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第六章国际货物运输保险 6 1海上货物运输保险的范围6 2海运货物运输保险6 3其他运输下的货运保险6 4国际货运保险实务 1 6 1海上货物运输保险的范围 在海洋运输货物保险中 保险人承保的风险主要分为两大类 海上风险和外来风险 6 1 1海上风险与损失1 海上风险根据英国 1906年海上保险法 的规定 海上风险是指由于航海的后果所造成的危险或与航海相关的危险 包括海上发生的自然灾害和意外事故 1 自然灾害 NaturalCalamities 自然灾害是指由于自然界的变化产生的破坏力量所造成的灾害 不以人的意志为转移的 人类不可抗拒的 例如恶劣气候 雷电 洪水 流冰 海啸 地震 浪击落海 火山爆发等人力不可抗拒的灾害造成的损失 2 海上意外事故 Accident 海上意外事故不同于一般的意外事故 是指不属于意料中的原因或者说不可抗拒的原因造成的事故 下一页 返回 2 6 1海上货物运输保险的范围 所指的主要是船舶搁浅 触礁 碰撞 沉没 火灾 爆炸 船舶失踪或类似事故 2 海上损失海上损失 简称海损 是指被保险货物在海运过程中 由于海上风险所造成的损坏或灭失 就货物损失程度而言 海损可分为全部损失和部分损失 就货物损失的性质而言 海损又可分为共同海损和单独海损 1 全部损失 Totalloss 和部分损失 Partialloss 全部损失又分为实际全损和推定全损两种 实际全损 Actualtotalloss 又称绝对全损 是指货物全部灭失或完全变质 或不可能归还被保险人而言 在保险业上构成实际全损主要有以下几种情况 1 被保险货物实体已经完全灭失 上一页 返回 下一页 3 6 1海上货物运输保险的范围 2 被保险货物遭到了严重的损失 已丧失原有商业价值或用途 3 被保险货物的所有权完全丧失已无法挽回 4 载货船舶失踪达到一定时期 我国 海商法 规定为2个月 仍无音讯 推定全损 Constructivetotalloss 是指货物发生事故后 实际全损已经不可避免 或为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值 构成被保险货物推定全损的情况有以下几种 A 保险标的物受损后 其修理费用超过货物修复后的价值 B 保险标的物受损后 其整理和继续运往目的港的费用 超过货物到达目的港的价值 上一页 返回 下一页 4 6 1海上货物运输保险的范围 C 保险标的物的实际全损已经无法避免 为避免全损所需的施救费用 将超过获救后标的物的价值 D 保险标的物遭受保险责任范围内的事故 使被保险人失去标的物的所有权 而收回标的物的所有权 其费用已超过收回标的物的价值 凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失 2 共同海损 Generalaverage 和单独海损 Partialaverage 在海洋运输途中 船舶 货物或其他财产遭遇共同危险 为了解除共同危险 船方有意采取合理的救难措施 所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用 称为共同海损 以上表明 共同海损涉及各方的利害关系 因此 构成共同海损是有条件的 共同海损必须具有下列特点 上一页 返回 下一页 5 6 1海上货物运输保险的范围 1 导致共同海损的危险必须是真实存在的 危及船舶与货物共同安全的危险 2 共同海损的措施必须是为了解除船 货的共同危险 人为地 有意识地采取的合理措施 所谓有意识的 是指共同海损的发生必须是人为的 经过人的周密计划的 不是意外的 所谓合理的 是指在采取共同海损行为时 必须符合当时实际情况的需要 并能在节约的情况下能较好地解除危及船 货双方的危险 3 共同海损的牺牲是特殊性质的 费用损失必须是额外支付的 4 共同海损的损失必须是共同海损措施的直接的 合理的后果 上一页 返回 下一页 6 6 1海上货物运输保险的范围 单独海损是指仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益的损失 这种损失只能由标的物所有人单独负担 它与共同海损的主要区别是 1 造成海损的原因不同 单独海损是承保风险所直接导致的船 货损失 共同海损 