《个人理财》第三章.docx

个人理财第三章一、多选题 共 50 题1 结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道2 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率 4下列理财产品属于金融产品的是（）A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货5若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性6按照发行主体分类，债券可分为（）A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券7下列债券中内含有期权特征的是（）A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券8投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（）A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券 10股票投资的收益来自于（）A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨12作为理财产品，证券投资基金的特征是（）A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（）A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品17投资型保险产品的种类包括（）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险18推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户的资产的最快增值19根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托20下列属于金融衍生产品的是（）A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、股指期货21理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（）A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴现22理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险23商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金” 24银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（）A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报25房地产投资的特征体现在（）A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大26影响房地产价格的经济因素有（）A、城市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平E、居民收入和消费水平27导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机28下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险29债券的风险来自于下列哪些因素？（）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化30下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小31嵌入期权的债券包括（）A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债券E、房地产抵押债券32下列理财产品中具有保本性的产品包括（）A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据33股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）A、经营风险B、财务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险34外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险E、国家外汇政策变动35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（）A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素37理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（）A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率39下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（）A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大41结构性理财计划包括以下产品（）A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划42证券类理财产品包括以下产品（）A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证43外汇理财产品包括以下产品（）A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产44金融衍生理财产品包括以下产品（）A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品45保险产品理财产品包括以下产品（）A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险46信托产品理财产品包括以下产品（）A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托47股票挂钩型理财产品包括以下产品（）A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划48按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（）A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股49按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（）A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股50黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿二、判断题 共 32 题51目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）1、错2、对52 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（）1、错2、对53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（）1、错2、对54公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。（）1、错2、对55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。（）1、错2、对56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（）1、错2、对57债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（）1、错2、对58市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。（1）1、错2、对59系统性风险是不可分散风险。（）1、错2、对60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。（）1、错2、对61投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（）1、错2、对62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（）1、错2、对63证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）1、错2、对64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。（）1、错2、对65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）1、错2、对66在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（）1、错2、对67金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）1、错2、对68结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）1、错2、对69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。（）1、错2、对70保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（）1、错2、对71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。（）1、错2、对72国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。（）1、错2、对73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（）1、错2、对74可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。（）1、错2、对75优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。（）1、错2、对76 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。（）1、错2、对77在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。（）1、错2、对78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。（）1、错2、对79 一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。（）1、错2、对80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。（）1、错2、对81买入期权又称为看涨期权。（）1、错2、对82卖出期权又称为看跌期权。（）1、错2、对三、单选题 共 40 题83下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平85银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错86关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错87结构性理财规划方案不包括（）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划88衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性89投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率91没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债92市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%93以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%94 CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险95基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金96买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）A、远期B、期货C、期权D、互换97交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换98证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险99下列理财产品不能用来保本的是（）A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据100下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金101债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险102若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证103最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率104影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率105通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨106基金投资者要缴纳的费用是（）A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用107证券投资基金的收益来源不包括（）A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入108目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险110 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义