5万元理财方案.doc

5万元理财方案 5万元理财方案篇一：5万元理财方案 年薪5万以下人群的投资理财案例 一、基本情况 王女士，27岁，税后年收入3.6万元，未婚。 二、家庭资产负债表 三、理财目标 5年后在二线城市郊区购置90平米左右住宅房，估值60万元（不含装修、家具等）。 四、家庭财务诊断 1. 资金安全系统可准备适当的紧急备用金以及合理的保险配置。通常我为了防备家庭风险，会将大量现金滞留储蓄账户，失去应有的投资收益。当建立好资金安全系统后，没有后顾之忧，可以将大量资金放入投资中，遇到突发事件，家庭更可以及时获得稳定的现金流，不会因资产快速变现导致资产损失。（1） 紧急备用金以家庭支出的3-6个月为佳，解决家庭没有收入情况下的现金流问题。 目前王女士家庭中现金以及活期存款为1万，而6个月家庭支出需要约3000元（由于支出计算偏少，建议增加至5000元，以备不时之需，紧急备用金充足，可以将更多资金放入投资中，以获得更好收益。 （2） 保险主要解决重疾、意外和身故等突发事件造成的家庭现金流断裂问题，每个家庭成员均需建立足额的保障，避免成为家庭的经济负担。 王女士目前是单身状态，没有商业保险，保障不足，无法抵御突发事件造成的资金问题，可能导致更多依赖父母家庭，给父母带来经济负担，影响老人退休生活。另外建议给老人购买一定意外保险，避免出现突发事件。 2. 收支结构主要有合理的负债、适当的流动性资金和良好的储蓄习惯。健康的收支结构如入人体健康的血液系统，现金流顺利在家庭经济中循环，帮助实现家庭梦想。 （1） 资产负债率为25%在合理范围，年轻人更多愿意使用信用卡，合理负债有助于资金合理运用，需要注意的是不要推迟还款，避免复利的利息不断增加。 （2） 流动性资金充足，配置6个月紧急备用金后即可。（3） 储蓄率很好，建议增加更多财产性投资，积累更多资产。 3. 投资结构方面，家庭资产增长主要来自储蓄，投资渠道狭窄，今后应提高资金投资效率，逐步增加理财收入在家庭收入中占比。五、家庭理财 1. 明确理财目标 王女士给出理财目标：打算5年后在二线城市郊区购置90平米左右住宅房，估值60万元（不含装修、家具等） 理财目标分析：王女士对于基础目标考虑不足，房产未来价值受政策影响较大，建议更多增加理财收入为先，合理时间考虑房产问题。 2. 合理配置资金 （1） 疾病：虽然有28年筹备周期，但没有人知道会在什么时候生病，所以先使用保险工具，从现在开始将20万元风险转移出去。根据经济状态考虑用保险或者理财产品逐渐储备。费用约4000元/年（建议加入年度疾病支出项目）。 解决方案：购买7万终身重疾保险（解决重疾问题），20万消费重疾保险，30万意外险（解决伤残问题），老人10万意外医疗保险，有27万重疾保障，30万意外保险，万一发生风险，经济上不会拖累家人。 （2） 养老：28年长期投资周期，年轻最大优势是时间，故选用长期投资项目组合，社保加投资连接保险（或基金定投，但需选对组合，投连优点带保障功能，同时可以转换账户）费用：6000元/年（建议加入年度支出养老项目）。保险投资连接产品，每年6000元投入到55岁，7%收益率，资金为40万左右，55岁起领取3万/年，可以持续领取至88岁左右。注意75岁以上，投资连接产品需换到低风险账户，收益率降低，领取时变为80岁。 （3） 房产：5年筹备周期，中等投资周期，除30万左右首付外，有20年以上负债，建议待工资收入增加或理财收入较大提高后考虑，否则比较容易影响未来生活品质，在此期间，可以做适当基金定投，坚持投入，增加理财收入。