则不是承保风险所直接导致的损失 而是为了解除或减轻共同危险人为地做成的一种损失 2 承担损失的责任不同 单独海损的损失一般由受损方自行承担 而共同海损的损失则应由受益的各方按照受益大小的比例共同分摊 3 施救费用 Sueandlaborcharge 和救助费用 Salvageexpenses 上一页 返回 下一页 7 6 1海上货物运输保险的范围 施救费用是指被保险货物遇到保险范围内的风险时 被保险人或其代理人 雇佣人员和保险单受让人等为抢救被保险货物以防止其损失扩大而采取措施所支出的费用 救助费用是指被保险货物遭遇保险范围内的灾害事故时 向保险人和被保险人以外的第三者支付的施救助行为的劳务报酬 在多数情况下 救助报酬是为船 货各方的共同安全而支付的 属于船舶正常航行以外的费用 救助费用作为共同海损性质的费用由受益的船 货各方共同分摊 根据船舶保险条款及海洋货运保险条款的规定 船方和货方分摊的救助费用部分可以向保险人索赔 上一页 返回 下一页 8 6 1海上货物运输保险的范围 6 1 2外来风险与损失外来风险和损失 是指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失 外来风险和损失包括下列两种类型 1 一般外来风险 由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险 如 偷盗 破碎 雨淋 受潮 受热 发霉 串味 玷污 短量 渗漏 钩损 锈损等 2 特殊外来风险 是指由于战争 罢工 拒绝交付货物等政治 军事 国家禁令及管制措施所造成的风险与损失 如因政治或战争因素 运送货物的船只被敌对国家扣留而造成交货不到 某些国家颁布的新政策或新的管制措施以及国际组织的某些禁令 都可能造成货物无法出口或进口而造成损失 上一页 返回 9 6 2海运货物运输保险 中国海洋运输货物保险条款为了适应国际货物海运保险的需要 中国人民保险公司根据我国保险实际情况并参照国际保险市场的习惯做法 分别制定了各种保险条款 总称为 中国保险条款 Chinainsuranceclauses CIC 投保人可以根据货物特点和航线与港口实际情况选择投保适当的险别 中国人民保险公司所制定的中国海洋运输货物保险条款所规定的基本险有平安险 Freefromparticularaverage 水渍险 Withparticularaverage 一切险 Allrisks 基本险是指可以独立投保的险种 1 基本险别1 平安险平安险的责任范围主要包括以下几种 返回 下一页 10 6 2海运货物运输保险 1 被保险货物在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损 2 由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 互撞 与流冰或其他物体碰撞以及失火 爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失 3 在运输工具已经发生搁浅 触礁 沉没 焚毁意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候 雷电 海啸等自然灾害所造成的部分损失 4 在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失 5 被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 6 运输工具遭遇海难后 在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港 避难港由于卸货 存仓以及运送货物所产生的特别费用 上一页 返回 下一页 11 6 2海运货物运输保险 7 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 8 运输契约订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定应由货方偿还船方的损失 2 水渍险水渍险的责任范围除平安险的各项责任外 还负责被保险货物由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害所造成的部分损失 