2020年中级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题B卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试个人理财真题模拟试题B卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度2、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%3、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年4、普通年金终值系数的倒数称为（ ）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数5、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错6、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费7、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金8、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品9、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产10、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务11、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化12、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素13、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务14、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问15、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ）A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人16、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债17、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程18、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券19、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险20、属于银行市场定位的内容是（ ）A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象21、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合22、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数23、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。24、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作25、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.426、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划27、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命28、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性29、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3530、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会31、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属32、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数33、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性34、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800035、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数36、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险37、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权38、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人39、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年40、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水41、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场42、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易43、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率44、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨45、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定46、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产47、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页48、理性消费的特征是（ ）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用49、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性50、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度51、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、A、保险事故B、保险责任C、保险标地D、保险风险52、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬53、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ）A、强；强B、强；弱C、弱；强D、弱；弱54、金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门55、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险56、理财产品售后管理的重点是（ ）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露57、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾58、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股59、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元60、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好61、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全62、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类63、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日64、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露65、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀66、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险67、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税68、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性69、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费70、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率71、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务72、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用73、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%74、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债75、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入76、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%77、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年78、下列保险规划步骤正确的是（ ）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限79、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日80、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度81、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券82、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货83、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A、44866B、144866C、67101D、6110184、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券85、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格86、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性87、根据证券投资基金法的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上88、根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。A、信托财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产89、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数90、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元2、质押担保的范围包括（ ）A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金3、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各4、金融市场的客体包括（ ）A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇5、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数6、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金7、资产配置的基本步骤包括（ ）A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合8、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划9、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素10、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）A、现货市场B、货币市场C、期货市场D、资本市场E、股票市场11、下列做法不正确的有（ ）A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处12、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险13、影响黄金产品价格变动的因素有（ ）A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格14、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金15、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷16、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资D、国债利息E、抚恤金17、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（ ）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销18、还款来源存在风险的预警信号有（ ）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同19、下列项目属于投资基金特点的是（ ）A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性20、下列关于股票内在价值的说法正确的是（ ）A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定21、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结22、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ）A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易23、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息24、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-25、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请26、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标27、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券28、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ）A、票证B、食品C、床上用品D、书籍29、获得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书30、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场31、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要32、影响消费者行为地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素33、以下属于信用工具的有（ ）A、债券B、股票C、银行D、证券交易所34、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力35、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ ）A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险36、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ）A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响37、理财师的社会责任主要体现在（ ）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对38、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ）A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D、既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值39、下列属于银行代理类理财产品的有（ ）A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托40、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误2、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误3、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误4、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误5、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误6、宋体（ ）理财是有钱人的