综述：整体资金有存款2万，其中5000元信用卡还款，5000元紧急备用金，可支配资金1万，如有更多精力，可以选择提升职业的培训，为今后升值加薪做准备；或者创业增加收入渠道；年度收入3.6万元，生活支出6000元/年；疾病保障支出4000元/年，养老支出6000元/年，年度结余收入2万，可以1000元/月购买基金定投产品，1000元/月购买其他理财产品，比较中期收益情况定期调整投资结构，为未来购房筹备资金。篇二：5万元如何理财 在浏览百度知道时，无意间看见这样一个问题，那就是：“5万元如何理财?”。对于这个问题，恒昌的理财顾问为我们制定了以下几个理财方案。 方案一：全部用于高收益的长期理财。制定这个理财方案，考虑的因素主要有四点：1、手中的5万元全部是闲钱，这笔钱的支出不会影响个人或者家庭的生活。2、这是个人理财，不是家庭理财。家庭理财重点考虑的是规避风险，所以这种理财模式不适合家庭理财。3、出借人理财的目的就是为了高收益，而不是安全性。 方案二：全部用于较安全的短期理财。制定这个理财方案，考虑的因素主要有下面两点： 1、出借人的意愿是“安全”为主，盈利次之。2、出借人手中的5万元都是闲钱，这些钱的支出不会影响到个人或家庭近期的生活。 方案三：5万元作组合理财。这里所谓的组合理财，是指一部分钱用于这种理财模式，一部分钱用于另外一种理财模式。这种方案的好处是为了规避风险。制定这个理财方案，考虑的因素主要有两点：1、出借人既想要较高的收益，还想要安全。2、出借人手中的5万元都是闲钱，支出以后不会影响到个人或者家庭的生活。 5万元究竟如何理财?恒昌理财顾问针对几种情况，给出了几种建议。大家如果在看的时候，还觉得自己拿不定注意，可以专门咨询一下恒昌公司的理财顾问，他们会针对您的实际情况和你本人的意愿为你适合自己的理财。篇三：5万元如何理财五年内资产翻倍5万元对很多人来说都不算是什么大数字了，很多人手一紧就能凑出来，可是5万元如何理财，使得五年内翻倍呢，今天就看看中金贷理财的建议吧： 1、现金规划：首先预留家庭备用金，一般为半年左右的，每月预留1000左右，购买货币市场基金或余额宝，年化收益率均在4%左右，不仅具有较强的流动性，能随用随取，还能享受高于活期存款几倍的利息。 2、保障计划：家庭保险可选择意外伤害保险和重大疾病险，避免意外事件对家庭经济带来的冲击。需要注意的是，家庭保费支出以不超过家庭年总收入的10%为宜。 3、增值计划：目前黄金、股票市场风险都太大，不建议增持，p2p投资的市场前景很看好，可以增持。如中金贷的房产抵押项目，年化收益为15%左右，5万元每年的收益可能达到7500元，加上日常收入结余，5万元理财在5年内翻倍不是梦想。5万元理财方案篇二：5万元如何理财 在浏览百度知道时，无意间看见这样一个问题，那就是：“5万元如何理财?”。对于这个问题，恒昌的理财顾问为我们制定了以下几个理财方案。 方案一：全部用于高收益的长期理财。制定这个理财方案，考虑的因素主要有四点：1、手中的5万元全部是闲钱，这笔钱的支出不会影响个人或者家庭的生活。2、这是个人理财，不是家庭理财。家庭理财重点考虑的是规避风险，所以这种理财模式不适合家庭理财。3、出借人理财的目的就是为了高收益，而不是安全性。 方案二：全部用于较安全的短期理财。制定这个理财方案，考虑的因素主要有下面两点：1、出借人的意愿是“安全”为主，盈利次之。2、出借人手中的5万元都是闲钱，这些钱的支出不会影响到个人或家庭近期的生活。 方案三：5万元作组合理财。这里所谓的组合理财，是指一部分钱用于这种理财模式，一部分钱用于另外一种理财模式。这种方案的好处是为了规避风险。制定这个理财方案，考虑的因素主要有两点：1、出借人既想要较高的收益，还想要安全。2、出借人手中的5万元都是闲钱，支出以后不会影响到个人或(来自:www.xmSjOb.cOm 厦门培训考试网:5万元理财方案)者家庭的生活。 5万元究竟如何理财?