3 一切险一切险除包括水渍险的责任范围外 还负责赔偿被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失 注意 一切险是最高险 责任范围最广 它除了平安险和水渍险的责任外 还包括保险标的在运输途中由于外来原因所造成的全部或部分损失 上一页 返回 下一页 12 6 2海运货物运输保险 所谓外来原因系指一般附加险所承保的责任 2 附加险别附加险别是指在投保了基本险的基础上附加承保的险种 附加险是不能单独投保的 它必须是在投保了基本险的情况下才可以投保的 附加险别包括一般附加险和特殊附加险 1 一般附加险一般附加险主要是指一般外来风险造成的保险货物的损失 1 偷窃提货不着险 Theft PilferageandNon deliveryRisk T P N D 在该险别项下 保险人对被保险货物因被偷窃 以及被保险货物运抵目的地后整件未交的损失承担保险责任 上一页 返回 下一页 13 6 2海运货物运输保险 2 淡水雨淋险 FreshWater orRainDamage 该险专门承保货物在运输途中由于淡水或雨水造成的损失 包括船上淡水舱 水管漏水以及舱汗所造成的货物损失 3 短量险 Riskofshortage 该险负责对被保险货物在运输过程中 因包装破裂或散装货物发生数量损失或重量短缺的损失进行赔偿 但不包括货物在途的正常损耗 4 玷污险 Riskofintermixtureandcontamination 该险承保被保险货物在运输过程中 因与其他物质接触而被玷污或混进了杂质 影响货物质量所造成的损失 5 渗漏险 Riskofleakage 该险承保流质 半流质 油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失 以及用液体储运的货物 如酱渍菜等 因液体渗漏引起货 上一页 返回 下一页 14 6 2海运货物运输保险 物腐烂变质造成的损失 6 碰损破碎险 Riskofclashandbreakage 该险对于被保险货物在运输过程中 因震动 碰撞 受压造成货物破碎和碰撞损失负责赔偿 7 串味险 Riskofodor 该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响 引起的串味损失 一般用于易发生串味损失的食品 粮食 茶叶 中药材 香料 化妆品等货物 8 受潮受热险 SweatandHeatingRisk 该险负责被保险货物在运输过程中 因气温骤变或船上通风设备失灵等原因使船舱内水气凝结 发热或发潮导致的损失 9 钩损险 HookDamageRisk 该险承保被保险货物 一般是袋装 箱装或捆装货物 在运输过程中用钩子装卸 致使包装破裂或直接钩破货物所造成的损失及其对包装进行修理或调换所支出的费用 上一页 返回 下一页 15 6 2海运货物运输保险 10 包装破损险 BreakageofPackingRisk 该险负责被保险货物在运输过程中因搬运或装卸不慎造成包装破裂所引起的货损 以及因继续运输安全的需要修补或调换包装所支出的费用 11 锈损险 RustRisk 该险对被保险货物在运输过程中由于生锈而造成的损失承担赔偿责任 在海上保险实务中 保险人一般不就裸装的金属材料承保锈损险 2 特殊附加险 1 战争险 WarRisk 保险人的责任范围包括 由于战争 敌对行为或武装冲突以及由此引起的拘留 扣押 没收或封锁所造成的损失 或者各种常规武器 包括水雷 鱼雷 炸弹 所造成的损失 以及由于上述原因所引起的共同海损牺牲 分摊和救助费用 上一页 返回 下一页 16 6 2海运货物运输保险 2 罢工险 Strikes 我国保险人对罢工险的保险责任范围包括 罢工者 被迫停工工人或参加工潮暴动 民众斗争的人员的行动所造成的直接损失 任何人的敌意行动所造成的直接损失 因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲 分摊和救助费用 3 交货不到险 FailuretoDeliverRisk 该险承保自被保险货物装上船舶时开始 在6个月内不能运到原定目的地交货 4 进口关税险 ImportDutyRisk 该险承保的是被保险货物受损后 仍得在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失 