2020年初级银行从业资格《个人理财》过关练习试卷C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格个人理财过关练习试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本2、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查3、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小4、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少5、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制6、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小7、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、8、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金9、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款10、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ）A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月11、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元12、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费13、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人14、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换15、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权16、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金17、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险18、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感19、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司20、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低21、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800022、信用卡透支消费的利率为（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%23、感情消费的特点是（ ）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等24、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；525、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币26、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿27、股票收益率最主要的表现形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率28、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁29、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息30、下列不属于国别风险的是（ ）A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险31、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力32、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表33、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象34、以下不属于个人理财规划内容的是（ ）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划35、金融市场主体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门36、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管37、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案38、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低39、下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让40、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（ ）A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险41、下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债42、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响43、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款44、古玩投资的特点不包括（ ）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化45、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人46、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上47、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%48、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行49、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险50、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作51、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻52、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构53、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖54、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定55、保证收益理财计划中的保证收益（ ）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件56、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元57、安全性最高的有价证券是（ ）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务58、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理59、理财产品售后管理的重点是（ ）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露60、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票61、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆62、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法63、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡64、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金65、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准66、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资67、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善68、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险69、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全70、普通年金是指（ ）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金71、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置72、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险73、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折74、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.675、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素76、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标77、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权78、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性79、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全80、下列公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限81、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票82、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6883、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示84、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能85、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万86、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金87、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款88、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡89、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ）A、利率风险是市场风险B、利率上升，债券价格下降C、持有债券到期，则无任何损失D、债券到期时间越长，利率风险越大90、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产2、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（ ）A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠3、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ）A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的4、金融市场的特点是（）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比5、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险6、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（ ）A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买7、证券投资基金当事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构和基金投资顾问等8、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ）A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同9、货币时间价值的影响因素有（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利10、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化11、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值12、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料13、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权14、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ）A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险B、增加购入外汇，理由是人民币回报高C、增加债券，理由是面临上涨机会D、卖出股票，理由是面临下跌风险E、增加储蓄，理由是收益将增加15、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（ ）A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金16、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房17、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主18、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为19、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20，30，40，10；对应四种状况，基金X的收益率分别是50，30，10，-12；而基金Y的对应收益率为45，25，13，-6。下列说法正确的是（ ）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险20、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ）A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率21、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业22、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ）A、可由银行自行评估B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估23、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划24、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策25、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）A、普通年金B、预付年金C、递延年金D、永续年金26、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利27、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力28、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件29、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架30、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划31、社会保险的特点包括（ ）A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性32、财务规划涉及（ ）等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理33、信托产品风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险34、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担35、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率36、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险37、结构性理财产品大致可以细分为（ ）A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类38、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资D、国债利息E、抚恤金39、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券40、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。A、正确B、错误2、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误3、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误4、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误5、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误6、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率