恒昌理财顾问针对几种情况，给出了几种建议。大家如果在看的时候，还觉得自己拿不定注意，可以专门咨询一下恒昌公司的理财顾问，他们会针对您的实际情况和你本人的意愿为你推荐适合自己的理财方案。5万元理财方案篇三：年薪5万以下人群投资理财规划-案例 年薪5万以下人群的投资理财计划案例 一、基本情况 王女士，27岁，税后年收入3.6万元，未婚。 二、家庭资产负债表 三、理财目标 5年后在二线城市郊区购置90平米左右住宅房，估值60万元（不含装修、家具等）。 四、家庭财务诊断1. 资金安全系统可准备适当的紧急备用金以及合理的保险配置。通常我为了防备家庭风险，会将大量现金滞留储蓄账户，失去应有的投资收益。当建立好资金安全系统后，没有后顾之忧，可以将大量资金放入投资中，遇到突发事件，家庭更可以及时获得稳定的现金流，不会因资产快速变现导致资产损失。（1） 紧急备用金以家庭支出的3-6个月为佳，解决家庭没有收入情况下的现金流问题。 目前王女士家庭中现金以及活期存款为1万，而6个月家庭支出需要约3000元（由于支出计算偏少，建议增加至5000元，以备不时之需，紧急备用金充足，可以将更多资金放入投资中，以获得更好收益。 （2） 保险主要解决重疾、意外和身故等突发事件造成的家庭现金流断裂问题，每个家庭成员均需建立足额的保障，避免成为家庭的经济负担。 王女士目前是单身状态，没有商业保险，保障不足，无法抵御突发事件造成的资金问题，可能导致更多依赖父母家庭，给父母带来经济负担，影响老人退休生活。另外建议给老人购买一定意外保险，避免出现突发事件。 2. 收支结构主要有合理的负债、适当的流动性资金和良好的储蓄习惯。健康的收支结构如入人体健康的血液系统，现金流顺利在家庭经济中循环，帮助实现家庭梦想。 （1） 资产负债率为25%在合理范围，年轻人更多愿意使用信用卡，合理负债有助于资金合理运用，需要注意的是不要推迟还款，避免复利的利息不断增加。（2） 流动性资金充足，配置6个月紧急备用金后即可。（3） 储蓄率很好，建议增加更多财产性投资，积累更多资产。 3. 投资结构方面，家庭资产增长主要来自储蓄，投资渠道狭窄，今后应提高资金投资效率，逐步增加理财收入在家庭收入中占比。五、家庭理财规划 1. 明确理财目标 王女士给出理财目标：打算5年后在二线城市郊区购置90平米左右住宅房，估值60万元（不含装修、家具等） 理财目标分析：王女士对于基础目标考虑不足，房产未来价值受政策影响较大，建议更多增加理财收入为先，合理时间考虑房产问题。 2. 合理配置资金 （1） 疾病：虽然有28年筹备周期，但没有人知道会在什么时候生病，所以先使用保险工具，从现在开始将20万元经济风险转移出去。根据经济状态考虑用保险或者理财产品逐渐储备。费用约4000元/年（建议加入年度疾病支出项目）。 解决方案：购买7万终身重疾保险（解决重疾问题），20万消费重疾保险，30万意外险（解决伤残问题），老人10万意外医疗保险，有27万重疾保障，30万意外保险，万一发生风险，经济上不会拖累家人。（2） 养老：28年长期投资周期，年轻最大优势是时间，故选用长期投资项目组合，社保加投资连接保险（或基金定投，但需选对组合，投连优点带保障功能，同时可以转换账户）费用：6000元/年（建议加入年度支出养老项目）。保险投资连接产品，每年6000元投入到55岁，7%收益率，资金为40万左右，55岁起领取3万/年，可以持续领取至88岁左右。注意75岁以上，投资连接产品需换到低风险账户，收益率降低，领取时变为80岁。 （3） 房产：5年筹备周期，中等投资周期，除30万左右首付外，有20年以上负债，建议待工资收入增加或理财收入较大提高后考虑，否则比较容易影响未来生活品质，在此期间，可以做适当基金定投，坚持投入，增