上一页 返回 下一页 17 6 2海运货物运输保险 5 舱面险 OnDeckRisk 该附加险承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失 6 黄曲霉素险 AflatoxinRisk 该附加险承保被保险货物 主要是花生 在进口港或进口地经卫生当局检验证明 其所含黄曲霉素超过进口国限制标准 而被拒绝进口 没收或强制改变用途所造成的损失 7 拒收险 RejectionRisk 当被保险货物出于各种原因 在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时 保险人依拒收险对此承担赔偿责任 8 出口货物到香港 包括九龙在内 或澳门存仓火险责任扩展条款 FireRiskExtensionClauseForStorageofCargoatDestinationHongKong Inc1udingKowloon orMacao 简称F R E C 等 这是中保财产保险公司所开办的一种特别附加险 上一页 返回 下一页 18 6 2海运货物运输保险 2 伦敦保险协会货物保险条款英国伦敦保险业协会的 协会货物条款 InstituteCargoClauses简称I C C 沿用二百余年 在国际保险界处于垄断地位 但它不论在内容或文字上都暴露出不少缺点和问题 受到一些国家贸易 航运和保险界的批评和指责 在客观形势的促使下 英国的伦敦保险业协会和劳埃德保险业协会联合组成工作组 授权伦敦保险业协会所属的 技术与条款委员会 对原S G 保单和协会条款进行修改 制定了新的保险单和新的货物保险条款 修订工作于1982年1月1日完成 并于1983年4月1日起正式实行 同时新的保险单格式代替原来的S G 保险单格式 也自同日起使用 新条款有下列六种 上一页 返回 下一页 19 6 2海运货物运输保险 1 协会货物 A 险条款 InstituteCargoClauses A 即ICC A 2 协会货物 B 险条款 InstituteCargoClauses B 即ICC B 3 协会货物 C 险条款 InstituteCargoClauses C 即ICC C 4 协会货物战争险条款 InstituteWarClausesCargo 5 协会货物罢工险条款 InstituteStrikeclausesCargo 6 恶意损害险条款 MaliciousDamageClause 以上六种险别除恶意损害险外 前五种险别可以单独投保 另外 ICC A 险中包括恶意损害险 但在投保ICC B 上一页 返回 下一页 20 6 2海运货物运输保险 险或ICC C 险时 应另行投保恶意损害险 1 ICC A 险的承保风险与除外责任ICC A 采用承保 除外责任 之外的一切风险的概括式规定办法 即除了 除外责任 项下所列风险保险人不予负责外 其他风险均予负责 ICC A 险的除外责任包括下列几个方面 1 一般除外责任其中包括 归因于被保险人故意的不法行为造成的损失或费用 自然渗漏 重量或容量的自然损耗或自然磨损 包装或准备不足或不当所造成的损失或费用 保险标的的内在缺陷或特性所造成的损失或费用 直接由于迟延所引起的损失或费用 由于船舶所有人 经理人 租船人或经营破产或不履行债务造成的损失或费用 由于使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用 上一页 返回 下一页 21 6 2海运货物运输保险 2 不适航和不适货除外责任这是指在装船时 如被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航 以及船舶 装运工具 集装箱等不适货 如违反适航 适货的默示保证为被保险人或其受雇人所知道 3 战争除外责任这是指由于战争 内乱 敌对行为等造成的损失或费用 由于捕获 拘留 扣留等 海盗除外 所造成的损失或费用 由于漂流水雷 鱼雷等造成的损失或费用 4 罢工险除外责任这是指由于罢工者 被迫停工工人等造成的损失或费用 任何恐怖主义者或处于政治冬季而行动的人所造成的损失或费用 上一页 返回 下一页 22 6 2海运货物运输保险 2 ICC B 险的承保风险与除外责任ICC B 险采用承保 除外责任 之外列明风险的办法 即将其承保的风险一一列举出来 这种规定办法 