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标题 1 侃侃银行理财工具 1 多元化的投资品种 现金管理类产品 固定收益类产品 权益类产品 个性化产品 2 客 户 现金管理类产品 3 一 多元化的投资品种 现金管理类产品同业对比 4 5 互联网产品 余额宝 天弘增利宝货币基金 百度百发 华夏现金增利货币基金 客 户 固定收益类产品 6 投资衍生产品的名义本金不得超过产品资产净值的50 进行正回购交易的未到期余额不得超过组合资产净值的40 投向 境内外市场具有良好收益性与流动性的金融工具 包括银行存款 货币市场工具 债券类产品 新股申购类信托计划 准债券类产品 利率衍生品和信用衍生品等 7 理财产品投向介绍 2 债券的发行主体 国家或地区政府 金融机构 企业等 3 新股申购目的 获取股票一级市场 二级市场间的差价收益 不参与二级市场操作 本金相对安全 收益相对稳定 1 货币市场工具 是指期限小于或等于1年的债务工具 现金 一年以内 含一年 的银行定期存款 大额存单 剩余期限在三百九十七天以内 含三百九十七天 的债券 期限在一年以内 含一年 的债券回购 期限在一年以内 含一年 的中央银行票据 中国证监会 中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具 8 理财产品投向介绍 名词解释 9 理财产品风险介绍 政策风险 信用风险 利率风险 其他风险 管理风险 再投资风险 信息传递风险 流动性风险 汇率风险 客 户 基金 10 基金管理人管理的不好或者市场环境不好 可能会赔钱 11 基金 一种信托关系 12 基金分类一 按运作方式分类 封闭式 开放式 1 首发后份额固定 投资者要想参与投资 只能去二级市场买卖2 基金经理一般没有赎回压力 仓位可以更高 1 随时可以申购赎回 基金份额可能动态变化2 管理人会随时面对赎回压力 13 基金分类二 按投资标的分类 股票型 以股票为主 股票仓位在60 以上 债券型 货币型 混合型 以债券为主 债券仓位在80 以上 投资标的为定期存款 大额存单等 股票仓位在30 80 债券仓位在20 70 之间 2020 1 27 14 熊市可以增加债券型和货币型基金的配置 15 基金配置选择 牛市可以配置指数型或者仓位较高的基金 在选择上可参考基金在过往牛市的表现 客 户 黄金 16 17 投资品种 现货黄金 黄金白银T D 纸金纸银 黄金期货 实物金 黄金基金 客 户 保险 18 19 保险 20 保险 客 户 信托 21 22 固定收益类信托 投资门槛 100万或300万产品期限 3个月 1年 2年 3年或以上预期收益 3 10 左右 23 固定收益类信托投资风险 信用风险 流动性风险 利率风险 24 固定收益类信托选择 组合投资信托 投资于某单一或多个项目的集合资金信托 投资方式包括但不限于贷款 股权投资 权益投资 等等 25 固定收益类信托分类 贷款类信托 向融资企业发放贷款方式 股权投资类信托 以股权方式投资 通过股权受让和向公司增资 持有公司部分或全部股权 权益投资信托 信托公司获得特定权益 一般为