2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力综合检测试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管2、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点3、中期贷款的贷款期限为（ ）。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上4、最常见的利率违规行为是（ ）。A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券5、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票6、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司7、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况8、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%9、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能10、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师11、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权12、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。A7B15C20D2513、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金14、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革15、下列（ ）不属于银行的关系人。A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属16、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000017、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司18、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险19、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖20、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。A3个月B6个月C1年D2年21、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行22、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款23、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密24、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会25、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司26、银行业从业人员不应当（ ）。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访27、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债28、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避29、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 30、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期31、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（ ）。A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数32、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力33、根据商业银行内部控制评价试行办法，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年34、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（ ）。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管35、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费36、根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务37、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行38、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式39、存放同业属于商业银行的（ ）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务40、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构41、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡42、中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日43、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系44、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营45、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任46、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款47、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升48、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心49、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动50、（ ）也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷51、（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务52、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款53、电子银行的交易媒介是（ ）。A.网络B.纸C.票据D.柜台54、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险55、下列不属于商业银行信息披露得有（ ）。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注56、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量57、下列不属于第三产业的是（ ）。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织58、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款59、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益60、以下说法不正确的是（ ）。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员61、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D662、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷63、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债64、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资65、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露66、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率67、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券68、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4869、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换70、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 71、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可72、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据73、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援74、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行75、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。A15B20C30D6076、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据77、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本78、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 79、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对80、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据81、根据巴塞尔斯资本协议的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A78%B80%C87%D100%82、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格83、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会84、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下85、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销86、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化87、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A将假币赠与他人B将假币兑换成他种货币C以假币作为资信证明D使用假币参与赌博88、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会89、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下90、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）2、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户3、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会4、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员5、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（ ）。A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力6、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构7、单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户8、刑事责任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产9、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形10、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求11、金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构12、发行金融债券的主体有（ ）。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构13、银行的承诺业务可以分为（ ）。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证14、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境15、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换16、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施17、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 18、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利19、导致公司破产的情况有（ ）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销20、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”21、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函22、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益23、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准24、银监会良好监管的六条标准包括（ ）。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源25、银行管理的安全性指标有（ ）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比26、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门27、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款28、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率29、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比30、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效31、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求32、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的33、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定34、优先股票享有得主要权利有（ ）。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权35、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押36、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函37、票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项38、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标39、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息40、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。A.符合条件的超额贷款损失准备B.符合条件的优先股C.符合条件的可转债D.符合条件的次级债E.符合条件的普通股 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误2、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错3、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误4、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错5、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错6、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误7、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误8、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B、错误9、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误10、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错11、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误12、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错13、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错14、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误15、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、C3、B4、A5、B6、A7、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。8、C9、A10、A11、C12、C13、【答案】D14、B15、A1