即便于投保人选择投保适当的险别 又便于保险人处理损害赔偿 ICC B 险具体承保的风险包括 1 灭失或损害和合理归因于下列原因者 火灾 爆炸 船舶或驳船触礁 搁浅 沉没或倾覆 陆上运输工具倾覆或出轨 船舶 驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞 在避难港卸货 地震 火山爆发 雷电 ICC B 险的除外责任与ICC A 险规定不同之处有下列两点 1 在ICC A 险中 仅规定保险人对归因于被保险人诡异的不法行为所致的损失或费用 不负赔偿责任 而在ICC B 险中 保险人对此项风险却不负赔偿责任 上一页 返回 下一页 23 6 2海运货物运输保险 2 在ICC A 险中 表明海盗行为不属除外责任 而在ICC B 险中 保险人对此项风险不负保险责任 3 ICC C 险的承保风险与除外责任ICC C 险采用的是列明风险方式 ICC C 只承保重大意外事故而不承保自然灾害及非重大意外事故 ICC C 承保的风险规定如下 1 灭失或损害合理归因如下列原因者 火灾 爆炸 船舶或驳船搁浅 触礁 沉没或焚毁 船舶或驳运工具或运输工具碰撞或触及除水以外的任何外在物体 包括冰在内 遇难港卸货 上一页 返回 下一页 24 6 2海运货物运输保险 灭失或损害由于下列原因造成者 共同海损牺牲 抛货 ICC C 险的除外责任与ICC B 险完全相同 就不另外阐述 4 战争险的承保风险与除外责任战争险主要承保由于下列原因造成标的物的损失 敌对行为 类似战争的行为 内战 革命 叛乱 暴乱和民众斗争所引起的后果 水雷 鱼雷 炸弹或其它武器 战争险的除外责任与ICC B 险的 一般除外责任 及 不适航 不适货除外责任 大致相同 5 罢工险的承保风险与除外责任罢工险主要承保由于下列原因造成的损失 上一页 返回 下一页 25 6 2海运货物运输保险 罢工者 被迫停工工人 或参与工潮 暴动或民变的人员造成的损失和费用 罢工 被迫停工 工潮 暴动或民变造成的损失和费用 恐怖分子或出于政治动机而行为的人员采取的行动造成的损失和费用 罢工险的除外责任与ICC A 险的 一般除外责任 及 不适航 不适货除外责任 大致相同 6 协会海运货物保险的保险期限保险期限是指保险人承担保险责任的起讫期限也就是保险的有效期 自货物离开保险单所载地点的仓库或储存处所开始运输时生效 在正常运输过程中继续有效 直至 上一页 返回 下一页 26 6 2海运货物运输保险 1 该项货物运交保险单所载目的地收货人的或其他的最后仓库或储存处所时为止 或至 2 该项货物运至保险单所载目的地或在目的地以前的其他仓库或储存处所时为止 3 所保货物在最后卸货港全部卸离海轮后满六十天为止 上一页 返回 27 6 3其他运输下的货运保险 在国际贸易中 货物运输除了主要采用海洋运输方式之外 还有采用陆上运输 航空运输 邮政包裹运输以及由海运 陆运 空运中的两种或两种以上运输方式衔接起来所组成的多式联运方式 随着科学技术的发展 国与国之间的经济贸易往来的增加 陆上 航空 邮包运输的保险 在整个保险业务中重要性也日益显著 返回 下一页 28 6 3其他运输下的货运保险 1 在保险使用的原则方面 如最大诚信原则 可保利益原则 补偿原则及近因原则等 也同样适用于陆 海 空 邮运货物的保险 2 在基本险的条款方面 有关 除外责任 被保险人义务 索赔期限 等项的规定 也与海运货物的规定基本相同 3 在附加险方面 海运货物保险的一般附加险险别和条款也可适用于陆 空 邮运货物保险 4 在保险单格式方面 陆 空 邮运货物保险都没有自身的保险单格式 而以各自的保险条款附贴于海上保险单格式上作为保险合同的证明 1 陆运货物保险陆上运输货物保险是指以火车 汽车等陆上运输工具为载体而进行的货物运输的保险 上一页 返回 下一页 29 6 3其他运输下的货运保险 货物在陆运过程中 可能遭受各种自然灾害和意外事故 常见的风险有 车辆碰撞 倾覆和出轨 路基坍塌 桥梁折断和道路损坏 以及火灾和爆炸等意外事故 雷电 洪水 地震 火山爆发 暴风雨以及雷雪冰雹等自然灾害 战争 罢工 偷窃 货物残损 短少 渗漏等外来原因所造成的风险 根据中国人民保险公司制定的 陆上运输货物保险条款 陆上运输货物保险的基本险别有陆运险和陆运一切险两种 1 陆运险与陆运一切险 1 