2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试卷C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力每日一练试卷C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行本票的提示付款期限为（ ）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年2、银行本票提示付款期限为（ ）。A1周B2个月C6个月D1年3、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任4、商业银行金融创新指引的核心是（ ）。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新5、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。A.3B.4C.5D.66、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息7、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。A.300B.40C.20D.1008、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章9、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 10、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行11、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为12、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月13、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。A4000万元B6000万元C8000万元D1亿元14、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上15、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券16、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期17、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节18、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销19、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头 B、书面 C、电话 D、询问20、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债21、根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司22、下列不属于银监会监管理念的是（ ）。A.管风险B.管法人C.管机构D.提高透明度23、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天24、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行25、刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产26、商业银行的三性目标不包括（ ）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标27、国家助学贷款一般在（ ）内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年28、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书29、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情30、（ ）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 31、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借32、衍生产品是一种（ ）。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约33、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权34、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总35、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异36、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司37、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场38、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务39、外汇不包括（ ）。A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品40、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（ ）。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间41、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 42、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险43、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单44、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇45、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略46、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：单一集团客户授信集中度应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%47、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行48、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（ ）予以取缔。A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院49、2003年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（ ）。A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行50、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务51、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定52、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产53、以下不属于银行业从业人员资格的是（ ）。A.劳动技能认证B.财务部门考试获得的会计资格C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格54、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（ ）。A.封闭式非净值型产品 B.开放式非净值型产品 C.开放式净值型产品 D.封闭式净值型产品 55、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（ ）。A.转账，取现 B.透支，取现 C.取现，转账 D.取现，透支56、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备57、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种58、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011059、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品60、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率61、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神62、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量63、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户64、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪65、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇66、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束67、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密68、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的是（ ）。A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的69、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款70、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升71、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行应当自领取金融机构营业许可证之日起（ ）天内开业。A、30 B、60 C、90 D、18072、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有73、个人网上银行属于（ ）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行74、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定75、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司76、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 77、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500078、外资银行营业性机构不包括（ ）。A.外商独资银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行79、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术80、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分81、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行82、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位83、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员84、存款是商业银行最主要的（ ）。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用85、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（ ）。A.现钞卖出价B.现汇买入价C.现钞买入价D.现汇卖出价86、下列不属于违法行为的是（ ）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资87、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 88、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行89、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法90、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。A.专业胜任B.诚实信用C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、严格意义上，金融衍生品包括（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产3、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰4、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限5、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货6、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）7、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管8、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括（ ）。A最低资本要求B外部监管C市场约束D盈利能力E内部控制9、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 10、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束11、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算12、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止13、宏观经济发展总体目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高14、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市15、下列说法正确的有（ ）。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪16、银行的承诺业务可以分为（ ）。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证17、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保18、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权19、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款20、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款21、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权22、根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户23、属于第三产业的有（ ）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业24、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模25、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标26、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项27、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券28、银行公司治理主体包括（ ）。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层29、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更30、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户31、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（ ）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置32、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡33、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对34、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更35、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传36、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程37、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（ ）。A.银行产品B.证券产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品38、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延39、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位40、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误2、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错3、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误4、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错5、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错6、（ ）巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误7、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误8、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误9、（ ）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误10、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错11、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。A.正确B.错误12、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错13、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错14、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误15、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、B3、C4、答案:C5、A6、C7、D8、D9、【正确答案】B10、B11、D12、D13、C14、C15、D16、【答案】C17、B18、A19、B20、B21、【答案】A22、C23、B24、D25、B26、A 27、C28、B29、A30、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。31、C32、A33、A34、A35、B36、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。37、B38、B39、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。40、【正确答案】：C41、【正确答案】A42、C43、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。44、B45、C46、A47、D48、B49、A50、A51、【答案】D【解析】 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。52、【答案】D53、A54、【正确答案】B55、A56、A57、C58、A59、A60、【答案】C61、D62、C63、A64、D65、C66、C67、B68、D69、A70、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有