十九条 存款证明不能替代存单作为取款凭证、不能设定质押、不能挂失、遗失不补。第二十条 时点存款证明的时点日期为本行受理日之前某一日。时点存款证明项下的存款可自由支取。第二十一条 在被证明存款的起止日期内，客户提前支取时段存款证明项下的定期存款，需交回时段存款证明的原件。经办柜员对客户交回的时段存款证明原件经审核无误后，在时段证明上加盖“失效”戳记并签字后，经授权人复核，机构负责人审批后撤销与之对应的定期存款止付标志，并在定期存单正面加盖或红字注明“已于年月日撤销存款证明”字样后办理相关手续。客户退回的个人时段存段证明作相应传票附件。第二十二条 对外出具个人客户存款证明应建立存款证明登记簿，完整记录对外出具存款证明时间、证明类别、证明编号、证明金额、证明有效起止时间及收回证明时间等。第二十三条 存款证明为重要空白凭证，列入日常检查范围。第五章 附则第二十四条 未严格按照