陆运险与陆运一切险的责任范围陆运险的承保责任范围与海洋运输货物保险条款中的 水渍险 相似 其承保的范围有 被保险货物在运输途中遭受暴风 雷电 洪水 地震自然灾害或由于运输 上一页 返回 下一页 30 6 3其他运输下的货运保险 工具遭受碰撞 倾覆 出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅 触礁 沉没 碰撞 或由于遭受隧道坍塌 崖崩或失火 爆炸意外事故所造成的全部或部分损失 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 2 陆运险与陆运一切险的责任起讫陆运险与陆运一切险也采用 仓至仓 责任 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效 包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内 直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配 分派的其他储存处所为止 如未运抵上述仓库或储存处所 则以被保险货物运抵最后卸载的车站满60天为止 上一页 返回 下一页 31 6 3其他运输下的货运保险 2 空运货物保险空运货物保险是承保以飞机为主要运输工具的航空货物 中国人民保险公司的航空货物运输保险分为航空运输险和航空运输一切险二种 1 航空运输险和航空运输一切险的责任范围航空运输险的承保责任范围裕海洋运输货物保险条款中的 水渍险 大致相同 航空运输一切险的承保责任范围 除包括上述航空运输险的全部责任外 保险公司还负责赔偿被保险货物由于被偷窃 短少等一般外来原因所造成的全部或部分损失 航空运输险和航空运输一切险的除外责任与海洋运输货物险的除外责任基本相同 2 航空运输险和航空运输一切险的责任起讫 上一页 返回 下一页 32 6 3其他运输下的货运保险 航空运输货物险的两种基本险的保险责任也采用 仓至仓 条款 但与海洋运输险的 仓至仓 责任条款不同的是 如货物运达保险单所载明的目的地而未运抵保险单所载明的收货人仓库或储存处所 则保险人的责任以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止 如在上述30天内 被保险货物需转送到非保险单所载明的目的地时 则以该项货物开始转运时终止 空运货物保险的两种基本险 航空运输险和航空运输一切险 与海运货物保险的基本险有下列不同 1 在空运货物保险的承保风险中 不包括流水 海啸 地震 洪水等自然灾害和运输工具搁浅 触礁 沉没 与流水相撞等意外事故 以及共同海损牺牲 分摊和救助以及互有责任碰撞等 但增加了飞机倾覆 坠落或失踪等风险 上一页 返回 下一页 33 6 3其他运输下的货运保险 2 空运货物保险只有航空运输险和航空运输一切险 亦即只有相当于海运货物保险中的水渍险和一切险 而无相应于海运货物保险中的平安险的险别 3 空运货物保险的责任期限虽然也采用 仓至仓 的原则 但对货物在运达目的地后的终止日期规定未卸离飞机后满30天 因而大大短于海上货物保险的卸离海轮后满60天的规定 3 航空运输货物战争险航空运输货物战争险是航空运输货物险的一种附加险 只有在投保了航空运输险或航空运输一切险的基础上 经过投保人与保险公司协商方可加保 加保时须另加付保险费 3 邮包运输保险 上一页 返回 下一页 34 6 3其他运输下的货运保险 邮包运输保险承保通过邮政局邮包寄递的货物在邮递过程中发生保险事故所致的损失 以航空邮包方式将货物发送到目的地可能通过海运 也可能通过陆上或航空运输 或航空运输 或者经过两种或两种以上的运输工具运送 邮包保险按其保险责任分为邮包险 parcelpostrisks 和邮包一切险 parcelpostallrisks 两种 前者与海洋运输货物保险水渍险的责任相似 后者与海洋运输货物保险一切险的责任基本相同 邮包险和邮包一切险的责任范围为 被保险邮包在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地雷 洪水自然灾害或由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 碰撞 倾复 出轨 坠落 失踪 或由于失火爆炸意外事故所造成的全部或部分损失 上一页 返回 下一页